Volodina-vasilisa.ru

Антикризисное мышление
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Преимущества и недостатки бумажных денег

Как лучше платить – карточкой или наличными?

Узнайте преимущества и недостатки оплаты наличными деньгами и безналичными способами оплаты – кредитной и дебетной картой.

Выберите кредитную карту от казахстанских банков:

Содержание

Пластиковые карточки прочно укрепились в современном мире, ими можно оплатить практически все услуги, купить товары в супермаркетах и приобрести онлайн. Мы все реже пользуемся наличными деньгами, а насколько это целесообразно с точки зрения экономии?

Вопрос непростой, как кажется. У каждого из способов есть свои преимущества и недостатки.

Преимущества кредитных карт

  • Можно не носить наличные средства, не нужно их отчитывать на кассе,ждать сдачи или искать мелочь, кассир отпустит товар по безналичному расчету;
  • При потере пластиковой карты вероятность потери денежных средств на счете практически равна нулю. Необходимо будет сразу ее заблокировать, затем восстановить и продолжать пользоваться своими деньгами без ущерба для бюджета. Если же будут потеряны наличные деньги – то они будут потеряны безвозвратно.
  • Можно контролировать свои расходы по выписке до копейки.
  • Можно получать процент на остаток по счету. Это очень удобно, если все денежные средства семьи аккумулируются на одной карте.
  • Кредитной картой можно оплачивать покупки в онлайн-магазинах. Как правило, совершая интернет-покупки, вы существенно экономите время и деньги.
  • Гигиенично и безопасно. В отличие от бумажных денег, картой пользуется практически один человек – ее владелец, что исключает вероятность получения инфекции.
  • Возможность получения кэш-бэка. Вы рассчитываетесь везде с помощью карты, а часть потраченных средств возвращается вам обратно в виде денег или бонусных баллов. Некоторые банки проводят акции на товары и услуги, на которые распространяются действие таких программ, чётко зафиксированы, где-то же их можно выбирать самостоятельно раз в квартал. Можно получать проценты или бонусы за каждую оплату картой, а можно и вовсе вернуть треть или даже половину потраченного, воспользовавшись специальными предложениями партнёров банка.
  • Нет ограничений и лимита денежных средств при выезде заграницу, при вывозе бумажных денег необходимо декларировать сумму.
  • Нет необходимости обменивать деньги, если оплата происходит в валюте, отличной от валюты карточного счета. Конвертация средств производится автоматически, и со счета спишется сумма, эквивалентная сумме в иной валюте.
  • Заем без переплат. Если у вас закончились деньги, а до зарплаты еще далеко, банк может предоставить вам денежные средства без процентов до определенного срока, когда вы можете погасить задолженность. И не надо занимать у родственников и соседей.
  • Удобно вести учет расходов. В конце месяца можно подвести итоги по выписке, увидеть структуру своих расходов.

Минусы кредитных карт

  • Здесь больше играют роль наши привычки в обращении с деньгами. Считается, что кратковременное кредитование карты является преимуществом, но оно является и главным ее недостатком. Порой мы совершаем необдуманные покупки, теряем контроль и оказываемся в «минусе», упустив тот момент, когда потратили свои деньги и перешли на кредитный лимит. Поэтому, если вы не можете контролировать свои покупки, в распоряжении лучше иметь дебетовую карту.
  • За использование карты придется нести дополнительные расходы: сюда входит стоимость годового обслуживания, комиссия за перевыпуск, снятие наличных, штрафы за превышения лимита, плата за СМС-оповещения.
  • Мошенничество. Мошенники могут узнать данные пластика во время оплаты в магазине или на сайтах и списать со счета все деньги. Но все же шансов вернуть списанные мошенническим путем средств по карте больше чем, если бы их украли наличными из кошелька.

Преимущества бумажных денег

В этом плане наличные деньги имеют преимущество, когда мы видим, что обладаем в кошельке определенной суммой, снижаем аппетиты и отказываемся от ненужных покупок.

Также плюс купюр в том, что ими можно расплатиться везде и не бегать в поисках банкомата. При оплате наличными не надо платить лишних комиссий. Не стоит забывать, что с каждой операции с картой мы платим банку небольшую комиссию, но чем больше мы покупаем, тем ощутимее становится сумма, которую мы могли бы сэкономить, рассчитываясь наличными.

Большим преимуществом бумажных денег является то, что их можно визуально разложить по конвертам на определенные расходы, тем самым упорядочить и спланировать семейный бюджет, допустим:

  • На коммунальные расходы
  • На еду
  • На развлечения
  • На отпуск и т.д.

Минусы использования бумажных купюр

Из недостатков наличных стоит упомянуть риск воровства и потери денег безвозвратно, если вы ненароком уроните где-нибудь портмоне или кошелек.

Также немаловажную роль играет низкая гигиеничность денежных купюр

Ведь именно с банкнотами и монетами передается множество микробов и инфекционных заболеваний. Если учитывать, в каких только руках они не побывали до нас – ничего удивительного.

Чем лучше расплачиваться за границей?

В поездки за рубеж удобнее брать пластиковые карты: они более удобные и выгодные, поскольку не нужно искать обменные пункты, платить в них комиссию за обмен, декларировать вывозимую сумму. Фактически проблем с оплатой по карте за рубежом не существует. При этом необходимо учесть, какую страну вы собираетесь посетить, от этого зависит выбор карты, валюты и платежной системы.

Стоит помнить, что все расчеты в европейских странах идут через евро, поэтому выгоднее всего оформить карту международной платежной системы MasterCard.

Если вы решите расплачиваться картой Visa, которая ведет расчеты через доллары, вам придется потерять часть денег на двойных конверсионных операциях. Поэтому в Европу лучше берите наличные в Евро. В странах, где Евро нет, нужно позаботиться и поменять валюту заранее. В такие страны как Вьетнам, Тайланд, Турция лучше взять с собой доллары.

И все же, необходимо подстраховаться и часть денег взять наличными. Бывают ситуации, когда карту может заблокировать банк при использовании его за пределами страны выпуска. В этом случае можно оказаться без доступа к своему счету и денег.

Вывод

Абсолютно идеального способа оплаты пока не существует. Однако практика показывает, карточку лучше использовать для оплаты покупок через Интернет или совершать более-менее крупные покупки. А в повседневной жизни на текущие нужды расплачиваться бумажными деньгами. Комбинация этих способов дает человеку наиболее комфортные условия пользования своими деньгами.

Что можно приготовить из кальмаров: быстро и вкусно

Характеристика товарных, бумажных и кредитных денег. Понятие настоящих, действительных денег. Развитие бумажно-денежного обращения. Недостатки и преимущества оборота бумажных денег. Понятие и виды кредитных денег.

Исходя из особенностей материально-вещественной стороны всеобщего эквивалента, четко классифицируются виды денег и их характеристика дает разделение на полноценные и неполноценные.

Полноценные (действительные) деньги — деньги, у которых номинальная стоимость (стоимость обозначенная на них) равна реальной стоимости этих денег, то есть стоимости затрат на их производство. К ним относятся товарные и металлические деньги.

Читать еще:  Платформа для сбора денег для проекта

Товарные (вещественные, натуральные) деньги — деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Именно такими деньгами являются все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки и т. п.).

Металлические деньги — медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты.

Неполноценные деньги — деньги, номинальная стоимость которых больше реальной. Их покупательная способность превышает затраты на их производство. К ним относятся бумажные и кредитные деньги.

Бумажные (символические, фиатные) деньги деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории.

На сегодня основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счёте в банке. При этом понятие «безналичные деньги» условно, так как речь идёт по существу о безналичных (безденежных) расчётах, то есть о расчётах должников с кредиторами без использования наличных денег

Бумажные деньги обладают важнейшим недостатком – они находятся в обороте без нужной увязки с тем, какова реальная потребность в денежных знаках (которые нужны для того, чтобы оплачивать товары, услуги, другие потребности). Так как бумажные деньги выпускают для того, чтобы были средства, с помощью которых покрываются расходы государства, то вполне возможен чрезмерный выпуск данных денег, попадающих в обращение. Часто выпуск денег выше, чем это необходимо для оборота, в связи с чем деньги обесцениваются, а их покупательская способность уменьшается.

Недостатки, которые есть у бумажных денег, устраняют, применяя кредитные деньги.

Кредитные деньги — это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц, специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию. Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования.

Различают три основных вида кредитных денег: вексель, банкнота, чек.

Вексель – это письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу бесспорное право по истечении определенного срока требовать от должника или акцептанта уплаты обозначенной денежной суммы.

Банкнота (банковский билет) — первоначально — ценная бумага, удостоверяющая приказ банка-эмитента самому себе уплатить ее предъявителю немедленно по предъявлении денежную сумму находящейся в обращении монетой; в настоящее время — заменитель бумажных денежных знаков, выпускаемый центральным эмиссионным банком.

Чек – это письменный приказ владельца текущего счета банка уплатить наличными или перевести на текущий счет другого лица определенную сумму банкнот. В основе чека лежит банкнотное обеспечение. Чек служит средством получения наличных денег с текущего счета банка, средством обращения и платежа за купленные товары и в погашение долга, а также безналичных расчетов. Чековое обращение возникло и развивается на базе расширения кредитных операций, централизации банковской системы и превращения центрального банка в основу кредитной системы.

3. Преимущества и недостатки; — бумажных денег, — бартера, кредитных денег

Развитие экономических отношений между людьми привело к объективной необходимости появления денег. Деньги за свою историю принимали самые различные и необычные формы. С возникновением денежной формы стоимости весь товарный мир разделился на два полюса — товары и деньги. Каждый из обыкновенных товаров непосредственно выступает только как потребительная стоимость; стоимость же находится в товарах в скрытом виде и обнаруживается лишь посредством приравнивания их к всеобщему эквиваленту — деньгам. Деньги, в противоположность остальным товарам, выступают в качестве всеобщего и непосредственного воплощения стоимости. Деньги — это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента

Исторически первые бумажные деньги стали печатать в Китае (поскольку там, в принципе, изобрели бумагу). О них упоминает известный путешественник Марко Поло, посетивший в 1286 г. Пекин. Бумажные деньги просто поразили его воображение: «. про великого хана сказать можно — алхимию он знает вполне… Изготавливается по его приказу такое множество этих денег, что все богатство в свете можно ими купить. Все его подданные повсюду, скажу вам, охотно берут в уплату эти бумажки, потому что, куда они ни пойдут, за все они платят бумажками — за товары, за жемчуг, за драгоценные камни, за золото и за серебро: на бумажки все могут купить и за все ими уплачивать. ».

С увеличением и развитием товарооборота, потребовалось большее количество денег. Чеканные монеты имели ряд недостатков: долгий и трудоемкий процесс чеканки, неудобство в обращении, трудность транспортировки. В таких условиях возникла идея о выпуске бумажных денег, которые обладали явными преимуществами. С развитием бумажные деньги стали представлять собой денежные знаки, наделенные государством принудительным номиналом.

Бумажные денежные знаки бывают двух видов: государственные, выпускаемые казначейством (казначейские билеты) и банками (банковские билеты или банкноты — bank notes). Казначейские билеты принято называть просто бумажными деньгами в отличие от банкнот, которые по своей природе являются кредитными деньгами. Исторически бумажные деньги возникли раньше кредитных. Банкноты появляются с развитием кредитных отношений.

Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно иными законами. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, пластиковые карточки.

За последние годы бартерные операции стали важной составляющей хозяйственной жизни. Бартер, то есть двухсторонний товарообмен, позволяет, не привлекая денежных средств, продвигать свои товары и приобретать чужие. Каждая из сторон в бартерной сделке выступает и как продавец, и как покупатель. Главная причина бартерной сделки – валютные проблемы (нехватка конвертируемой валюты, ее неустойчивость и т.п.). Обострение проблемы международной валютной ликвидности увеличивает вес бартерной сделки в международной торговле. В современных условиях бартерные сделки осуществляются преимущественно во внешнеторговом обороте (особенно при валютных ограничениях).

Деньги

Деньги- экон.категория,с помощью которой связываются финан.отношения между гос-вом,населением и юрид.лицами.

Все деньги должны обладать следующими св-вами:

· делимость -деньги должны подразделяться на более мелкие составные части

· портативность- деньги должны быть удобными в обращении,портативности и прочие

· долговременность-все деньги должны обладать физ.долговечностью

Читать еще:  История возникновения бумажных денег

· узнаваемость-деньги должны отличаться от всех других видов активов

· стандартизированность-денежные единицы одних стран идентичны ден.ед.другой страны

Функции денег:

· средство обращения (Т-Д-Т; формула спекуляции:Д-Т-Д,с развитием банк.дела и кредитного обращения: Д-Д-Д»)

· мировые деньги-деньги,применяемые для расчетов между странами

в этой фун-ции (мировых денег) участвуют два вида денег:

-свободно-конвертируемая валюта(СКВ): доллары,фунты,йены

-международные единицы расчета:евро

Происхождение денег:

Существуют две концепции происхождения денег:

· рационалистическая: деньги появились в рез-те договора между людьми

· эволюционно-историческая: деньги появились самостоятельно в рез-те длительного эволюционного процесса(то есть люди не договаривались между собой)

Эволюция денег:

· первобытные деньги или протоденьги: появление денег с выполнением функций случайных товаров (ракушки,шкуры)

· 7 век до н.э: появление металлических денег (без номинала, то есть стоимости, ценился вес монеты)

Преимущества металлических денег:

· сохраняемость,то есть сопротивляемость внешнему воздействию

· легко делать стандартный ден.элемент

· ценность определяется стоимостью металла,из которого выпускается монета

· делимость, то есть возможность делить монету без потери ценности

· 17 век н.э.: появление бумажных денег (впервые у китайцев в 1 веке)

Причины появления бумажных денег:

-неудобство использования монет

-отставание добычи золота от про-ва,то есть производили товаров больше,чем было в обращении

-отсутствие эконом.эластичности в золоте

-стирание и износ монет

-сознательная порча гос-вом монет (добавление примесей)

· 1970: появление безналичных денег

· начало 21 века:появление электронных денег для удобства платежей и сокращения денежной массы в обращении.

Формы денег:

· полноценные или металлические деньги (деньги,выпущенные из благородных металлов,стоимость этих денег никогда не будет уменьшаться,а будет увеличиваться)

· неполноценные деньги(или заменители денег или знаки стоимости):

Особенности неполноценных денег:

· отсутствует внутренняя стоимость

· номинальная стоимость превышает реальную

· бумажные деньги могут обесцениваться, золотые никогда

· невозможно использовать как товар

ВИДЫ ДЕНЕГ:

· наличные деньги- деньги,находящиеся в обращении в определенной стране или в ряде стран ( в России к наличным деньгам относятся:российский рубль и копейка,которые явл.банкнотами и монетами ЦБ РФ)

· кредитные деньги:

1.Вексель- обязательство должника в уплате определенной суммы денег.

Виды векселей:

-простой(соло) вексель:письменное обязательство должника об уплате определенной суммы долга в указанный срок.

—Простой дисконтный вексель-вексель,в тексте которого указывается условие начисления процентов на вексельную сумму.

—Простой учётный вексель-вексель, в тексте которого не указывается условие начисления процентов на вексельную сумму.

переводной вексель(тратта):вексель,фактическим плательщиком которого назначается третье лицо.

-казначейский вексель: денежное обяз-во,выпущенное гос-вом

-финансовый вексель: ден.обяз-во,выпущенное финансо-кредитными орг-ями

-дружеский векселя: векселя,выставляемые друг на друга(вместо ден.ср-в две орг-ции выписывают друг другу векселя)

-бронзовые или дутые векселя:векселя,не имеющие фактического обеспечения

особенности векселя как денег:срочность ( вексель имеет ограниченный срок хождения не более одного года), абстрактность (в векселе не указывается вид сделки), бесспорность (вексель должен быть обязательно принят к оплате), оборачиваемость (вексель можно передавать в качестве платежного сред-ва третьим лицам).

2. Банкноты— ден.обяз-ва гос-ва,выпущенные путём переучёта векселей (неограниченный срок хождения)

3. Чеки— разновидность переводного векселя,который вкладчик выписывает на банк.

-именные: чеки,выписанные на одно лицо без права передачи

-ордерный:чеки,выписанные на опред.лицо с правом передачи

-расчетные или предъявительские чеки: чеки,денежная сумма по которым выплачивается любому предъявителю чека.

4. Кредитные банковские карты— карты,которые дают возможность осуществить расчеты без наличных денег.

· действительные деньги -деньги,сделанные из благородных металлов и наделенные гос-вом принудительным курсом

· деньги безналичного оборота:

-аккредитив: обязательство банка производить по поручению клиента и за его счет определенные платежи

-денежный аккредитив:приказ банка банку о выплате держателю аккредитива определенной суммы денег

-дебитовые банковские и платежные карты: те карты,дающие совершать оплату только в пределах той суммы,которая находится на этой карте.

Денежная масса-совокупный объём платежных и покупательных средств,находящихся в обращении в определенной стране.

Величина денежной массы зависит от двух факторов:

· кол-ва денег(чем больше денег,тем больше ден.массы)

Ден.масса оценивается с помощью ден.агрегатов.

Две группы ден.агрегатов:

· ден.агрегаты зарубежных стран

Денежные агрегаты зарубежных стран:

· М1: в него включаются наличные деньги и сред-ва на счетах до востребования

· М2: М1+вклады в коммерч.банк сроком хранения до 5 лет

· М3=М2+все вклады в банк и специализированных кредитных институтов сроком хранения свыше 5 лет

· М4: М3+ депозитные сертификаты крупных коммерч.банков

Российские денежные агрегаты:

· М0:в него включаются наличные деньги

· М1:М0+средства на расчетных,текущих и счетах до востребования коммерч.банков

· М2: М1+ все средства на накопительных и сберегательных счетах в коммерч.банках

· М3: М2+облигации гос.займа и депозитные сертификаты коммерч.банков

· М2Х=М2″=L: в него включаются М1+все вклады в иностр.валюте,находящиеся в коммерч.банках.

Преимущества и недостатки бумажных денег

Деньги представляют собой развивающуюся категорию и со време­ни своего возникновения претерпели значительные изменения, проявив­шиеся в переходе от применения одних видов денег к другим, а также в изменении условий их функционирования и в повышении их роли.

В отдельных сферах денежного оборота и в различные периоды при определенных условиях применяются различные виды денег.

Предшественниками денег были отдельные виды товаров, приме­нявшиеся при обмене в качестве эквивалентов. Такими эквивалентами служили скот, меха и даже табак (в штате Вирджиния, США).

Развитие обмена, его интенсивность обусловили выделение денег в качестве всеобщего эквивалента, материальной основой которых яви­лись драгоценные металлы и прежде всего золото. Преимущество золо­тых денег по сравнению с другими эквивалентами (скотом, мехами) со­стояли в однородности денежного материала, его делимости, сохранности от порчи.

В сравнительно недавнем прошлом (XIX в. и в начале XX в.) в обо­роте достаточно широко применялись наличные деньги в виде золотых монет (в России после денежной реформы 1895-1897 гг. до начала пер­вой мировой войны в обороте были десятирублевые и пятирублевые золотые монеты).

Особенность таких денег состоит в том, что они обладают собствен­ной стоимостью и не подвержены обесценению. Это значит, что при наличии полноценных золотых денег в обороте в количестве, превы­шающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокро­вище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных день­гах золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Тем самым золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для владель­цев денег.

При таких условиях не возникает необходимость в определенных мерах по регулированию массы денег в обращении в соответствии с потребностями оборота, что характерно для бумажных денежных знаков.

Однако золотым деньгам присущи немалые недостатки:

• дороговизна использования золотых денег, которые стоят намно­го больше, чем денежные знаки, изготовляемые из бумаги;

Читать еще:  Американские игры с выводом денег

• невозможность обеспечить потребность оборота золотыми день­гами, поскольку потребности в деньгах растут быстрее, чем увеличива­ется добыча золота.

В связи с отмеченными, а также некоторыми другими причинами во всем мире постепенно перестали применять золото в качестве материа­ла для изготовления денег.

Напротив, широко стали применяться денежные знаки из бумаги, в том числе бумажные деньги и кредитные деньги (банкноты).

При переходе от применения полноценных денег к денежным зна­кам прежде всего появились в обороте разменные на золото кредитные билеты. В процессе замещения полноценных денег бумажными денеж­ными знаками возникла проблема увязки совокупной массы таких де­нежных знаков с потребностями оборота. Значение решения подобной проблемы было обусловлено тем, что при выпуске в обращение денеж­ных знаков сверх потребности в них возникает угроза их обесценения, чего не бывает при использовании золотых денег.

В этом отношении важно, что золотые монеты даже небольшого размера (которые к тому же легко потерять) обладали значительной стоимостью, в связи с чем возникали трудности при покупке товаров на небольшую сумму. Поэтому немалая часть населения (например, в России в конце XIX в. и в начале XX в.) предпочитала пользоваться денежными знаками, которые свободно обменивались на золото.

При таких условиях в обороте постоянно находились и не предъяв­лялись к обмену на золото бумажные денежные знаки. Это позволило выпускать в обращение часть денежных знаков без полного их обеспе­чения золотом, поскольку здесь не возникала потребность предъявле­ния денежных знаков к обмену на золото.

В дальнейшем в России и во всем мире продолжался процесс пре­вращения денежных знаков в самостоятельную разновидность денег и вместе с тем уменьшалась их связь с золотом.

В современных условиях в России золотые монеты пятирублевого и десятирублевого достоинства (по номиналу) продаются соответствен­но по цене, намного превышающей номинал. Это свидетельствует о самостоятельности применения денежных знаков.

Такой процесс охватил все страны мира, в которых повсеместно был прекращен размен денежных знаков на золото и не применяется фикси­рованное золотое содержание денежной единицы. Этим завершился пе­реход от применения полноценных золотых денег к денежным знакам, изготовленным из бумаги. В налично-денежном обращении широко рас­пространяются кредитные деньги (банкноты). В обороте применяются и бумажные знаки, которые называются бумажными деньгами, отли­чающиеся во многом от банкнот.

Бумажные деньги. К ним относятся такие денежные знаки, главной особенностью которых является не то, что они изготовлены на бумаге, а то, что они обычно выпускаются государством (как правило, казна­чейством) для покрытия своих расходов. Обратный приток бумажных денег (казначейских билетов) происходит при уплате налогов и других неналоговых платежей. Казначейские билеты обязательны к приему для платежей, в том числе за товары, услуги и др. Казначейские билеты, выпускавшиеся в оборот, не имели золотого обеспечения.

Важнейший недостаток бумажных денег состоит в том, что они по­ступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках (для оплаты товаров, услуг и других потребностей). В связи с этим, поскольку выпуск бумажных денег обусловлен потребностью в средствах для покрытия расходов государства (казначейства), стано­вится возможным чрезмерный (по сравнению с потребностью оборота) выпуск таких денег в обращение, при котором вполне вероятно обесце­нение денег, уменьшение их покупательской способности.

Недостатки, присущие бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег.

Кредитные деньги (банкноты). Они также изготовляются из бумаги, но выпуск в обращение кредитных денег производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различны­ми хозяйственными процессами (образование запасов товарно-матери­альных ценностей на срок их использования и др.). Предоставляя ссу­ду, банк может выдать заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности. Часть возникшей ссудной за­долженности погашается при поступлении в банк наличных денег (вы­ручка торговых организаций и др.).

Выпуск в обращение банкнот и их изъятие из оборота происходят на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственны­ми процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством.

Связь между выдачей наличных денег из касс банка и предоставле­нием ссуд, между поступлением в банк наличных денег и погашением ссудной задолженности проявляется не в каждой отдельной ссудной операции, а в совокупном объеме операций по предоставлению и пога­шению ссуд и операций по выдаче наличных денег и их поступлениям в кассы банка.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обра­щение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции.

Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запа­сов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборо­та в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки.

Увязка оборота кредитных денег (их выпуск в обращение и изъятие из оборота) происходит не при осуществлении каждой кредитной опе­рации, а по их совокупности, в целом по народному хозяйству.

Наличные деньги в кассу банка могут быть возвращены торговым предприятием, которое внесет в банк выручку, используемую для пога­шения задолженности, возникшей при получении ссуды для оплаты за­возимых товаров (на условиях безналичных перечислений).

Наиболее существенное различие между такими видами денег, как кредитные деньги (банкноты) и бумажные денежные знаки, состоит в особенностях их выпуска в обращение. Так, банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумаж­ные деньги поступают в оборот без такой увязки.

Важными по своему значению и последствиям их применения явля­ются деньги безналичного оборота, движение которых фиксируется в форме записей по счетам клиентов в банке (оборот происходит без де­нежных знаков).

Расширяющееся применение таких денег обусловлено рядом их преимуществ, к числу которых относится в первую очередь снижение издержек осуществления денежного оборота за счет уменьшения таких расходов, как печатание денежных знаков, их пересылка, пересчет, охрана. Немалое значение имеет предотвращение возможно­сти хищения денежных знаков и др.

Особенностью денег безналичного оборота служит то, что опера­ции с их использованием совершаются в кредитных учреждениях путем записей по счетам участников расчетных операций. В подобных опера­циях происходит замещение оборота наличных денег кредитными опе­рациями.

Безналичные расчеты осуществляются в соответствии с установлен­ными правилами, соблюдение которых контролируют кредитные организации.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector