Volodina-vasilisa.ru

Антикризисное мышление
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Вложить миллион долларов

Куда вложить миллион

Почему я пренебрегаю идеями о «подушке безопасности» и финансовых целях. Потому что инвестиционный портфель при форс-мажорных обстоятельствах вполне можно использовать как ту самую подушку безопасности. Зачем разделять? А что касается целей – то, по-сути, они все сводятся к одной – «заработать как можно больше бабла». Вот на неё и будем ориентироваться, дружище

Мы не будем рассматривать варианты вложения денег в банк или инвестирования в недвижимость, так как эти варианты имеют недостатки – банковский депозит не принесёт хорошей доходности, а вложения в недвижимость могут порадовать доходностью лишь тех, кто в этом разбирается. А просто купить квартиру для сдачи в аренду – не самое выгодное вложение денег.

Итак, вот тебе 3 хороших способа вложить миллион рублей.

Консервативный

Доходность: от 7.4% до 20.4% в первый год

Риск:

Если ты не склонен к риску, и для тебя главное стабильный, пусть и небольшой доход, – то тогда могу рекомендовать тебе «на всю котлету» закупиться облигациями. Доходность примерно как в банке, но за счёт открытия ИИС её можно значительно повысить. На ИИС можно получить вычет 13% с 400 000 рублей в год. То есть, открыв ИИС на себя, и положив на него 400 000 рублей, ты сможешь дополнительно к доходу по облигациям получить 52 000 рублей налогового вычета (если ты, конечно, официально работаешь). Вложив миллион таким способом, к концу года ты заработаешь в районе 120 – 130 тысяч рублей, или 12-13%. Но в таком случае на ИИС задействуется лишь 40% капитала. А если у тебя есть работающие родственники, ты можешь открыть ИИС и на них, и, таким образом, повысить доход за первый год инвестиций до 200-210 тысяч рублей, или 20-21%.

Здесь я должен отметить, что в озвученных выше доходностях, вычет по ИИС учитывается в годовой доходности. Но учитывай, что по факту, ты сможешь получить его не ранее мая следующего календарного года.

Пошаговая инструкция:

1. Открой ИИС или обычный брокерский счёт. Для начала тебе нужно выбрать брокера. Вот статья о том, как выбрать брокера. Сам я работаю с брокером Финам, и тебе могу рекомендовать. Вот ссылка на дистанционное открытие счёта в Финаме – finam.ru/open/order/russia .

2. Пополни счёт.

3. Закупи облигации. Выбери до 3 бумаг и закупи их на свой миллион. Если не знаешь, как это сделать, можешь подключить к счёту бесплатного торгового советника Right, установив в настройках робота минимальный уровень риска. Подробнее читай в обзоре робота. Робот сам закупит для тебя подходящие облигации.

4. Если ты открывал ИИС, в следующем календарном году начинай оформлять налоговый вычет. Вот пошаговая инструкция.

Умеренный

Доходность: до 43% в первый год

Риск: до 6.5% в год

Если же ты готов к периодическим просадкам портфеля, то рекомендую собрать портфель с умеренным риском, в который будут входить акции и облигации в соотношении 50/50. Такой портфель сможет принести тебе до 30% годовых. Но может дать и убыток до 6.5%.

Поэтому рекомендую открывать ИИС. С его помощью ты повысишь потенциальную доходность до 35% годовых, а риски снизишь до 1.3%.

Если же ты откроешь ИИС’ов, что называется, «на всю семью» (то есть, миллион рублей раскидаешь по трём ИИС), то сможешь повысить доходность вплоть до 43%, а риски и вовсе свести к нулю (в худшем случае, твоя прибыль составит лишь 6.5% за первый год).

Таким образом, вложив миллион в портфель с умеренным уровнем риска, ты сможешь заработать на нём до 430 000 рублей к концу года.

Напомню, что в озвученных выше доходностях вычет по ИИС учитывается в годовой доходности. Учитывай, что по факту, ты сможешь получить его не ранее мая следующего календарного года.

Пошаговая инструкция:

1. Открой ИИС или обычный брокерский счёт. Для начала тебе нужно выбрать брокера. Вот статья о том, как выбрать брокера. Сам я работаю с брокером Финам, и тебе могу рекомендовать. Вот ссылка на дистанционное открытие счёта в Финаме – finam.ru/open/order/russia .

2. Пополни счёт.

3. Закупи акции и облигации. О том, как выбирать акции для покупки, читай здесь. Я бы рекомендовал долю, выделенную на акции, разделить на 5-10 бумаг для диверсификации. Долю облигаций, пожалуй, можно разделить на 1-3 бумаги. Если не хочешь самостоятельно заниматься отбором акций и облигаций для портфеля, можешь подключить к счёту бесплатного торгового советника Right, установив в настройках робота средний уровень риска. Подробнее читай в обзоре робота. Робот сам закупит для тебя подходящие акции и облигации.

4. Если ты подключил к счёту (или счетам) робота Right, этот пункт можешь пропустить – робот всё будет делать за тебя. А если выбрал самостоятельное управление портфелем, то периодически проводи балансировку портфеля. То есть, приводи соотношение акций и облигаций в портфеле к пропорции 50/50, так как она со временем будет меняться. Кроме того, проводи балансировку акционной части портфеля. То есть, периодически восстанавливай изначальные пропорции, и если нужно, меняй акции из портфеля на другие. Такие балансировки нужно проводить раз в полгода, или раз в квартал. Чаще, думаю, не имеет большого смысла.

5. Если ты открывал ИИС, в следующем календарном году начинай оформлять налоговый вычет. Вот пошаговая инструкция.

Агрессивный

Доходность: до 110% в первый год

Риск: до 25% в год

Если же у тебя в приоритете высокая доходность, ради которой ты готов рисковать частью своего миллиона, то тебе стоит задуматься о создании агрессивного портфеля. К примеру, в качестве такого портфеля можно рассматривать портфель на 95% состоящий из акций и на 5% — из криптовалют. Такой портфель при самом благоприятном раскладе способен будет увеличить твой миллион вдвое, а при самом неблагоприятном – потерять до 25% стоимости.

Отрытие ИИС, с последующим получением вычета по нему, повысит потенциальную доходность на 5.2%, а риски снизит примерно до 20%.

В случае открытия ИИС «на всю семью», вложение одного миллиона рублей в такой портфель способно дать через год прибыль до 1 100 000 рублей (то есть, до 110%). Риск в таком случае будет находиться на уровне примерно 12%.

Ещё раз напомню, что в озвученных выше доходностях вычет по ИИС учитывается в годовой доходности. По факту, ты сможешь получить его не ранее мая следующего календарного года.

Пошаговая инструкция:

1. Открой ИИС или обычный брокерский счёт. Для начала тебе нужно выбрать брокера. Вот статья о том, как выбрать брокера. Сам я работаю с брокером Финам, и тебе могу рекомендовать. Вот ссылка на дистанционное открытие счёта в Финаме – finam.ru/open/order/russia .

2. Пополни счёт.

3. Закупи акции. О том, как выбирать акции для покупки, читай здесь. Я бы рекомендовал долю, выделенную на акции, разделить на 5-10 бумаг для диверсификации. Если не хочешь самостоятельно заниматься отбором акций для портфеля, можешь подключить к счёту бесплатного торгового советника Right, установив в настройках робота максимальный уровень риска. Подробнее читай в обзоре робота. Робот сам закупит для тебя подходящие акции.

4. Закупи криптовалюту. О том, где и как можно купить криптовалюту, читай здесь. Рекомендую использовать для покупки Bestchange, Binance или Etoro. О том, какие криптовалюты стоит рассматривать для покупки, я рассуждал в этой статье.

5. Периодически проводи балансировку портфеля. То есть, приводи соотношение акций и криптовалют в портфеле к изначальной пропорции 95/5, так как она со временем будет меняться. Кроме того, проводи отдельную балансировку акционной и криптовалютной частей портфеля. То есть, периодически восстанавливай изначальные пропорции акций в портфеле акций (в случае подключения робота-консультанта Right, балансировку акционной части он будет проводить сам), и пропорции криптовалют в портфеле криптовалют. Во время таких балансировок, если нужно, меняй активы, которые перестали быть перспективными на те, которые, на твой взгляд, имеют перспективы. Такие балансировки нужно проводить раз в полгода, или раз в квартал. Чаще, думаю, не имеет большого смысла.

6. Если ты открывал ИИС, в следующем календарном году начинай оформлять налоговый вычет. Вот пошаговая инструкция.

Заключение

Миллион рублей – солидная сумма, которая позволяет создать диверсифицированный инвестиционный портфель, и получать пассивный доход.

Я привёл тебе 3 варианта вложений, выбор за тобой.

Подводя итог, скажу, что в среднем , при вложении средств консервативным способом стоит рассчитывать где-то на 13% годовых, при вложении умеренным способом – где-то на 17% годовых, а при вложении агрессивным способом – где-то на 41% годовых. Это без учёта налогов.

Конечно, способов выгодно вложить миллион – бесконечное множество. Ориентируясь на свою склонность к риску, ты можешь комбинировать варианты, создавая также различные консервативно-умеренные варианты (например, акции/облигации в соотношении 25/75), умеренно-агрессивные варианты (например, акции/облигации в соотношении 75/25), а также сверхагрессивные варианты (в которых доля криптовалют и/или ПАММ-счетов превышает 5%, при этом в портфеле нет консервативных инструментов). Кроме акций, облигаций и криптовалют, можно также рассматривать и иные группы активов – золото, ETF’ы, опционы, фьючерсы и т.д.

Читать еще:  Как зарабатывать на форексе без вложений

Ну и, конечно же, можно просто доверить управление своим миллионом профессиональным трейдерам. В этом тебе смогут помочь:

В случае автоследования от Финам есть даже варианты, при которых можно будет ещё и вычет по ИИС оформить.

Надеюсь, эта статья поможет тебе определиться, друг! Главное, помни о рисках, и не забывай о золотых правилах инвестора!

Как правильно инвестировать 1 миллион долларов — Отставка — 2020

Я предпочел бы иметь миллион друзей, чем миллион долларов.
— Эдди Рикенбакер

Мистер Рикенбакер имеет право на свои предпочтения, но многие из нас предпочли бы миллион долларов — и, возможно, всего 10, 20 или даже 100 друзей. У некоторых из нас даже есть миллион долларов — благодаря накопленным и вложенным средствам в течение многих лет, благодаря счастливому наследству или каким-либо другим способом.

Когда у вас много денег, вы должны быть уверены, что инвестируете их с умом, сохраняя большую часть или всю их ценность. Вот где может пригодиться управление частными активами или консультант по управлению учетными записями. Умно сравнить ваши варианты, оценить стоимость и график платежей и типичные сборы для каждого из них. Вы также можете инвестировать деньги самостоятельно, с потенциальной ориентацией на акции, приносящие дивиденды, аннуитеты и другие приносящие доход активы.

Вот несколько ключевых способов инвестировать 1 миллион долларов.

Консультационные услуги по управлению частными активами или учетными записями

Один из вариантов инвестирования вашего миллиона долларов — позволить кому-то сделать это или попросить кого-то сказать вам, что делать. Многие компании, в том числе, возможно, и собственный брокерский бизнес, предлагают услуги по управлению активами, начиная от того, как профессионалы управляют вашими деньгами за вас, просто держа вас за руку и предлагая советы.

То, что они взимают, будет варьироваться, и если вы заинтересованы в таких услугах, вам следует сделать несколько сравнительных покупок — сравнивая не только их среднюю плату, но и конкретные предлагаемые услуги.

Службы управления капиталом некоторых компаний определяют богатство довольно определенно, ища клиентов по крайней мере с несколькими миллионами долларов. Простой миллион может не впустить вас в каждую дверь. Это нормально, потому что многие услуги могут быть довольно дорогими, каждый год взимая с вас 1% или 3% или более от ваших общих активов под управлением. (Некоторые взимают менее 0, 50%, поэтому стоит сравнить их с типичными расходами.)

Если вы припарковали свои миллионы долларов в магазине, взимающем 1% или 2% годовых, они будут взимать с вас 10 000 или 20 000 долларов в год за свои услуги. Такой вид вознаграждения может иногда стоить того, если они приносят больше, чем в стоимостном выражении, но многим финансовым профессионалам трудно превзойти общий фондовый рынок — когда вы можете получить среднюю рыночную доходность, просто инвестируя в низкие индексный фонд широкого рынка. Многие услуги взимают 0, 25% или менее в год в виде сборов.

Обязательно подумайте о независимых финансовых консультантах — особенно о «платных», у которых мало или вообще нет конфликта интересов, и они не получают комиссионных за то, что направляют вас на конкретные инвестиции. (Вы можете найти таких профессионалов на сайте www.napfa.org.) Хороший из них может послужить вам достаточно хорошо, проанализировав ваше общее финансовое состояние и придумав план, который поможет вам в достижении ваших финансовых целей, таких как получение достаточного пенсионного дохода. Они могут порекомендовать такие стратегии, как выплата дивидендов или аннуитеты, о которых вы можете прочитать ниже.

Инвестирование самостоятельно

Вы можете инвестировать деньги и сами, конечно, вызывая свои собственные выстрелы. Если вы молодой миллионер, вы хотите, чтобы ваши деньги росли, и фондовый рынок, скорее всего, будет расти быстрее всего в долгосрочной перспективе. Здесь могут сработать один или несколько простых индексных фондов, в идеале те, которые ориентированы на широкий рынок, такой как S & P 500 или общий американский или мировой фондовый рынок. Они, вероятно, превзойдут большинство взаимных фондов управляемых акций. Существуют также фонды индекса облигаций. Даже Уоррен Баффетт рекомендует индексные фонды S & P 500 для большинства инвесторов.

Если вы приближаетесь к выходу на пенсию, вам больше всего будет интересно сохранить этот миллион долларов или использовать его таким образом, чтобы он приносил доход.

Рассмотрим доход от дивидендов

Еще один хороший вариант для разумного инвестирования миллиона долларов — или значительной его части — это покупка акций, приносящих дивиденды. Это правда, что дивиденды никогда не гарантируются, но если вы будете придерживаться здоровых и растущих компаний, у которых есть хороший опыт выплаты дивидендов, и вы распределяете свои деньги среди множества из них, вы, вероятно, преуспеете в долгосрочной перспективе.

Если вы, например, размещаете 500 000 долларов в виде здоровых, стабильных, дивидендных акций с общей дивидендной доходностью 4%, вы можете рассчитывать на 20 000 долларов в год, ожидая, что со временем дивиденды и цены на акции будут расти. Поместите весь миллион долларов в дивиденды, и вы можете получить годовой доход в размере 40 000 долларов или больше.

Просто, чтобы дать вам представление о том, что там, вот несколько уважаемых акций со значительной дивидендной доходностью:

Александр: куда вложить миллион долларов

Александр: куда вложить миллион долларов

Этот пост будет о том, как бы я вложил в текущих экономических условиях один миллион долларов. Задача не простая, но интересная.

Такое задание я встречал на тренингах и книгах: представьте, что у вас есть один миллион долларов. Что бы вы с ним сделали? Никогда не подходил к этому заданию серьезно, а тем более с позиции финансового советника (для себя).

Поискал в интернете и ужаснулся, какие советы выдают: распределить половину на десять частей и раздать в управление FOREX трейдеров, купить недвижимость на Мальдивах, вложить в банк и жить на проценты. Один совет краше другого. Я всерьез задумался: у меня есть свободный миллион долларов для инвестиций, куда бы я вложил?

Во-первых, я бы определился с целью. Сделаем гипотезу, что у меня уже всё есть для жизни, и я хочу именно инвестировать деньги. Моя цель — заработать максимум при минимуме риска, а также открыть дополнительный бизнес, которым мне было бы интересно заниматься. Жить я остаюсь в России, так что зарубежную недвижимость я не буду рассматривать.

И только вторым шагом я начинаю подбирать финансовые инструменты. У меня есть 65 000 000 рублей:

Мой вариант вложения миллиона долларов

Недвижимость (13 000 000 рублей, доля 20%):

  • 3 квартиры в Перми (у вас может быть другой город) на стадии строительства от трех разных застройщиков (7 500 000 рублей);
  • Коммерческая недвижимость — помещение свободного назначения (5 500 000 рублей).

Причина: в портфеле должен быть надежный актив, который останется у меня при любых экономических обстоятельствах. Эта недвижимость должна быть в моем городе, так как текущая экономическая и политическая ситуация не располагает к «дальним» инвестициям в недвижимость. Зарубежную недвижимость я бы рассматривал только в случае, если бы была необходимость переезда в определенную страну или там бы планировалось обучение детей.

Бизнес (15 000 000 рублей; доля 23,07%):

  • Бизнес в сфере образования: финансовая грамотность, бизнес-тренинги (3 000 000 рублей);
  • Бизнес в сфере небольшого производства строительных материалов (7 000 000 рублей);
  • Бизнес в сфере спорта и активной жизни (5 000 000 рублей).

Причина: мне интересно развивать себя не только, как финансового советника, но и распространителя знаний по финансовой грамотности среди населения России. Курсы по финансовой грамотности были бы платные (для среднего класса и для людей с достатком). Важной особенностью центра также была его социальная направленность — бесплатное обучение финансовой грамотности безработных и людей с низким уровнем дохода. Второй специализацией образовательного центра стали бы тренинги и мастер-классы для бизнеса. Строительный бизнес был бы мной только проинвестирован. Строительство — одна из основ экономики, поэтому я бы вложил свои пять копеек в фундамент. Третьем бизнес-активом стало бы вложение в бизнес спортивного направления.

Страховые и пенсионные программы (12 200 000 рублей, доля 18,77%):

  • Английский метод инвестирования Unit-Linked (7 500 000 рублей);
  • Комбинированный страховой продукт от NWL (4 700 000 рублей).

Причина: я не надеюсь на государственную пенсию, потому что она будет очень мала. У меня есть осознание, что о пенсии нужно позаботиться самому, поэтому я бы подобрал надежный способ инвестирования, который уже более сорока лет используется пенсионерами развитых стран. Также я осознаю свою смертность и вероятность травмы или болезни, поэтому у меня в портфеле обязательно будет страховой продукт от надежнейшей зарубежной компании. Очень важно, что продукт от NWL будет сочетать в себе и страховку и наследственную составляющую (в случае моей ранней смерти будет сформировано приличное наследство).

Читать еще:  Куда можно вложить 300 рублей

Резервный фонд (840 000, доля 1,3%):

  • Счет в российском банке из ТОП-20 (840 000 рублей).

Причина: всегда должны быть под рукой деньги на текущие нужды, если с текущим доходом пойдет что-то не так. Я бы выбрал надежный банк из ТОП-20 с ежемесячным начислением процентов по вкладу. Суммы в 840 000 рублей хватило бы на полгода полноценной жизни моей семьи.

Ребалансируемый портфель на фондовой бирже (18 960 000 рублей, доля 29,17%):

  • 7-10 акций на фондовой бирже ММВБ (4 740 000 рублей);
  • Корпоративный облигации на ММВБ (4 740 000 рублей);
  • ETF-золота через американского брокера (4 740 000 рублей);
  • ETF-недвижимости через американского брокера (4 740 000 рублей).

Причина: я знаю, какую доходность может дать портфель с ежегодной балансировкой. Я знаком с «портфелем Лежебоки» и с его модифицированной версией, где в составе есть ETF. Ребалансируемый портфель может дать хорошую доходность на долгосрочных интервалах. В отличие от Unit-Linked (внутри там тоже будут ETF) портфель на фондовой бирже более ликвидный инструмент: в случае необходимости я смогу быстро получить денежные средства без всяких штрафных санкций.

Стартапы (5 000 000 рублей, доля 7,69%):

  • Вложение в стартапы (5 000 000 рублей), в том числе криптовалюты.

Причина: у меня был стартап, с которым я был резидентом Бизнес-инкубатора в Татарстане, то есть я неплохо разбираюсь в этой кухне изнутри. Также у меня есть желание, чтобы наша страна развивалась в сфере IT и инноваций, а без стартапов здесь никуда. Тем не менее — это очень рискованный класс актива, в него не следует инвестировать свыше 10% своего портфеля. Если инвестор далек от стартапов и инноваций, то вообще не рекомендую рассматривать этот вариант.

Полученный портфель диверсифицирован по объектам инвестиций (разные классы инструментов) и валютам (около 1/3 портфеля вложено в валютные инструменты). Он не очень громоздок и поддается управлению. Портфель крайне надежен, даже в случае форс-мажорных ситуаций (война, катаклизмы) останутся активы, которые будут приносить доход.

Основная ошибка российских инвесторов (даже с крупными суммами денег) — это вложение средств в один или два актива. Очень часто любят вкладывать в бизнес (самый рискованный актив после стартапа) и недвижимость (очень консервативный инструмент, на долгосрочных промежутках доходность почти равна инфляции). Историческая доходность за 100+ лет показывает, что самый доходный инструмент — это акции. Акции обязательно должны присутствовать в портфеле разумного инвестора. И конечно, не нужно вкладывать все активы в свой бизнес. Этот любимый способ инвестирования погубил не один миллион российских бизнесменов. Очень часто бывают издевательства судьбы, когда бизнесмен увеличивает вложенную сумму в несколько раз, а потом обнуляется. Всегда нужно помнить о диверсификации и широкой доступности инвестиционных инструментов в наше время.

При формировании портфеля четко формулируйте цели инвестирования с учетом вашего возраста и отношения к риску. Чем дальше цели — тем более рискованные инструменты можно выбирать. Инструменты должны быть в валюте, которая пойдет на цель. Чем старше инвестор — тем более консервативным должен быть портфель. И конечно, просадки по портфелю не должны тревожить вашу нервную систему, поэтому выбирается такое соотношение активов, которое позволит вам спокойно спать даже при штурме на финансовых рынках. И самое главное, всегда инвестируйте только в тот инструмент, который вам на сто процентов понятен. Также рекомендую иметь в портфеле не только российские активы, но и зарубежные. Важно учитывать не только риски отдельных инструментов, но и системные и валютные риски. Их снижение возможно только в том случае, если в портфеле инвестора присутствуют активы, номинированные в иностранной валюте.

Никогда не храните все деньги «под подушкой» в одной валюте, так как инфляция в долгосрочной перспективе снизит ее стоимость все равно. Даже те инвесторы, которые в 1999 году купили доллары по 20 рублей и положили их «под подушку», сейчас оказались в два раза беднее по реальным показателям.

А какой портфель на миллион долларов составили бы Вы?

Подписаться на канал автора в Telegram:

Если ссылка не работает, то найдите канал в Telegram по логину: @cryptoved

Как стабильно получать доход миллион рублей в месяц?

Недавно посмотрел интервью Юрия Дудя, в котором, в частности, он спрашивает собеседника, зарабатывает ли тот миллион рублей в месяц. Задумался.

Сейчас как раз нахожусь в процессе постановки финансовой цели. Хочу попросить совета: к какой сумме следует стремиться и в каких инструментах держать эти деньги, чтобы стабильно получать доход миллион рублей в месяц?

Илья, ваша цель — амбициозная и вдохновляющая. Давайте сперва определимся с терминологией.

Зарабатывать миллион рублей — это значит получать миллион в качестве вознаграждения за свою работу, то есть получать зарплату. Согласно исследованию Росстата, 11 287 человек в нашей стране получают зарплату более миллиона рублей в месяц. Доля этих людей в общем числе населения РФ — менее 0,1%.

Получать миллион рублей в месяц можно и не в качестве вознаграждения за работу, а в виде дохода от своего основного капитала. Насколько я понял, вас интересует именно этот вариант. Давайте разбираться подробнее.

Какой нужен капитал для такого пассивного дохода

Вот наши вводные:

  1. Сумма ежемесячного дохода должна быть не менее миллиона рублей. То есть 12 млн рублей в год.
  2. Доход должен быть стабильным. То есть выплаты должны носить характер ренты и не уменьшать основной капитал.

То есть нам нужно рассчитать, какой капитал сможет стабильно генерировать 12 млн рублей в год.

Слово «стабильно» подразумевает консервативное управление капиталом. То есть не стоит рассчитывать, что эти 12 миллионов мы получили в результате активной торговли с доходностью 25—50% в год. Такая доходность иногда случается у успешных инвесторов и спекулянтов, но ее практически невозможно регулярно получать на дистанции нескольких лет — значит, такой доход не будет стабильным.

А еще, если разместить капитал в инструментах с высокой потенциальной доходностью, то мы подвергнем его риску убытков и утраты. А наша задача — стабильно ежемесячно получать миллион дохода и не потерять деньги.

То есть будем вкладывать в низкорисковые инструменты. Предлагаю принять в качестве ориентировочной доходности капитала 5—7% годовых. Ну и рассмотрим еще вариант с рисками повыше — 10% годовых.

Какой нужен капитал, чтобы получать миллион рублей в месяц

С таким капиталом можно стабильно получать миллион в месяц с невысоким уровнем риска. Или, например, на эти деньги можно купить пивоваренный завод в Челябинске или игрока «Зенита» Магомеда Оздоева.

Где можно и где нельзя размещать такой капитал

Для начала давайте разберемся, какие инструменты не подойдут:

  1. Акции, потому что они подвержены значительным колебаниям стоимости — это может негативно отразиться на размере вашего капитала. Стабильных выплат добиться тоже будет сложно, потому что дивиденды не выплачиваются настолько часто, — они вообще могут не выплачиваться на основании решения акционеров.
  2. Корпоративные облигации, кроме крупнейших компаний России. Они тоже подвержены колебаниям рыночной стоимости, хотя и в меньшей степени, чем акции. Главный риск здесь — дефолт эмитента. О том, как это бывает, мы уже рассказывали.
  3. Паевые инвестиционные фонды и ETF. Они подвержены колебаниям рыночной стоимости и не выплачивают дивиденды.
  4. Недвижимость. Сама по себе она дохода не приносит — ее нужно сдавать. С учетом нашего размера капитала это достаточно большое количество объектов. Управление ими станет работой само по себе. Кроме того, риски неплатежей и повреждения объектов довольно велики.
  5. Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) и негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). Доходность не гарантирована, промежуточные выплаты не производятся.

В реальности с таким капиталом, конечно, можно и нужно диверсифицировать ваши вложения и использовать разные инструменты — в том числе в небольших долях можно использовать и те, что мы перечислили выше.

Но давайте пойдем по самому безопасному сценарию и рассмотрим, какие инструменты могут дать нам требуемую доходность с минимальным риском.

Вклады в банке. С депозитом 170—240 млн рублей вы будете желанным вип-клиентом любого банка. Можно выбрать вклад с ежемесячной выплатой процентов, чтобы спокойно получать необходимый миллион рублей в месяц.

Нужно учесть, что страховая сумма от АСВ составляет всего 1,4 млн рублей на один банк. Можно разделить ваш капитал на более мелкие вклады в пределах 1,4 млн и открыть по вкладу в 175 банках.

Читать еще:  Куда вложить 500 рублей

Государственные облигации федерального займа (ОФЗ). Вы можете приобрести облигации Минфина и получать по ним купонный доход. Он и будет составлять вашу ренту. Сами облигации держите до погашения, чтобы не зависеть от колебания цен.

Преимущество ОФЗ в том, что министерство финансов гарантирует погашение облигаций. Таким образом, вы получаете защиту ваших вложений не на 1,4 млн, а на всю сумму.

Как альтернативу ОФЗ можно рассмотреть корпоративные облигации крупнейших российских компаний: Сбербанк, «Газпром», «Роснефть». Их надежность тоже велика, но ниже, чем ОФЗ. Решение останется за вами.

Подбирать облигации можно самостоятельно или с помощью своего брокера. Уверен, что брокер сразу выделит вам персонального менеджера, узнав о готовности произвести сделок на 170—240 млн.

Нужно учесть, что купонный доход по облигациям чаще всего выплачивается 2—4 раза в год, а не ежемесячно. Поэтому вы будете получать сразу 3—6 млн рублей ренты, которые нужно будет растянуть до следующей выплаты. Для удобства использования деньги можно будет размещать на накопительных счетах.

Ну, в общем, много денег — много забот.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Куда инвестировать миллион рублей / долларов?

Вопрос о том, куда инвестировать миллион рублей или долларов , интересует многих. Когда у вас на счету появляется такая сумма, желательно, чтобы деньги работали и приносили доход, поэтому способы и методы выгодного инвестирования нужно изучать и тщательно анализировать.

Вкладывать деньги нужно для того, чтобы избежать их обесценивания: не потерять на колебаниях курса, не стать жертвой инфляции, не почувствовать негативное влияние политической ситуации в стране.

Кто-то вкладывает в золото или нефть, другие предпочитают держать средства в банке. Любой способ предполагает свои преимущества и недостатки, но вот уровень риска в зависимости от того, куда инвестировать миллион, могут колебаться в достаточно ощутимом диапазоне.

Традиционные способы вложений: банки, покупка недвижимости, авто

Одним из самых распространенных вариантов сохранения капитала является хранение денег в банке. В зависимости от валюты и предложения конкретного банка в год можно получать пассивный доход в размере 8-12% . Но это, скорее, не прибыль, а просто страховка от инфляции.

При выборе банка нужно обращать внимание на его репутацию и надежность. Желательно узнать, кому принадлежит банк, куда инвестирует средства, какова его история. Принято считать, что лучше выбирать банки, работающие с госучастием. Вклад делают в национальной валюте, долларах и евро. Можно выбрать несколько банков, чтобы диверсифицировать риски – к примеру, распределить миллион между четырьмя учреждениями, в каждое на счет положив по 25%.

Хорошей возможностью инвестировать миллион долларов может стать покупка недвижимости – жилой или коммерческой, с целью сохранения средств или сдачи в аренду. Лучше вкладывать в строящиеся проекты, проверив предварительно историю и репутацию застройщика, тщательно просмотрев с юристом все документы, проанализировав перспективы и риски конкретного проекта.

Инвестиции в автомобиль практически бесперспективны. С каждым годом машина дешевеет на 10% и уже через десяток-другой лет не будет ничего стоит. А если учесть расходы на ремонт и обслуживание, то такой вариант точно не принесет дохода. Исключение составляют случаи, если авто приобретается для заработка – такси, грузоперевозки.

Вложение в акции, бизнес, стартап

Раздумывая о том, куда инвестировать миллион рублей в 2016/2017 году, многие выбирают более оригинальные и интересные варианты:

1) Покупка акций – разных компаний в разных сферах, поинтересовавшись предварительно перспективами развития, юридическими нюансами, особенностями. Получать доход можно в качестве акционера в виде дивидендов либо при перепродаже акций по более высокой цене. Чтобы инвестиции были выгодными, желательно хорошо разбираться в рынке, все тщательно изучать.

2) Бизнес – вложение в уже существующий бизнес способно принести хороший доход при условии, что дело будет развиваться. А для того, чтобы понять, будет ли оно развиваться, нужно изучить сферу, рынок, особенности управления компанией и перспективы развития, производственные мощности и активы. Выбрав, нужно определить подходящий тип инвестирования (кредитование с процентами, покупка бизнеса, покупка доли и т.д.), правильно оформить документы. Если покупается бизнес, нужно уметь им управлять, хорошо разбираться в сфере.

3) Стартап – инвестировать миллион рублей можно в гениальную идею, которую предстоит разработать и начать на ней зарабатывать. Это могут быть мобильные приложения, разнообразные программы, уникальные гаджеты, производство необычной мебели и т.д. Наиболее перспективной, но и рискованной считается сфера информационных технологий. Внимание нужно обращать на личность и способности стартапера, его команду, уникальность и перспективность идеи, расчеты будущих прибылей и бизнес-план.

Покупка золота, антиквариата

Покупать антиквариат можно лишь в том случае, если есть уверенность в ценности приобретаемых вещей и в повышении их стоимости в будущем. Старинные вещи – довольно рискованный вид вложений, так как они могут портиться со временем, терять в цене по самым разным причинам, неожиданно оказаться гениальной подделкой. То же самое касается и живописи, предметов искусства.

Задумываясь о том, куда инвестировать миллион долларов на длительный срок, можно обратить внимание на золото . Несмотря на то, что на протяжении предыдущих лет актив падал в цене, в перспективе десятков лет золото все равно будет расти. Хранение его требует лишь надежного места, не предполагает особых условий. Золото не портится, не покрывается плесенью и не боится перепадов температур.

Покупать можно золотые слитки или инвестиционные, коллекционные монеты . Также сегодня многие банки дают возможность открывать металлические счета. Вкладчик покупает золото, но физически им не обладает, а владеет активом, может покупать и продавать, некоторые банки могут выдавать слитки соответствующей пробы.

Инвестиционные монеты выгоднее покупать, чем слитки, так как по ним не платится налог на добавленную стоимость. Ими удобнее управлять. Но если нужно вложить большую сумму и на долгие годы, то проще купить слиток. Золотые коллекционные монеты нужно уметь выбирать. Золотые украшения нет смысла приобретать в качестве инвестиций, так как они получаются очень дорогими за счет оплаты работы мастера, камней, что в будущем при перепродаже в разы понизит стоимость.

Фонды, валютные биржи, Интернет-проекты

Очень популярны сегодня разнообразные финансовые рынки, где можно торговать всем, чем угодно:

  • Валюта – рынок Форекс , где можно зарабатывать спекуляцией за счет изменения курса обмена. При заключении долгосрочных сделок на годы речь уже идет об инвестировании
  • Акции – так же, как и валютой, торговать и зарабатывать на разнице
  • Бинарные опционы – контракты на разнообразные активы, требующие прогнозирования будущих движений цены

Все вышеперечисленные способы вложений требуют способностей к торговле, определенных знаний и умений. Работа на рынках предполагает определенный риск, так как при неверном прогнозе стоимости можно все потерять.

Рассматривая вопрос о том, куда инвестировать миллион рублей в 2016 году, можно вложить в чужую торговлю на финансовых рынках. Так, есть ПАММ-счета – специальные счета, с которых ведет торговлю опытный управляющий с использованием средств инвестора, прибыль делится. При выборе классного профессионала и успешного счета есть возможность получить хороший пассивный доход.

Все более популярными становятся паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – структуры, где средствами управляет профессионал и скупает акции разнообразных фирм и компаний с целью получения хорошего заработка. Тут прибыль также зависит от способностей управляющего фондом.

Так же рекомендую просмотреть видео семинар «Секреты успешного инвестирования в ПАММ-счета»:

Сегодня многие вкладывают в разнообразные Интернет-проекты, что может быть также довольно перспективно:

  • Блоги и тематические сайты – требуют раскрутки и вложений, могут приносить доход от рекламы
  • Паблики и аккаунты в социальных сетях – миллионные группы дают немалую прибыль, но сначала их также нужно создать и развить
  • Интернет-магазины – предполагают поиск актуального товара, на который будет спрос
  • Новостные сайты, форумы – предполагают знание специфики, серьезную раскрутку

За миллион рублей (а тем более долларов) вполне реально купить готовый Интернет-проект , который уже работает и приносит прибыль. Особенности все те же: изучение рынка и самого ресурса, перспектив, бизнес-плана, плана развития, анализ и т.д.

Исключение рисков при вложениях

Планируя инвестировать миллион рублей или долларов, необходимо помнить о некоторых нюансах:

1) Создавать инвестиционный портфель из нескольких видов вложений с разной степенью риска и прибыльности

2) Рассматривать реалии сегодняшней экономической ситуации и делать прогнозы на будущее

3) Тщательно изучать все юридические аспекты

4) Помнить о законодательных ограничениях (налоги, законы и т.д.)

5) Возможности для вывода средств при необходимости

6) Создание «подушки безопасности»

7) Тщательные расчеты и определение прибыли/убытков при самых неблагоприятных условиях

Только разумное распоряжение средствами и изучение всех аспектов позволит максимально выгодно вложить миллион и возможно даже создать для вас пассивный доход, который будет вас «кормить» постоянно, не зависимо от того работает вы над ним или нет.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector