Volodina-vasilisa.ru

Антикризисное мышление
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банки являющиеся участниками системы страхования вкладов

Какие банки входят в систему страхования вкладов: список кредитных организаций

Вследствие управленческих ошибок и следующих за ними финансовых проблем часть кредитных организаций каждый год приходит к банкротству. Вкладчики не любят рисковать и хотят быть уверенными, что их сбережениям ничего не грозит. Первая и главная мера безопасности – выяснить, какие банки входят в систему страхования вкладов. О них мы расскажем далее.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Что собой представляет система страхования вкладов
  • Какие банки являются участниками ССВ
  • Как проверить, входит ли банк в систему страхования вкладов

Как устроена система страхования вкладов

Результаты опросов показывают, что россияне опасаются размещать свои средства на сберегательных и накопительных счетах, так как немало банков за последние десятилетия лишились лицензии и увлекли с собой в небытие вложения клиентов. Чтобы ситуация не выходила из-под контроля, теперь каждая организация, занимающаяся привлечением средств физических лиц, должна входить в систему страхования вкладов, или ССВ. Она защищает банковских клиентов от непредвиденной потери их вкладов/депозитов. Такого рода системы регулируют кредитно-финансовые институты в более чем ста государствах. За ее обеспечение и функционирование в России отвечает правительственная корпорация, основанная в 2004 году – «Агентство по страхованию вкладов».

Зная, какие банки входят в систему страхования вкладов, человек больше доверяет выбранной кредитной организации и может быть спокоен за вверенные ей денежные ресурсы. Ведь даже если она обанкротится, государственный фонд возместит ему сбережения (пусть и с определенными ограничениями).

Формально каждый банк обязан входить в систему страхования вкладов, но некоторые небольшие финансовые учреждения избегают этого. А ведь именно они в первую очередь рискуют потерять лицензию. Планируя открытие счета, следует обезопасить себя от риска невозвращения ваших вложений и заглянуть в реестр, который ведет «Агентство по страхованию вкладов». Он содержит следующие данные:

  • Какие банки входят в систему страхования вкладов и осуществляют взносы по предписанному проценту. Так формируется ее фонд обеспечения. Полное название – Фонд обязательного страхования вкладов, сокращенное – ФОСВ. Из него возвращаются средства клиентам разорившихся организаций.
  • В перечне учреждений указываются не только их наименования, но также статус. Если банку грозит скорая ликвидация, статус будет гласить: «На устранении».
  • Когда банк, который входит в систему страхования вкладов, подвергается ликвидации, в реестре прописывается причина.

Некоторые кредитные организации, у которых отозвали лицензию, желают извлечь пользу даже из этой ситуации. Они не спешат публиковать информацию о своем банкротстве, тянут время, насколько это возможно. Из-за этого ряд новых клиентов успевают сделать вклады, не зная, что банк уже прекратил свою деятельность и они не получат свои средства обратно. Это говорит о том, насколько важно знать, какие банки входят в систему страхования вкладов, и следить за их статусом.

Стабильность работы кредитно-финансового механизма на глобальном уровне важна для экономики страны. Появление системы страхования вкладов дало населению возможность получать поддержку от государства, когда банки не выполняют своих обязательств. С ее помощью удалось повысить рейтинг доверия граждан кредитным организациям, что в свою очередь стимулирует сотрудничество новых учреждений с опытными «гигантами» рынка. Система страхования вкладов постоянно совершенствуется, стремясь не ликвидировать банки, оказавшиеся на грани банкротства, а проводить их санацию – комплекс мер по реабилитации. Размеры компенсаций вкладчикам периодически подвергаются пересмотру.

Деятельность ССВ базируется на следующих федеральных законах РФ:

Банки — участники системы страхования вкладов

Какие банки входят в систему страхования вкладов

Нужно отметить, что согласно действующему законодательству, предлагать гражданам размещать средства во вклады могут только те банки, которые, во-первых, имеют соответствующую лицензию, а во-вторых, участвуют в системе страхования вкладов. Казалось бы – потенциальным вкладчикам не о чем беспокоиться – ведь каждый оформленный вклад по умолчанию должен быть застрахован. Однако, в связи с большим количеством банков, в том числе и региональных, контролирующая функция Центрального Банка РФ не всегда легко выполнима, поэтому бывают и нарушения, и злоупотребления. Зачастую в погоне за выгодой некоторые руководители или ответственные сотрудники банков идут на нарушения, которые могут повлечь за собой финансовые потери рядовых вкладчиков.

Читать еще:  Банки участвующие в программе страхования вкладов

Конечно, переживать о том, входит ли выбранный вами для вклада банк в систему страхования вкладов в отношении крупнейших российских банков не стоит – обязательно входит. Но нередко финансовая выгода от размещения средств во вклад малоизвестного банка гораздо больше, так как такие банки привлекают клиентов высокими процентными ставками.

Итак, в систему страхования вкладов входят все банки, предлагающие клиентам разместить собственные сбережения во вклад, кроме:

  1. Банков, у которых была отозвана лицензия.
  2. Банков, на деятельность которых был наложен мораторий.

Именно эти две возможности и нужно проверить потенциальному вкладчику относительно выбранного для вклада банка.

Как можно проверить участие банка в системе страхования вкладов

Прежде, чем подписывать договор вклада в том или ином банке, вам необходимо обязательно выяснить, а является ли он участником системы страхования вкладов. Для этого можно воспользоваться тремя способами:

  1. Через интернет, посетив сайт Агентства по страхованию вкладов — http://www.asv.org.ru
  2. Через интернет, на сайте Центрального Банка РФ, на странице http://www.cbr.ru/credit/main.asp
  3. По телефону, позвонив в контактный центр АСВ 8-800-200-0805 (при звонках по России этот номер телефона бесплатный).

Если вы наверняка выяснили, что выбранный банк в систему страхования вкладов входит, то можете смело подписывать депозитный договор (конечно, необходимо помнить, что возврату подлежат только вклады на сумму до 1,4 млн. рублей, а также имеются и некоторые ограничения по видам вкладов).

Рекомендации АСВ по страхованию вкладов

Агентство по страхованию вкладов не только возмещает пострадавшим вкладчикам сумму вклада, но еще и дает рекомендации, помогающие избежать возможных сложностей, когда вы доверяете банку собственные денежные средства. Суть рекомендаций сводится к 5 простым правилам:

  1. Прежде чем заключить договор вклада, проверьте, входит ли банк в систему страхования вкладов (о том, как это сделать читайте выше в этой же статье).
  2. Узнайте вид выбранного вами вклада, так как далеко не все вклады страхуются АСВ.

Не подлежат возврату денежные средства клиентов, размещенные на вкладах до востребования, в заграничных филиалах банков, если вклад был открыт ИП в связи с предпринимательской деятельностью, а также средства переданные в банк на доверительное управление, по обезличенным металлическим счетам или для переводов без открытия счета.

  • При заполнении депозитного договора уделите особое внимание правильности внесенных данных о ваших Ф.И.О., данных паспорта и почтовом адресе. Обязательно сообщайте банку обо всех изменениях, чтобы своевременно получать уведомления об изменении условий вклада или наступлении страхового случая.
  • Помните, что вернуть вам смогут максимум 1,4 млн. тысяч рублей, поэтому если вы хотите передать в банк большую суму, то имеет смысл выбрать для этой цели несколько банков в системе страхования вкладов.
  • Если так случилось, что страховой случай все же наступил и вам пришло соответствующее уведомление, то не стоит спешить немедленно обращаться в АСВ или уполномоченный банк. Как правило, процедура ликвидации банка занимает минимум год-полтора, поэтому вы сможете получить ваши средства и позднее. При обращении в АСВ в первые дни после ликвидации, вам, скорее всего, придется потратить немало времени на длительное ожидание в очередях, состоящих из ваших «товарищей по несчастью».
  • В тех случаях, когда вы не можете обратиться в АСВ или уполномоченный банк лично для оформления возврата средств, вы всегда можете отправить соответствующее заявление по почте. Конечно, вашу подпись на отправляемых в АСВ или уполномоченный-банк документах обязательно необходимо заверить у нотариуса. Сумма страховки будет зачислена на ваш расчетный счет в другом банке или вы сможете получить ее непосредственно на почте в форме денежного почтового перевода.
  • Страхование вкладов

    АО «АЛЬФА-БАНК» является участником системы обязательного страхования вкладов. Это означает, что средства клиентов Альфа-Банка, размещенные во вкладах и на банковских счетах, надежно защищены государством. Если банк прекращает работу при наступлении страхового случая, по закону его вкладчикам выплачиваются возмещения по вкладам.

    Читать еще:  Банки имеющие страхование вкладов

    Агентство по страхованию вкладов осуществляет все необходимые мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате клиентам возмещения по вкладам и банковским счетам.

    В соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» , возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы размещенных в банке средств, но не более 1 400 000 рублей. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

    В случае, если средства размещены в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день наступления страхового случая.

    Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках, в том числе, вклады физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, за исключением:

    • средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);
    • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
    • размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
    • переданные банкам в доверительное управление;
    • размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
    • электронные денежные средства (предназначенные для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета), в том числе средства на предоплаченных банковских картах;
    • размещенные на номинальных счетах (за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные), залоговых счетах и счетах эскроу (данные виды счетов определены статьями 358.10-358.14 и 860.1-860.10 Гражданского кодекса Российской Федерации);
    • размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты.

    ВСЕ ВКЛАДЫ* АЛЬФА-БАНКА ЗАСТРАХОВАНЫ:

    • текущие счета (в т.ч. карточные)
    • депозиты (с начисленными %)
    • накопительные счета (с начисленными %)
    • экспресс счета

    *Под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

    Как происходит возмещение средств вкладчикам:

    При наступлении страхового случая, которым является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций или введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка, вкладчику необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов или к его уполномоченному банку-агенту с заявлением и документом, удостоверяющим личность. Вкладчик (его представитель, в этом случае необходимо также предоставить надлежаще оформленную доверенность) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория.

    Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

    Как проверить, входит ли банк в систему страхования вкладов

    В 2004 году начал действовать Федеральный закон №177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках ФР». Согласно нормативному акту, наступление страхового случая (банкротство кредитной организации, отзыв лицензии) влечет за собой гарантированные выплаты от государства в пользу вкладчиков. В период вступления закона в силу максимальная сумма возмещения равнялась 100 тысячам рублям. На 2018 год размер страховой компенсации составил 1,4 млн рублей. Как узнать, является ли финансовая организация участником системы страхования банков, и как проверить эту информацию через интернет на сайте АСВ, Центробанка или в отделении банка? Как понять, застрахованы ли вклады в банке? Вся исчерпывающая информация по этим вопросам будет представлена в данной статье.

    Читать еще:  В каком банке лучше оформить вклад

    О сути ССВ

    Страховая компенсация имеет строго ограниченный размер, равный 1,4 млн рублей на 1 гражданина. В нее входят все вклады и депозиты, которые были размещены в данном банке. К выплате назначается изначально размещенная сумма, а также начисленные проценты. Страхованию подлежат и рублевые, и валютные депозиты. Денежное возмещение производится только в российских рублях согласно курсу, действующему на момент возникновения страховых обязательств. Центробанк РФ лишает лицензии банковские организации в следующих случаях:

    • Обеспеченность капиталом стала менее 2%;
    • Размер собственных средств банка упал ниже минимального порога уставного капитала;
    • Банком игнорируются требования о своевременной балансировке уставного капитала и собственных активов;
    • Центробанк обнаружил ложные данные, посредством которых была получена лицензия;
    • Присутствие недостоверных сведений в отчетности;
    • Ежемесячный отчет задерживается банком более чем на 15 дней;
    • Кредитная организация ведет деятельность, не обозначенную разрешением;
    • Неисполнение судебных решений, касающихся требований о взыскании денег с депозитов вкладчиков, в отведенный срок;
    • Прочие основания.

    Если объем вкладов превысил сумму в 1,4 млн рублей, оформляется список таких клиентов, где учитываются также денежные средства от индивидуальных предпринимателей. После процедуры реализации активов и имущества кредитной организации, за счет полученных денег назначаются дополнительные выплаты. Однако подобная ситуация случается очень редко. Бывает так, что небольшая финансовая компания не желает отчислять в ФОСВ дополнительные взносы, поэтому не участвует в ССВ. Однако продолжает работать с вкладами граждан, обещая высокие ставки. В итоге клиент лишается своих сбережений, так как они не были застрахованы.

    Как убедиться в юридической чистоте банка?

    Если гражданин решил положить собственные сбережения на хранение в банк, необходимо обязательно убедиться в его надежности и выяснить, является ли финансовая организация участником системы страхования вкладов (ССВ). Особо актуален данный момент в отношении программ коллективного страхования, так как лишь 900 банков входят в состав указанной страховой системы. Проверить данные сведения можно при помощи следующих способов:

    • Посетить официальный ресурс выбранного банка. Раздел «Информация» («О банке») предоставит исчерпывающую информацию;
    • Совершить звонок на телефон горячей линии и задать интересующий вопрос оператору;
    • Посетить банковское учреждение. Необходимые данные должны быть размещены на стендах.

    Также можно позвонить в ACB по номеру телефона: 8-800-200-08-05. Необходимые данные содержит официальный сайт этой организации. Нужно выбрать пункт «Перечень участников ССВ». Кроме этого на ресурсе представлен список банков, лишенных лицензии и возможности сотрудничества с ФОСВ. Однако самым надежным вариантом считается обращение к информационным базам официального ресурса ЦБ РФ. Необходимо действовать согласно следующей инструкции:

    1. Зайти на официальный сайт Центробанка.
    2. Выбрать раздел «Информация по кредитным организациям» в меню справа.


    Выбрать в разделе вкладку «Справочник по кредитным организациям».


    Указать в поисковой строке наименование/регномер выбранного банка и нажать кнопку «Найти».


    Дождаться результата проверки, который будет отображен в примечаниях. На примере ниже показано, что в примечаниях находится три знака — Б, П, С. Последний как раз и означает участие в системе страхования вкладов.

    Работать с данным сайтом довольно легко: на главную страницу можно зайти в любое время суток, к информации обеспечен круглосуточный доступ. Благодаря непрерывному ежедневному обновлению пользователь остается в курсе самых последних событий. Здесь представлены сведения наиболее востребованных разделов: финансовые рынки, кредитные истории, экономические исследования и прочее.

    Заключение

    При открытии банковского счета гражданин должен быть уверенным в надежности кредитной организации. Это заключается в выяснении факта участия выбранного банка в системе страхования вкладов. Существует несколько общедоступных вариантов проверки, в том числе онлайн (через ресурсы Центробанка либо АСВ), горячая линия выбранного банка или посещение отделения для получения требуемой информации. Исчерпывающие сведения по участникам ССВ публикуются в открытом доступе в таких СМИ, как «Российская газета», «Вестник Банка России». Если вкладчик разместил свои сбережения в сомнительной финансовой организации, имеется высокий риск безвозвратно потерять собственные деньги.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector