Volodina-vasilisa.ru

Антикризисное мышление
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит расширяет рамки общественного производства

Кредит расширяет рамки общественного производства

КРЕДИТ (от лат. creditum — ссуда, долг, credere — верить) — ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая заемщику на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и платности. Основа кредита — появление временно свободных денежных средств в процессе кругооборота капитала. Выполняет следующие важные функции в рыночной экономике:

а) расширяет рамки общественного производства по сравнению с тем, которые устанавливаются наличным количеством имеющегося предложения денег; б) выполняет перераспределительную функцию, превращая частные сбережения, прибыли предприятий, доходы государства в ссудный капитал, направляя их в прибыльные сферы экономики; в) содействует экономии издержек обращения, росту безналичного денежного оборота, поскольку в процессе развития кредита появляются разнообразные инструменты использования банковских счетов и вкладов (кредитные карточки, депозитные сертификаты и др.); г) способствует ускорению движения денежных потоков, концентрации и централизации капитала. Имеет многообразные формы проявления. Кредитором может быть только кредитная организация, в т. ч. банк. Кредит не может быть беспроцентным, т. е. бесплатным, если иное не предусмотрено договором. Кредит должен быть обеспечен, т. е. заемщик в качестве гарантии возврата заимствованных сумм предоставляет кредитору обеспечение в виде залога недвижимого и движимого имущества, в т. ч. ценных бумаг, гарантий банков и т. д. При нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов по нему кредитор обращает взыскание на заложенное имущество и даже может возбудить дело о несостоятельности, т. е. банкротстве, должника.

Коммерческий кредит. Представляется в товарной форме, прежде всего путем отсрочки платежей за проданные товары. Эта форма имеет ограниченное применение, поскольку не может, например, использоваться для выплаты заработной платы. Другими недостатками является то, что он может быть предоставлен лишь отраслями, производящими средства производства, отраслям, потребляющим их, но не наоборот. Например, машиностроительное предприятие может продать ткацкие станки в кредит текстильному предприятию, но последнее не может предоставить коммерческий кредит первому. Ограниченность этой формы кредита преодолевается посредством развития банковского кредита.

Банковский кредит. Представляется финансово-кредитными учреждениями в виде денежных ссуд. Делятся на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет).

Потребительский кредит. Предоставляется частным лицам при покупке потребительских товаров длительного пользования. Реализуется или в форме продажи товара с отсрочкой платежей через различные магазины, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели. Получил широкое применение в экономически развитых странах мира.

Ипотечный кредит. Предоставляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли, зданий). Используется, как правило, для обновления основных фондов в сельском хозяйстве, финансирования жилищного строительства.

Государственный кредит. Представляет собой систему кредитных отношений, в котором государство может выступать одновременно заемщиком и кредитором. Источником средств государственного кредита служат облигации государственных займов. Часто используется для покрытия дефицита государственного бюджета.

Международный кредит. Представляет собой форму движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Может предоставляться как в товарной, так и в денежной (валютной) форме. Кредиторами и заемщиками выступают банки, частные фирмы, государство, международные финансовые организации.

Кредит. Его сущность. Источники. Формы. Роль кредита в рыночной экономике

Кредитная система – это совокупность кредитных институтов, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства в соотвктствии с принципами кредитования.

Кредитная система состоит из:

— специализированных кредитно-финансовых институтов (инвестиционных, страховых компаний, пенсионных и благотворительных фондов, кредитных кооперативов и т.д.).

Кредит – это система денежных отношений, складывающихся по поводу мобилизации свободных денежных средств населения и организаций и их предоставления нуждающимся в денежных средствах на условиях срочности, возвратности и платности.

Кредит выполняет важные функции в рыночной экономике.

Во-первых, кредит значительно расширяет рамки общественного производства по сравнению с наличным количеством имеющегося предложения денег.

Во-вторых, кредит выполняет перераспределительную функцию. В результате реализации этой функции происходит быстрый процесс концентрации капитала с целью осуществления инвестиционных вложений и получения прибыли. Благодаря кредиту, частные сбережения, прибыли предприятий, доходы государства превращаются в ссудный капитал и направляются в прибыльные сферы экономики.

В-третьих, кредит содействует экономии трансакционных издержек. В процессе его развития появляются разнообразные средства использования банковских счетов и вкладов (кредитные карточки, депозитные сертификаты, различные виды счетов), происходит опережающий рост безналичного оборота, ускорение движения денежных потоков.

В-четвертых, кредит выполняет функцию ускорения концентрации и централизации капитала, активно используется в конкурентоной борьбе, содействует процессу поглощений и слияний фирм.

В зависимости от способов кредитования, а также различных пространственно-временных факторов различают различные формы кредита

1. Банковский кредит.

Предоставляется исключительно специализированными кредитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию на осуществление подобных операций от центрального банка. В роли заемщика могут выступать только юридические лица, инструмен-том кредитных отношений является кредитный договор или кре-дитное соглашение. Доход по этой форме кредита поступает в ви-де ссудного процента или банковского процента, ставка которого определяется по соглашению сторон с учетом ее средней нормы на данный период и конкретных условий кредитования.

2. Коммерческий кредит

Одна из первых форм кредитных отношений в экономике, породившая вексельное обращение и тем самым активно способствовавшая развитию безналичного де-нежного оборота, находя практическое выражение в финансово-хозяйственных отношениях между юридическими лицами в форме реализации продукции или услуг с отсрочкой платежа. Основная цель этой формы кредита — ускорение процесса реализации това-ров, а следовательно, извлечения заложенной в них прибыли.

3. Потребительский кредит

Главный отличительный его при-знак — целевая форма кредитования физических лиц. В роли кре-дитора могут выступать как специализированные кредитные орга-низации, так и любые юридические лица, осуществляющие реали-зацию товаров или услуг. В денежной форме предоставляется как банковская ссуда физическому лицу для приобретения недвижи-мости, оплаты дорогостоящего лечения и т.п., в товарной — в процессе розничной продажи товаров с отсрочкой платежа. В Рос-сии только получает распространение, ограниченно используется при кредитовании под залог недвижимости (чаще всего — жилья). В зарубежной же практике потребительский кредит охватывает все слои трудоспособного населения, в основном через различные си-стемы кредитных карточек.

4. Государственный кредит.

Основной признак этой формы кредита — непременное участие государства в лице органов ис-полнительной власти различных уровней. Осуществляя функции кредитора, государство через центральный банк производит кре-дитование:

— конкретных отраслей или регионов, испытывающих особую потребность в финансовых ресурсах, если возможности бюд-жетного финансирования уже исчерпаны, а ссуды коммерчес-ких банков не могут быть привлечены в силу действия факто-ров конъюнктурного характера;

— коммерческих банков в процессе аукционной или прямой продажи кредитных ресурсов на рынке межбанковских креди-тов.

Читать еще:  Формула кредитного риска

В роли заемщика государство выступает в процессе разме-щения государственных займов или при осуществлении опера-ций на рынке государственных краткосрочных ценных бумаг.

Основной формой кредитных отношений при государ-ственном кредите являются такие отношения, при которых го-сударство выступает заемщиком средств.

Следует отметить, что в условиях переходного периода он должен использоваться не только в качестве источника привле-чения финансовых ресурсов, но и эффективного инструмента централизованного кредитного регулирования экономики

5. Международный кредит

Международный кредит рассматривается как совокупность кредитных отношений, функционирующих на международном уров-не, непосредственными участниками которых могут выступать меж-национальные финансово-кредитные институты (МВФ, МБРР и др.), правительства соответствующих государств и отдельные юридические лица, включая кредитные организации.

51. Деньги. Их функции. Структура денежной массы. Денежные агрегаты..

Деньги – это неотъемлемая черта нашей повседневной жизни, один из важнейших факторов, определяющих не только благополучие отдельного человека или семьи, но и здоровье и процветание государства. Денежное обращение является составной частью товарного обращения, но при этом имеет свои специфические черты и законы движения. Когда деньги выступают посредником в товарном обмене, то товарный обмен превращается в товарное обращение.

Денежная масса – объем обращающихся в стране денег. Денежная масса состоит из денежных агрегатов, которые объединяют отдельные ее компоненты в зависимости от степени ликвидности денег.

Ликвидность – способность быстро и без потерь обращаться в наличные деньги. В российской практике денежного обращения выделяются следующие агрегаты денежной массы:

М0 – наличные деньги в обращении (произносится как «М-ноль»).

М1 – М0 плюс деньги на текущих счетах населения, счетах до востребования, расчетных счетах предприятий и организаций. Реализуют в большинстве случаев функцию обмена.

М2 – М1 плюс деньги на срочных счетах, депозиты в специализированных финансовых учреждениях. Выполняют главным образом функцию накопления.

М3 – М2 плюс депозитные сертификаты банков, государственные облигации.

Денежный агрегат М0 (М1 согласно ФРС США), представляющие собой наличность, – это деньги в узком смысле слова.

Денежно-кредитная политика. Кредит: сущность, функции и виды

Денежно-кредитная политика—целенаправленные действия государства (Центрального банка) по регулированию количества денег в обращении. При меньшей денежной массе сокращается совокупный спрос. За счет этого уменьшается инфляция спроса, но одновременно снижаются инвестиции в реальный сектор экономики, а это приводит к снижению темпов роста производства. Наоборот, при увеличении денежной массы возрастает спрос практически на все виды товаров и услуг, что при их недостатке ведет к появлению и развитию инфляционного спроса Однако рост спроса ведет к увеличению предложения за счет расширения производства.

Для регулирования количества денег в обращении используются в основном три инструмента — ставка рефинансирования Центрального банка (официальный учетный процент), нормы обязательных резервов Банка РФ, скупка-продажа государственных ценных бумаг Центральным банком.

Повышение ставки рефинансирования, нормы обязательных резервов коммерческих банков и увеличение продажи государственных ценных бумаг имеют следствием сжатие денежной массы. При снижении ставки рефинансирования, нормы обязательных резервов и увеличении скупки государственных ценных бумаг происходит расширение денежной массы.

Основные направления денежно-кредитной политики:

  1. регулирование денежной массы с целью стимулирования экономического роста;
  2. сглаживание колебаний экономической конъюнктуры на макроуровне;
  3. корректировка цен, занятости;
  4. обеспечение бесперебойного функционирования платежно-расчетной системы.

Исходной основой определения количества денег является сумма цен товаров. Учитывая, что каждая денежная единица совершает несколько оборотов в год, количество денег в обращении прямо пропорционально сумме цен товаров и обратно пропорционально скорости оборота денежной единицы. С раз-питием кредита, системы взаимных расчетов и погашения взаимоплатежей совокупная стоимость товаров и услуг уменьшается на сумму цен товаров и услуг, проданных ранее, срок оплаты которых наступает в текущем году.

Кредит (от лат. creditum — «ссуда», «долг»; credere — «верить») — ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая заемщику на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и платности. Основа кредита — появление временно свободных денежных средств в процессе кругооборота капитала (рис. 17.4).

Кредитование строится на определенных принципах:

  1. выдача кредитов под материальное обеспечение. Гарантией может стать залог;
  2. предоставление кредита на определенный срок. По срокам кредиты подразделяются на краткосрочные (до 1 года); среднесрочные (2-3 года), долгосрочные (до 10 лет);
  3. возвратность. Полученный кредит в обязательном порядке должен быть возвращен кредитору. Отсрочка возвращения связана со штрафными санкциями;
  4. платность кредита, заключающаяся в выплате процента за его пользование.
  1. расширяет рамки общественного производства по сравнению с теми, которые устанавливаются наличным количеством имеющегося предложения денег;
  2. выполняет перераспределительную функцию, превращая частные сбережения, прибыли предприятий, доходы государства в ссудный капитал, направляя их в прибыльные сферы экономики;
  3. содействует экономии издержек обращения, росту безналичного денежного оборота (появляются кредитные карточки, депозитные сертификаты и др.);
  4. способствует ускорению движения денежных потоков, концентрации и централизации капитала.

В современных условиях имеются многообразные формы кредита.

Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме путем отсрочки платежей за проданные товары. Эта форма имеет ограниченное применение, поскольку не может, например, использоваться для выплаты заработной платы. Другой недостаток состоит в том, что он может быть предоставлен лишь отраслями, производящими средства производства, отраслям, потребляющим их, но не наоборот. Например, машиностроительное предприятие может продать ткацкие станки в кредит текстильному предприятию, но последнее не может предоставить коммерческий кредит первому. Ограниченность этой формы кредита преодолевается развитием банковского кредита.

Банковский кредит предоставляется финансово-кредитными учреждениями в виде денежных ссуд, которые подразделяются на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет).

Потребительский кредит предоставляется частным лицам при покупке потребительских товаров длительного пользования. Реализуется или в форме продажи товара с отсрочкой платежей через различные магазины, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели. Получил широкое применение в экономически развитых странах мира.

Ипотечный кредит предоставляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли, зданий). Используется, как правило, дня обновления основных фондов в сельском хозяйстве, финансирования жилищного строительства.

Государственный кредит представляет собой систему кредитных отношений, в которой государство может выступать одновременно заемщиком и кредитором. Источником средств государственного кредита служат облигации государственных займов. Часто используется для покрытия дефицита (государственного бюджета.

Международный кредит — форма движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Может предоставляться как в товарной, так и в денежной (валютной) формах. Кредиторами и заемщиками выступают банки, частные фирмы, государство, международные финансовые организации.

Кредит ломбардный — краткосрочный кредит под заклад легкореализуемого движимого имущества.

Кредит онкольный — отзываемый краткосрочный коммерческий кредит, который заемщик обязуется погасить по первому требованию кредитора. Обычно выдается под обеспечение ценными бумагами и товарами.

Читать еще:  Оценка деятельности кредитных организаций

Кредит. Структура кредитно-денежной системы страны и характеристика ее элементов.

Кредит— ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая заемщику на условиях возвратности, срочности,обеспеченности и платности. Основа кредита — появление временно свободных денжных средств в процессе кругооборота капитала. Кредитование строится на определенных принципах: 1) выдача кредитов под материальное обеспечение. Гарантией может стать залог; 2) предоставление кредита на определенный срок. По срокам кредиты подразделяются на краткосрочные (до 1 года); среднесрочные (2-3 года), долгосрочные (до 10 лет);3) возвратность. Полученный кредит в обязательном порядке должен быть возвращен кредитору. Отсрочка возвращения связана со штрафными санкциями;4) платность кредита, заключающаяся в выплате процента за его пользование.

Кредит:

1) расширяет рамки общественного производства по сравнению с теми, которые устанавливаются наличным количеством имеющегося предложения денег;

2) выполняет перераспределительную функцию, превращая частные сбережения, прибыли предприятий, доходы государства в ссудный капитал, направляя их в прибыльные сферы экономики;

3) содействует экономии издержек обращения, росту безналичного денежного оборота (появляются кредитные карточки, депозитные сертификаты и др.);

4) способствует ускорению движения денежных потоков, концентрации и централизации капитала.

В современных условиях имеются многообразные формы кредита.

Кредитная система — комплекс валютно-финансовых учреждений, используемых государством в целях регулирования экономики. Кредитная система служит мощным фактором концентрации и централизации капитала, способствующим быстрой мобилизации свободных денежных средств и их использованию в экономике. В кредитной системе каждой страны выделяется три звена: Центральный банк, коммерческие банки и специализированные финансово-кредитные учреждения.

Центральный банк(ЦБ) является, как правило, гос. учреждением. Основные функции ЦБ:

1. Эмиссионная функция – старейшая и одна их наиболее важных функций ЦБ.

2 Функция аккумуляции и хранения кассовых резервов для коммерческих банков заключается в том, что каждый банк обязан хранить на резервном счете в Центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру вкладов, сделанных в данный банк.

3. ЦБ является хранителем официальных золотовалютных резервов страны .

4. ЦБ осущ. кредитование коммерческих банков и кассовое обслуживание государственных учреждений.

5. Предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов.

6. ЦБ осущ. безналичные расчеты, основанные на зачете взаимных требований и обязательств (клиринг).

Совокупность мероприятий денежной политики (регулирует прежде всего изменение денежной массы) и кредитной политики (нацелена на регулирование объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей рынка ссудных капиталов) получила название денежно-кредитной политики государства.

Коммерческие банки явл. кредитно-финансовыми учреждениями универ. характера: они не только принимают вклады населения и предприятий, выдают кредиты, но и выполн. финанс. обслуживание клиентов.

Операции коммерческого банка подразделяются на пассивные (привлечение средств) и активные (размещение средств). Кроме того, коммерческие банки могут заниматься посредническими операциями (по поручению клиента на комиссионной основе) и доверительными операциями (управление имуществом, ценными бумагами). Функции коммерческих банков – это, прежде всего, аккумулирование бессрочных депозитов (ведение текущих счетов) и оплата чеков, выписанных на эти банки, а также предоставление кредитов предпринимателям. На базе этих операций возникают кредитные деньги (чеки, банковские векселя).

Важное место в современной кредитной системе занимают специализированные кредитно-финансовые организации (они возникли в XIX в. и длительное время играли в денежно-кредитной сфере подчиненную роль, уступая коммерческим банкам, однако, за последние годы их роль резко возросла), а именно:

1. Инвестиционные банки занимаются эмиссионно-учредительской деятельностью, т.е. проводят операции по выпуску и размещению на фондовом рынке ценных бумаг, получая на этом доход. Они не имеют права принимать депозиты и привлекают капитал, как правило, путем продажи собственных акций или за счет кредита коммерческих банков. Свой капитал они используют для долгосрочного кредитования различных отраслей хозяйства. Обширна группа сберегательных учреждений (сберкассы и сбербанки). Они привлекают мелкие сбережения и доходы, которые без помощи кредитной системы не могут функц. как капитал.

2. Страховые компании, для которых характерна специфическая форма привлечения средств – продажа страховых полисов. Полученные доходы они вкладывают прежде всего в облигации и акции других компаний, государственные ценные бумаги.

3. Пенсионные фонды различаются по организации и управлению, по структуре активов. Так, имеются фонды застрахованные (управляемые страховыми компаниями) и незастрахованные (управляемые предприятиями или по их доверенности банками).

4. Инвестиционные компании размещают среди мелких держателей свои обязательства (акции) и используют полученные средства для закупки ценных бумаг различных отраслей хозяйства.

5. Чековые инвестиционные фонды (ЧИФ).

Макроэкономическое развитие и экономический рост. Типы экономического роста.

Экономическое развитие — совершенствование производства, инвестиции в которое ведут к повышению качественных социально-экономических показателей.

Основные показатели уровня экономического развития:

1) ВВП (валовой внутренний продукт) или НД (национальный доход) на душу населения;

2) отраслевая структура национальной экономики, ее анализ проводится на основе показателя ВВП, подсчитанного по отраслям. Прежде всего изучается соотношение между крупными народно-хозяйственными отраслями материального и нематериального производства;

3) производство основных видов продукции на душу населения, являющихся базисными для развития национальной экономики. Они позволяют судить о возможностях удовлетворения потребностей страны в этих основных видах продукции (электроэнергия на душу населения, а так же продуктов: зерна, молока);

4) уровень и качество жизни населения, который ясен во много из ВВП, а также сопровождается анализом двух взаимосвязанных показателей — потребительской корзины и прожиточного минимума;

5) показатели экономической эффективности производства.

Экономический рост—это постоянное увеличение реального объема производства товаров и услуг, произведенных за определенный период времени (обычно за год). Увеличениесовокупного производства рассчитывается в процентах по отношению к предыдущему периоду.Может измеряться в натуральных (тоннах, метрах и т.д.) и стоимостных показателях.

Основные показатели экономического роста: 1) годовой прирост объема ВНП, ВВП, НД;2) годовые темпы роста ВНП, ВВП, НД на душу населения; 3) годовые темпы роста промышленного производства в це-

лом, его отраслей на душу населения.

Типы роста.

Экстенсивный рост происходит за счет количественных факторов при сохранении прежней технологической основы (дополнительного привлечения рабочей силы, увеличение числа предприятий, цехов, расширения строительства новых объектов). При данном типе экономического роста в произ- водство вовлекается все большее количество ресурсов (природных, трудовых, материальных), но не происходит существенных изменений в технике и технологии, организации производства и труда, квалификации работников.

Интенсивный рост производства происходит за счет более полного использования ресурсного потенциала, повышения производительности труда, отдачи основных производственных фондов, эффективности использования оборотных средств.

На практике экстенсивный и интенсивный типы экономического роста не существуют в чистом виде, поэтому различают преимущественно интенсивный и преимущественно экстенсивный пути развития.

Читать еще:  Особенности государственной регистрации кредитных организаций

Темпы и характер экономического роста определяют целый ряд факторов. 8 самых главных из них:

1) природные ресурсы – обладание достаточными земельными, минеральными, водными, лесными и другими ресурсами благоприятствует хозяйственному развитию страны;

2) трудовые ресурсы, влияющие на экономический рост разносторонне, – посредством уровня занятости, качества образования, профессиональной подготовки кадров, эффективного использования рабочей силы, уровня производительности труда и т. д.;

3) научно-технические знания применяются для экономического роста через изобретения, инновации, разработки новых материалов, технологий и т. д.;

4) основной капитал – производственные мощности общества; для экономического роста важно систематическое увеличение инвестиций, накопление и обновление капитала, повышение фондоотдачи, фондовооруженности труда;

5) структура экономики для повышения экономического роста должна быть рациональной, прогрессивной, с оптимальным распределением ресурсов и набором хозяйственных сфер; должна обладать способностью гибко меняться в ответ на изменения потребностей людей;

6) совокупный спрос, под которым понимается суммарный спрос на товары и услуги со стороны населения, предприятий и государства;

7) тип экономической системы; опыт показывает, что рыночные системы более эффективны и продуктивны, поэтому обеспечивают более высокий экономический рост;

8) социально-политические факторы – увеличению роста экономики способствуют поощряющие бизнес законы и их соблюдение; нетерпимость общества к воровству, коррупции, произволу; здоровое отношение людей к труду, предпринимательству, конкуренции и т. д.

В России темпы экономического роста в 1990-е гг. были отрицательными, и только с 1997 г. после глубокого спада наступила некоторая стабилизация.

Для развитых стран характерны низкие темпы экономического роста (1-4%). Эти страны уже не могут свободно вовлекать в производство дополнительные трудовые и природные ресурсы. Развитие производства осуществляется совершенствованием имеющихся технологий. Кроме того, высокий уровень развития этих стран ставит перед экономикой такие ограничивающие темпы роста, как защита окружающей среды и сохранение невосстановимых природных ресурсов, качественное совершенствование уровня жизни.

Денежно-кредитная политика. Кредит: сущность, функции и виды

Денежно-кредитная политика — целенаправленные действия государства (Центрального банка) по регулированию количества денег в обращении. При меньшей денежной массе сокращается совокупный спрос. За счет этого уменьшается инфляция спроса, но одновременно снижаются инвестиции в реальный сектор экономики, а это приводит к снижению темпов роста производства. Наоборот, при увеличении денежной массы возрастает спрос практически на все виды товаров и услуг, что при их недостатке ведет к появлению и развитию инфляционного спроса. Однако рост спроса ведет к увеличению предложения за счет расширения производства.

Для регулирования количества денег в обращении используются в основном три инструмента — ставка рефинансирования Центрального банка (официальный учетный процент), нормы обязательных резервов Банка РФ, скупка-продажа государственных ценных бумаг Центральным банком. Повышение ставки рефинансирования, нормы обязательных резервов коммерческих банков и увеличение продажи государственных ценных бумаг имеют следствием сжатие денежной массы. При снижении ставки рефинансирования, нормы обязательных резервов и увеличении скупки государственных ценных бумаг происходит расширение денежной массы.

Основные направления денежно-кредитной политики:

1) регулирование денежной массы с целью стимулирования экономического роста;

2) сглаживание колебаний экономической конъюнктуры на макроуровне;

3) корректировка цен, занятости;

4) обеспечение бесперебойного функционирования платежно-расчетной системы.

Исходной основой определения количества денег является сумма цен товаров. Учитывая, что каждая денежная единица совершает несколько оборотов в год, количество денег в обращении прямо пропорционально сумме цен товаров и обратнопропорционально скорости оборота денежной единицы. С развитием кредита, системы взаимных расчетов и погашения взаимоплатежей совокупная стоимость товаров и услуг уменьшается на сумму цен товаров и услуг, проданных ранее, срок оплаты которых наступает в текущем году.

Кредит (от лат. creditum — ≪ссуда≫, ≪долг≫; credere — ≪верить≫) — ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая заемщику на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и платности. Основа кредита — появление временно свободных денежных средств в процессе кругооборота капитала. Кредитование строится на определенных принципах:

1) выдача кредитов под материальное обеспечение. Гарантией может стать залог;

2) предоставление кредита на определенный срок. По срокам кредиты подразделяются на краткосрочные (до 1 года); среднесрочные (2-3 года), долгосрочные (до 10 лет);

3) возвратность. Полученный кредит в обязательном порядке должен быть возвращен кредитору. Отсрочка возвращения связана со штрафными санкциями;

4) платность кредита, заключающаяся в выплате процента за его пользование.

1) расширяет рамки общественного производства по сравнению с теми, которые устанавливаются наличным количеством имеющегося предложения денег;

2) выполняет перераспределительную функцию, превращая частные сбережения, прибыли предприятий, доходы государства в ссудный капитал, направляя их в прибыльные сферы экономики;

3) содействует экономии издержек обращения, росту безналичного денежного оборота (появляются кредитные карточки, депозитные сертификаты и др.);

4) способствует ускорению движения денежных потоков, концентрации и централизации капитала.

В современных условиях имеются многообразные формы кредита. Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме путем отсрочки платежей за проданные товары. Эта форма имеет ограниченное применение, поскольку не может, например, использоваться для выплаты заработной платы. Другой недостаток состоит в том, что он может быть предоставлен лишь отраслями, производящими средства производства, отраслям, потребляющим их, но не наоборот. Например, машиностроительное предприятие может продать ткацкие станки в кредит текстильному предприятию, но последнее не может предоставить коммерческий кредит первому. Ограниченность этой формы кредита преодолевается развитием банковского кредита. Банковский кредит предоставляется финансово-кредитными учреждениями в виде денежных ссуд, которые подразделяются на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет). Потребительский кредит предоставляется частным лицам при покупке потребительских товаров длительного пользования. Реализуется или в форме продажи товара с отсрочкой платежей через различные магазины, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели. Получил широкое применение в экономически развитых странах мира. Ипотечный кредит предоставляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли, зданий). Используется, как правило, для обновления основных фондов в сельском хозяйстве, финансирования жилищного строительства. Государственный кредит представляет собой систему кредитных отношений, в которой государство может выступать одновременно заемщиком и кредитором. Источником средств государственного кредита служат облигации государственных займов. Часто используется для покрытия дефицита государственного бюджета. Международный кредит — форма движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Может предоставляться как в товарной, так и в денежной (валютной) формах. Кредиторами и заемщиками выступают банки, частные фирмы, государство, международные финансовые организации. Кредит ломбардный — краткосрочный кредит под заклад легкореализуемого движимого имущества. Кредит онкольный — отзываемый краткосрочный коммерческий кредит, который заемщик обязуется погасить по первому требованию кредитора. Обычно выдается под обеспечение ценными бумагами и товарами.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector