Volodina-vasilisa.ru

Антикризисное мышление
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Агентство страхования вкладов список банков

Банки участники системы страхования вкладов для физических лиц: реестр банков, список

Размещение депозита в банке часто сопровождается вопросом, касающимся надежности финансового учреждения . Для ознакомления клиентам на официальных ресурсах доступен обновленный список участников системы страхования вкладов (ССВ) . Информация, касающаяся данного вопроса, всегда находится в публичном доступе в банке.

Как устроена система страхования вкладов

Правовые, финансовые и организационные основы деятельности этой системы регулируются Федеральным законом, принятым 28 ноября 2003 г. Документ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» .

Какие функции выполняет документ:

  • защищает права и законные интересы вкладчиков;
  • регулирует отношения по формированию и использованию созданного денежного фонда;
  • гарантирует правовой статус.

Банк становится участником ССВ в момент постановки на учет до дня исключения из перечня.

При этом финансовые учреждения обязуются:

  • оплачивать страховые взносы;
  • предоставлять клиентам информацию об участии;
  • вести учет обязательств перед лицами, оформившими депозит.

Возмещение по депозитам осуществляется в соответствии с нормативными документами. При наступлении страхового случая клиент сохраняет право на компенсацию средств со стороны учреждения.

Сумма зависит от размера вклада. Компенсация, которая выплачивается клиенту по депозитам, не должна превышать 1,4 млн руб. Выплата процентов причисляется к основной сумме и входит в расчет компенсации. Если депозиты открыты в валюте, то возмещение выплачивается по курсу, официально установленному ЦБ РФ.

Порядок выплаты средств по депозитам предполагает подачу публичной информации о банке, формирование списков вкладчиков. Если клиент не соглашается с размером компенсации , то он имеет право предоставить в агентство документы, подтверждающие требования.

При размещении средств на депозитах нужно знать, что страхованию подлежат:

  • срочные вклады до востребования;
  • текущие счета для выплаты клиентам пенсии, стипендии, заработной платы;
  • средства опекунов;
  • деньги на эскроу (счет условного хранения денег) для расчетов по сделкам купли-продажи.

Для последних счетов размер компенсации составляет 10 млн руб. Выплата денег осуществляется в валюте государства, наличными, путем перечисления на текущий счет, открытый в банке. Если финансовое учреждение объявлено банкротом , то требования по вкладам клиентов предъявляются исполнительной властью.

Агентство страхования вкладов (АСВ) имеет статус государственной корпорации , целью деятельности которой считается регулирование ССВ. Органом правления является совет директоров, который состоит из 13 членов. Годовая отчетность агентства подлежит обязательной публикации.

Для проверки информации советом директоров определяется аудиторская фирма , которая будет составлять документ об оценке деятельности. Доход фонда обязательного страхования формируется за счет взносов, пени, бюджетных средств.

8 крупных банков, которые входят в систему страхования вкладов

Перечень финансовых учреждений, которым выдана лицензия на привлечение депозитов физических лиц, находится на сайте ЦБ РФ . Чтобы узнать, в каких банках вклады застрахованы государством, нужно перейти в раздел с информацией.

Сведения об участниках ССВ представлены в таблице , в которой указывается:

  • название кредитной организации (при активации записи делается переход к базовой информации);
  • регистрационный номер;
  • место нахождения;
  • дата вынесения заключения.

На портале АСВ можно ознакомиться со списком участников, их уровнем надежности . Какой банк предоставит лучшую защиту депозита, зависит от его рейтинга, финансового состояния. У вкладчиков таких учреждений автоматически возникает право на возмещение сумм по депозиту.

В рейтинг лучших учреждений входят:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Московский кредитный банк;
  • Банк «Открытие»;
  • Альфа-Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Юникредит;
  • Райффайзенбанк.

Если клиенты имеют несколько вкладов , то компенсация выплачивается пропорционально размерам по каждому из них. Сумма рассчитывается исходя из остатка денег на конец дня наступления страхового случая.

Как узнать и проверить, является ли банк участником системы страхования вкладов

Информация о финансовых учреждениях находится на официальном сайте АСВ . Чтобы узнать, входит ли банк в систему страхования, нужно просмотреть списки финансовых организаций, которые являются участниками, а также исключенных из перечня. Для ознакомления активируется раздел с информацией об участниках.

Читать еще:  Вклады в разных банках сравнить

Чтобы подключиться к программе , учреждение должно отвечать установленным требованиям. Для регистрации предъявляется отчетность , оформленная в соответствии с инструкцией ЦБ. Банк должен иметь резервный и уставный капитал, отличную финансовую устойчивость, своевременно учитывать рекомендации ЦБ.

При нарушении указанных требований кредитные учреждения лишаются лицензии на привлечение депозитов от физических лиц. Проверить информацию об участии банка в ССВ можно по телефону горячей линии.

Чтобы исключить ошибку при размещении средств на депозите, рекомендуется внимательно изучить документы, подтверждающие финансовую стабильность, ознакомиться с данными отчетов.

Рекомендации АСВ по страхованию вкладов

Участие в ССВ предполагает выполнение обязанностей по перечислению платежей в резервный фонд . До клиентов учреждения должны доводиться условия программы. Для этого информация должна помещаться в зоне видимости там, где выполняется обслуживание посетителей. Финансовое учреждение обязано вести строгий учет обязательств по депозитам.

Клиенты финансовых учреждений должны знать о предложениях , которые не участвуют в ССВ, это:

  • вклады на предъявителя;
  • сберегательные счета;
  • средства нотариусов;
  • депозиты в других государствах;
  • электронная валюта;
  • деньги металлических счетов.

Компенсация выплачивается клиентам банка в случае отзыва разрешения на ведение финансовых операций . При добровольной ликвидации финансового учреждения не наступает страховой случай.

На учреждение может быть наложен мораторий в связи с недостаточным финансовым обеспечением для выполнения обязательств. Через 2 недели после объявления запрета вкладчики могут обращаться в АСВ с целью получения компенсации.

На финансовом рынке функционирует большое количество учреждений, поэтому сложно выбрать лучший вариант для открытия депозита. Чтобы не ошибиться, нужно изучить их рейтинги , положительные и отрицательные мнения клиентов. На сайте ЦБ РФ можно ознакомиться с отчетностью. О стабильном положении на рынке свидетельствует рост активов, уставного капитала.

При выборе внимание обращают на развитую сеть терминалов обслуживания, представительства в городах . Следует изучить отрицательные новости об учреждении, которые часто появляются перед отзывом лицензии.

Главным мотивом для размещения депозита является процентная ставка . Высокий показатель может указывать на отсутствие собственного капитала, попытку банка привлечь клиентов. Такие вклады связаны с риском. Поэтому физическое лицо при оформлении договора имеет право потребовать подтверждение участия в ССВ .

АСВ официальный сайт ликвидация банков — прекращение деятельности банков России

Официальный сайт АСВ — интернет-ресурс, позволяющий ознакомиться со всей полнотой информации, касающейся деятельности Агентства по страхованию вкладов, существующего с 2004 года.

АСВ официальный сайт

В числе прочего на веб-ресурсе представлена информация, касающаяся такого вопроса, как ликвидация банков. Перейти к нужным материалам можно через соответствующую вкладку основного меню либо по ссылке, представленной в верхней части сайта над строкой поиска. К слову, поисковая строка также может оказаться полезной для ознакомления с нужными материалами.

В разделе «Ликвидация банков» АСВ официальный сайт позволяет ознакомиться с реквизитами агентства для погашения задолженности по кредитам ликвидируемых банков. Здесь же размещена информация об изменении графика приёма наличных денежных средств в погашение задолженностей в предпраздничные дни.

АСВ официальный сайт — Ликвидация банков

Также здесь представлены бланки документов ликвидации банков. Среди них форма требования кредитора, примерный текст доверенности на представление интересов кредитора в ходе конкурсного производства (ликвидации) банка, примерная форма заявления клиента (депонента) на перевод ценных бумаг в другой депозитарий/регистратор, заявка для участия в торгах, заявка о заинтересованности в приобретении имущества, предложение по цене приобретения лота, доверенности на участие в собрании кредиторов для физического и юридического лица, заявление о расторжении договора и закрытии счёта, форма представления банковских реквизитов для перечисления денежных средств в рамках расчётов с кредиторами, а также заявление о выплате заработной платы для работников банка.

Читать еще:  Как работают вклады в банках

Бланки документов

Помимо прочего, АСВ официальный сайт располагает информацией о погашении кредита для заёмщиков. Здесь Вы сможете ознакомиться с наименованием банка, ссылкой на публикацию с реквизитами банка, а также контактными лицами по вопросам, связанным с погашением кредита.

Раздел «Ликвидация банков» — это также ответы на вопросы, касающиеся того, что должны знать кредиторы обанкротившегося банка, а также что делать кредитору, если банк обанкротился, и заёмщику после отзыва лицензии у банка.

Кроме того, официальный сайт позволяет ознакомиться с ответами на вопросы, касающиеся моратория, удовлетворения требований кредиторов, собраний (комитетов) кредиторов. Здесь же размещена информация для вкладчиков о порядке осуществления выплат Банка России, а также информация о порядке закрытия счёта в ликвидируемом банке.

Ликвидация банков — Вопросы и ответы

АСВ официальный сайт ликвидация банков — это также общая информация о деятельности Агентства по страхованию вкладов, касающаяся ликвидации банков. Так, согласно федеральным законам № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 и № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 АСВ занимается управлением процедур банкротства (ликвидации) кредитных организаций.

Агентство назначается конкурсным управляющим (ликвидатором) при банкротстве отсутствующих кредитных организаций-должников, при отстранении конкурсного управляющего — физического лица, а также в том случае, если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств во вклады физических лиц.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ

На АСВ возложено решение задач по установлению и урегулированию требований кредиторов, формированию конкурсной массы, обеспечению сохранности имущества ликвидируемой кредитной организации, проведению расчётов с кредиторами, выявлению обстоятельств банкротства.

Полномочия конкурсного управляющего (ликвидатора) АСВ реализует через своих представителей, которые действуют на основании доверенности, в соответствии с поручениями Агентства по страхованию вкладов от имени ликвидируемой кредитной организации.

Официальный сайт АСВ позволяет также ознакомиться с перечнем банков, ликвидационные процедуры по которым находятся в процессе, а также списком банков, ликвидация которых завершена.

Ликвидация банков — Списки

Выбрав конкретный банк из перечня, Вы сможете получить более полную информацию по нему. Здесь Вы также сможете ознакомиться с информацией о ликвидации, страховом случае, а также погашении кредита и реквизитах.

Помимо материалов, касающихся такого вопроса, как ликвидация банков, АСВ официальный сайт также располагает рядом других полезных материалов, имеющих отношение к страхованию и ликвидации, и иных вопросов, связанных с деятельностью Агентства по страхованию вкладов.

Список банков, в которых вклады застрахованы государством

11.08.2018 3,474 Просмотры

Последствия кризисного времени девяностых годов до сих пор проявляются в жизни россиян. Люди теряли свои сбережения в результате банкротства банковских учреждений, мошеннических схем, деятельности финансовых пирамид, дефолта. В результате уровень доверия населения значительно снизился, хранить сбережения дома считалось более надежным. Ситуацию изменили нововведения на законодательном уровне в 2013 году. Закон о страховании вкладов позволил увеличить приток частных капиталов в банковскую сферу, а оттуда и в экономику страны. Хранить деньги, получая дополнительный доход, теперь можно без опасений.

Когда физическим лицам необходимо страховать вклады?

Согласно закону «О страховании вкладов» фирмы, предлагающие банковские продукты по хранению сбережений частных лиц по различным программам, обязаны принимать участие в системе страхования. Это является условием выдачи лицензии. Вкладчик не должен специально что-либо оформлять, его деньги будут автоматически защищены.

Следует быть внимательными к выбору организации. В наши дни нередки случаи мошенничества. Небольшие фирмы-однодневки предлагают внести деньги под высокие проценты. После получения сбережений они могут исчезнуть на следующий день. Не стоит доверять финансовым пирамидам, кредитным банкам и кооперативам, которые заманивают фантастическими ставками и быстрой прибылью.

Читать еще:  Что значит открыть вклад в банке

Кто участвует в системе страхования вкладов?

Все финансовые учреждения, открывающие депозиты для физических лиц, принимают участие в системе страхования, в противном случае они не получат лицензии. Регулярно все участники делают взносы в общий фонд. Его средства идут на возвращение денег вкладчикам. Назначенный банк выплатит страховку через свои отделения.

Для выбора подходящей финансовой организации необходимо ознакомиться со списком фирм, которые имеют право хранить сбережения. Он меняется каждый год, с финансового рынка иногда уходят и крупные организации. На официальном сайте есть и другие списки исключенных из программы банков и тех, кто близок к этому. Обычно банк теряет лицензию в следующих случаях:

  1. При непродуманной и рискованной политике, которая приводит к значительному уменьшению финансового обеспечения организации.
  2. При нарушении законодательства, выявленных случаях теневых операций, переводов, выводов денег за рубеж.
  3. Нарушение правил для валютных сделок.
  4. Значительное уменьшение капитала, банкротство.

Восточный экспресс — вклад «Растущий процент»

650 000 — 1 500 000 рублей

Права на обязательное страхование имеют физические лица и частные предприниматели. Юридические лица не могут рассчитывать на возмещение по вкладам при банкротстве финансовой организации.

Гражданам необходимо соблюдать ряд несложных правил, которые облегчат возврат денег:

  1. Проверять наличие финансовой организации в списке Агентства по страхованию.
  1. Внимательно читать условия договора, проверять достоверность данных при его заключении.
  2. Уточнить вид вклада, подходит ли он под страховой случай.
  3. Учитывать сумму процентов, которая может превысить 1 400 000 руб.
  4. Получить страховку можно в период до полутора лет.

Какие вклады не застрахованы?

Не все депозитные счета застрахованы, существует группа, по которым получить возмещение будет трудно:

  1. Средства юристов, которые занимаются частной практикой, обычно это адвокаты, нотариусы.
  2. Депозиты на предъявителя, имеющего сертификат или сберегательную книжку.
  3. Счета физических лиц, которые владельцы передали под доверительное управление организации.
  4. Средства за пределами страны, в том числе в зарубежных филиалах банков России.
  5. Средства на электронном кошельке.
  6. Номинальные счета, кроме тех, которые принадлежат опекунам и их подопечным.
  7. Переводы средств.
  8. Металлические накопления.

В подобных случаях возвратить часть средств можно через суд. Обычно после отзыва лицензии организация должна рассчитаться с кредиторами, одним из которых является и вкладчик. После продажи имущества фирмы средства будут распределены между истцами. Общая сумма может не покрыть всех расходов, поэтому шансы получить назад деньги довольно низкие.

Клиенту необходимо удостовериться, что средства официально оформлены, особенно если организация небольшая и малоизвестная. Важно:

  1. Хранить договор.
  2. Регулярно запрашивать выписку со счета.
  3. Хранить квитанции.
  4. Пользоваться онлайн-банком для контроля операций.
  5. Подтверждение можно получить по телефону контактного центра банка.

На документах должны быть указаны реквизиты организации, контактные данные. При возникновении спорных ситуаций все эти сведения будут доказательством существования депозита.

Условия страхования вкладов физических лиц в банках

Обеспечению подлежат счета, открытые физическими лицами и ИП. Подробный список депозитов следующий:

  1. Вклады срочные и до востребования, в том числе валютные.
  2. Счета физических лиц, куда производятся регулярные переводы: зарплатные, пенсионные, стипендиальные.
  3. Номинальные счета опекунов и сирот.
  4. Средства индивидуальных предпринимателей.

Последние вошли в программу не сразу. Первое время они, как и деньги юридических лиц, не были застрахованы. Изменения в законодательстве были сделаны в 2014 году, согласно им частные предприниматели имеют право на возврат средств при отзыве лицензии у банка.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector