Volodina-vasilisa.ru

Антикризисное мышление
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Предоставление денег в долг это

Как дать деньги в долг и получить их назад

Как правильно дать деньги в долг?

Передача денег во временное пользование (взаймы) в большинстве случае проводится между знакомыми и близкими людьми, которые не обременяют себя законным оформлением сделки. Однако такой подход – сильный риск для займодателя, который, во-первых, не имеет гарантий, что сможет получить денежные средства в оговорённое время, а во-вторых, теряет правовую защиту в случае невозврата.

Рассказываем как нужно действовать и как правильно дать деньги в долг, чтобы вы точно вернули переданные средства назад, а заёмщик компенсировал не только их использование, но и честно ответил за возможные отклонения от условий сделки.

1. Обозначьте свою позицию

О случаях, когда родственник или друг занял деньги под честное слово, а потом затянул с возвратом или вовсе пропал, наверное, слышал каждый. Конечно, далеко не всегда это говорит об изначальном злом умысле, ведь человек действительно может столкнуться с очень сложными обстоятельствами. Но и вам расставаться со своими деньгами никак не хочется. Поэтому всегда требуйте с заёмщика расписку или составляйте договор. Это дисциплинирует его, а вам – даёт гарантии. Не стоит бояться непонимания или ссоры. Во-первых, вы действуете искренне и просто защищаете свои интересы. Во-вторых, вы ничего не теряете в случае отказа. Это первичный момент в вопросе, как правильно дать деньги в долг.

2. Подкрепите факт передачи денег

Простейший документ, подтверждающий факт передачи денег одного лица другому – это расписка. Однако она не является договором займа и не заменяет его полностью. В некоторых случаях даже при её наличии деньги можно не получить.

Эксперты и юристы говорят, что расписка – оптимальный документ для подкрепления небольших займов, а при одолжении крупных сумм лучше потратить время и силы на оформление договора займа. В нём можно более подробно определить проценты, порядок и график выплат, штрафы за просрочку, залог, поручительство и другие моменты.

3. Грамотно составьте расписку

Как правильно дать деньги в долг небольшую сумму? Для оформления займа между двумя физическими лицами в небольших объёмах (от 10 до 100 тысяч рублей), как правило, достаточно письменного оформления сделки (расписка). Если её нет, попытки взыскать деньги в суде часто не венчаются успехом даже при наличии свидетелей, подтверждающих факт передачи (шансы остаются, но процесс сильно усложняется). Если расписка есть – эти показания становятся весомыми.

Письменная договорённость при наличии свидетелей – высокие шансы на возврат денег через суд

Рекомендуется обязательно включать в расписку следующие данные:

• фамилию, имя, отчество и паспортные данные сторон;
• точную сумму займа, как цифрами, так и прописью;
• факт передачи денежных средств;
• проценты и условия возврата;
• дату, до которой долг должен быть выплачен;
• санкции в случае просрочки возврата;
• дату, в которую был составлен документ;
• подпись сторон.

Расписка должна быть написана заёмщиком от руки. Это лишает возможности заявить, что он в составлении документа не участвовал, а подпись подделана. При ручном заполнении займодатель сможет подтвердить законность сделки с помощью почерковедческой экспертизы.

Важно! По закону (статья 317 п. 1 и 2 ГК РФ) все денежные обязательства в Российской Федерации выражаются в рублях. Иностранные валюты можно указывать только для выражения эквивалента.

Сделку можно сделать ещё надёжнее, проведя в присутствии свидетелей, которые смогут подтвердить факт передачи средств. Но помните, что свидетели не принимают на себя ответственность за должника.

4. Определите проценты

В соответствии со статьёй 809 Гражданского кодекса РФ, частные лица, подобно банкам, могут передавать деньги взаймы под проценты. Нужно устанавливать понятный порядок выплаты денег — такой, в котором при нарушении условий сделки, смогут разобраться заёмщик, приставы и суд. По закону можно определять любые проценты, но, если они слишком высоки, суд может урезать их до уровня, который обычно используется для таких займов (а договор – признать недействительным из-за кабальных условий). Вы должны иметь это ввиду чтобы знать, как правильно дать деньги в долг, если вы собираетесь дать их под проценты.

Начиная с 1.06.2018, в ГК РФ действуют поправки относительно расчёта выплат по договорам и распискам с неуказанными процентами:

• займы на сумму до 100 000 рублей считаются беспроцентными, если иное не предписано условиями сделки;

• займы на сумму больше 100 000 рублей рассчитываются по ключевой ставке ЦБ (установленной в период, когда заёмщик пользовался займом).

Обратите внимание, что законом предусмотрено сокращение процентов в случае досрочного погашения задолженности.

Пример. Вы одолжили другу 150 000 рублей на 1 год под 10%. Он возвращает вам всю сумму через 6 месяцев. В такой ситуации по закону заёмщик может выплатить лишь 5% сверх суммы займа, то есть не 15 000 рублей, а лишь 7 500 рублей.

5. Предусмотрите условия просрочки

В условиях сделки можно определять не только проценты, но и штрафы, которые накладываются на заёмщика в случае просрочки выплаты. Можно устанавливать фиксированный или условный размер штрафа:

• Вы даёте взаймы 60000 рублей под 9% со штрафом в размере 5000 рублей сверх процентов в случае невозврата в течение 3 месяцев.

• Вы даёте взаймы 70 000 рублей под 7% с увеличением процентной ставки вдвое, если заёмщик не вернёт денежные средства в течение 6 месяцев.

Можно также определить штраф, увеличивающийся в соответствии со сроком просрочки. Например, если заёмщик не вернул долг до 31 декабря 2018 года, с 1 января 2019 года пользование займом будет стоить 1% в день.

Если вы боитесь конфликта или отказа от сделки, рассуждайте об этом рационально. У заёмщика будет лишний стимул для своевременного погашения. А вы в случае неисполнения обязательств в срок получите компенсацию за нервы и силы, потраченные в суде. Добросовестного заёмщика не должны смущать такие условия, если он действительно планирует вернуть всё в срок.

Если в условиях расписки не определён штраф, а должник не платит своевременно, можно и без этого условия повысить сумму долга на проценты за просрочку. Согласно статье 395 ГК РФ, заёмщику начисляются проценты за невозврат по оговорённым срокам, равные ключевой ставке. Они начисляются на сумму, переданную в пользование.

6. Если дело дошло до суда

Законом установлено, что писать заявление в суд по поводу просрочки можно уже на следующий день после того, как срок возврата истёк. Это правило действует для сделок, в расписке и договоре, по которым был указан конкретный срок возврата. Если же стороны его не определили, статья 810 ГК РФ говорит, что денежные средства должны быть возвращены в течение 30 дней после первого требования. Подтверждением отправки требования в суде служит заказное письмо на имя должника.

Исковое заявление в случае невозврата должно быть составлено в трёх экземплярах: один – для вас, второй – для суда, третий – для заёмщика. Каждый экземпляр заявления надо дополнить копией расписки. Оригинал оставьте у себя — он пригодится для судебного процесса. Для своевременной обработки заявления и начала делопроизводства не забудьте оплатить госпошлину и приложить квитанцию.

7. Виды займов и большая сумма денег

Как правильно дать деньги в долг большую сумму? Более надёжным документом, чем расписка, является договор займа. Его составляют при одолжении крупных сумм. Точный размер в законодательстве не указан, но юристы советуют опираться на порог в 100-150 тысяч рублей. В договоре, как и в расписке, указываются проценты, условия и порядок возврата, сроки, штрафы и неустойки.

Для правильного составления договора можно скачать шаблон в интернете или обратиться к юристу. Второй вариант надёжнее, поскольку профессионал поможет оформить предельно безопасную сделку с учётом актуальных законодательных нюансов.

Важно! При составлении и договоров, и расписок обязательно проверяйте сведения, указанные заёмщиком в договоре, на соответствие с первоисточниками.

Займодатель может указать в договоре свои предпочтения в выборе суда на случай невозврата или спора. Поскольку договор не составляют письменно, имеет смысл потребовать от заёмщика не только подписи, но и полного написания имени, фамилия и отчества от руки. Эту информацию можно будет использовать для проведения почерковедческой экспертизы. Присутствие свидетелей – приветствуется.

Обратите внимание, что при получении долга или его части заёмщик вправе требовать от займодателя расписки о получении.

При необходимости вы можете также заключить договор на следующие виды займов, что также позволит вам более детально разобраться в вопросе о том, как правильно дать деньги в долг:

• Целевой. Выдаётся для траты денег на конкретные цели, указанные в договоре. По статье 814 ГК РФ, займодатель имеет право контролировать использование займа. В случае нецелевого использования, он может потребовать досрочной выплаты долга и процентов (требуется указание срока в договоре). Важно, чтобы цели не были расплывчатыми, как «продвижение бизнеса» или «улучшение здоровья». Такая формулировка создаст большие сложности для досрочного возврата.

• Под залог имущества. При установлении залога на движимое имущество нужно указывать все его данные (марка, модель, размер, цвет, серийный номер), включая стоимость по оценке сторон. Имущество остаётся у заёмщика, но он не может им распоряжаться, пока долг не возвращён. При установлении залога на недвижимое имущество требуется письменное заключение договора об ипотеке (с государственной регистрацией).

Читать еще:  Как заработать много денег женщине

• Под поручительство. Поручители берут на себя ответственность за исполнение обязанностей заёмщика. Как правило, ответственность должника и поручителя солидарна, то есть они погашают долг совместно, но можно указать в условиях договора и частичную ответственность. Согласно статье 365 п.1 ГК РФ, поручитель вправе требовать от заёмщика ту сумму, которую потратил на исполнение его долговых обязательств.

Как правильно давать деньги в долг друзьям и знакомым

Чтобы потом получить их обратно

Если дать деньги в долг другу, то можно потерять и деньги, и друга. Давайте попробуем сделать так, чтобы хотя бы не потерять деньги.

Чтобы можно было спокойно давать деньги в долг, нужна расписка. Именно этот документ позволит вам вернуть деньги через суд. Нет расписки — считайте, что деньги вы подарили.

Расписка подтверждает, что один человек взял деньги у другого. Она поможет доказать факт передачи денег, но не заменит полностью договор займа. Иногда даже с распиской не получается вернуть деньги из-за неправильных формулировок. Для займов на крупные суммы с процентами лучше составить договор.

Не бойтесь оформлять факт передачи денег

Соседка Лида плачет на моей кухне: двоюродный брат взял в долг 100 тысяч рублей на две недели и не отдает уже месяц, хотя клялся вернуть точно в срок. Сумма для Лиды большая: на эти деньги она планировала съездить с дочкой в отпуск.

— А почему ты не взяла расписку? — спрашиваю я.
— Как же это с родственника расписку брать? — искренне вопрошает Лида в ответ. — Мы-то не чужие!

Именно такие «не чужие» и не спешат обычно возвращать взятые деньги. Ведь родственник — это не банк. Пени не начислит, коллекторов не пришлет, а может, и вовсе простит долг.

Часто на это и расчет: сегодня должник наврет вам, что вот-вот отдаст. Возьмет у вас деньги, потратит, а завтра придумает какую-нибудь новую байку. И вы, мол, простите ему всё: не чужие ведь люди.

Если человек действительно собирается возвращать вам долг, то никакая расписка его смущать не должна. Но если он начинает уклоняться от составления бумаги, то это повод задуматься. Особенно когда речь идет о крупной сумме.

Расписка внутренне дисциплинирует заемщика. Он вынужден помнить, что не просто договорился о чём-то на словах, а поставил подпись под юридическим документом, который обязывает его вернуть деньги в срок.

Составьте расписку правильно

Если вы даете другому человеку в долг больше 10 тысяч рублей, сделку нужно оформлять письменно. Для займа между двумя людьми достаточно расписки. Только в этом случае можно ссылаться в суде на показания свидетелей. Даже если пять человек видели, как вы передаете деньги соседу, суд не примет их слова во внимание, если нет расписки. Это не значит, что не будет шанса доказать сам факт передачи денег: можно использовать другие доказательства, но с этим точно будут проблемы.

Расписку заемщик должен писать от руки. Ведь может возникнуть ситуация, что в суде должник скажет, что документ писал не он, а подпись подделана. А так вы всегда можете настоять на проведении экспертизы почерка. Для надежности можно позвать свидетелей. Они зафиксируют в расписке, что видели, как вы передавали деньги. Но ответственности за должника свидетели не несут.

В расписке обязательно указать:

  1. ФИО и полные паспортные данные займодателя и заемщика
  2. Сумму займа прописью
  3. Факт получения денег заемщиком
  4. Дату возврата долга
  5. Условия возврата (проценты или их отсутствие)
  6. Санкции в случае невозврата денег (штрафы)
  7. Дату составления документа
  8. Подпись заемщика

Назначьте проценты за пользование деньгами

Как частное лицо вы имеете право дать денег взаймы под проценты, как это делают банки.

Гражданский кодекс дает вам возможность установить любой процент и любой понятный порядок его расчета. Но этот порядок нужно описать, чтобы заемщик, суд или приставы смогли разобраться, сколько денег вам причитается. Если процент будет в два раза выше, чем обычно начисляют по таким займам, суд может их уменьшить, несмотря на расписку и договор.

С 1 июня 2018 года в гражданском кодексе изменения по поводу процентов. Теперь по договорам и распискам, в которых нет ничего про проценты, их считают с учетом нюансов.

Займы до 100 тысяч рублей. Если в договоре не указаны проценты, деньги сверх суммы долга можно вообще не получить. С 1 июня 2018 года такие займы по умолчанию считаются беспроцентными: сколько взял, столько и отдавай.

Займы больше 100 тысяч рублей. Если вы забыли установить процент, автоматически применяется ключевая ставка ЦБ , которая действовала, пока должник не отдавал вам деньги. Найти ее можно на сайте Банка России: вам нужна таблица с процентами по операциям в рублях.

Важно знать, что если должник решил вернуть вам деньги раньше, то и проценты он может заплатить частично. Скажем, вы дали деньги в долг на год под 9%, а вернули вам их через полгода. В этом случае заемщик имеет право переплатить только 4,5%.

Если ваш друг или родственник будет возмущаться процентам, честно скажите: «Дружище, я собирался сам потратить эти деньги. Но вместо меня их будешь тратить ты. Ты причинишь мне неудобство. Это справедливая плата за неудобство».

Предусмотрите штрафы за невозврат долга в срок

Помимо процентов вы можете назначить штрафы за невыплату. Считайте это дополнительным стимулом для заемщика, а для вас — платой за нервы, которые потратите в суде.

Штраф может быть фиксированным. Например, в расписке четко указывается, что если должник не выплачивает деньги в срок, то помимо процентов он обязан дополнительно вам отдать определенную сумму.

Можно поступить и по-другому: сделать так, чтобы затягивание выплаты долга было должнику максимально невыгодно. Например, предусмотрите в расписке, что после наступления срока возврата процентная ставка увеличивается вдвое. Или плата за пользование займом с определенного числа будет составлять один процент в день.

Если друг или родственник будет спрашивать, откуда такие жесткие меры, отвечайте: «Мне мой юрист сказал так всегда писать. Но тебя же это не коснется, ведь ты вовремя всё вернешь?»

Обращайтесь в суд в случае невозврата

По закону вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день просрочки, никак не уведомляя должника о своем намерении.

Если срок выплаты не был указан в расписке, то, исходя из статьи 810 гражданского кодекса, деньги вам должны вернуть в течение 30 дней после первого требования. Чтобы доказать суду, что требование вы направили, отправьте должнику заказное письмо.

Исковое заявление можно отправить письмом, а можно принести в канцелярию суда лично. Документ необходимо составить в трех экземплярах. Один останется у вас, второй — в суде, а третий отправится ответчику. Кроме того, к каждому из экземпляров иска надо будет приложить копию долговой расписки. Оригинал приберегите для судебного заседания. Еще один необходимый документ — квитанция об оплате госпошлины.

Для суда понадобится три экземпляра искового заявления

Если должник не хочет платить вовремя, а вы забыли установить за это штраф, не все потеряно. Можно даже без условия в договоре увеличить сумму его долга на проценты за просрочку. Проценты будут начисляться на ту сумму, которую вы изначально ему отдавали или он не вернул. Это санкция за то, что должник не вернул долг, когда обещал. Размер штрафных процентов фиксированный и совпадает с ключевой ставкой. Еще можно требовать возмещения убытков, если получится их доказать.

Если договорились, что долг вам возвращают частями, а какую-то часть должник не отдал вовремя, можно потребовать вернуть вообще все, вместе с процентами.

Если вы даете в долг сумму более 150 тысяч рублей, помимо расписки нужен еще и договор займа. Порог 150 тысяч не закреплен законом, мы взяли его на основе современной судебной практики. Как составить договор займа, мы расскажем в отдельной статье.

Как правильно давать в долг

1 апреля 2019 в 09:00

Брать деньги в долг у друзей или близких или одалживать им какую-то сумму приходилось почти каждому. С увеличением суммы растет риск невозврата денег и конфликта. По просьбе The Village юрист Валерия Белова разобралась в том, как сделать все правильно, чтобы избежать проблем.

Что такое долг?

Обычно люди употребляют термины «дать» или «взять в долг», однако в российском законодательстве они отсутствуют. Вместо них существуют «кредит» и «заем».

Кредит — это получение денежных средств у банка или иной кредитной организации, предполагающее последующий возврат и уплату процентов за их пользование.

Заем — это более общая операция, по которой одно лицо (займодавец) передает другому деньги на определенный срок, а второе (заемщик) по его истечении обязуется их вернуть. В отличие от кредита, заем возможен между частными лицами и может быть как с процентами, так и без, поэтому все долговые операции между обычными людьми относятся к заемам.

Читать еще:  Формы денег и их эволюция

Как оформить заем?

Согласно статье 161 Гражданского кодекса, любые сделки между гражданами, превышающие 10 тысяч рублей, должны заключаться в простой письменной форме, поэтому такой заем лучше всего зафиксировать на бумаге в виде договора или расписки. В случае спора без нее не получится обосновать свою позицию показаниями свидетелей — подтверждать заем и его условия придется письменными и иными доказательствами.

Если сумма займа меньше 10 тысяч, то хватит устной договоренности: в этом случае закон допускает его подтверждение свидетельскими показаниями.

Как составить расписку или договор займа?

Расписка и договор займа не одно и то же. Расписка отражает факт передачи денег, а в договоре займа содержатся его условия. На практике их часто объединяют и составляют расширенную расписку, в которой фиксируют:

фамилию, имя, отчество, паспорт и адрес займодавца;

фамилию, имя, отчество, паспорт и адрес должника (заемщика);

дату выдачи займа;

сумму займа (долга);

дату возврата займа;

проценты, если они есть;

указание, что денежные средства переданы займодавцем и получены заемщиком;

подпись заемщика (она должна совпадать с подписью в паспорте).

Написать расписку заемщик может от руки или напечатать на компьютере, подписав распечатанный экземпляр. Рукописный текст предпочтительней, так как в случае спора будет легче установить авторство, подлинность и провести экспертизу. Для дополнительной уверенности можно позвать свидетелей, которые поставят свои имена и подписи на расписке, подтвердив, что видели факт передачи денег. Такой договор можно заключить и в присутствии нотариуса. Он удостоверит подписи заемщика и займодавца, тем самым исключив потенциальный спор об их подлинности.

Верховный суд в одном из своих решений указал, что все риски по неправильному составлению договора займа лежат на займодавце, который в случае спора должен доказать, что соглашение действительно было.

Как оформить заем дистанционно?

Иногда деньги приходится одалживать человеку, которой находится в другом городе, но документально оформить заем все же хочется. Это заемщик может это сделать несколькими способами:

написать расписку, подписать ее и прислать отсканированную копию;

подписать заранее составленный договор займа и направить займодавцу два экземпляра на подпись, последний вернет один экземпляр заемщику;

прислать запрос о займе, в котором будут перечислены все его условия и сама просьба одолжить денег, в виде скана рукописного текста и в электронной форме.

Как перечислять деньги?

Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику или указанному им лицу. Этот факт можно зафиксировать в расписке, указав, что деньги получены. Можно также перечислить деньги на счет, написав в назначении платежа, что они даются в долг. Закон не исключает и другие формы передачи средств, позволяющие понять их принадлежность к конкретному долгу.

Лучше всего перечислять деньги в безналичной форме (перевод со счета займодавца на счет заемщика), тогда факт их передачи будет дополнительно подтвержден платежным поручением, выпиской со счета или другим банковским документом.

Как подтвердить возврат долга?

Иногда недобросовестный родственник или друг начинает отрицать возврат долга и требует повторную его оплату. Защититься от такого поможет перечисление денег со своего счета на счет займодавца с указанием в назначении платежа, что это возврат долга.

Если возвращаются наличные, то займодавцу нужно написать расписку, что он получил деньги и претензий не имеет. Не забудьте указать, что это за долг, имена заемщика и займодавца, а также другую информацию, которая поможет идентифицировать ваш заем.

Как быть с процентами?

Согласно статье 809 Гражданского кодекса, стороны могут установить любые проценты по договору займа, но если они будут в два и более раза превышать обычные для таких операций проценты (часто сравнивают с банковскими ставками по займам), то в суде их могут уменьшить.

Если в договоре и расписке отсутствует пункт о процентах, то заем считается беспроцентым. Когда его сумма превышает 100 тысяч рублей, их размер может быть определен ключевой ставкой Банка России, действовавшей в период передачи денег.

В случае досрочного возврата займа, проценты подлежат расчету только на дату возврата, а не на весь срок займа. Не стоит также забывать, что проценты по займам — это доход физического лица, поэтому с них надо уплатить подоходный налог.

Как определить срок возврата?

Если срок возврата не был установлен сторонами, то сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом.

Право на обращение в суд возникает на следующий день после просрочки, поэтому требование о возврате денег лучше всего зафиксировать, послав должнику телеграмму или письмо.

Что делать, если долг не возвращают?

Вначале попробуйте урегулировать ситуацию мирно. Спросите своего родственника или друга о причинах просрочки, возможно, деньги не пришли на ваш счет из-за банковской ошибки или какого-то недоразумения.

Если вам намеренно не возвращают долг, а отношения уже испорчены, можно обратиться в суд или к коллекторам, которые за определенное вознаграждение окажут вам содействие в этом вопросе. Для этого вам пригодится расписка, договор и иные документы, свидетельствующие о наличии долга и его условиях, а также о факте просрочки.

Как правильно ДАВАТЬ деньги в долг

Говорят, хочешь потерять друга – дай ему взаймы.

Однако на практике кредитно-денежные отношения между родственниками, друзьями, знакомыми и коллегами достаточно распространены. Когда кредит берется в банке, все достаточно просто и понятно, а вот долговые отношения между физическими лицами требуют особой подготовки.

Более всего рискует сторона, дающая деньги в долг, потому ей в первую очередь стоит все продумать.

Несколько советов тем, кто собирается дать взаймы

Для того, чтобы не сожалеть о содеянном на первом этапе, следует объективно оценить платежеспособность вашего просителя. Возможно, он хороший друг и чудесный человек, однако если у него невысокие доходы, то отдать крупную сумму в течение небольшого срока он не сможет.

Спросите потенциального должника о том, как он будет возвращать деньги, из каких источников. Если ответ вас не убедит, лучше не одалживайте. Ответственный человек, перед тем как принять решение о заимствовании, продумает, из каких источников и в каком объеме он будет возвращать деньги. А давать в долг безответственному равносильно игре в лотерею. С другой стороны, иногда выдача небольшой суммы назойливому товарищу может служить хорошей защитой от регулярных заимствований, в том числе и на значительные суммы.

Одалживать кому-то стоит сумму, которая не слишком ударит по вашему благосостоянию. Например, вы собираете деньги на покупку нового жилья или машины, в таком случае потеря всей или большей части этой суммы наверняка будет для вас очень болезненной. Потому давайте такую сумму, потеря которой не станет для вас трагедией. Это может быть часть депозита или проценты по этому депозиту.

Кому бы вы ни одалживали деньги, всегда стоит быть подготовленным к тому, что их вам могут не возвратить.

Даже если вы оформили ссуду документально с учетом всех юридических тонкостей, учтите, что при отказе должника возвращать заем, вы сможете взыскать его только через суд, который может рассматривать спор достаточно долго. То есть ваши деньги будут вам возвращены не тогда, когда они будут вам нужны, а когда суд примет соответствующее решение. При этом сама сумма может обесцениться за счет инфляции, девальвации отечественной валюты или той валюты, в которой вы давали в долг.

Все это снова приводит вас к необходимости четко определиться с максимально допустимой суммой займа.

Юридические тонкости передачи денег в долг

После того, как вы оценили возможности заемщика и решили, какую сумму дадите ему в долг, стоит оформить сделку в соответствии с законодательством. Это позволит вам обезопасить себя от риска невозврата задолженности.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 000 рублей. Несоблюдение данного правила лишает займодавца права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства, что само по себе существенно затрудняет доказывание существование отношений займа в суде.

В целях соблюдения письменной формы заем может быть оформлен договором займа или распиской.

Обычно расписку оформляют в случаях дружеских займов, которые не обременены сложными условиями. Договор займа идеально подходит для того чтобы детально прописать условия возврата займа, уплаты процентов, случаи досрочного истребования займа и т.д.

В договоре займа необходимо в обязательном порядке прописать сумму займа и все условия его использования, а именно:

  • стороны займа, с указанием паспортных данных и адреса регистрации (места жительства);
  • срок пользования деньгами (хотя заем может быть оформлен и до востребования);
  • проценты за пользование деньгами;
  • порядок выплаты процентов;
  • порядок возврата средств (в том числе возможность досрочного возврата долга);
  • различные санкции на случай просрочки возврата долга;
  • факт оформления расписки и т.д.
Читать еще:  Киньте денег на карту безвозмездно

Расписка

В случае заем предоставляется наличными денежными средствами, то к нему обязательно следует оформить расписку, которая будет подтверждать передачу суммы займа.

В расписке следует указать такую информацию:

  • дата и место составления расписки;
  • паспортные данные сторон и адреса регистрации (мест жительства);
  • запись о том, что заемщик получил от заимодавца деньги в долг;
  • сумма долга цифрами и прописью;
  • запись о том, что заемщик обязуется возвратить средства;
  • условия возврата денег и процентов за пользование деньгами, если не составлялся договор займа;
  • подписи сторон.

Оптимальный вариант – оформление заемщиком расписки вручную. Так заимодавец с помощью графологической экспертизы сможет доказать, что документ писал именно заемщик. Расписка зачастую передается заимодавцу как подтверждение долговых обязательств заемщика.

Чтобы в случае отказа заемщика возвращать средства заимодавцу было проще доказать свою правоту в суде, расписка и договор должны составляться при свидетелях. Оптимальный вариант – это два свидетеля, один со стороны заемщика, второй со стороны заимодавца.

Еще одним способом сделать сделку безопаснее является нотариальное оформление . В соответствии с ГК РФ нотариальное оформление займов между физическими лицами необязательно, но стороны вполне могут пойти на это с обоюдного согласия. На суде нотариальное оформление станет бесспорным доказательством факта сделки и обязательств, которые взял на себя заемщик.

Как дать в долг, и как долг вернуть? Юридические советы и рекомендации

«Хочешь потерять друга — дай ему в долг». Так гласит народная мудрость!

Когда человеку не хватает денег на удовлетворение желаний или решение проблем, то он либо попытается их заработать, либо возьмет кредит в банке, либо попросит взаймы. Очевидно, что последний вариант самый простой, не требующий физических усилий и временных затрат. Именно поэтому, многие люди обращаются за помощью к родственникам, друзьям или коллегам, которые выручат, и дадут в долг нужную сумму.

Однако не все должники вовремя возвращают долг! Кто-то из «любителей брать в долг» банально столкнулся с тяжелым финансовым положением (например, уволили с работы), а кто-то живет по принципу «взять в долг и не отдать». Как в подобных случаях быстро вернуть долг? – для многих это может стать проблемой.

Как правильно дать деньги взаймы и как грамотно их потом вернуть? Любой из нас рано или поздно задается этими вопросами. При этом вопрос «Как грамотно оформить займ?» не представляет для нас интереса. А жаль! Порой, заемщиками оказываются мошенники, которые одалживая деньги, не думают их возвращать.

Одалживая в долг даже самому близкому человеку, мы устанавливаем срок для возврата. Однако, как показывает практика, часть займов не возвращается в срок. Но это не самое страшное, хуже, когда долг невозможно вернуть, даже в судебном порядке.

Позвольте дать Вам несколько нехитрых советов, позволяющих обезопасить себя при одалживании денег.

Знайте, если вы даете или берете деньги в долг, Вы заключаете договор займа.

Лицо, дающее деньги, называется займодателем. А лицо, берущее их в долг — заемщиком.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

Таким образом, если Вы даете или берете в долг менее 1000 рублей, то письменный договор составлять не надо, если же свыше 1000 руб., то Вы обязаны составить письменный договор займа.

Однако, не оформив даже незначительную сумму, Вы лишаетесь возможности доказать факт займа, ведь «слово к делу не пришьешь». Поэтому, мы советуем любую сделку, не зависимо от суммы, оформлять в письменном виде.

Самый простой способ обеспечить себя доказательством – это долговая расписка. Необходимо знать, что расписка это не договор и лишена всех преимуществ сделки совершенной в письменной форме.

Составляется расписка в произвольной форме, с указанием в ней следующих данных:

  • дата и место выдачи расписки;
  • точные сведения займодавца (дающего) и заемщика (берущего): Ф.И.О., адреса регистрации и фактического проживания, паспортные данные;
  • сумма займа в рублях, желательно написать ее цифрами и прописью. Упоминание иностранной валюты может фигурировать только в качестве эквивалента по курсу Центрального Банка России, то есть берет человек взаймы по курсу на день заключения договора, а возвратить обещает по тому курсу, какой будет на момент погашения;
  • срок возврата денег. В случаях, когда срок возврата не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 со дня предъявления займодавцем требования о возврате (ст. 810 ГК РФ);
  • ФИО свидетелей, присутствовавших при составлении расписки и передаче денег (необязательно, но желательно);
  • подпись и расшифровка подписей займодавца и заемщика.

Расписка должна быть исполнена (написана) собственноручно тем лицом, которое берет деньги в долг. Желательно при этом не использовать печатные устройства (компьютеры и т.п.). В этом случае, при возникновении спора относительно самого долга, вы получите еще одно доказательство – почерк должника.

Обращаем Ваше внимание, заверять долговую расписку у нотариуса не надо, дополнительной юридической силы нотариально заверенная расписка, в большинстве случаев, иметь не будет.

Вместо простой расписки можно оформить договор займа, который обязательно должен содержать:

  • дату заключения;
  • момент вступления договора в силу;
  • ФИО займодавца и заемщика, адреса регистрации сторон, даты рождения, паспортные данные сторон;
  • сумма долга;
  • срок возврата займа.

Помимо вышеуказанных сведений можно прописать дополнительные условия:

  • гарантии;
  • поручителей;
  • штрафные санкции за каждый день задержки выплаты долга;
  • размер процентов за пользование деньгами. Согласно ст. 809 ГК РФ, если в договоре прямо не указано, что заем является беспроцентным, то заемщик обязан выплачивать займодавцу процент в размере ставки рефинансирования Центрального Банка России (на 05.02.2009 г. она составляет 13 % годовых). В случае возврата денег через суд, это условие ГК будет Вам на руку, учитывая постоянную инфляцию, этот процент минимизирует Ваши убытки. Однако, в договоре Вы можете прописать иной размер процентов, если он окажется выше ставки рефинансирования, то в суде надо будет заявлять эту договорную величину.

Договор займа можно нотариально удостоверить. В этом случае договор оформляется в трех экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, третий – нотариусу. Не лишним будет, и передавать деньги в присутствии нотариуса, тогда в лице нотариуса у Вас появится надежный свидетель, подтверждающий факт передачи денег.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа считается незаключенным, если деньги или другие вещи в действительности не были получены заемщиком от займодавца.

Обещание предоставить взаймы не влечет никаких юридических последствий. Условие о предоставлении займа, даже согласованное сторонами, не имеет юридической силы, и заимодавец не может быть понужден к выдаче займа и не несет ответственности за непредставление заемщику обещанных средств.

Бывают случаи, когда стороны подписали договор, но займодавец так и не передал деньги. Однако, спустя некоторое время он обращается в суд за помощью истребовать у заемщика долг. Чтобы избавить себя от такого мошенничества, настоятельно рекомендуем, передачу денег оформлять дополнительным документом, в котором будет зафиксированы дата передачи денег и сумма займа. Это может быть расписка к договору, или акт передачи денежных средств.

Возврат долга необходимо тоже зафиксировать на бумаге. Это может быть любой документ, где будет указано, что заемщик возвратил займодавцу всю сумму долга, или же займодавец возвращает заемщику долговую расписку, в которой займодавец собственноручно напишет «Расчеты произведены в полном объеме. Стороны не имеют друг к другу претензий. Подпись сторон». Иногда стороны прямо на листе договора прописывают «Деньги переданы в полном размере, указывается сумма, дата, подпись сторон». Если договор оформлялся у нотариуса, то возврат денег можно произвести в той же нотариальной конторе.

В случае если срок возврата долга истек, а заемщик не возвратил деньги, то необходимо обращаться в суд.

Не стоит поддаваться просьбам должника подождать еще, не забывайте, чем раньше Вы начнете возвращать деньги, тем раньше Вы их получите.

Помните, срок исковой давности по взысканию долга равен 3 годам, поэтому тянуть с обращением в суд не стоит.

К сожалению, выиграть суд и получить на руки решение суда и исполнительный лист – это еще не значит, что деньги уже у Вас.

Зачастую уже к моменту истечения срока займа у должника не имеется ни денег, ни имущества, есть толькодолги, и может быть маленькая зарплата.

Реальность жизни такова, что дать деньги в долг гораздо легче, чем истребовать их обратно у должника.

От того, насколько юридически грамотно Вы подойдете к оформлению долговых отношений будет зависеть дальнейшая судьба долга.

Одалживая крупную сумму денег не лишнем будет обратиться за советом к юристу, зачастую, пренебрегая своевременной юридической помощью, совершаются непоправимые ошибки.

Копирование и использование материала возможны только с разрешения администрации сайта Юрисконсульт.СПб.Ру

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector