Volodina-vasilisa.ru

Антикризисное мышление
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Расчетная сеть банка россии это

Financial-Helper.RU

Ваш помощник в мире финансов

Расчеты через расчетную сеть Банка России

Расчетная сеть Банка России представляет собой совокупность расчетно-кассовых центров, на которые возложены функции обеспечения проведения платежей в банковской системе. Каждый коммерческий банк должен иметь корреспондентский счет в каком-либо РКЦ. Расчетно-кассовые центры являются посредниками при проведении расчетных операций между банками. Кроме проведения расчетов РКЦ занимаются кредитованием банков, кассовым обслуживанием, финансированием инвестиций за счет бюджетных средств и др.

Расчеты между самими коммерческими банками фиксируются по их корреспондентским счетам, открытым в РКЦ.

Если счета плательщика и получателя открыты в разных банках, обслуживаемых одним РКЦ, то банк списывает сумму со счета плательщика и дает поручение РКЦ о списании средств со своего счета для зачисления их на счет банка предприятия-поставщика.

Наиболее сложной является ситуация, при которой банки предприятия-поставщика и предприятия-плательщика обслуживаются разными расчетно-кассовыми центрами. В этом случае используется система счетов межфилиальных оборотов (МФО), в которой РКЦ присваиваются определенные номера счетов по МФО, по которым фиксируются расчетные операции с клиентами, обслуживаемыми в других РКЦ.

Расчеты по межфилиальным оборотам осуществляются посредством авизо по МФО, которые составляются и отправляются расчетно-кассовыми центрами в адрес других РКЦ для завершения межфилиальной операции. РКЦ, принимающие авизо, в свою очередь дают ответные проводки на всю сумму адресованных им авизо, за исключением дефектных. В случае отсутствия принадлежности авизо к определенному корсчету, его сумма отражается по счету средств, подлежащих выяснению.

После проверки неправильно адресованные авизо возвращаются в РКЦ, откуда они поступили.

Средства зачисляются на счета предприятий и организаций лишь при условии проведения данных операций по корреспондентским счетам их банков в обслуживающих их РКЦ. Осуществление расчетных операций по корсчетам ежедневно подтверждается выписками по ним со стороны расчетно-кассовых центров. Таким образом, не исключена ситуация, когда клиент банка, располагая необходимыми ресурсами на своем расчетном счете, не может осуществить платеж из-за недостатка средств на корсчете кредитного учреждения. Чтобы исключить задержку расчетов клиента, банки должны обеспечивать своевременное поступление необходимых средств на свои корреспондентские счета, поддерживать сумму средств на счетах в размере, необходимом для бесперебойной работы по расчетам с другими банками.

Расчеты через внутрибанковскую расчетную сеть

Учитывая тенденцию укрупнения банков, превращения их в многофилиальные структуры, Центральный банк РФ установил правила, регулирующие проведение расчетных операций филиалами кредитных организаций.

Кредитная организация вправе открыть на имя филиала следующие счета для осуществления расчетных операций с предоставлением ему права распоряжения этими счетами и отражения операций по этим счетам на его балансе:

  • корреспондентский субсчет в подразделении расчетной сети Банка России по месту расположения филиала;
  • корреспондентские счета в других кредитных организациях и их филиалах;
  • счета межфилиальных расчетов в головной организации, а также в любом из филиалов кредитной организации.

При этом порядок открытия, закрытия счетов межфилиальных расчетов устанавливается банком самостоятельно, а их открытие и закрытие осуществляется по распоряжению руководителя кредитной организации на основании решения уполномоченного органа управления кредитной организации.

Межбанковский клиринг

Под клирингом понимается система безналичных расчетов за товары, услуги, ценные бумаги, основанная на зачете взаимных требований и обязательств. Межбанковский клиринг, в свою очередь, — это система безналичных расчетов между банками путем зачета взаимных денежных требований юридических лиц.

По решению Центрального банка РФ организацию клиринговых расчетов могут брать на себя небанковские кредитные учреждения или клиринговые организации на основании лицензии, выданной Центральным банком РФ.

Учредителями клирингового учреждения могут быть коммерческие банки, Центральный банк РФ, другие юридические и физические лица, за исключением органов власти, политических организаций, специализированных общественных фондов.

Основными задачами клиринговой организации являются:

  • ускорение и оптимизация расчетов между банками и иными кредитными организациями;
  • повышение достоверности и надежности расчетов;
  • развитие и обеспечение новых форм безналичных расчетов (чеков, векселей, пластиковых карт и др.);
  • наиболее рациональное использование временно свободных ресурсов банков;
  • внедрение современных международных технологий, стандартов, протоколов;
  • создание современной информационной банковской инфраструктуры;
  • надежная многоуровневая защита данных от несанкционированного доступа, использования, искажения и фальсификации на этапах обработки и хранения;
  • контроль достоверности данных на всех этапах.

В настоящее время приняты две модели организации клиринговых операций. Первая модель предусматривает проведение клиринга с предварительным депонированием средств на счетах участников взаимозачетов. Согласно второй модели клиринг осуществляется без депонирования средств на счетах участников клиринга.

Клиринг может быть двусторонний, когда засчитываются требования двух банков, и многосторонний, когда в зачетных схемах участвуют три и более банков. При этом главная идея клиринга заключается в том, что только дебетовое сальдо, выявленное на лицевом счете по зачету, должно с определенной периодичностью погашаться реальными деньгами, которые передаются в распоряжение клирингового учреждения, и использоваться им для оплаты кредитового сальдо, образовавшегося у других участников клиринга.

Читать еще:  47407 счет в банке

Расчетная сеть Банка России

Расчетная сеть Банка России представляет собой систему расчетных учреждений федерального, межрегионального и внутрирегионального уровня, включающую территориальные учреждения, РКЦ, МЦИ и РЦИ.

РКЦ– расчетно-кассовый центр – структурное подразделение Банка России, действующее в составе его территориального учреждения (ГУ ЦБ РФ).

Основные функции РКЦ:

1. Осуществление расчетов между кредитными организациями (филиалами).

2. Осуществление кассового обслуживания кредитных организаций (филиалов).

3. Хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности.

4. Обеспечение учета и контроля осуществления расчетных операций и выверки взаимных расчетов через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям (филиалам).

5. Обеспечение учета и контроля кассовых операций через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям (филиалам), и кассовых оборотов кредитных организаций.

6. Установление минимально допустимых остатков денежной на личности в операционных кассах кредитных организаций (филиалов), других юридических лиц и осуществление оперативного контроля за их соблюдением в соответствии с действующим порядком.

7. Составление на основании данных кредитных организаций календаря выдач денег на оплату труда и представление его в территориальное учреждение Банка России.

8. Регулирование обязательных резервов, депонируемых в Банке России, осуществление контроля за своевременностью и полнотой перечисления обязательных резервов, проверка достоверности расчетов обязательных резервов.

9. Участие в реализации функциональных задач территориального учреждения Банка России: по предоставлению банкам кредитов Банка России; по его распоряжению участие в проведении инспекционных проверок кредитных организаций (филиалов); применение санкций в виде штрафов и др.

Вся система межбанковских расчетов основана на двух типах корреспондентских счетов – счета ЛОРО и счета НОСТРО.

Корреспондентский счет ЛОРО – корреспондентский счет, открываемый банком-корреспондентом банку-респонденту, по которому банк-корреспондент осуществляет операции по перечислению и зачислению средств в соответствии с действующим законодательством и договором. Он же является корреспондентским счетом НОСТРО в банке-респонденте.

Справочно. Банк-корреспондент – кредитная организация (филиал), открывающая корреспондентский счет (счет ЛОРО) другой кредитной организации (филиалу, банку-респонденту) и выполняющая по этому счету операции, предусмотренные договором между ними.

Банк-респондент – кредитная организация (филиал), открывающая корреспондентский счет в другой кредитной организации (филиалу) и являющаяся его распорядителем.

Счет ЛОРО является пассивным счетом, его банк открывает своему банку-корреспонденту на своем балансе.

Принято говорить, что «для банка открыт счет ЛОРО в расчетном банке».

Счет НОСТРО является активным счетом, то есть на нем отражаются средства банка, открывшего этот счет в другом банке.

Принято говорить, что «банк имеет счет НОСТРО в расчетном банке».

Счета ЛОРО и НОСТРО является зеркальным отражением друг друга. Остаток и обороты по счету НОСТРО выверяются на основании выписки по счету ЛОРО.

Например, рассмотрим открытие корреспондентского счета КБ в ЦБ РФ. В балансе КБ это будет лицевой счет, открытый на балансовом счете 30102. Этот счет называется счетом НОСТРО. В балансе КБ он является активным.

Соответствующий ему зеркальный счет ЛОРО открывается на балансе ЦБ РФ (РКЦ). Этот счет является пассивным, он открывается на балансовом счете 30101.

Банковский клиринг — система регулярных безналичных расчетов, основанная на многостороннем зачете взаимных встречных обязательств участников расчетов, завершающимся платежом на разницу между суммами обязательств. Клиринговые расчеты производятся сеансами.

Различают внутренний (межбанковский) клиринг и (международный) валютный клиринг.

Механизм клиринговых расчетов основан на зачете взаимных требований и обязательств с обращением на счете только сальдовых оборотов. Допускается возможность образования дебетового сальдо на счете участника расчетов, которое может быть покрыто поступлениями на этот счет до конца рабочего дня. По результатам всех перечислений определяется сальдо счета каждого участника. Если сальдо превышает допустимый минимум задолженности, то разница должна быть внесена на счет Клиринговой палаты. При отсутствии у владельца счета средств может быть предоставлен краткосрочный кредит – овердрафт. В случае образования кредитового сальдо разность образует свободный остаток, который может быть востребован со счета Клиринговой палаты.

Взаиморасчеты значительно сокращают объемы перемещаемых денежных средств, ускоряют процессы расчетов, повышают ликвидность банков. Вместе с тем клиринговые расчеты связаны с достаточно высокими рисками: ликвидности, техническими и информационными.

Схема расчетов через клиринговые организации

Объединенная Расчетная Система

АО «НКО «Объединенная расчетная система» – небольшая по размеру активов столичная небанковская кредитная организация. 100% НКО принадлежит Росбанку. Основными направлениями деятельности НКО в настоящее время являются обслуживание счетов юрлиц и межбанковских расчетов, осуществление денежных переводов, а также клиринговые расчеты банков-участников по операциям с картами международных платежных систем UPI, JCB, AmEx. Основными источниками пассивов являются собственный капитал и остатки на счетах лоро.

Читать еще:  Рабочий план счетов коммерческого банка

Учредителем НКО «Объединенная расчетная система» выступила платежная система СТБ, являвшаяся на момент основания организации одним из лидеров российского рынка пластиковых карт. В период финансового кризиса 1998 года основной задачей руководства платежной системы СТБ, столкнувшейся с проблемами в проведении платежей через свой расчетный банк, стало создание надежного механизма межбанковских расчетов по «карточным» операциям. Именно тогда появилась идея создания собственной небанковской кредитной организации, уполномоченной выполнять функции расчетного агента платежной системы СТБ, в которой различные финансовые риски, свойственные банкам (ликвидности, кредитный и др.), были бы минимизированы либо сведены к нулю. Концепция создания небанковской кредитной организации получила одобрение совета директоров СТБ, и 23 сентября 1999 года Банк России выдал НКО «ОРС» лицензию на осуществление банковских операций.

В период с 2000 года по 2005 год ОРС являлась центром обработки наличности и расчетным центром крупнейшего российского частного оператора по инкассации и перевозке ценностей – ЗАО «Инкахран», бизнес которого в 2005 году был переведен в специализированную НКО «Инкахран».

До 2016 года основным направлением деятельности НКО «ОРС» являлось оказание операционных и клиринговых услуг по переводу денежных средств (в том числе с использованием платежных карт международных платежных систем на территории РФ) участникам платежной системы «Объединенная платежная система». Однако с 2016 года все транзакции по картам международных платежных систем в обязательном порядке были переданы на обработку в Национальную систему платежных карт (НСПК на 100% принадлежит ЦБ РФ), которая была создана в 2014 году в ходе санкций со стороны западных стран в области ограничения транзакций по картам международных платежных систем и в настоящий момент выступает операционным и платежным клиринговым центром для обработки операций по картам на территории России и оператором национальной платежной системы «Мир».

В результате обработки транзакций в НСПК объемы переводов в Платежной системе «Объединенная расчетная система», оператором которой выступала НКО «ОРС», снизились до минимума. В сентябре 2016 года Платежная система «Объединенная расчетная система» прекратила свое существование, а уже 30 сентября 2016 года ЦБ РФ внес запись в реестр операторов платежных систем НКО «ОРС» как оператора новой Платежной системы «Платежный сервис «Объединенная расчетная система». Правила новой платежной системы отвечают 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

В январе 2018 года в России появилась новая платежная система под названием «Система банковской кооперации». Расчетным центром системы выступила НКО «Объединенная Расчетная Система».

В последние годы НКО развивает эквайринг карт международной платежной системы UnionPay.

На 1 февраля 2020 года объем нетто-активов НКО составил 218,3 млн рублей, объем собственных средств – 126,4 млн рублей. За 2019 года НКО демонстрирует убыток в размере 4,9 млн рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва).

Владельцы:
ПАО «Росбанк» – 100,00%.

Совет директоров: Наталья Воеводина (председатель), Жиль де Гаске, Екатерина Бугаева, Зинаида Ястребцева, Виталий Анпилогов.

Правление: Наталья Блатова (врио председателя), Светлана Строева (главный бухгалтер).

Расчетная сеть банка России

Расчетная сеть Банка России представляет собой систему расчетных учреждений разного уровня. Ее структуру образуют федеральный расчетный центр, расчетно-кассовые центры (аббревиатура РКЦ) на местах и операционно-кассовые центры.

Сегодня расчетная сеть функционирует, руководствуясь следующими принципами:

  • Формирование системы взаиморасчетов в режиме реального времени благодаря применению электронных технологий.
  • Развитие системы взаиморасчетов между предприятиями на базе использования единого корреспондентского счета и налаживания прямых взаимоотношений. Это дает возможность уменьшить количество совершаемых операций, а также субсчетов, находящихся на обслуживании.
  • Упрощение порядка обслуживания бюджетных организаций за счет перечисления дотационных средств непосредственно на их лицевые счета.

Характеристика РКЦ

Он относится к структурным подразделениям банка и функционирует в составе территориального учреждения. В его названии в обязательном порядке указывается населенный пункт, а также учреждение, в состав которого он входит. Каждый РКЦ имеет собственный идентификационный код. Всего в системе работает не менее тысячи центров, но в последнее время наблюдается тенденция их объединения в региональные сети. Для обслуживания РКЦ и контроля над их деятельностью создано операционное управление при Центробанке.

Какие функции выполняет РКЦ?

В компетенцию расчетно-кассовых центров входит решение следующих задач:

  • обеспечение проведения взаиморасчетов между предприятиями и их отдельными филиалами;
  • осуществление кассового обслуживания;
  • хранение наличности и другого рода ценностей, а также совершение с ними различных операций;
  • учет проведенных расчетных операций, а также осуществление контроля над правильностью их совершения;
  • проведение сверки взаиморасчетов между клиентами на основании данных их счетов;
  • учет и контроль кассовых операций;
  • установление кассового лимита для организаций и оперативный контроль над соблюдением указанного требования;
  • формирование календаря выдачи денежных средств на выплату зарплаты (основанием для составления календаря являются данные кредитной организации);
  • подача календаря в территориальное подразделение банка;
  • формирование обязательного резерва, который хранится в банке России;
  • осуществление контроля над правильностью расчета резервного фонда;
  • реализация задач, входящих в круг полномочий территориального учреждения, а именно выдача кредитов банковским учреждениям, проведение проверки их деятельности, а также применение штрафных санкций;
  • оформление и закрытие счетов, принадлежащих кредитным организациям.
Читать еще:  План счетов банка россии
Как действуют РКЦ?

В пределах страны функционирует достаточно широкая сеть РКЦ. Как правило, они работают в крупных городах или райцентрах. Некоторые РКЦ специализируются только на расчетных или кассовых операциях.

РКЦ открывают счета (корреспондентские) для кредитных организаций, расположенных в районе их обслуживания. Порядок их открытия урегулирован Положением о работе филиала. Правоотношения между банковскими учреждениями и РКЦ закреплены в соответствующих договорах. Расчетные услуги предоставляются на платной основе.

Под определение расчетной услуги подпадают следующие операции:

  • осуществление перевода, перечисления, зачисления или списания средств через расчетную сеть;
  • обработка расчетного документа с использованием специальной технологии;
  • оформление расчетной документации, если это установлено технологией расчетов;
  • формирование проводок по расчетным счетам;
  • оформление выписок из счета.

Порядок проведения платы за услуги, а также тарифы предусматриваются условиями дополнительного соглашения, заключаемого между центром и клиентом.

Необходимо отметить, что размер тарифов зависит от нескольких факторов:

  • географии платежей (их регионального или межрегионального масштаба);
  • особенностей технологии проведения расчетов (без применения авизо и электронных платежей или с использованием разнообразных видов авизо, в частности, почтового, телеграфного);
  • способа, который используется для передачи расчетной документации клиентам.

Расчетная сеть Банка России

Финансовый словарь Финам .

Смотреть что такое «Расчетная сеть Банка России» в других словарях:

Расчетная сеть ЦБ РФ — Под расчетной сетью понимается совокупность подразделений Банка России, имеющих самостоятельный баланс, банковский идентификационный код, осуществляющих расчетное и (или) кассовое обслуживание клиентов Банка России и проводящих расчетные и (или)… … Официальная терминология

Список банков России — Основная статья: Банковское дело в России Список банков и небанковских кредитных организаций (НКО) России, зарегистрированных Центральным банком Российской Федерации и Государственным банком СССР с августа 1988 года. # А Б В Г Д Е Ё Ж З … Википедия

Расчетно-кассовый центр — посредник при проведении расчетных операций между банками. Дополнительно РКЦ занимаются кредитованием банков, кассовым обслуживанием, финансированием инвестиций за счет бюджетных средств и другими операциями. Расчеты между коммерческими банками… … Финансовый словарь

Платёжная система — (Payment system) Задачи и функции платёжной системы, элементы платежной системы Международные платёжные системы, электронные платёжные системы России, виды платёжных систем Содержание Содержание Раздел 1. Понятие , виды платёжных систем.… … Энциклопедия инвестора

Фьючерс — (Futures) Фьючерс это срочный биржевой контракт на покупку рыночного актива Что такое фьючерс, фьючерсный контракт, рынок фьючерсов, торговля фьючерсами, стратегия фьючерс, виды ценных бумаг на фьючерсном рынке, хеджирование рисков с помощью… … Энциклопедия инвестора

Небанковская кредитная организация — (НКО) – та, которая имеет право осуществлять отдельные банковские операции. Определение НКО дает федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395 1 «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для НКО… … Банковская энциклопедия

Клиринг — (Clearing) Понятие клиринга, история клиринга, типы клиринга Информация о понятии клиринга, история клиринга, типы клиринга Содержание Содержание 1. Понятие валютный 2. Отличия валютного клиринга от внутреннего межбанковского клиринга 3. Формы… … Энциклопедия инвестора

Электронные деньги — (Electronic money) Электронные деньги это денежные обязательства эмитента в электронном виде Все, что нужно знать об электронных деньгах история и развитие электронных денег, перевод, обмен и вывод электронных денег в различных платежных системах … Энциклопедия инвестора

Виды и классификация электронных денег — Электронные деньги это платёжное средство, существующее исключительно в электронном виде, то есть в виде записей в специализированных электронных системах. Как правило, операции происходят с использованием Интернета, но есть возможность… … Википедия

Листинг — (Listing) Листинг это совокупность процедур по допуску ценных бумаг к обращению на фондовой бирже Определение листинга, преимущества и недостатки листинга, виды листинга, этапы процедуры листинга, котировальный список листинга, делистинг… … Энциклопедия инвестора

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector