Volodina-vasilisa.ru

Антикризисное мышление
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Формы ипотечного кредитования

Основные формы ипотечного кредитования

По ста­ти­сти­че­ским дан­ным, свы­ше 60% жите­лей Рос­сии явля­ют­ся нуж­да­ю­щи­ми­ся в улуч­ше­нии жилищ­ных усло­вий. Один из вари­ан­тов реше­ния жилищ­ной про­бле­мы – это полу­че­ние ипо­теч­но­го кре­ди­та на при­об­ре­те­ние жилой недви­жи­мо­сти. Ипо­те­ка поз­во­ля­ет при­об­ре­сти квар­ти­ру сра­зу, опла­чи­вая ее сто­и­мость посте­пен­но в тече­ние несколь­ких после­ду­ю­щих лет. Это намно­го удоб­нее, чем копить день­ги, под­вер­гая свои накоп­ле­ния инфля­ци­он­ным и дру­гим рис­кам.

Что нуж­но знать об основ­ных фор­мах ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния в Рос­сии?

Мно­гие потен­ци­аль­ные заем­щи­ки счи­та­ют, что нуж­но все­го лишь запол­нить анке­ту-заяв­ле­ние, предо­ста­вить доку­мен­ты, под­твер­жда­ю­щие офи­ци­аль­ные дохо­ды, и банк выдаст день­ги на покуп­ку жилья. Одна­ко на самом деле не все так про­сто. Покуп­ка недви­жи­мо­сти — ответ­ствен­ный и слож­ный про­цесс. Потра­тив немно­го вре­ме­ни на изу­че­ние темы о фор­мах ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния в Рос­сии, вы смо­же­те во мно­гом облег­чить себе зада­чу, в зна­чи­тель­ной мере умень­шить воз­мож­ные рис­ки и избе­жать разо­ча­ро­ва­ний.

Ипотека как форма залога

Итак, за поль­зо­ва­ние выдан­ным кре­ди­том заем­щик пла­тит финан­со­во­му учре­жде­нию уста­нов­лен­ные кре­дит­ным дого­во­ром про­цен­ты, и воз­вра­ща­ет заем­ные сред­ства в виде еже­ме­сяч­ных пла­те­жей бан­ку, кото­рые так­же уста­нов­ле­ны по кре­дит­но­му дого­во­ру. Жилье, при­об­ре­тен­ное в ипо­те­ку, оста­ет­ся в зало­ге у бан­ка до пол­но­го пога­ше­ния кре­ди­та, хотя фор­маль­но соб­ствен­ни­ком жилья будет сам заем­щик.

Поэто­му важ­но отме­тить, что у зало­га так­же есть свои фор­мы. Залог пред­став­ля­ет собой спо­соб обес­пе­че­ния обя­за­тель­ства по ипо­те­ке, то есть ипо­теч­ный кре­дит в каче­стве вари­ан­та зало­га может иметь сле­ду­ю­щие фор­мы в обес­пе­че­ние основ­но­го обя­за­тель­ства:

  • по кре­дит­но­му дого­во­ру
  • по дого­во­ру зай­ма
  • ино­го обя­за­тель­ства, в том чис­ле осно­ван­но­го на куп­ле-про­да­же, арен­де, под­ря­де, дру­гом дого­во­ре.

В пер­вом слу­чае — это фор­ма зало­га при ипо­теч­ном кре­ди­то­ва­нии, когда по тому же дого­во­ру заем­щик пере­да­ет в залог не при­об­ре­та­е­мую квар­ти­ру, а уже име­ю­ще­е­ся жилье.

Читать еще:  Россия должник и кредитор

Вто­рая фор­ма сле­ду­ю­щее: заем­щик заклю­ча­ет с выбран­ным бан­ком дого­вор ипо­те­ки, и на осно­ва­нии это­го дого­во­ра он выда­ет заем­щи­ку день­ги, необ­хо­ди­мые на покуп­ку жилья.

Особенности каждой ипотечной формы

Таким обра­зом, ипо­те­ка пред­став­ля­ет собой вид зало­га, при кото­ром зало­жен­ное иму­ще­ство оста­ет­ся во вла­де­нии заем­щи­ка до пол­ной выпла­ты дол­га, одна­ко банк при этом нала­га­ет опре­де­лен­ные огра­ни­че­ния на поль­зо­ва­ние жильем. Посколь­ку в резуль­та­те оформ­ле­ния ипо­те­ки про­ис­хо­дит воз­ник­но­ве­ние новых пра­во­от­но­ше­ний, нуж­но обра­тить вни­ма­ние на ряд важ­ных момен­тов, таких как фор­мы жилищ­но­го зай­ма.

Знать осо­бен­но­сти каж­дой ипо­теч­ной фор­мы необ­хо­ди­мо до под­пи­са­ния соот­вет­ству­ю­ще­го дого­во­ра с бан­ком, что­бы быть в кур­се все­воз­мож­ных послед­ствий тех или иных дей­ствий. Суть ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния про­зрач­на и про­ста: кре­дит­ная орга­ни­за­ция выда­ет физи­че­ско­му лицу (граж­да­ни­ну РФ) дол­го­сроч­ный кре­дит на покуп­ку жилья под залог это­го само­го иму­ще­ства самой недви­жи­мо­сти. За каж­дый месяц поль­зо­ва­ния денеж­ны­ми сред­ства­ми банк начис­ля­ет про­цент, при­быль от выдан­но­го кре­ди­та.

В зави­си­мо­сти от при­об­ре­та­е­мой недви­жи­мо­сти и мож­но выде­лить основ­ные фор­мы ипо­теч­ных кре­ди­тов в Рос­сии:

  • Ипо­те­ка по дого­во­ру куп­ли-про­да­жи
  • Ипо­те­ка на стро­я­ще­е­ся жилье в мно­го­квар­тир­ном доме
  • Ипо­те­ка под залог инди­ви­ду­аль­но­го стро­я­ще­го­ся жилья.

Все фор­мы напря­мую зави­сят от вида и ста­дии готов­но­сти жилья, а, зна­чит, раз­ли­ча­ют­ся и усло­вия кре­ди­то­ва­ния. Рас­смот­рим более деталь­но каж­дую из форм.

Осо­бен­но­сти форм ипо­те­ки в РФ

Ипотека по договору купли-продажи

Наи­бо­лее рас­про­стра­нен­ной фор­мой явля­ет­ся тра­ди­ци­он­ная ипо­те­ка по дого­во­ру куп­ли-про­да­жи. В этом слу­чае жилое недви­жи­мое иму­ще­ство долж­но быть вве­де­но в экс­плу­а­та­цию, обла­дать все­ми необ­хо­ди­мы­ми для ком­форт­ной жиз­ни ком­му­ни­ка­ци­я­ми. Про­да­вец квар­ти­ры дол­жен являть­ся соб­ствен­ни­ком недви­жи­мо­сти, и иметь на руках под­твер­жда­ю­щий доку­мент – сви­де­тель­ство. Как пра­ви­ло, это жилье на вто­рич­ном рын­ке недви­жи­мо­сти.

При этой фор­ме усло­вия кре­ди­то­ва­ния будут стан­дарт­ны­ми для ипо­тек. Прав­да, в отдель­ных слу­ча­ях, если у заем­щи­ка хоро­шая кре­дит­ная исто­рия, высо­кий уро­вень дохо­да, име­ет­ся зар­плат­ная кар­та в кре­ди­ту­ю­щем бан­ке или он вне­сет более 50% от сто­и­мо­сти жилья в каче­стве пер­во­на­чаль­но­го взно­са, то заем­щик может рас­счи­ты­вать на более лояль­ное отно­ше­ние кре­ди­то­ра: сни­же­ние про­цент­ной став­ки или на отсут­ствие комис­сии за оформ­ле­ние и выда­чу ипо­теч­но­го зай­ма.

Читать еще:  Требования к руководителю кредитной организации

Ипотека на строящееся жилье в многоквартирном доме

Дру­гая фор­ма жилищ­ных зай­мов заклю­ча­ет­ся в том, что ссу­да выда­ет­ся на при­об­ре­те­ние квар­ти­ры в стро­я­щем­ся мно­го­квар­тир­ном доме. Посколь­ку при ипо­те­ке стро­я­ще­го­ся жилья финан­со­вое учре­жде­ние несет повы­шен­ные финан­со­вые рис­ки, то усло­вия кре­ди­то­ва­ния будут суще­ствен­но суро­вее и жест­че для заем­щи­ка: наблю­да­ют­ся более корот­кие сро­ки кре­ди­то­ва­ния, высо­кие про­цент­ные став­ки, воз­рас­та­ет мини­маль­ный порог для пер­во­на­чаль­но­го взно­са.

При этом кре­дит­ная орга­ни­за­ция может насто­ять на покуп­ке жилья от аккре­ди­то­ван­но­го у него застрой­щи­ка, кото­рый дав­но заре­ко­мен­до­вал себя на рын­ке недви­жи­мо­сти. Как пра­ви­ло, эти бан­ки заклю­ча­ют со стро­и­тель­ны­ми ком­па­ни­я­ми согла­ше­ние, и осу­ществ­ля­ют кре­ди­то­ва­ние физи­че­ских лиц толь­ко в слу­чае при­об­ре­те­ния квар­ти­ры у дан­но­го застрой­щи­ка. С дру­гой сто­ро­ны, заем­щик так­же себя страху­ет от мно­же­ства риском, поку­пая жилье у этой стро­и­тель­ной ком­па­нии.

Ипотека под залог индивидуального строящегося жилья

Еще одной фор­мой дол­го­сроч­но­го зай­ма явля­ет­ся ипо­те­ка под залог инди­ви­ду­аль­но­го стро­я­ще­го­ся жилья, кото­рая явля­ет­ся вари­ан­том ипо­те­ки на покуп­ку недви­жи­мо­сти в стро­я­щем­ся мно­го­квар­тир­ном доме. Одна­ко в слу­чае с ипо­те­кой на стро­и­тель­ство соб­ствен­но­го дома, полу­чить одоб­ре­ние со сто­ро­ны бан­ка очень слож­но, так как бан­ки выстав­ля­ют к такой недви­жи­мо­сти доволь­но таки обшир­ный ряд тре­бо­ва­ний.

К при­ме­ру, зало­гом может стать толь­ко уча­сток, на кото­ром будет достра­и­вать­ся дом, при усло­вии, что этот оформ­лен в соб­ствен­ность заем­щи­ка. К тому же место­по­ло­же­ние построй­ки долж­но быть в чер­те горо­да, нахо­дить­ся на опре­де­лен­ном рас­сто­я­нии от бли­жай­ше­го фили­а­ла кре­ди­ту­ю­ще­го бан­ка. При этом зда­ние долж­но нахо­дить­ся в ста­ту­се «недо­строя», то есть быть на 40%-50% гото­вым, так­же долж­ны быть под­ве­де­ны все систе­мы и ком­му­ни­ка­ции жиз­не­обес­пе­че­ния.

Таким обра­зом, какой бы фор­мой кре­ди­то­ва­ния не решил вос­поль­зо­вать­ся заем­щик, полез­но будет зара­нее знать, чего сто­ит ждать от бан­ка, на каких усло­ви­ях будет выда­вать­ся ссу­да, и какие тре­бо­ва­ния к недви­жи­мо­сти будут выдви­гать­ся. Изу­чи­те все эти нюан­сы до под­пи­са­ния ипо­теч­но­го дого­во­ра!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector