Volodina-vasilisa.ru

Антикризисное мышление
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Куда вложить доллары в 2020 году

Куда податься инвестору в 2020-м?

Год стартовал бурно: начиная с совершенно непонятной погоды и заканчивая смертельным коронавирусом из Китая, который распространяется в другие страны и обваливает мировые финансовые рынки. Одновременно в I квартале следим за отчетностью компаний за IV квартал 2019-го и весь 2019 год. Итак, главный вопрос: на чем же можно заработать?

Из краткосрочных идей

Пока коронавирус гуляет по планете и обваливает рынки, безусловно, растет цена на традиционную «тихую гавань» инвестора — золото. Поэтому, если вы готовы держать руку на пульсе каждый день, присмотритесь к покупке золота, но в максимально ликвидной форме — не в слитках, монетах и ОМС. Я имею в виду фьючерсы на золото, биржевые фонды на золото (на российском рынке — FXGD, на зарубежном крупнейший — IAU), акции золотодобывающих компаний (российский «Полюс», зарубежный Sibanye Gold). Но учтите: как только рынки пойдут на восстановление, золото ждет коррекция, так что это стратегия именно для спекулянтов, готовых следить за рынками ежедневно.

Из среднесрочных идей

  • Сильное снижение демонстрируют цены на энергоносители: нефть, газ, уголь, также страдает металлургия. Впрочем, падение спроса на уголь и металлы началось еще в 2019 году на фоне наметившейся рецессии в ЕС и ожидания замедления роста ведущих экономик мира (Китай и США) из-за торговой войны. Поэтому, если вы готовы к инвестициям на год и, возможно, более, то можно рассмотреть акции компаний из этой сферы. Например, «Газпром», «Распадская», «Сургутнефтегаз», а из иностранцев — Alcoa, Exxon Mobil. Не хотите брать на себя корпоративные риски — тогда выбирайте фьючерс на нефть или биржевой фонд на нефть (на российском рынке такого нет, на зарубежном пример — USO). Если вы опасаетесь, что рынки могут просесть еще дальше, то инвестируйте в акции вышеупомянутых компаний или в сырье через структурные продукты с защитой капитала, но сроком не более трех лет. В идеале — со 100-процентной защитой, но хотя бы 60-процентной, чтобы вы не потеряли капитал даже при серьезной просадке.
  • Очевидно, что из-за того же вируса падение демонстрирует и Китай, так что интересно присмотреться к ETF на китайские акции, на российском рынке это FXCN, а за рубежом, например, GXC.
  • Также следите за отчетностью компаний. Если кто-то отчитывается хуже ожиданий, это повод «зайти». Например, можно посмотреть на отчитавшиеся хуже ожиданий Wells Fargo, Bank of America и т. д.
  • Учитывая, что из-за коронавируса страдает туризм, явно можно присмотреться к акциям авиаперевозчиков, например American Airlines.

Опасно собирать портфель только из бумаг одного или близких секторов экономики, например нефти и газа, а также металлургии, потому что они одинаково реагируют на спад в экономике. Поэтому я рекомендую разбавить портфель следующими активами:

  • Дивидендными «аристократами» из защитных секторов экономики. Это акции компаний, которые стабильно платят привлекательные дивиденды и относятся к тем сферам нашей жизни, спрос на продукты и услуги которых стабилен и сильно не снижается даже в кризис: коммунальный сектор, телекоммуникации, сектор FMCG, здравоохранение и т. д. Например, это акции Abbvie, Macy’s, в РФ — ФСК ЕЭС, МТС и т. п.
  • Годом ранее, конечно, я бы назвала ОФЗ и корпоративные облигации, однако сейчас здесь с трудом найдешь даже 7% годовых доходности в рублях. Поэтому на 2020-й я делаю большую ставку на рентную недвижимость, но только через коллективные инвестиции, не через покупку конкретных объектов напрямую, иначе у вас получится портфель из одной квартиры или одного коммерческого помещения. Идеальный сегмент — торговые центры с несколькими арендаторами сегмента FMCG, спрос на продукты которых в кризис будет достаточно стабильным, так что подобный арендный бизнес повысит устойчивость портфеля. Мне коммерческая недвижимость импонирует сильнее жилой, поскольку ее ожидаемая доходность выше: порядка 10—11% годовых и более, что невозможно для облигаций и обычных жилых квартир с долгосрочной арендой. Но инвестиции в рентную коммерческую недвижимость лучше делать через инвестиционные фонды, чтобы иметь низкий порог входа, диверсификацию и отсутствие проблем с управлением. На российском рынке инвестировать в недвижимость можно через закрытые ПИФы, они могут быть доступны и для неквалифицированных инвесторов. За рубежом это REITs (real estate investment trusts). На российском рынке пример ЗПИФов недвижимости — компания «Активо», на зарубежных рынках REITs есть у компаний Vanguard, iShares и прочих, но они доступны через российских брокеров только для квалинвесторов.
  • Короткие облигации с погашением в пределах двух-трех лет компаний высокой надежности, чтобы в них держать капитал частично для внезапных инвестиционных идей, а частично для стабилизации всего портфеля. Облигации на российском рынке доступны от 1 тыс. рублей и от 1 тыс. долларов, по доходности в рублях здесь вряд ли будет выше 7—7,5% годовых, если речь о столпах рынка вроде облигаций Сбербанка, «Транснефти», ВЭБа, РСХБ, но зато это на процентный пункт и более выше, чем доходность по депозитам в банках системной значимости.

Резюме: год обещает быть непростым, но интересным, поэтому я бы разделила портфель на три части:

  1. Активная часть из акций, биржевых фондов акций, фьючерсов на золото и нефть, биржевых фондов на золото и нефть, и этой частью вы активно управляете, отслеживая ситуацию на рынках. Этот блок портфеля рекомендую только инвесторам, готовым следить за портфелем и рисковать.
  2. Часть портфеля на средне- и долгосрочный рост с пассивным доходом: дивидендные акции компаний из защитных отраслей + ЗПИФы недвижимости (и, возможно, зарубежные REITs).
  3. Короткие облигации высоконадежных компаний с погашением через два-три года для ликвидности и стабильности портфеля.

Пропорции между блоками зависят от вашей готовности к управлению портфелем и риску: чем меньше готовы, тем меньше первая часть. Доля инструментов в рублях и валюте зависит от валюты ваших целей. Если вы не уверены, что все на 100% будет в рублях, то я советую рассмотреть хотя бы 30—40% портфеля в долларах. И для оптимизации налогов напомню: если срок инвестиций три года и более, обязательно используйте ИИС.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

7 потенциально доходных компаний, за которыми стоит следить инвестору в 2020 году

Наши авторы — частные инвесторы: они следят за рынком и их опыт позволяет строить прогнозы о доходности акций компаний. Их идеи разные — иногда рискованные, иногда консервативные.

Мы изучили инвестидеи и выбрали 7 компаний, акции которых могут принести вам деньги в 2020 году. Читайте причины, по которым это может произойти.

Nvidia

Потенциальная доходность: 20–25% годовых в долларах
Срок инвестиций: до 5 лет

Компании используют нейронные сети, чтобы анализировать данные пользователей и улучшать свой продукт под потребности клиентов. Так работают рекомендации в Ютубе и Нетфликсе. А для большого анализа подходят графические процессоры Nvidia

Почему может взлететь: рост поставок чипов с 2018 по 2025 год: 0,1 → 2,9 млрд штук

Alibaba

Потенциальная доходность: 20% годовых в долларах
Срок инвестиций: до 5 лет

Торговые площадки компании занимают половину китайского рынка. Вместе с его ростом будут расти и доходы площадок. Еще две причины для роста доходов: развитие сети магазинов и выход на новые рынки платежной системы Alipay

Почему может взлететь: оборот больше, чем у «Озона», в 775 раз

Visa и PayPal

Потенциальная доходность: 20% годовых в долларах
Срок инвестиций: до 5 лет

Электронная торговля занимает около 10% от общей торговли. Покупки и платежи переходят в интернет — от этого выиграют сервисы, принимающие платежи и комиссии за транзакции. Visa и PayPal работают в большинстве стран

Почему может взлететь: доля электронной торговли к 2023 году вырастет в 2 раза

Новатэк

Потенциальная доходность: от 20% годовых без учета дивидендов
Срок инвестиций: от года

Компания заканчивает строительство завода и планирует строить новый, который запустят в 2023—2025 году. Чтобы нарастить продажи, Новатэк строит терминалы, заказывает строительство судов и ледоколов

Почему может взлететь: спрос на газ к 2030 году вырастет в 1,6 раза

Square

Потенциальная доходность: 15—20% в год в долларах
Срок инвестиций: до 5 лет

В Америке хуже с банковскими приложениями, поэтому Square разработала мобильный кошелек для переводов, покупки биткоинов и акций в тестовом режиме. Преимущество компании в низкой по сравнению с конкурентами себестоимости привлечения новых клиентов

Почему может взлететь: привлечение клиентов дешевле среднерыночного в 12—75 раз

Потенциальная доходность: 15% годовых
Срок инвестиций: 3 года

Компания завершила строительство новых электростанций и теперь будет получать повышенные платежи за продаваемую энергию и тепло

Почему может взлететь: будет получать повышенные платежи до 2022 года

Accenture

Потенциальная доходность: 9% годовых
Срок инвестиций: около 10 лет

Бизнес покупает технику, программы и сервисы, чтобы улучшить продажи и снизить расходы. Некоторые технологии требуют сложных знаний при настройке, запуске и обновлении. Тут появляется Accenture со своим штатом сотрудников

Почему может взлететь: затраты на технологии с 2016 года выросли в 1,8 раза

Хочу разбираться в инвестициях

Наши размышления основаны на анализе бизнеса компании и личном опыте наших инвесторов, но помните: не факт, что инвестидея сработает так, как мы ожидаем. Все, что мы пишем, — это прогнозы и гипотезы, а не инструкции к действию. Полагаться на наши размышления или нет — решать вам

Читать еще:  Заработок для новичков без вложений

Куда инвестировать в 2020 году? ТОП-5 самых перспективных и доходных направлений

Куда вложить деньги онлайн или офлайн в этом году, как «купить время» и получать проценты даже тогда, когда не работаешь?

Куда вложить деньги в 2020, чтобы получать ежемесячный доход, как это лучше сделать, а также несколько важных рекомендаций от профессионалов на этот счёт.

Навигация по материалу:

Пятое место — Ценные бумаги

Ценные бумаги издавна являются распространенным источником для инвестиций. Многие люди мечтают быть совладельцами Apple, Microsoft или Газпрома, что и позволяет им сделать фондовый рынок. Достаточно купить акцию одной из этих компаний, и вы уже владеете её малой частью и получаете с этого дивиденды. В случае увеличения стоимости акций их можно продать и зафиксировать неплохую прибыль.

Выгодные инвестировать в акции может абсолютно каждый. Алгоритм действий простой (не сложнее, чем покупка зубной пасты в магазине), и спустя десяток операций, каждый с лёгкостью будет ориентироваться в транзакциях на фондовом рынке. В качестве примера, рассмотрим акции Amazon:

За последний год ценные бумаги прибавили почти 100% в цене, и такая динамика уже не первый год. Если вам кажется это единичным случаем, то взгляните на акции Tesla, Google и другие известные компании.

Четвертое место — Венчурные фонды

Инвестирование в венчурные проекты является одновременно крайне прибыльным направлением, но и очень рискованным. Для начала отметим, что венчурный фонд (с англ. «venture» или рискованное предприятие) — это инвестиционный проект, направленный на внедрение инноваций в стартапы или уже существующие предприятия.

Схема работы венчурных фондов: участниками и инвесторами могут выступать физические лица, также компании и банковские структуры; вложение средств производится не только деньгами, но также и коммитментами (обязательством вложить сумму, когда она понадобится); часть средств вносится и основателями венчурного фонда; затем фонд распределяет деньги в компании, входящие в портфель и развивает их на протяжении заявленного срока, как правило, 5-10 лет.

В России есть несколько официальных венчурных фондов при поддержке государства:

  • ВТБ-Фонд венчурный
  • С-Групп Венчурс;
  • Биопроцесс
  • Кэпитал Венчурс
  • Лидер-Инновации и другие.

Есть и негосударственные структуры :

  • Runa Capital — крупнейший венчурный фонд, куда вложить деньги в России. Он вкладывает средства преимущественно в национальные стартапы. Данный фонд отличается также сильным маркетингом, а его основатель Сергей Белоусов известен созданием популярной платформы для облачных сервисов (Parallels).
  • ru-Net Ventures — фонд известен успешными вложениями в Яндекс и Ozon.
  • Kite Ventures — известен, благодаря инвестициям в Ostrovok.ru, Trends Brands. У фонда есть проработанные B2B-связи, а также очень тщательная и качественная e-commerce экспертиза.
  • IMI.VC — ещё один крупный российский фонд, но его фишкой является ориентация на игры. Наиболее успешными вышли такие проекты, как Game Insight, Narr8.
  • ABRT — венчурный фонд, основанный Андреем Бароновым, а также Ратмиром Тимашевым. Получил успех, вложившись в KupiVIP и Перечень не является исчерпывающим. Здесь представлены лишь самые известные и популярные фонды.

Третье место — Недвижимость

Пожалуй, самый традиционный способ получения дохода — покупка недвижимости. Выделить что-то новое в этой сфере крайне сложно. Тем не менее, отметим основные моменты, к примеру, доход от недвижимости может быть двух типов: арендные выплаты; перепродажа объекта по более высокой стоимости. Наиболее распространен первый вариант. Многие люди приобретают квартиры и сдают их в аренду, чтобы получать стабильные платежи.

Приобретать можно не только жилые, но и коммерческие объекты. Последние стоят на порядок дороже квартир и требуют особого подхода к выбору, поскольку предназначены для бизнеса. Чаще всего данный вариант подходит людям, которые не стремятся сильно увеличить свой капитал, а скорее просто сохранить, так как квартира за 40 тысяч долларов (вне столицы), способна приносить 200 долларов в месяц, в то время, как на фондовом рынке эта же сумма принесла бы в 10 раз больше, а на доверительном управлении на валютном рынке и вовсе могла бы окупиться за год.

Основная проблема для инвестирования в недвижимость — это стартовый капитал, он должен быть довольно большим. К примеру, для коммерческой недвижимости в Москве средняя стоимость 1 кв. м. составляет 407 700 рублей (по исследованиям проекта Domofond.ru). Если учесть, что стандартный объект будет иметь площадь около 100 кв. м., то понадобится сумма от 35 млн. рублей. В регионах сумма будет меньше — от 5 до 10 млн. рублей. Потенциальная прибыль от вложений в недвижимость: От аренды — для коммерческих объектов будет около 10-15% в год, а для жилых выйдет около 5-8%.

Перепродажа — при покупке новостройки может выйти в 30-40%, в целом по всем объектам ежегодный прирост составляет около 5-10%. Для наглядности обратим внимание также на график роста рынка недвижимости за последние десятилетия:

Второе место — Стартапы

Начинающие компании издавна являются объектом внимания для инвестирования. Данное направление может принести довольно крупную прибыль с течением времени, что подтверждается историями про Facebook, Microsoft и другим. Их инвесторы спустя десяток лет получили прибыль, исчисляемую тысячами процентов.
Если вы считаете что IPO стартапа на бирже – это хорошая возможность инвестировать небольшую сумму денег, то вы можете ошибиться.

  • Во-первых, IPO уже означает очень большие обороты у компании, а значит что в стартапы нужно вкладываться до IPO, на самых ранних стадиях.
  • Во-вторых, IPO не гарантирует роста акций, наоборот, в первый год после IPO, у большинства компаний акции падают в цене.

Сумма, которую можно заработать на стартапах исчисляется сотнями, а иногда и тысячами процентов. С другой стороны, вкладывать в молодые компании рискованно, поскольку они могут по итогам не стать успешными и принести убыток.

Инвестировать в стартапы лучше всего на тематических биржах :

  • https://www.crowdcube.com
  • https://www.indiegogo.com
  • https://circleup.com

Первое место — Криптовалюты

Инвестиции в криптовалюты – это самый мощный тренд в мире за последние 50 лет. Сегодня многие сравнивают этот актив с золотом (золотая лихорадка), а по опросу, более 50% инвесторов предпочли бы инвестировать в Биткоин вместо золота. Более 76% держателей криптовалют уверенны в прогнозах китов, в том, что стоимость биткоина в ближайшие несколько лет дойдет до 250.000$ за 1 BTC.

Сами создатели криптовалют и многие инвесторы миллиардеры называют их пузырем, однако, никто не может остановить их рост. Даже государствам приходиться подстраиваться под лавинообразный тренд и разрабатывать собственные валюты на основе системы блокчейн – децентрализации.

Сложно говорить о будущем, но в данный момент про Биткоин знают даже бабушки, и рост цены новых денег продолжается. Если вы не хотите заводить электронные кошельки, вникать в суть новых технологий, если для вас это сложно, вы можете просто вложить деньги в разные криптовалюты у биржевых брокеров.

Оптимальным вариантом добычи криптовалюты на конец 2020 год является облачный майнинг, благодаря гибкости контрактов и более выгодных условий работы, чем майнинг на собственном оборудовании. С рейтингом надежных сервисов облачного майнинга можно ознакомиться здесь.

Вывод

С каждым годом направлений для инвестиций становится все больше.

Каждому инвестору, если он желает получить прибыль и стать профессионалом, необходимо следовать ряду простых правил – диверсификация, расчёт рисков и другие. При всём этом, не стоит пренебрегать рекомендациями и советами от успешных инвесторов, которые уже доказали своё мастерство на практике.

Поделитесь этим материалом в социальных сетях и оставьте свое мнение в комментариях ниже.

В какие корзины складывать яйца. Финансист рассказала , куда инвестировать деньги в 2020 году

Как правильно и куда инвестировать деньги в ближайший год , редакции altapress.ru рассказала финансист Мария Кулагина. Она подробно рассмотрела разные виды личного инвестирования — жилую и нежилую недвижимость , инвестиционные счета , а также дала общие рекомендации по инвестициям для бизнеса.

Виды инвестиций

Личные инвестиции традиционно разделяются на реальные и финансовые. Если мы говорим о реальных инвестициях , то это может быть недвижимость — коммерческая или жилая. Все зависит от суммы , которой располагает гражданин.

Если мы говорим о финансовых инвестициях , то это брокерский счет и/или индивидуальный инвестиционный счет с возможностью использования всех финансовых инструментов — акций , облигаций федерального займа ( ОФЗ), евробондов , корпоративных облигаций , ETF ( биржевые фонды), ПИФов , металлов и так далее. Это основные направления.

Почему цены на жилье могут вырасти

— Успех инвестиций в недвижимость сильно зависит от региона , расположения объекта , его состояния , развитости близлежащей инфраструктуры и других факторов. В послании Федеральному собранию президент распорядился с 2020 года расширить выдачу материнского капитала.

Безусловно , такая инициатива , направленная на улучшение демографической ситуации , отразится на рынке недвижимости. Маткапитал можно потратить на образование , пенсионные сбережения , лечение , но все же основной задачей молодой семьи остается приобретение жилья.

По статистике предыдущих лет известно , что материнский капитал в большинстве случаев уходит на погашение ипотеки или на первоначальный взнос.

Читать еще:  Бизнес идеи 2020 с большими вложениями

В связи с этим цены на жилье могут подрасти. Но нужно понимать , что материнский капитал — это не единственный фактор , который оказывает влияние на рынок недвижимости. Также стоит учитывать и миграционные процессы , происходящие в стране.

Где покупать жилую недвижимость

— Сейчас наибольший приток граждан отмечается в Краснодарском крае , Санкт-Петербурге , Москве и Тюмени. Если тренд продолжится и в 2020 году , в этих регионах можно ожидать увеличения стоимости жилья.

Объект недвижимости нужно выбирать индивидуально. На его востребованность влияет много факторов: расположение объекта , состояние , год постройки , инфраструктура и другие.

Конечно , если приобретение происходит с использованием заемных средств , необходимо просчитать экономическую эффективность такой инвестиции , а также оценить все возникающие риски.

Если вы приобретаете жилье в качестве инвестиционного объекта с привлечением заемных ресурсов ( ипотеки , кредита), то , во-первых , нужно сбалансировать приток и отток денег. Во-вторых , спрогнозировать , как будет меняться стоимость объекта с течением времени.

Как известно , основной инвестиционный эффект при вложении в недвижимость ожидается именно от роста ее стоимости в перспективе. На этапе застройки объект априори стоит дешевле , чем когда здание полностью достроено и сдано в эксплуатацию. Если планируется развитие инфраструктуры , то это тоже свидетельствует в пользу повышения стоимости объекта в перспективе.

Например , пока метро рядом не открыли , однокомнатная квартира где-нибудь в районе Новой Москвы стоит 5,5 млн рублей. Как только станция начинает работать , стоимость возрастает до 7−7,5 млн рублей. Такое вложение будет эффективным. Но и риски , связанные с задержкой строительства , изменениями плана застройки или развития близлежащей инфраструктуры , тоже есть.

Эскроу-счета , которые были введены в 2019 году , во многом страхуют приобретателя от рисков , связанных с несвоевременной сдачей жилья. Негативные прецеденты с задержкой сроков существуют , поэтому нужно взвешивать риски , просчитывать доходность и оценивать свое финансовое положение. Подумайте , готовы ли вы взять на себя дополнительную финансовую нагрузку? Есть ли у вас запасной план на случай негативного развития событий? Потом действуйте.

Как купить коммерческую недвижимость и не прогореть

— При покупке коммерческой недвижимости риски выше. Стоит она , как правило , дороже , а вероятность приобрести нерентабельный объект больше.

В рекламе и объявлениях всегда пишут , что бизнес прибыльный , продается в связи с переездом собственника. В таком случае я настоятельно советую не принимать решение о покупке без экспертов. Оценить рыночную стоимость объекта и его ликвидность могут специализированные оценочные компании или финансовые консультанты.

Важно обладать экономическим мышлением и отслеживать рыночные и политические тренды в режиме нон-стоп. Повлиять на рентабельность объекта может все , любое событие , которое на первый взгляд кажется нам весьма отдаленным, — инфляция , курсы валют , политические события , изменение рыночной конъюнктуры и так далее.

Кому нужен инвестиционный счет

— В корне не верно убеждение , что в первую очередь нужно изучить , что такое инвестиционный счет , как им пользоваться и какие у него преимущества и риски. Сначала нужно понять , каковы ваши личные финансовые цели и текущая финансовая позиция.

Если вашим целям инвестиционный счет подмога , тогда переходите к его детальному изучению.

Поскольку мы живем в рыночной экономике , то зачастую финансовые цели сводятся к приобретению благ — материальных или моральных ( квартиры , машины , новой шубы и так далее). Существует целая система финансовых инструментов , которые способны в этом помочь.

Кредит позволяет завладеть благом прямо сейчас , но вы за это будете платить. Инвестиционный счет работает иначе: вы накапливаете средства и соглашаетесь подождать , но можете на этом заработать. Однако конечная цель все равно приобретение чего-либо. Нет смысла открывать счет ради самого счета.

Существует два типа таких счетов — обычный ( в профессиональном сообществе его называют брокерским) и индивидуальный ( ИИС).

Индивидуальный инвестиционный счет принципиально отличается от брокерского тем , что дает возможность возмещать НДФЛ 13% с суммы , которая на нем находится , или с прибыли , полученной в результате операций , которые на этом счете проводятся. Вы выбираете сами.

Есть ограничение: в течение трех лет средства , заведенные на инвестиционный счет , не могут быть оттуда выведены без потери НДФЛ. Забрать их вы можете , но вам придется вернуть полученную компенсацию. Как это будет происходить , прописано в законодательстве.

Кроме возврата НДФЛ можно совершать операции , приобретать ценные бумаги и зарабатывать на этом дополнительно. Максимальная сумма , с которой можно возместить НДФЛ, — 400 тыс. рублей. То есть возврат — 52 тыс. рублей в год. Есть ограничения и на сумму , которая находится на инвестиционном счету. Сейчас это 1 млн рублей в год.

Брокерский счет дает полную свободу. На него , например , можно «заводить» любую валюту и в любом объеме. В то время как ИИС пополняется только рублями в пределах установленного лимита. Но на брокерском нет и никаких льгот , вы предоставлены сами себе.

Какой вы инвестор

— После того как вы выбрали тип счета , исходя из своих целей и текущей ситуации , нужно определиться , к какому типу инвестора вы относитесь — консервативному , агрессивному или умеренному.

Если денег достаточно и ваша финансовая позиция устойчивая , нет серьезных кредитных обременений , иждивенцев , требующих постоянной финансовой поддержки , вы можете рисковать и хотите это делать — вы относитесь к агрессивному типу инвестора.

Наиболее агрессивные инструменты — это акции. Они не гарантируют даже того , что вы вернете вложенное.

Консервативный инвестор — другая крайность. Ему важно не потерять имеющееся. Наиболее ценный для него инструмент — облигации федерального займа.

У них много общего с депозитом , доходы по ним не облагаются НДФЛ в отличие от акций. Гарантом по ОФЗ выступает государство. Мы понимаем , что это высший гарант в стране , поэтому вероятность того , что с ОФЗ что-то произойдет , практически нулевая.

Доходность чуть выше , чем у депозитов. Кроме того , если ОФЗ с фиксированной купонной ставкой , значит , что эта доходность вам гарантирована на весь период владения ОФЗ. Например , от трех до семи лет , что в текущих условиях постоянного снижения ключевой ставки ЦБ РФ является очень привлекательным условием.

Умеренный инвестор может сочетать разные инструменты в каких-то пропорциях — они индивидуальны.

Когда речь идет о портфеле акций , его нужно обязательно диверсифицировать , даже если вы агрессивный инвестор. В портфеле должны быть представлены несколько отраслей , компании с разной спецификой деятельности и уровнем риска и доходности.

Исходя из моего опыта могу сказать , что минимальное количество акций в диверсифицированном портфеле примерно 10−15. Это должны быть компании разных стран , видов деятельности , дивидендные и недивидендные и так далее. Только при таком количестве можно говорить хоть о какой-то диверсификации.

Следующий этап — выбор брокера. Это компания-проводник , через которую вы осуществите операции. Как правило , это часть или подразделение крупного банка. Основные брокеры известны — это Сбербанк , БКС , «Тинькофф», «Альфа-Банк», «Открытие», ВТБ и так далее. Степень доверия к ним очень высока.

Открытых случаев мошенничества в этой сфере нет , но раньше были прецеденты , когда компания заигрывалась ценными бумагами своих клиентов и теряла их. Не могла вовремя выкупить , и клиенты утрачивали на них права.

Так что гипотетически риски есть , но если вы выберете компанию из топ-5−10 банков , они практически сводятся к нулю. Помимо доверия и надежности брокера нужно обращать внимание на тарифы обслуживания. Для активного и пассивного трейдинга тарифы разные. У одного брокера выгодные условия могут быть для активного трейдинга , у другого — для пассивного инвестирования.

Открыть счет можно в офисе брокера или онлайн. Потом приобретаете ценные бумаги — и вы инвестор.

Куда инвестировать бизнесу

— Без детального понимания ситуации в конкретном бизнесе сложно давать рекомендации по инвестициям. Требуется знать , в каком регионе он работает , какой у него оборот , какими средствами он располагает , какой масштаб , этап развития , цели , менталитет собственника и так далее. Главный вопрос: стоит инвестировать в развитие своего бизнеса или в другие направления?

Если у бизнеса стабильное финансовое состояние , появляется дополнительная доходность , возможно , ему не нужно «смотреть на сторону». Логика простая: раз в этом бизнесе появляются дополнительные деньги , значит , он способен их генерировать.

Стоит рассмотреть варианты развития имеющегося бизнеса , возможно , его масштабирования через франшизу , открытие филиалов , дочерних подразделений.

Если же мы решили , что будем инвестировать в другие направления , то в первую очередь рассматриваем макроэкономические тренды — определяем отрасли , которые развиваются , финансируются , куда перенаправляются потоки капитала , где есть или формируется платежеспособный спрос. Именно они приоритетны для инвестирования.

Дальше анализируем территории. Есть регионы убыточные и экономически депрессивные , а есть — с более развитой экономикой. Так выбираем точки роста.

Когда речь идет о небольшом бизнесе внутри региона , который экономически не очень развит , то в первую очередь нужно озаботиться нивелированием рисков , к инвестициям подходить аккуратно.

Желательно выбирать такие направления , где срок окупаемости будет минимальным. В низкодоходных регионах и отраслях долгосрочные инвестиционные проекты несут в себе большие риски.

Вариантов инвестирования для бизнеса огромное количество. И вместо того , чтобы выбрать один путь , лучше «разложить яйца по разным корзинам» — как в известной пословице. А потом через диверсификацию развивать собственный бизнес и наращивать денежные потоки.

Читать еще:  Как торговать на форекс без вложений

С какой суммы можно начинать инвестировать

Инвестировать можно , имея даже 1 тыс. рублей. Но в этом случае доход будет минимальным. Заработаете вы за год 130 рублей на возмещении НДФЛ , вряд ли это вас сильно порадует. Чем больше сумма , тем больше доход. Однако нужно помнить , что и риск выше.

Очень важно подобрать оптимальную для себя сумму. На это влияет множество факторов , о которых мы уже говорили.

Часто люди задумываются о вложении средств , когда получают наследство или выигрывают крупную сумму. В случае выигрыша необходимо заплатить налог , предусмотренный законодательством. А дальше рассматривать все описанные варианты инвестирования и выбирать наиболее подходящий под ваши финансовые цели.

Куда вложить деньги во время кризиса 2020 — ТОП вечных активов

Кризисы — это нормально. Время от времени они случаются в любой экономике, где есть кредиты, и длятся от полугода до нескольких лет. В этот период простым людям важно не столько преумножить, сколько сберечь накопления, вложив в их надежные активы. Bankiros.ru разбирается, как это сделать с минимальными рисками.

Что делать с деньгами во время кризиса?

В последние годы о приближении кризиса много говорилось в среде финансистов. Но всерьез опасения подогрели события 2020 года — закрытие границ из-за коронавируса, карантин в ведущих экономиках мира, сорванная сделка ОПЕК+. В итоге обрушились сырьевые и фондовые рынки, подешевели валюты. Россияне массово опасаются безработицы и безденежья.

Эксперты советуют не впадать в панику. Есть пять простых советов, которые не дадут лишиться сбережений в случае финансового краха:

  • Будьте при деньгах. Если не делали этого раньше, срочно начинайте копить — в вашем распоряжении должна быть заначка хотя бы уровня шести месячных зарплат. В случае безработицы из личного «стабфонда» оплачивается необходимое — еда, коммуналка, связь. Это дает пережить трудные времена без лишней нервотрепки и долгов.
  • Пополняйте резерв. Заначку нужно регулярно пополнять. Если уже сформировали минимум, в плюс к нему откладывайте 10-15% с каждой зарплаты — этих денег должно хватить, чтобы остаться на плаву. А если кризис не случится, сбережения можно выгодно инвестировать (например, в более рискованные и доходные инструменты).
  • Сократите траты. Современное общество неспроста называют обществом потребления. Мы действительно много нужного и ненужного покупаем под влиянием рекламы. Простые меры — учет расходов, ведение бюджета, составление вишлистов — помогут сэкономить до трети месячного дохода.
  • Не берите кредиты. Занимать деньги в кризис — крайне нежелательно. Особенно это касается валютных кредитов: если у вас рублевый доход, из-за колебания курсов вы рискуете потерять в разы больше, чем планировали момент заключения договора.
  • Рефинансируйте кредиты. Переоформите кредит под более низкие ставки.
  • Инвестируйте с умом. Деньги нельзя просто хранить под подушкой или на карточке, их нужно вкладывать. При этом не поддавайтесь импульсам — формируйте стратегию с учетом ваших доходов и с оглядкой на опыт других инвесторов.

В целом, во время кризиса сберечь важнее, чем приумножить. Потому ориентироваться нужно на надежность — выбирать такие инвестиции, которые гарантированно принесут доход. Но есть зависимость: чем безопаснее вложение, тем меньший доход вы с него получите. Учитывайте это, выбирая между высоко- и низкорисковыми инструментами.

Куда не стоит вкладывать?

Нет однозначного мнения о том, какие инвестиции нужно избегать в кризис: многое зависит от вашей стратегии, уровня доходов, тяжести экономической ситуации. Но у активов ниже есть значимые недостатки:

Вклады

Проблема вкладов состоит в очень низкой доходности. Если разразится кризис, процентная ставка может не покрыть темпы инфляции. В итоге вы не только не заработаете, но и потеряете деньги.

  • Вторая проблема — в кризис сложно выбрать надежный банк. Если банк разорится, деньги с вклада не получится вернуть быстро.
  • Третья — придется заплатить налог на доход от вклада от 1 млн рублей.
  • Четвертая — банки в последнее время закрывают валютные вклады.

Но есть и плюсы. Вкладами легко управлять: достаточно открыть счет, чтобы потом просто получать деньги. Другое преимущество — вклады на сумму до 1,4 млн. рублей застрахованы государством, а это значит, что в случае дефолта потери вкладчику возместят.

Акции

Да, на акциях зарабатывают. Можно купить ценную бумагу в момент, когда котировки упали, затем дождаться ее подорожания. Кроме купли-продажи, с акций получают дивидендный доход. В некоторых компаниях он значительно (например, в нефтегазовом секторе).

Минус акций — в высоких рисках, неоправданных в ситуации финансово-экономического кризиса. Чтобы успешно торговать, нужно понимать, как работает фондовый рынок, либо платить большие деньги консультантам и доверительным управляющим. Но даже экспертная поддержка не гарантирует дохода: терять деньги умудряются опытные инвесторы, не говоря уже о новичках.

Валюта

Спекулировать на скачках курсов не посоветует ни один эксперт: валютный рынок слишком волатилен и рискован, чтобы на нем зарабатывать. Из-за резких колебаний вы легко потеряете деньги. Сейчас валюту покупать уже поздно.

Другое дело — держать в валюте свой стабфонд. Доллар и евро — две основные резервные валюты мира, поддерживаемые экономиками США и ЕС. По сравнению с рублем, они менее подвержены инфляции, даже если нагрянет кризис. Чтобы разнообразить свою заначку, можете купить швейцарские франки и японские иены — это тоже стабильные валюты, правда, найти в обменниках их будет сложнее.

Во что вкладывать деньги в кризис?

В кризис эксперты советуют вкладывать деньги в защитные активы. Лучшие, если портфель будет состоять из нескольких надежных инструментов сразу — так риск потерять сбережения ощутимо снижается. О каких активах речь:

Драгметаллы

Прежде всего, речь о золоте. Этот металл востребован в периоды политической и экономической нестабильности, поскольку выполняет монетарную функцию. Золото невозможно напечатать, а значит обесценится как бумажные деньги оно не может. Для частных инвесторов этот металл — долгосрочная инвестиция. Финансисты советуют вкладываться в золото на длительный срок — от пяти лет. Это как раз позволит перестраховаться и переждать любой кризис.

Кстати, вкладывать деньги можно еще в три металла — серебро, платину и палладий. Но, в отличие от золота, инвестиции в эти активы более спекулятивны. Это связано с большим колебанием цен и рисками при купле-продаже.

Облигации

Акции имеют большой потенциал к подорожанию, но есть и обратный эффект — в отдельные периоды они могут серьезно проседать в цене. Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Прелесть последних — в более стабильной, предсказуемой цене.

Да, на облигациях не получится зарабатывать так много, как на акциях. Зато можно вкладывать деньги с гарантией. Например, Минфин РФ выпускает ОФЗ-н — облигации федерального займа. По ним государство обязуется выплачивать проценты, или т.н. купонный доход. В этом облигации похожи на депозиты, но они приносят даже больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В ситуации кризиса именно облигации считаются главным защитным активом.

Недвижимость

Покупать жилые и коммерческие объекты нужно с заделом на будущее. Да, во время кризиса цены на квадратный метр падают (проседание на рынке может достигать 30%). Но у недвижимости есть огромный плюс — на нее всегда был, есть и будет спрос. Поэтому с выравниванием экономической ситуации поползут вверх и цены.

Рабочая стратегия для инвестора — вложить деньги в пиковый момент кризиса. Пока цены невысоки, заняться отделкой объекта под жилые или коммерческие нужды. В будущем недвижимость можно перепродать или сдавать в аренду. Хорошо, если расположение объекта инвестор выбирал с умом — например, возле линий метро, крупных транспортных магистралей или в бурно строящемся районе.

Куда еще можно инвестировать в период кризиса?

Необязательно ограничивать себя финансовыми инструментами. Вложить деньги можно в знания и квалификацию — активы, которые всегда останутся при вас. А еще кризис — это хорошая возможность получить другую профессию, освоить смежные области и просто попробовать что-то новое. Доходность таких инвестиций заранее просчитать нельзя, но их итоговая польза может превзойти все ожидания. Например, на фоне кризиса попробуйте:

Инвестировать в образование

Можно поступить в университет, найти хорошие очные или онлайн-курсы. Вкупе с платой за обучение придется прилагать усилия: читать литературу, слушать лекции, выполнять задания. Зато после обучения вы становитесь более квалифицированным, а значит — потенциально более ценным для рынка труда и можете найти удаленную работу.

Купить интернет-проект

Во время кризиса даже перспективные ресурсы дешевеют. Если такой проект по низкой цене, то после выхода из кризиса можно прилично на нем заработать — например, раскрутить сервис для работы с клиентами или сайт в онлайн-консультациями.

Покупку сайта можно считать инвестицией в бизнес, но с важной оговоркой: на момент запуска маленькие интернет-проекты стоят дешево, поэтому в случае неудачи вы потеряете минимум. А другие направления бизнеса — торговля или услуги населению — обычно требуют больших вливаний. Поэтому в кризис не спешите реализовывать бизнес-идеи — новичкам это сулит высокие риски.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector