Volodina-vasilisa.ru

Антикризисное мышление
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Во что можно вложиться в 2020

Куда вложить деньги во время кризиса 2020 года

Во время эпидемии коронавируса и падения рубля многие россияне предпочли вложить средства в покупку туалетной бумаги, спичек, гречки, макарон и прочих товаров первой необходимости.

Но давайте отвлечемся от дел продуктовых и займемся делами финансовыми, то есть изучением того, как можно заработать, или хотя бы не потерять свои накопления в кризисный год.

Мы изучили актуальные рекомендации множества российских и зарубежных специалистов финансового рынка и представляем вам топ-10 советов экспертов, куда стоит вложить деньги во время кризиса 2020 года.

10. Банковский депозит

Даже во время мирового кризиса банки продолжают открывать краткосрочные и долгосрочные депозиты. Надо лишь выбрать один из самых надежных банков по версии ЦБ, чтобы быть уверенным в том, что ваши накопления не исчезнут вместе с руководством банка в один ужасный день.

По мнению экспертов, самыми выгодными вкладами по состоянию на март 2020 года для новых вкладчиков являются:

  • «Гарантированная доходность» от банка «Премьер БКС». Срок вложения – 6 месяцев, доходность – 10%.
  • «Выгодный доход» от банка ПАО «Московский кредитный банк» с доходностью 7,3% годовых и на срок 375 дней. Он предназначен для тех, кто открывает индивидуальный инвестиционный счет.
  • «Хорошее начало» от «Уральского банка» на срок до 120 дней и с доходностью до 6,5% годовых.

Можно разбить свою финансовую «подушку безопасности» на несколько частей и сделать вклады в нескольких банках. Если вдруг срочно потребуются деньги, можно будет закрыть вклад в одном из банков, а остальные депозиты останутся и будут приносить вам доход.

9. ПАММ инвестирование

Это высокорисковый, но и высокодоходный способ заработка во время кризиса, который подходит тем, кто внимательно изучит рекомендации по выбору брокера для открытия ПАММ-счета.

В отличие от банковского депозита тут не требуется вкладывать от 50 000 рублей и более, чтобы получить хороший доход. Многие ПАММ-счета принимают минимальные депозиты в размере 50 долларов, при этом предлагая годовую доходность в размере 111% и даже выше.

8. Вложение в антиквариат

Старинные картины, монеты, часы и другие предметы антиквариата (в возрасте от 100 лет и старше) дорожают с течением времени. Однако в мебель лучше не вкладываться, в отличие от старинных вин и часов, она теряет в цене. По данным Forbes, за 10 лет стоимость многих предметов мебельного антиквариата упала на 80%.

Новичкам-инвесторам лучше начинать со старинных монет (например, с монет времен СССР), фарфоровых изделий, которые и дом украсят и пользуются стабильным спросом, или с картин.

Самый распространенный риск, с которым может столкнуться не только новичок, но и сторожил антикварного рынка – подделки. Они часто встречаются на блошиных рынках и онлайн-аукционах и редко – в антикварных лавках и на очных аукционах, где на товар дается гарантия подлинности.

7. Недвижимость

На фоне рухнувшего из-за кризиса спроса и стабильно высокого предложения можно купить приглянувшуюся квартиру, дом или гараж дешевле, чем год назад. Впоследствии вложение можно «отбить», сдавая недвижимость в аренду.

Основная проблема с таким вложением денег во время кризиса 2020 года заключается в том, что падение цен на недвижимость может продолжиться. И в будущем она будет стоить еще дешевле, так что выгодно перепродать вам ее не удастся.

6. Покупка автомобиля

В условиях, когда большинство россиян предпочитают закупаться лекарствами, туалетной бумагой Zewa и алтайской гречкой, автодилерам не приходится рассчитывать на приток клиентов.

А это значит, что купить один из самых недорогих седанов или даже автомобиль представительского класса можно с хорошей скидкой. Главное – не лениться, посетить несколько автосалонов и не стесняться говорить продавцу, что в другом салоне предложили скидку в н-цать процентов. Возможно, вам сделают предложение еще щедрее.

5. Акции

Во время мировых кризисов акции различных компаний могут падать во много раз, а затем возвращаться к своему историческому максимуму. Яркий пример из недавнего прошлого – акции «Сбербанка». Во время кризиса 2008 года они упали на 84% ниже цены размещения, достигнув 13,5 руб, а затем резко подорожали в течение последующих трех лет.

Во время кризиса 2020 года разумно вкладываться только в «голубые фишки» — акции крупных компаний, которые не обанкротятся и не исчезнут с рынка.

4. Земельный участок

Один из самых надежных вариантов, куда вложить деньги во время кризиса 2020 года. Землю никто не украдет, не отнимет, а если вложить силы, то она может приносить немалую пользу, хотя бы в виде урожая.

На рынке есть множество привлекательных вариантов, а вот спрос на них падает в связи со снижением покупательной способности россиян. Рекомендуем обратить внимание на участки с уже подведенными коммуникациями, или, хотя бы, имеющие легкую возможность их подвода. Так как в современных условиях проведение воды, электричества и газа на участок может превратиться в очень сложный квест.

3. Собственное образование

Время, когда многие предприятия закрываются (и не только на карантин из-за коронавируса) можно использовать для самообразования. Например, выучить иностранный язык или пройти онлайн-курс по веб-дизайну. Это повысит шансы найти новую работу или же позволит работать на себя, не выходя из дома.

Читать еще:  Что такое вложение

Помните: ваши знания – ваш главный капитал в условиях кризиса.

2. Покупка облигаций федерального займа

Один из самых доступных вариантов если не заработать, то хотя бы сохранить свои сбережения в 2020 году.

Доходность ОФЗ находится на уровне лучших банковских вкладов, так что вы в любом случае будете иметь до 7-10% годовых. Доходность облигаций тем выше, чем больше времени до погашения.

Можно купить облигации через ИИС, а затем оформить возврат НДФЛ. Вам вернется 13% от потраченной на ИИС суммы, но не более 52 тысяч рублей в год. Покупка ОФЗ оформляется на Московской бирже через любого российского брокера, после открытия ИИС или брокерского счета.

1. Драгоценные металлы

Золото в слитках, инвестиционные золотые монеты или обезличенный металлический счет – лучшая инвестиция, не только во время кризиса, но и в спокойные времена.

И хотя о перспективах роста стоимости золота, как самого стабильного драгметалла, различные эксперты высказывают совершенно противоположные мнения (одни считают, что оно не будет дорожать, другие – что обязательно подорожает), они сходятся в одном –золото не будет резко дешеветь. А значит, не обесценится, что может произойти с иностранной валютой и уже происходит с российским рублем.

Чтобы выгодно вложить свои деньги во время кризиса 2020 года можно открыть так называемый «обезличенный металлический счет». На такой счет кладется купленный у банка драгоценный металл. При этом его не будет у вас на руках физически, а значит не придется беспокоиться о покупке сейфа и последующей реализации драгметалла.

С подобной сделки не взимается НДС, и счет ОМС можно закрыть в любой момент без штрафов и потери накоплений. А риски заключаются в том, что подобный счет не застрахован государством, на него не начисляются процента, а банк может установить любой курс на покупку и продажу «безналичного» металла.

Куда инвестировать в 2020 году? ТОП-5 самых перспективных и доходных направлений

Куда вложить деньги онлайн или офлайн в этом году, как «купить время» и получать проценты даже тогда, когда не работаешь?

Куда вложить деньги в 2020, чтобы получать ежемесячный доход, как это лучше сделать, а также несколько важных рекомендаций от профессионалов на этот счёт.

Навигация по материалу:

Пятое место — Ценные бумаги

Ценные бумаги издавна являются распространенным источником для инвестиций. Многие люди мечтают быть совладельцами Apple, Microsoft или Газпрома, что и позволяет им сделать фондовый рынок. Достаточно купить акцию одной из этих компаний, и вы уже владеете её малой частью и получаете с этого дивиденды. В случае увеличения стоимости акций их можно продать и зафиксировать неплохую прибыль.

Выгодные инвестировать в акции может абсолютно каждый. Алгоритм действий простой (не сложнее, чем покупка зубной пасты в магазине), и спустя десяток операций, каждый с лёгкостью будет ориентироваться в транзакциях на фондовом рынке. В качестве примера, рассмотрим акции Amazon:

За последний год ценные бумаги прибавили почти 100% в цене, и такая динамика уже не первый год. Если вам кажется это единичным случаем, то взгляните на акции Tesla, Google и другие известные компании.

Четвертое место — Венчурные фонды

Инвестирование в венчурные проекты является одновременно крайне прибыльным направлением, но и очень рискованным. Для начала отметим, что венчурный фонд (с англ. «venture» или рискованное предприятие) — это инвестиционный проект, направленный на внедрение инноваций в стартапы или уже существующие предприятия.

Схема работы венчурных фондов: участниками и инвесторами могут выступать физические лица, также компании и банковские структуры; вложение средств производится не только деньгами, но также и коммитментами (обязательством вложить сумму, когда она понадобится); часть средств вносится и основателями венчурного фонда; затем фонд распределяет деньги в компании, входящие в портфель и развивает их на протяжении заявленного срока, как правило, 5-10 лет.

В России есть несколько официальных венчурных фондов при поддержке государства:

  • ВТБ-Фонд венчурный
  • С-Групп Венчурс;
  • Биопроцесс
  • Кэпитал Венчурс
  • Лидер-Инновации и другие.

Есть и негосударственные структуры :

  • Runa Capital — крупнейший венчурный фонд, куда вложить деньги в России. Он вкладывает средства преимущественно в национальные стартапы. Данный фонд отличается также сильным маркетингом, а его основатель Сергей Белоусов известен созданием популярной платформы для облачных сервисов (Parallels).
  • ru-Net Ventures — фонд известен успешными вложениями в Яндекс и Ozon.
  • Kite Ventures — известен, благодаря инвестициям в Ostrovok.ru, Trends Brands. У фонда есть проработанные B2B-связи, а также очень тщательная и качественная e-commerce экспертиза.
  • IMI.VC — ещё один крупный российский фонд, но его фишкой является ориентация на игры. Наиболее успешными вышли такие проекты, как Game Insight, Narr8.
  • ABRT — венчурный фонд, основанный Андреем Бароновым, а также Ратмиром Тимашевым. Получил успех, вложившись в KupiVIP и Перечень не является исчерпывающим. Здесь представлены лишь самые известные и популярные фонды.

Третье место — Недвижимость

Пожалуй, самый традиционный способ получения дохода — покупка недвижимости. Выделить что-то новое в этой сфере крайне сложно. Тем не менее, отметим основные моменты, к примеру, доход от недвижимости может быть двух типов: арендные выплаты; перепродажа объекта по более высокой стоимости. Наиболее распространен первый вариант. Многие люди приобретают квартиры и сдают их в аренду, чтобы получать стабильные платежи.

Читать еще:  Ищу заработок в интернете без вложений

Приобретать можно не только жилые, но и коммерческие объекты. Последние стоят на порядок дороже квартир и требуют особого подхода к выбору, поскольку предназначены для бизнеса. Чаще всего данный вариант подходит людям, которые не стремятся сильно увеличить свой капитал, а скорее просто сохранить, так как квартира за 40 тысяч долларов (вне столицы), способна приносить 200 долларов в месяц, в то время, как на фондовом рынке эта же сумма принесла бы в 10 раз больше, а на доверительном управлении на валютном рынке и вовсе могла бы окупиться за год.

Основная проблема для инвестирования в недвижимость — это стартовый капитал, он должен быть довольно большим. К примеру, для коммерческой недвижимости в Москве средняя стоимость 1 кв. м. составляет 407 700 рублей (по исследованиям проекта Domofond.ru). Если учесть, что стандартный объект будет иметь площадь около 100 кв. м., то понадобится сумма от 35 млн. рублей. В регионах сумма будет меньше — от 5 до 10 млн. рублей. Потенциальная прибыль от вложений в недвижимость: От аренды — для коммерческих объектов будет около 10-15% в год, а для жилых выйдет около 5-8%.

Перепродажа — при покупке новостройки может выйти в 30-40%, в целом по всем объектам ежегодный прирост составляет около 5-10%. Для наглядности обратим внимание также на график роста рынка недвижимости за последние десятилетия:

Второе место — Стартапы

Начинающие компании издавна являются объектом внимания для инвестирования. Данное направление может принести довольно крупную прибыль с течением времени, что подтверждается историями про Facebook, Microsoft и другим. Их инвесторы спустя десяток лет получили прибыль, исчисляемую тысячами процентов.
Если вы считаете что IPO стартапа на бирже – это хорошая возможность инвестировать небольшую сумму денег, то вы можете ошибиться.

  • Во-первых, IPO уже означает очень большие обороты у компании, а значит что в стартапы нужно вкладываться до IPO, на самых ранних стадиях.
  • Во-вторых, IPO не гарантирует роста акций, наоборот, в первый год после IPO, у большинства компаний акции падают в цене.

Сумма, которую можно заработать на стартапах исчисляется сотнями, а иногда и тысячами процентов. С другой стороны, вкладывать в молодые компании рискованно, поскольку они могут по итогам не стать успешными и принести убыток.

Инвестировать в стартапы лучше всего на тематических биржах :

  • https://www.crowdcube.com
  • https://www.indiegogo.com
  • https://circleup.com

Первое место — Криптовалюты

Инвестиции в криптовалюты – это самый мощный тренд в мире за последние 50 лет. Сегодня многие сравнивают этот актив с золотом (золотая лихорадка), а по опросу, более 50% инвесторов предпочли бы инвестировать в Биткоин вместо золота. Более 76% держателей криптовалют уверенны в прогнозах китов, в том, что стоимость биткоина в ближайшие несколько лет дойдет до 250.000$ за 1 BTC.

Сами создатели криптовалют и многие инвесторы миллиардеры называют их пузырем, однако, никто не может остановить их рост. Даже государствам приходиться подстраиваться под лавинообразный тренд и разрабатывать собственные валюты на основе системы блокчейн – децентрализации.

Сложно говорить о будущем, но в данный момент про Биткоин знают даже бабушки, и рост цены новых денег продолжается. Если вы не хотите заводить электронные кошельки, вникать в суть новых технологий, если для вас это сложно, вы можете просто вложить деньги в разные криптовалюты у биржевых брокеров.

Оптимальным вариантом добычи криптовалюты на конец 2020 год является облачный майнинг, благодаря гибкости контрактов и более выгодных условий работы, чем майнинг на собственном оборудовании. С рейтингом надежных сервисов облачного майнинга можно ознакомиться здесь.

Вывод

С каждым годом направлений для инвестиций становится все больше.

Каждому инвестору, если он желает получить прибыль и стать профессионалом, необходимо следовать ряду простых правил – диверсификация, расчёт рисков и другие. При всём этом, не стоит пренебрегать рекомендациями и советами от успешных инвесторов, которые уже доказали своё мастерство на практике.

Поделитесь этим материалом в социальных сетях и оставьте свое мнение в комментариях ниже.

Куда податься инвестору в 2020-м?

Год стартовал бурно: начиная с совершенно непонятной погоды и заканчивая смертельным коронавирусом из Китая, который распространяется в другие страны и обваливает мировые финансовые рынки. Одновременно в I квартале следим за отчетностью компаний за IV квартал 2019-го и весь 2019 год. Итак, главный вопрос: на чем же можно заработать?

Из краткосрочных идей

Пока коронавирус гуляет по планете и обваливает рынки, безусловно, растет цена на традиционную «тихую гавань» инвестора — золото. Поэтому, если вы готовы держать руку на пульсе каждый день, присмотритесь к покупке золота, но в максимально ликвидной форме — не в слитках, монетах и ОМС. Я имею в виду фьючерсы на золото, биржевые фонды на золото (на российском рынке — FXGD, на зарубежном крупнейший — IAU), акции золотодобывающих компаний (российский «Полюс», зарубежный Sibanye Gold). Но учтите: как только рынки пойдут на восстановление, золото ждет коррекция, так что это стратегия именно для спекулянтов, готовых следить за рынками ежедневно.

Читать еще:  Заработок в интернете сейчас без вложений

Из среднесрочных идей

  • Сильное снижение демонстрируют цены на энергоносители: нефть, газ, уголь, также страдает металлургия. Впрочем, падение спроса на уголь и металлы началось еще в 2019 году на фоне наметившейся рецессии в ЕС и ожидания замедления роста ведущих экономик мира (Китай и США) из-за торговой войны. Поэтому, если вы готовы к инвестициям на год и, возможно, более, то можно рассмотреть акции компаний из этой сферы. Например, «Газпром», «Распадская», «Сургутнефтегаз», а из иностранцев — Alcoa, Exxon Mobil. Не хотите брать на себя корпоративные риски — тогда выбирайте фьючерс на нефть или биржевой фонд на нефть (на российском рынке такого нет, на зарубежном пример — USO). Если вы опасаетесь, что рынки могут просесть еще дальше, то инвестируйте в акции вышеупомянутых компаний или в сырье через структурные продукты с защитой капитала, но сроком не более трех лет. В идеале — со 100-процентной защитой, но хотя бы 60-процентной, чтобы вы не потеряли капитал даже при серьезной просадке.
  • Очевидно, что из-за того же вируса падение демонстрирует и Китай, так что интересно присмотреться к ETF на китайские акции, на российском рынке это FXCN, а за рубежом, например, GXC.
  • Также следите за отчетностью компаний. Если кто-то отчитывается хуже ожиданий, это повод «зайти». Например, можно посмотреть на отчитавшиеся хуже ожиданий Wells Fargo, Bank of America и т. д.
  • Учитывая, что из-за коронавируса страдает туризм, явно можно присмотреться к акциям авиаперевозчиков, например American Airlines.

Опасно собирать портфель только из бумаг одного или близких секторов экономики, например нефти и газа, а также металлургии, потому что они одинаково реагируют на спад в экономике. Поэтому я рекомендую разбавить портфель следующими активами:

  • Дивидендными «аристократами» из защитных секторов экономики. Это акции компаний, которые стабильно платят привлекательные дивиденды и относятся к тем сферам нашей жизни, спрос на продукты и услуги которых стабилен и сильно не снижается даже в кризис: коммунальный сектор, телекоммуникации, сектор FMCG, здравоохранение и т. д. Например, это акции Abbvie, Macy’s, в РФ — ФСК ЕЭС, МТС и т. п.
  • Годом ранее, конечно, я бы назвала ОФЗ и корпоративные облигации, однако сейчас здесь с трудом найдешь даже 7% годовых доходности в рублях. Поэтому на 2020-й я делаю большую ставку на рентную недвижимость, но только через коллективные инвестиции, не через покупку конкретных объектов напрямую, иначе у вас получится портфель из одной квартиры или одного коммерческого помещения. Идеальный сегмент — торговые центры с несколькими арендаторами сегмента FMCG, спрос на продукты которых в кризис будет достаточно стабильным, так что подобный арендный бизнес повысит устойчивость портфеля. Мне коммерческая недвижимость импонирует сильнее жилой, поскольку ее ожидаемая доходность выше: порядка 10—11% годовых и более, что невозможно для облигаций и обычных жилых квартир с долгосрочной арендой. Но инвестиции в рентную коммерческую недвижимость лучше делать через инвестиционные фонды, чтобы иметь низкий порог входа, диверсификацию и отсутствие проблем с управлением. На российском рынке инвестировать в недвижимость можно через закрытые ПИФы, они могут быть доступны и для неквалифицированных инвесторов. За рубежом это REITs (real estate investment trusts). На российском рынке пример ЗПИФов недвижимости — компания «Активо», на зарубежных рынках REITs есть у компаний Vanguard, iShares и прочих, но они доступны через российских брокеров только для квалинвесторов.
  • Короткие облигации с погашением в пределах двух-трех лет компаний высокой надежности, чтобы в них держать капитал частично для внезапных инвестиционных идей, а частично для стабилизации всего портфеля. Облигации на российском рынке доступны от 1 тыс. рублей и от 1 тыс. долларов, по доходности в рублях здесь вряд ли будет выше 7—7,5% годовых, если речь о столпах рынка вроде облигаций Сбербанка, «Транснефти», ВЭБа, РСХБ, но зато это на процентный пункт и более выше, чем доходность по депозитам в банках системной значимости.

Резюме: год обещает быть непростым, но интересным, поэтому я бы разделила портфель на три части:

  1. Активная часть из акций, биржевых фондов акций, фьючерсов на золото и нефть, биржевых фондов на золото и нефть, и этой частью вы активно управляете, отслеживая ситуацию на рынках. Этот блок портфеля рекомендую только инвесторам, готовым следить за портфелем и рисковать.
  2. Часть портфеля на средне- и долгосрочный рост с пассивным доходом: дивидендные акции компаний из защитных отраслей + ЗПИФы недвижимости (и, возможно, зарубежные REITs).
  3. Короткие облигации высоконадежных компаний с погашением через два-три года для ликвидности и стабильности портфеля.

Пропорции между блоками зависят от вашей готовности к управлению портфелем и риску: чем меньше готовы, тем меньше первая часть. Доля инструментов в рублях и валюте зависит от валюты ваших целей. Если вы не уверены, что все на 100% будет в рублях, то я советую рассмотреть хотя бы 30—40% портфеля в долларах. И для оптимизации налогов напомню: если срок инвестиций три года и более, обязательно используйте ИИС.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector