Volodina-vasilisa.ru

Антикризисное мышление
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Миллиард рублей куда вложить

Куда выгодно вложить миллион рублей

Имея миллион рублей на руках, для вас открываются гораздо большие возможности для инвестирования, по сравнению с владельцами гораздо меньших сумм. Перед тем, как вкладывать деньги, нужно определиться со своими целями. А именно, для чего вы все это затеваете? На какой срок вы готовы инвестировать и готовы ли вы нести определенные риски, связанные с возможными потерями (или временными просадками) во время нестабильной экономической обстановкой?

Куда можно инвестировать 1 000 000 рублей?

Вклады в банке

С одной стороны самый простой и доступный способ вложения своих денег. Со стороны государства полная защита сохранности ваших сбережений (страхование вкладов). За год можно получать довольно неплохую сумму в виде процентов по вкладам.

С другой стороны доходность будет едва покрывать инфляцию. В итоге, если ваша цель заработать денег, то это способ вложения средств не очень удачный. Существуют гораздо более прибыльные.

Открывать вклады можно, если вы планируете использовать эти денег через короткий промежуток времени (до 2 лет).

Облигации

Популярный способ получения постоянного пассивного дохода у населения западных стран. При определенной сумме позволяет получать довольно неплохую прибыль в абсолютных цифрах, которая является прибавкой к основному доходу.

Прибыль формируется по выплатам по купону, который начисляется обычно раз в полгода или раз в квартал. Можно сформировать портфель из облигаций с разными датами выплатами, таким образом получать ежемесячно определенный процент прибыли.

Доходность по облигациям в среднем выше процентов на 20-30, чем по банковским вкладам.

Акции

Акции позволяют купить частичку работающего бизнеса у перспективной компании. Доход здесь будет формироваться либо за счет роста самих акций и (или) выплаты по ним дивидендов, т.е. части полученной прибыли.

Инвестирование в акции подразумевает долгосрочный период инвестиций (от 3-5 лет). Чем он выше, тем на большую доходность в итоге вы можете рассчитывать. Дело в том, что стоимость акций подвержена некоторым колебаниям. В течение времени они могут не только расти, но и уменьшаться в цене.

На длительных интервалах времени, цена на акции только растет, сглаживая временные снижения цен. Если исходить из статистики прошлых лет (как по России, так и по миру в целом), то средняя доходность от вложений в акции превосходит банковские депозиты в 2-2,5 раза.

Пифы и ETF

Инвестиции в эти категории аналогичны вложения в фондовый рынок (акции, облигации). Это вариант подходит для тех, кто ничего не понимает и не хочет разбираться в покупке-продаже этих категориях. Все что нужно, это купить паи фондов или ETF, в состав которых уже входит перечень ценных бумаг, составленных профессионалами. ПИФы содержат определенный набор акций (или облигаций), составленных под определенную категорию. Это могут быть только акции нефтегазового сектора, потребительского или телекоммуникаций и т.д.

Из плюсов — это минимальные действия с вашей стороны. Вы можете стать владельцем довольно обширного пакета акций, собранного из разных секторов экономики и даже стран. Такое разнообразие инвестиций позволит защитить ваши вложений от различных негативных колебаний в той или иной отрасли.

Доверительное управление

Вы отдаете деньги специалистам в области зарабатывания и приумножения денег. На этом ваша роль заканчивается. Все что вам остается периодически отслеживать результаты от управления вашими средствами.

Здесь в первую очередь нужно обратить внимание на стаж управляющего (или управляющей компании) и конечно же статистику доходности за последние года. Выбирать нужно те управляющие компании, которые в течение длительного времени показывают хоть не всегда большой, но стабильный прирост прибыли из года в год.

Если выбирать из двух компаний, первая в один год может заработать 50-80% прибыли, зато в следующий попасть в убыток в 20-30 и выше процентов, зато вторая показывает стабильную доходность в размере 15-20% годовых, но каждый год — лучше вложить деньги в последнюю.

Инвестиции в первую компанию будут подобны рулетке в казино. Слишком высоки риски при управлении деньгами. И если они могут слить 20% в год, то соответственно, что им помешает потерять в следующем году и гораздо больше.

Недвижимость и земля

Покупка недвижимости всегда была синонимом надежности и удачным вложением денег с целью приумножения средств. Конечно, бывают периоды, когда цены на жилье падают чуть не вполовину своей первоначальной стоимости. Но это временные явления. И прекрасная возможность купить себе недвижимость со значительным дисконтом. Покупая ее вы инвестируете деньги в материальные активы, которые не подвержены инфляции, им не страшны дефолты и прочие финансовые катаклизмы.

Что можно купить на миллион?

1. Квартира на этапе строительства. Обязательно выбирать надежных застройщиков с безупречной репутацией. Это максимально обезопасит ваши вложения от негативных последствий недобросовестных застройщиков. Как правило, строительство жилья занимает в среднем 1,5 года. За это время стоимость жилья на этапе строительства, до стоимости готового вырастает в половину или на 50%. Неплохое вложение средств, со средней годовой доходностью в размере около 30%.

2. Небольшая квартира-студия. В принципе можно уложиться в сумму равную 1000000 рублей, чтобы стать владельцем небольшой квартирки, особенно в небольших городках. Доход здесь будет формироваться от сдачи ее в аренду. И хотя прибыль получаемая от этого не такая и большая, где-то около 6-8% годовых от стоимости квартиры, но есть одно преимущество, которое перекрывает такую на первый взгляд небольшую прибыль.

Если вы вложите 1 миллион в банк под проценты, допустим под 8% годовых, то за год заработаете 80 тысяч. Доход от сдачи в аренду небольшой квартиры допустим также принесет вам 8% или 80 000 рублей.

А теперь давайте представим, что прошло 10 лет.

По банковскому вкладу ваша ежегодная прибыль не поменялась и составляет все те же 80 тысяч (8% годовых).

Как дела будут обстоять от сдачи квартиры? За прошедшие 10 лет в стране выросли цены на все (инфляция как никак, ее никто не отменял). Даже если брать скромные 5,5% годовых, то за десять лет все обесценится в 2 раза или в 2 раза вырастут цены.

И если раньше квартира вам приносила 80 тысяч в год, то сейчас она будет приносить уже как минимум в 2 раза больше или 160 тысяч. Это уже 16% годовых в виде доходности.

Но и это еще не все. За это время сама стоимость жилья также увеличится, как минимум в 2 раза (хотя реально ее стоимость будет еще выше). Т.е. за 10 лет вы еще получите дополнительно 100% доходности или 10% годовых. Суммируем с доходностью от сдачи в аренду и получаем:

Прибыль будет составлять около 25-30% годовых.

3. Покупка комнаты. Если денег на вышеперечисленные варианты покупки недвижимости не хватает, то можно рассмотреть вложение денег в покупку комнаты в квартире на несколько собственников.

У этого метода больше минусов, чем плюсов. На конечный уровень дохода будут оказывать влияние ваши соседи. И причем очень сильное влияние. И чем они хуже, тем меньший доход вы сможете получать. Кто захочет снимать комнату рядом с соседом алкашом или наркоманом и т.д.

И даже если вы найдете оптимальный вариант, с добренькой и тихой старушкой. которую никто не видит и не слышит, где гарантия, что завтра она не отдаст (продаст) свою долю своему сынку или туда не въедет толпа цыган.

4. Как говорил Марк Твен: «Покупайте землю, ее больше не производят.

Действительно, цена на землю растет из года в год на протяжении 3-х столетий. В некоторых случаях сама земля стоит намного дороже, чем построенные на ней дома (коттеджи, замки).

Можно заработать целое состояние в предельно короткое время. Нужно знать перспективные участки и направления, стоимость которых в ближайшее время может подскочить в цене. Это как правило близ лежавшие к городу участки, где в скором времени начнут возводить жилые кварталы или коттеджные поселки. Тогда цена может подскочить в разы.

Читать еще:  Как заработать на дому без вложений

Перед тем как покупать, задайте себе вопрос — «А смогу ли я продать его через определенное время? Будет ли эта земля пользоваться спросом в этом месте? Планируется ли в этом районе улучшение инфраструктуры, строительство недвижимости?».

Если сомневаетесь, лучше воздержитесь от покупки. В сибирской тайге, тоже можно купить участок земли. Только куда вы его потом сможете продать.

В заключение

Как было написано в начале статьи, каждый для себя выбирает свой способ куда вложить 1000000 (миллион) рублей. На какие риски вы готовы пойти: большая доходность при больших рисках, либо консервативные вложения с небольшой доходностью, но зато с гарантией их сохранности. Перед тем, как вкладывать деньги куда-либо, нужно рассматривать самый пессимистичный вариант развития событий. И если он вас не пугает, значит он для вас подходит.

Готовы ли вы переждать падение цен на акции (недвижимость и т.д.) в течение нескольких лет. Ждать пока они не восстановятся в стоимости и не начнут приносить прибыль. Или для вас на первом месте стоит именно гарантированная (пусть и небольшая) доходность (вклады, облигации). Когда вы точно знаете, сколько вы сможете получить за определенный промежуток времени.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Куда вложить 1 миллион рублей

Мы семейная пара из Санкт-Петербурга. Подсчитав накопления, обнаружили, что подбираемся к миллиону рублей. При этом у нас нет квартиры, машины и детей. Живем в общежитии. Встал вопрос, куда вложиться, чтобы хотя бы сохранить деньги, а лучше приумножить.

На такую сумму квартиру в нашем городе не купить. Лезть в ипотеку нет желания, да и квартирный вопрос пока не горит. Имеет ли смысл покупать комнату в коммуналке и сдавать ее? Или вообще нет смысла вкладывать в недвижимость такую сумму? Или попробовать себя в инвестициях в ценные бумаги?

Дорогой Т—Ж , подскажи, куда вложить миллион!

С уважением,
Константин и Екатерина

Прежде чем вкладывать деньги, надо понять, чего вы хотите достигнуть с помощью инвестиций. Важно определиться с финансовыми целями, чтобы инвестировать именно в подходящие вам инструменты или купить то, что вам нужно.

Резервный фонд и финансовый план

На вашем месте я бы из имеющихся денег сначала выделил финансовый резерв. Его должно хватать хотя бы на три месяца расходов при привычном вам уровне жизни, а лучше — на полгода.

Как сделать «подушку безопасности» и где ее хранить, я писал в статьях:

Финансовый резерв — это запас денег на крайний случай, его не надо никуда инвестировать. Он просто есть у вас на вкладах или картах с процентом на остаток, и это хорошо.

После этого уже можно думать, что делать с остальными деньгами, — и в этом поможет финансовый план. В нем надо записать, какой капитал у вас есть, что вы хотите получить, сколько это стоит, когда это нужно приобрести. Так будет понятнее, какие у вас потребности и возможности.

Не стоит тратить все накопленные деньги на модные гаджеты или машину. А вот оплатить дополнительное образование, если это повысит ваш доход, может быть полезно. Можно все же подумать заранее о покупке жилья, потому что наиболее вероятно, что рано или поздно вы захотите жить в своей квартире.

Вот пример простого финансового плана:

Доходы в месяц на двоих: 95 000 Р .

Расходы: 50 000 Р .

Откладывать каждый месяц: 45 000 Р .

Есть подушка безопасности на 4 месяца жизни: 200 000 Р .

Кредиты и долги: 0 Р .

Этот вариант можно назвать сметой основных целей. Даты, суммы, способы вложения в таблице — лишь пример, а не руководство к действию.

Список финансовых целей

Список финансовых целей

Конечно, план можно оформить и иначе, например в виде эксель-документа с формулами и диаграммами. Его можно совместить с ежемесячным бюджетом и вообще бесконечно развивать. Но главное, чтобы финансовый план помог вам упорядочить финансовые цели и путь к ним был лично вам понятен. Усложнять будете потом.

Не забудьте про инфляцию. Товары и услуги со временем дорожают, поэтому хотя бы раз-два в год стоит уточнять финансовый план.

Часто бывает так, что целей много, а денег недостаточно. Старайтесь увеличить доходы и оптимизировать расходы — здесь пригодится ведение бюджета. Часть дохода регулярно откладывайте и инвестируйте.

Если повысите свои доходы, советую не просто увеличивать потребление, но и откладывать больше денег.

Еще советую прочитать книгу В. Савенка «Как составить личный финансовый план». В приложении к ней есть образцы таблиц для расчетов.

Инвестиции

Куда вложить деньги, будет зависеть от ваших целей, горизонта инвестирования, готовности к риску.

Например, чтобы накопить на пенсию через 20—25 лет, хорошо подойдут ценные бумаги на бирже: акции, облигации, ETF .

Для вложения денег хотя бы на 3—4 года облигации тоже подойдут, особенно если открыть индивидуальный инвестиционный счет. ОФЗ — облигации федерального займа — и налоговый вычет на ИИС , если у вас белая зарплата, дадут доходность в 2 раза выше, чем по банковским вкладам. Это просто и надежно. Да и без вычета с помощью облигаций можно получить доходность немного выше, чем в банке.

Если же вы копите на краткосрочную цель, то вклады — лучший вариант, потому что это инструмент с минимальным риском и гарантированной доходностью.

Покупать комнату для сдачи мне кажется не очень удачной идеей. Комнату в коммуналке, скорее всего, сложнее сдать или продать, чем однокомнатную квартиру или студию в современном доме.

Доходность от сдачи жилой недвижимости обычно 5—6% годовых. Если учесть простои, налоги, расходы на ремонт и страховку, время на общение с жильцами и соседями, уже упомянутый вклад в банке может оказаться интереснее.

Главное

Прежде чем вкладывать деньги, составьте финансовый план: определите, какие у вас ресурсы, цели, сколько на них потребуется денег. Вам самим предстоит решить, что вы хотите и когда: мы не можем сделать этот выбор за вас.

Когда распишете план, станет понятнее, какие инвестиционные инструменты вам подходят. И обязательно сделайте финансовую подушку — еще до инвестиций.

7 вещей, на которые не жалко потратить миллиард рублей

Миллиард рублей — это очень много. Именно столько выиграет победитель новогоднего тиража «Русского лото». У нас есть несколько идей, как распорядиться внезапно свалившимся богатством. Сохраняйте в закладки.

Остров на Багамах

Покупка недвижимости, свой бизнес и путешествия — одни из самых популярных способов потратить с пользой крупную сумму денег. Если она очень большая, можно всё это совместить и купить собственный остров. Хотите — отдыхайте там сами, хотите — стройте отель и зарабатывайте на туристах.

За 923 миллиона рублей вы получите уютный островок площадью почти 49 гектаров. Там есть пляжи и гавань для яхты, а электричество можно добывать с помощью солнечных батарей. Отличная инвестиция не только для любителей первоклассной рыбалки и дайвинга, но и для всех, кто устал от людей и хочет хоть иногда отдохнуть в гордом одиночестве.

Звёздный гардероб

Спускать деньги на свежие коллекции топовых дизайнеров и хайповые кроссовки — слишком мелкая затея для миллиардера. С таким состоянием вы запросто соберёте коллекцию предметов гардероба мировых звёзд. Носить это всё или нет — большой вопрос, зато можно устраивать выставки и потихоньку отбивать вложения.

Помните легендарное полупрозрачное платье Мэрилин Монро, в котором она поздравляла Джона Кеннеди с днём рождения? На аукционе в Лос‑Анджелесе его продали за 4,8 миллиона долларов — почти 306 миллионов рублей.

На сдачу можно купить куртку Майкла Джексона за 19 миллионов рублей и кардиган Курта Кобейна за 21 миллион рублей. Лидер Nirvana выступал в нём в 1993 году, с того момента вещь ни разу не стирали. Фанатов Курта это несомненно впечатлит.

Читать еще:  Заработок в интернете без вложений методики

Безбедное будущее

Было бы странно спустить целый миллиард на сиюминутные капризы и не оставить ничего про запас. Если инвестировать в ценные бумаги не хотите, есть вариант попроще — недвижимость.

В 2019 году средняя стоимость однокомнатной квартиры в Москве составила «Яндекс» подсчитал цены на квартиры в Москве и Петербурге 6,8 миллиона рублей. 1 миллиард — это примерно 147 однушек по всему городу. Если сдавать их в аренду, с одной квартиры можно получать Как изменились цены на аренду квартир в Москве за последний год примерно 38 000 рублей в месяц. Итого за год со всей вашей недвижимости набежит 67 миллионов рублей. Кажется, это похоже на план.

Замок в Шотландии

Квартира с десятком комнат или огромный загородный дом — это скучно и слишком очевидно. С миллиардом рублей можно мыслить куда масштабнее. Как насчёт замка XVIII века?

Замок Сетон был построен в 1789 году по проекту шотландского архитектора Роберта Адама. 13 спален, 5 ванных комнат, библиотека и собственный бар в подвале — вполне достойная резиденция для миллиардера. Если вдруг станет скучно, можно съездить развеяться в Эдинбург — от Сетона до столицы Шотландии около получаса на машине. Замок обойдётся примерно в 658 миллионов рублей, так что ещё останутся деньги, чтобы обновить интерьер.

Свой собственный фильм

Вариант на случай, если вас беспокоят безрадостные перспективы отечественного кинематографа. Создание фильма — довольно выгодная затея для миллиардера. Например, спортивная драма «Движение вверх» занимает второе место в российском кинопрокате по сборам в рублях. При бюджете в смешные 450 миллионов рублей фильм заработал больше трёх миллиардов.

Если обойтись без лишнего шика и не тратить уйму денег на спецэффекты, за миллиард можно снять целых два добротных блокбастера. При удачном исходе дела вы и российское кино с колен поднимете, и прославитесь, и вернёте потраченные деньги после проката.

Коллекция виски

На неё уйдёт даже меньше миллиарда. На аукционе Sotheby’s недавно выставили подборку напитков из частного погреба за 4,8 миллиона долларов — чуть больше 306 миллионов рублей.

Эту коллекцию называют самой дорогой в истории торгов: тут есть экземпляры, которым 50 и даже 60 лет. Правда, вас ждут дополнительные траты. Придётся оборудовать ещё и винный погреб, ведь хранить подобные раритеты в неподходящих условиях — настоящее кощунство.

Коллекция виски — это история про инвестиции, а не любовь к спиртному. Если были планы сразу после покупки откупорить хотя бы одну бутылочку, забудьте: сохраните виски в целости и сохранности — через несколько лет сможете это всё выгодно перепродать.

Подводная лодка

Отличная идея для тех, кому покупка яхты кажется слишком банальной затеей. Собственная субмарина — это и оригинально, и довольно практично. Когда вдоволь наплаваетесь, можете устраивать на ней экскурсии — так покупка будет не просто радовать, но и приносить деньги.

Катер‑субмарина обойдётся в 10 миллионов долларов — почти 637 миллионов рублей. На такой штуке можно рассекать по водной глади и нырять на глубину до 150 метров. В зависимости от модели на катере поместятся от 4 до 10 человек.

Бизнес

Финансы

Миллиард: как прожить жизнь на выигрыш

О том, куда потратить миллиард рублей

Россиянам будет чем заняться после длительного новогоднего застолья: 1 января «Русское лото» проведет новогодний тираж, главным призом которого станет миллиард рублей. На эти деньги можно прожить не одну жизнь и реализовать самые необычные желания: от спасения амурского тигра до покупки острова. Но стоит ли распоряжаться состоянием таким образом? Может быть, лучше вложить его в интересные проекты?

В первый день 2019 года в России может появиться первый лотерейный миллиардер. Размер главного приза в два раза больше нынешнего крупнейшего выигрыша в России (506 млн рублей). По информации «Столото», миллиард будет разыгран обязательно.

«Обладателем поистине колоссальной суммы может стать любой участник 1264-го тиража. Механика крайне проста. Гарантированный джекпот новогоднего тиража составляет 1 миллиард рублей. Если в категории «Джекпот» праздничного тиража не будет ни одного победителя, то миллиард рублей будет разыгрываться во втором туре, где обязательно появится один или несколько победителей. Это значит, что миллиард точно будет разыгран», — комментирует операционный директор по маркетингу крупнейшего распространителя государственных лотерей в России Варвара Басанович.

Для тех, кто никогда не задумывался: миллиард наличными — это 200 000 купюр по 5000 рублей или 204 кг денег. Если брать в пересчете на тысячные — то более тонны. Вполне можно построить всесезонный лагерь для одарённых детей, стать арт-дилером (если вы отличаете импрессионистов от баталистов), отправиться в кругосветку и посетить по меньшей мере все столицы мира или купить остров в Карибском море. Из наиболее прорывных и потенциально генерирующих прибыль можно отметить вложения, например, в разработку суперкомпьютера или «плаща-невидимки», состоящего из материала, который не улавливают датчики. Такое обмундирование — мечта всех армий мира. Впрочем, многие гуру инвестиций рекомендуют вкладываться в фармацию и биомедицинские технологии, так как фармацевтическая отрасль — одна из самых динамично растущих, а люди, к сожалению, болеют всегда. Можно профинансировать разработку перспективного лекарства. Например, в этом году в России создали препарат для лечения ревматоидного артрита и псориаза: число больных только в нашей стране оценивается в 2,5 миллиона. На разработку ушел как раз миллиард рублей.

Конечно, этой суммой можно воспользоваться и для создания максимально комфортных условий своей жизни. Этих средств хватит на обеспечение не только себя до конца жизни, но и детей, внуков и многочисленной родни вплоть до троюродных племянников. Есть несколько путей, по которым можно двигаться: консервативные способы инвестирования (покупка недвижимости, вклады, инвестиции в акции и облигации и т. п.) или вклад в трендовое направление — стартапы. По статистике, наиболее популярны стартапы, разрабатывающие технологии оптимизации и повышения эффективности бизнеса. Среди них можно отметить технологии искусственного интеллекта и 3D-печати, а самая прорывная «потребительская» технология — редактирование генома.

Так, в отчете Radar Report 2017 года компания Sabre выделяет девять технологических трендов: искусственный интеллект, дополненная реальность, автономная доставка, блокчейн, нейроинтерфейсы, квантовые вычисления, космический туризм, технологии распознавания, виртуальная реальность. Каршеринг, доставка продуктов, платежные сервисы, интернет вещей, распознавание человека по голосу — кому что придется по вкусу. Из сферы медицины всемирно известный медицинский центр Cleveland Clinic выделяет уже имеющиеся разработки: фармакогенетику, 3D-технологии для детального проецирования раковых опухолей, роботов-хирургов, а также лечение некоторых болей нетрадиционным способом — с помощью виртуальной реальности. В России перспектива тоже есть. Например, ученые из Новосибирска умеют выращивать кожу человека, используя живые клетки, другая команда ученых разработала экспресс-тесты для диагностики инсульта. А робот Вера уже консультирует крупные компании относительно подбора персонала. Так что создать робота-андроида, который ходит в магазин или регулирует дорожный поток, — настоящий прорыв.

Конечно, можно самому найти интересующую разработку и инвестировать в неё, но чаще до рынка доходят стартапы, которым помогают акселераторы и венчурные фонды. Первые оказывают финансовую, экспертную, консультационную поддержку, а вторые инвестируют в «пул» стартапов, из которых какой-то «выстреливает». Причем инвестор может опираться как на чутье профессионала венчурного инвестирования, так и на свою собственную веру в определенные технологии.

«Главными трендами в мире IT и смежных технологий станут проекты, связанные с применением искусственного интеллекта (Artificial Intelligence, AI). В качестве примеров можно привести: интернет вещей (Internet of Things) с использованием AI для организации взаимодействия независимых устройств, умные пространства (дома, офисы), автономные транспортные средства, анализ всевозможных данных с помощью AI общего и специализированного назначения. На такие проекты стоит обратить внимание, но делать конкретные предсказания сейчас довольно сложно — скорее всего, инновационные решения превзойдут ожидания не только людей, не связанных со сферой IT, но и многих специалистов из сферы», — говорит директор компании-резидента особой экономической зоны «Иннополис» OWN Олег Игнатов.

Читать еще:  Надомная работа без вложений

Вместе с тем надо понимать, что «вырастить» свой капитал на стартапах можно. В конце концов, Uber тоже когда-то был стартапом. Но нужно быть осторожным: венчурные инвесторы сознательно идут на риск, поэтому полностью миллиард вкладывать в одну кажущуюся перспективной идею не стоит. Финансисты рекомендуют действовать по принципу «не храни деньги в одной корзине», то есть распределить вложения в том числе в консервативные инвестиции (недвижимость, депозиты, акции крупных компаний и т. п.).

Миллион возможностей

Согласно статистике государственных лотерей, за 11 месяцев нынешнего года количество выигрышных билетов всех государственных лотерей уже составило около 80 миллионов. Лотерейными миллионерами стали более 830 человек, которые могли бы внести свой вклад не только в развитие перспективных отраслей, но и стать визионерами.

Ждать новогоднего счастья можно в расслабленной обстановке — розыгрыш будет транслироваться по телевидению в праздничной программе. Таким образом, новогодний «Огонек» можно будет продлить для всей семьи на целый день. В такой ситуации, даже если выигрышный билет был кому-то подарен (а многие россияне покупают их как подарок), горечи не будет. Пока же есть время прикинуть, куда с умом можно потратить миллиард.

Куда вложить миллион рублей

Стать миллионером с каждым годом становится все проще. Здесь нет иронии. Только статистика по росту цен и реальных доходов населения. Покупательная способность рубля с каждым годом падает. И хотя инфляция снизилась до 3 — 4% в год, наши сбережения все равно дешевеют. Но есть несколько способов их сохранить и преумножить. Об этом и поговорим.

ЦЕЛЬ — ВО ГЛАВЕ УГЛА

Обычно все финансовые советники рекомендуют перед составлением инвестиционного плана определиться с личными целями. От этого зависит, в какие инструменты лучше положить деньги. К примеру, если вы собрались через год покупать квартиру, то вложения в фондовый рынок вам точно не подойдут. Есть риск, что котировки за это время упадут. Лучше оставить все на депозите в банке. А если вы копите на долгожданное путешествие в Америку , то лучше сразу делать это в долларах. Так вы убережете себя и свои нервы от возможных колебаний курсов валют.

Но что делать, если конкретных целей у вас нет, а просто скопилась значительная сумма денег, которую нужно спасти от инфляции и желательно еще и приумножить? Тогда можно составить универсальный портфель, который подойдет для большинства инвесторов. Он может состоять из пяти финансовых инструментов, совмещающих в себе как надежность, так и неплохой доход.

1. НАКОПИТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ

Это первый редут вашей финансовой защиты. Деньги на таком счете и приносят доход, и сохраняют ликвидность (то есть их можно в любой момент снять со счета без потери процентов). В случае финансовых проблем можно обратиться к этой заначке и занять у себя самого деньги до зарплаты.

Но важно соблюдать дисциплину. При первой же возможности деньги на счет нужно вернуть. И желательно с процентами. Это будет стимулировать вас меньше обращаться к этой копилке.

P.S. При общем объеме накоплений в миллион рублей, ликвидный резерв должен составлять 100 тысяч рублей.

2. РЕЗЕРВНЫЙ ФОНД

Еще один железобетонный финансовый постулат — вас всегда должна быть неприкасаемая заначка на случай форс-мажора. И она должна лежать в банке. Объем — чтобы хватило на три-шесть месяцев безбедной жизни, если потеряете работу или другой источник дохода.

К примеру, при средней зарплате в 50 тысяч рублей, на депозите должно лежать от 150 до 300 тысяч рублей. Это гарантия на тот момент, когда у вас по той или иной причине иссякнет источник дохода.

Напомним, депозит в банке — это самый надежный финансовый инструмент. И тело вклада, и все проценты защищены государством на сумму до 1,4 млн рублей. Даже если банк лишится лицензии, все накопления вернет Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

P.S. Если взять за основу модельный портфель на миллион рублей и среднюю зарплату по стране, то в неприкасаемой кубышке должно лежать 150 тысяч рублей. Естественно, их нужно разместить под процент. Плюс, возможно, использовать линейку вкладов. То есть, оформить 3 — 4 депозита на разные сроки: на год, полгода и три месяца. И автоматически пролонгировать их. Сейчас это просто — все можно сделать в онлайн-банке за несколько минут. Тогда в случае необходимости деньги можно будет использовать постепенно и без потери процентов.

3. ВАЛЮТНАЯ СТРАХОВКА

Заначка в долларах или евро — это защита от девальвации. Вклады в валюте, к сожалению, процентов сейчас почти не приносят. Но их основная задача в другом. Они оберегают ваш бюджет от резкого изменения курсов валют. Если вдруг повторится история 2008 или 2014 годов, эта часть заначки вытащит ваш общий сберегательно-инвестиционный портфель в плюс.

P.S. Хранить стоит соразмерную с накоплениями в рублях сумму. В нашем примере это эквивалент 150 тысяч рублей. При этом валюту вы можете выбрать на свой вкус (доллары или евро), а можете разделить между ними поровну.

4. НАРОДНЫЕ ОБЛИГАЦИИ

Минфин выпускает эти специальные ценные бумаги для населения (ОФЗ-н) с 2017 года. За это время было три выпуска. По ним сейчас продолжаются выплаты. С сентября этого года в продаже появился четвертый выпуск. Его можно купить в одном из четырех госбанков — Сбербанке, ВТБ , Промсвязьбанке и Почта Банке. Комиссию за покупку и продажу банки не берут. Эти издержки Минфин взял на себя.

Минимальная сумма составляет 10 тысяч рублей. На эти деньги можно купить 10 облигаций. Если у вас подписан договор о брокерском обслуживании с банком, то приобрести их можно удаленно — через онлайн-кабинет или мобильное приложение.

Вклад и гособлигация похожи тем, что по обоим этим финансовым инструментам не нужно платить налог с полученной прибыли. При этом доходность по «народным облигациям» немного превышает прибыль по банковским депозитам. В середине ноября вложения в ОФЗ-н принесут инвесторам в среднем 6,18% годовых. Для сравнения, подобные трехлетние вклады банки предлагают по ставкам 4 — 5% годовых. Правда, чтобы получить максимальный доход ОФЗ-н, нужно не продавать бумаги в течение трех лет. Выплата последнего купона запланирована на 31 августа 2022 года.

P.S. В нашем случае вложить в «народные облигации» стоит 200 тысяч рублей. Посмотреть текущую доходность можно здесь

5. ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СЧЕТ

Наиболее удобный и выгодный способ начать торговать на бирже — открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). По нему вы можете получать тройной доход. Во-первых, от дивидендов, которые компании платят из чистой прибыли по акциям, и купонов, которые выплачиваются по облигациям. Во-вторых, от налогового вычета, который дает государство (13% от вложенной суммы). И в-третьих, от потенциального роста котировок акций.

Для льготных инвестиций есть лишь два ограничения. Первое — вычет можно получить не более чем с 400 тысяч рублей в год (то есть 52 тысячи рублей на руки, если у вас есть доход, с которого уплачивался НДФЛ). Второе — чтобы иметь право на вычет, нельзя снимать основную сумму со счета в течение трех лет. При этом начисленные дивиденды и купоны тратить можно.

Прибыль по ИИС почти вдвое выше, чем по банковскому депозиту. Даже если вы вложите деньги в самый консервативный инструмент — гособлигации (их доходность — 6 — 7% годовых) и каждый год будете вкладывать дополнительную сумму и получать налоговый вычет, средняя доходность за три года составит 10 — 11% годовых. А при вложениях в акции доход может быть еще выше — 15 — 20% годовых. Но есть и риски. Ведь котировки акций могут как расти, так и падать.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector