Volodina-vasilisa.ru

Антикризисное мышление
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Агентство по реструктуризации кредитов

Реструктуризация кредита

Процедура реструктуризации задолженности по кредиту: этапы и особенности

Выдаче банковского кредита предшествует тщательный анализ платежеспособности гражданина. Но снижение доходов сложно прогнозировать, поэтому при просрочке начисляются пени и штрафы. Дополнительные начисления увеличивают долг до непосильной суммы. Выход из такой ситуации – реструктуризация долга по кредиту.

· в судебных делах о банкротстве, на основании ФЗ-127;

· в банковских учреждениях, по обращению граждан. Заемщик имеет право обратиться в банк-кредитор с просьбой пересмотра графика погашения задолженности.

Юридическая компания «Реалист» оказывает помощь в реструктуризации кредитов физических лиц, сопровождает судебные споры по кредитным делам, представляет интересы клиентов в случаях, когда банк не соглашается на пересмотр условий кредитного договора.

Услуги компании по реструктуризации кредитов

Пересмотр условий кредитного договора возможен, если заемщик не отказывается от своих обязательств, но в силу изменения финансового положения, потери работы, не может соблюдать установленный порядок и размер выплат. В большинстве случаев прямые переговоры банка и заемщика не приводят к урегулированию проблемы.

Агентство по реструктуризации кредитов выполняет роль посредника между сторонами, профессионально находит компромиссные решения. В числе услуг нашей компании:

· анализ отношений заемщика и кредитора: проверка правильности составления контракта, начисления процентов, штрафов, аудит документов на возможность признания кредитного договора недействительным, прогноз длительности и исхода судебного процесса;

· разработка способов реструктуризации кредитного долга, приемлемых для заказчика услуги и для банка;

· письменное общение и личные встречи с представителями финансового учреждения;

· защита предложенного плана реструктуризации;

· получение решения о проведении процедуры на заявленных условиях.

Изменение условий договора займа банком-кредитором никак не отражается на кредитной истории, позволяет избежать процедуры банкротства, судебного разбирательства.

Виды реструктуризации кредиторской задолженности

Цель процедуры – погашение долга, урегулирование конфликта между кредиторов и заемщиком. Для достижения меняются условия кредитного договора. Возможные изменения:

· пролонгация: снижение срока погашения с целью уменьшения размера ежемесячного платежа;

Читать еще:  Баланс средства в кредитных организациях

· предоставление кредитных каникул заемщику. В течение определенного срока проценты не выплачиваются, погашается только основной долг. Иногда стороны договариваются о полном прекращении выплат в течение 2-3 месяцев;

· снижение процентной ставки;

· изменение валюты долга. Метод применяется, если кредит был выдан в иностранной валюте, но, из-за ее подорожания, продолжать выплаты невозможно;

· списание неустоек и штрафов.

Выбор метода зависит от вида кредита, конкретных условий заемщика. На практике для реструктуризации долга применяется комбинация методик. Процедура может быть проведена путем внесения изменений в действующий договор или заключением нового контракта.

Реструктуризация задолженности через банкротство

Согласно положениям ФЗ-127, при наличии стабильного дохода у должника, в преддверие банкротства применяется реструктуризация. Судебный процесс возможен в случае:

· долга гражданина более полумиллиона рублей;

· неисполнение платежных обязательств в течение трех месяцев от даты обязательного погашения.

Суд одобряет процедуру, если доход должника достаточный, чтобы погасить задолженность в течение 36 месяцев и обеспечивать личные и семейные жизненные потребности.

Судебное разбирательство – процесс более длительный, чем в банке, но это – шанс остановить рост долгов, избежать потери имущества. Если ситуация с кредитом позволяет изменить условия договора, мы добиваемся лучших условий выплат.

После запуска реструктуризации долгов при банкротстве заявитель получает ряд преимуществ:

· замораживается начисление процентов и штрафных санкций на остаток долга;

· кредитные требования не удовлетворяются;

· банки, коллекторские агентства имеют право обращаться к должнику исключительно через судебных представителей или управляющего;

· работа по исполнительным делам, кроме долгов по алиментам, приостанавливается.

Возможность гражданина управлять личными финансами ограничивается: нельзя открывать банковские счета, заключать сделки, приобретать акции.

Преимущества юридических услуг

Выбрать вариант изменения тяжести долговых обязательств непросто. Требуется профессиональная оценка фактов, рисков. Сопровождение реструктуризации задолженности физического лица нашей компанией – возможность предоставления твердых аргументов кредиторам для выхода из сложного финансового положения.

Читать еще:  Фз о реструктуризации кредитных организаций

Обращайтесь в компанию «Реалист» при первых подозрениях на невозможность рассчитаться с долгами. Мы разработаем действенный комплекс мер для конкретной ситуации.

Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (ОАО «АРИЖК»)

Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (ОАО «АРИЖК») создано в 2009 году в рамках реализации программы государственной поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Агентство реструктуризирует ипотечные кредиты граждан с целью предоставления им времени для восстановления финансового положения и возобновления самостоятельного обслуживания своих займов в будущем. С 1 января 2011 года АРИЖК стало выполнять еще и функции коллектора.

АРИЖК — дочерняя компания Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которому принадлежит там 100% без одной акции. Держателем одной акции выступает Ассоциация российских банков (через дочернюю структуру). Уставный капитал АРИЖК составляет 5 млрд рублей. Председатель совета директоров ОАО «АРИЖК» – Александр Семеняка, генеральный директор – Андрей Языков.

Агентство предлагает заемщикам три уровня поддержки. Первый уровень рассчитан на 12 месяцев. В зависимости от программы помощь агентством может быть оказана через выдачу стабилизационного займа или рефинансирования ранее взятого кредита. Если в течение года заемщик не восстановит свою платежеспособность, он может рассчитывать на второй уровень поддержки.

Второй уровень предусматривает выкуп АРИЖК займа у кредитора для последующей реструктуризации. Агентство произведет изменения в условиях кредита (срок, процентная ставка, порядок погашения задолженности) с учетом текущего финансового положения заемщика.

Если в отношении последнего вынесено судебное решение об обращении взыскания на предмет залога, но еще отсутствует исполнительное производство, он может рассчитывать на третий уровень поддержки, который предусматривает выкуп АРИЖК предмета залога.

Реструктуризировать ипотечный кредит через программы АРИЖК можно, если:

— заемщик является гражданином РФ;

— кредитный договор заключен до 1 июля 2009 года;

— жилье находится в залоге у кредитора;

Читать еще:  Бухгалтерская отчетность кредитной организации

— жилье, выступающее в качестве залога по ипотеке, является единственным для проживания;

— площадь жилья, приобретенного в ипотеку, составляет: для одного человека — не более 50 кв. метров, для двоих — до 35 кв. метров на каждого, для семьи из трех человек и больше — максимум по 30 кв. метров;

— уровень дохода снизился до суммы менее трех прожиточных минимумов на каждого члена семьи за вычетом ежемесячных платежей по ипотеке;

— отсутствуют непогашенные просрочки платежей по ипотечному кредиту сроком более 90 дней, возникшие до снижения дохода;

— заемщик полностью использовал для погашения кредита все возможные сбережения и активы (ценные бумаги, вклады, паи, ликвидное имущество).

Помимо участия в реструктуризации ипотечных кредитов, агентство предлагает и постоянно разрабатывает новые кредитные программы. Одной из них стала стартовавшая в пилотном режиме программа «Переезд». Она позволяет приобрести за счет имеющегося в собственности жилья новое в том же или в другом городе, например при трудовой миграции. Агентство выдает кредит, по которому погашение основного долга и процентов происходит в конце срока не за счет заемщика, а из средств, полученных после продажи имеющегося жилья.

АРИЖК работает над двумя новыми программами – «Обратная ипотека» и «Аренда с выкупом». Первая рассчитана на нетрудоспособное население. Агентство предоставляет заемщику денежные средства, а он, в свою очередь, закладывает собственное жилье, которое после наступления смерти перейдет в пользу кредитора. Вторая программа предусматривает приобретение агентством объектов недвижимости в целях передачи внаем будущему собственнику.

По состоянию на 1 июля 2011 года АРИЖК через агентов по реструктуризации действует в 83 субъектах Российской Федерации и имеет 687 точек присутствия. При отсутствии агента непосредственно в месте проживания ипотечного заемщика поддержка осуществляется при помощи дистанционной технологии. Агентством оказано более 64,5 тыс. консультаций, одобрено 8,494 тыс. заявлений на реструктуризацию, реструктурировано 7,969 тыс. кредитов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector