Volodina-vasilisa.ru

Антикризисное мышление
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитное дело клиента

Кредитное досье заемщика — что это такое? Как формируется досье?

Кредитное досье содержит историю о кредитных займах физического или юридического лица. Кредитная история – это документ, в котором отражено предыдущее отношение к действовавшим ранее кредитам.

Заказать историю можно бесплатно один раз в год. Перед тем, как составить заявку на документ, нужно узнать в каком кредитном бюро хранится нужная история.

По всем регионам России таких бюро 25. Кредитное досье заемщика отличается от кредитного рейтинга, в чем принципиальная разница – расскажем далее.

Из чего состоит кредитное досье?

Кредитное досье содержит в себе несколько составляющих. К таковым относятся все документы, касающиеся рассмотрения кредитной заявки и получения денежных средств.

Кроме того, в досье содержится информация о вас в роли поручителя (если таковым являлись). Вся данная информация хранится длительное время и называется кредитная история, которую могут запросить в любом банке.

Чтобы понять, как формируется кредитное досье, нужно ознакомиться со списком сведений, содержащихся в документе:

  1. Все документы, представленные заемщиком в банк для получения любого кредита (Жилищного, потребительского);
  2. Решение банка о целесообразности предоставления кредита.
  3. Решение отдела безопасности банка;
  4. Документы на имеющееся движимое и недвижимое имущество;
  5. При требовании документ о целевом использовании предоставляемых кредитных средств;
  6. Кредитный договор;
  7. При необходимости поручительский договор;
  8. Ипотечный договор (при необходимости);
  9. Документ, подтверждающий ипотечное страхование и квитанцию об оплате страховых взносов;
  10. Ксерокопия документа о выплате комиссии по кредиту;
  11. Ксерокопия заявления на кредит;
  12. Копия согласия на списание денежных средств со счета, согласно графику;
  13. Ксерокопия Закладной, зарегистрированной в банке;
  14. Копия документа о согласии передачи закладной на хранение в банк;
  15. Иные документы, относящиеся к кредиту.

Для того, чтобы обезопасить себя от отказов по кредитам и участия третьих лиц, нужно тщательно следить за всеми пунктами кредитной истории, не допускать просрочек по кредитам и страховкам.

Вся вышеизложенная информация содержится в Кредитном Бюро и доступна банкам. Исправить ситуацию будет довольно сложно. В дальнейшем несоблюдение всех правил грозит отказом в получении кредита или же высоким процентом по нему.

Кредитный анализ

Кредитный анализ для банка важная деталь, так как только он может выявить кредитные риски, поэтому работа специалистов данного отдела очень важна.

Кредитный анализ направлен на достижение трех целей:

  • Наиболее точно определить риск для банка. Для достижения данной цели используется письменный анализ, который дает оценку положительным и отрицательным сторонам конкретного кредитного дела. Именно с помощью него кредитный отдел принимает окончательно решение.
  • Получение необходимых данных о предприятии, на котором трудится заемщик. Для положительного решения предприятие должно быть стабильным и надежным. Данные, полученные аналитическим отделом, могут быть использованы и другими отделами банка.
  • Сбор информации о заемщике, касаемо кредита и необходимые для отчётности в банке.

Подытожив цели, можно сказать, что основной целью кредитного анализа является детальное изучение заемщика банком.

Для этого необходимы все сведения, переданные лично кредитополучателем, кроме того анализируются данные, полученные от организаций, которые занимаются оценкой всех предприятий, фирм всех направлений, клиентов и их поставщиков, налоговой и так далее.

Самый важный момент, на что влияет кредитное досье заемщика – станет ли кредитор выдавать ему займ.

Изучение и анализ предприятия очень важный этап в работе аналитического отдела, поскольку кредитное досье формируется не только для физлиц, но и для организаций.

Здесь важно рассмотреть все составляющие для риска банка: деятельность и специализация предприятия; его кредитная история; не является ли банкротом; количество сотрудников; планируется ли сокращение штата.

Банк исходя из всего этого должен составить полную картину о заемщике: платежеспособен ли он и будет таковым позже, таким образом формируя мнение о кредитном положении юридического лица со всех сторон.

Кредитное досье юридического лица – это пакет систематизированных сведений, которые нужны кредитору для принятия решения.

Кредитные дела, или досье, составлены на каждого, кто обратился за кредитом и находятся на хранении в специальных помещениях (действующие кредиты) или после погашения отправляются в архив.Кредитное досье – это главный документ, на основании которого банк проводит всестороннюю оценку потенциального клиента.

Требуется ли досье для юридических лиц?

Классификация досье логичная и между собой все пункты разделены указателями, что помогает в поиске необходимой информации по кредиту.

На каждый предоставляемый кредит заводится отдельное кредитное досье, его ведение и контроль за составом и набором документов возлагается на специалиста высокого профиля.

Данный специалист для принятия решения банком о выдаче кредита обеспечивает сбор необходимой информации и документов:

  1. Копий учредительных документов фирмы;
  2. Отчетов по бухгалтерской, статистической и финансовой деятельности;
  3. Бизнес-планов;
  4. маркетинговых, производственных планов;
  5. График поступлений и платежей клиента-заемщика.

Для решения о предоставлении кредита заемщику нужно опираться на следующие данные:

  • финансовое состояние заемщика, если ли движимое и недвижимое имущество, стабильность рабочего места и размер заработной платы;
  • платежеспособность клиента, рассчитываются все траты и платеж за кредит в соотношении к заработной плате;
  • качества и ликвидности предлагаемого заемщиком обеспечения;
  • анализ возможности покрытия долга имеющимся имуществом в случае его неуплаты.

Итоги

Таким образом, для принятия решения банк должен провести глубокий анализ заемщика, его финансовой и социальной составляющей. его способность оплачивать кредит, оценивание возможных рисковых ситуаций, связанных с предоставлением кредита и его выплатой.

Данные мероприятия направлены для того, чтобы обезопасить кредитную организацию от финансовых рисков.

Во избежание плачевных ситуаций банки должны как можно тщательнее собрать всю имеющуюся и актуальную информацию о заемщике и проанализировать ее.

Все о бизнесе

Как заработать, сохранить и приумножить деньги

Главное меню

Навигация по статьям

Что такое кредитное досье заемщика?

Кредитным досье заемщика является его история в документах собранных банком. Сначала история формируется в установленной последовательности, а потом собирают и прошивают документы в одну папку. Начало формирования документов на заемщика начинается с первого дня, как происходит обращение в банк для получения кредита. Заканчивается это формирование после того как заемщик полностью погасит оформленный кредит или же в случае отрицательного решения в выдаче кредита, после досье отправляется в архив.

Во всех коммерческих банках существуют свои требования к организации кредитного досье, которые утверждаются в порядке, установленным высшим звеном банка. Практически все банки используют стандартный перечень документов, которые требуются, чтобы сформировать кредитное досье.

Примерный список документов, из которых собирается кредитное досье

  • Документы, на базе которых кредитный комитет банка принимает решение по выдаче выбранного кредита заемщиком. Все документы предоставляет заемщик исходя из условий кредита.
  • Решение по финансовому состоянию будущего заемщика, а так же рекомендации кредитному комитету по кредитованию от кредитного специалиста.
  • Оригиналы договоров, которые подписываются между клиентом и банком (кредитный, залог имущества, различные дополнительные соглашения и др.).
  • Документы о решении кредитного комитета после рассмотрения кредитной истории заемщика, а также решение, которое было первоначальным по выдаче заемщику кредита.
  • Документы по распоряжению всеми бухгалтерскими проводками
  • Подтверждение идущих ревизий по сохранности залога, оценка финансового положения заемщика на время кредитования.
  • Заключение о надобности создания кредитным отделом резерва на непредвиденные убытки по ссуде.
  • Документы по работе, которая проводилась в результате невозврата кредита (заключения по оценке изымаемого имущества, решения из суда и др.)

Кредитное досье на протяжение всего процесса кредитования хранится в сейфах или специальных шкафах в кредитном отделе банка. Сколько же хранится кредитное досье после того как кредит будет погашен? По завершению кредитования, досье отправляется в архив банка, и уже там оно хранится бессрочно. Если же банк ликвидируют, досье передается в государственный архив, и там уже оно находится 5 лет.

Читать еще:  Правовое положение кредитных и страховых организаций

Следовательно, документы передаваемые банку для оформления кредита, обратно не возвращаются, и в случае отказа в одном банке надо будет готовить документы заново для другого

Похожие записи:

Комментарий о “ Что такое кредитное досье заемщика? ”

Ответ на вопрос, зачем нужна кредитная история кредитным организациям, достаточно прост. Это одно из средств оценки риска невыплаты заемщиком средств по кредиту. Если клиент банка уже имеет погрешности в кредитной истории, то велика вероятность того, что он не будет аккуратно расплачиваться по новому кредиту.

Создаем электронный архив кредитных досье

  • Носарева Наталия | эксперт в сфере ДОУ и архивного дела

Е сли вы начинали работу в архиве с «нуля», то вам приходилось переносить, передвигать и расставлять по местам горы документов, при этом глотать и глотать тонны пыли. Что говорить, систематизация архивных дел требует не только логического мышления, но и физической подготовки.

Как хорошо после таких трудов мечтать: работаешь в архивохранилище, в котором нет ни пыли, ни куч неразобраных бумаг, только ровные «ряды», «коробки» и «папки» систематизированных документов. Протянул руку и сразу взял нужный документ. Бывают ли такие архивы? Конечно! Таким архивом можно считать электронное хранилище данных.

Термин «хранение документов» чаще всего применяется на двух основных этапах жизненного цикла документов: на стадии делопроизводства и на стадии архивного хранения. Если мы говорим об архивном хранении, то всегда подразумеваем именно хранение документов, завершенных в делопроизводстве, при котором в архив сдаются дела, завершенные в делопроизводстве, оформленные в соответствии с правилами работы архивов. И, что особенно важно, внутреннее содержание таких дел является постоянной величиной, переменной величиной в этом случае будет состав дел архивного фонда.

Сегодня термин «архив» применяют и к электронному хранилищу данных, и к хранению документов на бумажном носителе в текущем делопроизводстве, особенно если количество хранимых документов зашкаливает за тысячи и хранятся они в отдельном специально оборудованном помещении – хранилище.

В настоящей статье термин «архив» мы будем использовать именно в этом значении, применяя его к текущему архиву розничных досье. Мы подробно рассмотрим вопрос трансформации комплекса документов на бумажном носителе (текущего архива розничных досье) в электронный архив.

Понятие кредитного досье и состав входящих в него документов

Текущий архив розничных досье формируется из досье (скажем, личных дел) клиентов, заключивших с кредитной организацией договор кредитования.

Основное назначение такого архива – организация учета, хранения и использования документов, входящих в состав кредитных досье клиентов. При этом нужно учитывать одну важную особенность: досье клиентов не являются завершенными в делопроизводстве делами, каждое пополняется документами в соответствии с историческим развитием кредита (в него периодически будут подшиваться документы, сопровождающие банковские операции кредитования, оформляемые на протяжении всей истории данного кредита – от момента подачи клиентом заявления о выдаче кредита и заканчивая документами, фиксирующими полное погашение ссудной задолженности).

Процесс организации хранения кредитных досье неразрывно связан с другими бизнес-процессами, отражающими взаимоотношения заемщика и кредитной организации, поэтому его условно можно разделить на три основных этапа:

  • подготовка сделки;
  • заключение кредитного договора;
  • погашение кредитного договора.

Преддоговорная работа по подготовке сделки начинается с обращения клиента в кредитную организацию с просьбой о предоставлении кредита.

Обращение клиента в банк может оформляться в виде заявления, анкеты, заявления-анкеты. Кроме того, банк просит предъявить документы, с помощью которых можно идентифицировать личность лица, обратившегося в банк, и подтверждающие его платежеспособность:

  • паспорт гражданина;
  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
  • справку о доходах 2-НДФЛ;
  • налоговую декларацию (для индивидуальных предпринимателей) и другие документы, установленные российским законодательством и внутренними нормативными документами кредитной организации.

Естественно, клиент не сдает в банк паспорт гражданина РФ, загранпаспорт, водительское удостоверение и другие личные документы – они копируются, заверяются сотрудником банка, принявшим документы, и формируются в один комплект, который в дальнейшем будет называться «Кредитное досье заемщика – физического лица».

Некоторые документы клиент предоставляет в виде заверенных копий. Таким документом, например, является трудовая книжка.

Справки о доходах предоставляются в виде оригиналов.

Далее банк рассматривает заявление гражданина и принимает по нему положительное либо отрицательное решение. Обращаю ваше внимание: банки оставляют за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин.

Принятое решение, как правило, оформляется в виде распорядительного документа уполномоченного органа управления и обязательно поступает в досье заемщика в виде выписки из протокола заседания коллегии, распоряжения или иного документа.

К протоколу (выписке из протокола) прилагаются документы, на основании которых данное решение было принято. Это могут быть служебные записки, справки, заключения и другие документы. Необходимо отметить, что они чаще всего являются типовыми документами и оформляются по утвержденным формам.

Заключение кредитного договора совершается на основании заявления клиента и принятого по нему решения, оформляется в виде кредитного договора и других документов, которые могут являться его неотъемлемой частью, например, «График погашения кредита», «Уведомление о полной стоимости кредита», «Правила и условия кредитования» и т.д. Кредитный договор и приложения к нему являются оригинальными документами, которые подписываются всеми участниками сделки (представителем кредитной организации и заемщиком) и обязательно заверяются печатью банка.

Также в кредитное досье клиента поступают документы, подтверждающие факт выдачи денежных средств заемщику.

Погашение кредитного договора – это бизнес-процесс, который может растягиваться на годы в зависимости от вида кредитования. Например, договор ипотеки может быть заключен на срок до 30 лет.

Погашение кредита может проходить в «плановом» порядке, т.е. заемщик регулярно, в соответствии с заключенным кредитным договором и графиком погашения кредита, производит погашение ссудной задолженности. В этом случае кредитное досье живет «тихой» жизнью, т.е. лежит себе мирно на полке и ждет часа полного погашения заемщиком кредита.

Часто заемщик старается погасить кредитную задолженность досрочно, тем более что сейчас законодательство вполне разделяет это желание. При этом досрочное погашение кредита (полное или частичное) сопровождается различными документами: заявлением клиента на досрочное погашение кредита, финансовыми документами, подтверждающими данное действие ,и т.д. Например, если в связи с досрочным частичным погашением кредита изменяются условия погашения, то банк предоставляет заемщику новый измененный график погашения кредита. Таким образом, досье «активного» заемщика регулярно пополняется новыми документами и растет день ото дня.

Если заемщик нарушает условия кредитного договора (например, несвоевременно погашает ссудную задолженность, не исполняет другие установленные кредитным договором условия), банк обязан направить заемщику письменное требование об исполнении взятых обязательств. Копии требований также подшиваются в кредитное досье. А как мы знаем, любое направление документов вовне организации сопровождается специальными «почтовыми» бумажками: уведомлениями, конвертами и реестрами отправки, которые также будут помещены в кредитное досье клиента в виде оригиналов, чтобы в случае необходимости служить доказательной базой. Поэтому их тоже вкладываем в папку – кредитное досье клиента.

Хотелось бы сказать несколько слов о документах, сопровождающих такой вид кредитования, как автокредитование.

Данный вид кредитования напрямую связан с процессом приобретения, регистрацией и эксплуатацией транспортного средства, поэтому в кредитное досье обязательно формируются:

  • копия договора купли-продажи транспортного средства;
  • копии бухгалтерских документов, подтверждающих оплату транспортного средства;
  • копии документов, подтверждающих регистрацию транспортного средства заемщиком;
  • копии документов, подтверждающих оплату заемщиком страховых полисов обязательного и добровольного страхования транспортного средства.

Данные документы формируются в состав документов кредитного досье еще на стадии заключения кредитного договора. Но такие документы, как «страховой полис», имеют установленный срок действия, поэтому требуют регулярной пролонгации. Вот почему кредитное досье заемщика- автолюбителя должно постоянно пополняться новыми копиями страховок.

Читать еще:  Агентство по реструктуризации кредитов

Так как приобретенный на заемные средства автомобиль становится объектом залога, оригинал паспорта транспортного средства (ПТС) передается заемщиком на хранение в кредитную организацию, выдавшую автокредит. Кроме того, в досье подшиваются заявления клиентов о выдаче ПТС во временное пользование и соответствующие акты приема-передачи ПТС.

Задачи, которые нужно решить

Получается, что кредитное досье является живым организмом, который или тихо отлеживается на полке, или, что происходит чаще всего, находится в состоянии активного роста. Поэтому сотрудникам, работающим с досье, приходится постоянно разбирать вновь поступающие документы, определять их принадлежность и внимательно (!) расшивать в кредитные досье. Ведь сколько сил нужно будет потратить, чтобы найти нужный документ, если его отправить «не по адресу»! Это можно сравнить разве что с поиском иголки в стоге сена.

На текущий архив кредитных досье распространяются и обычные задачи работы с архивными документами:

  • учет поступления досье;
  • учет выдачи досье во временное пользование;
  • учет закрытых кредитных договоров и их передача на архивное хранение;
  • учет движения отдельных документов (прием и выдача во временное пользование);
  • топографирование хранилища;
  • формирование различного рода отчетов.

Также важнейшей задачей, стоящей перед архивом розничных досье (как на бумажном, так и на электронном носителях), является обеспечение сохранности информации, в т.ч. защита персональных данных заемщиков.

Таким образом, если мы собираемся создавать электронное хранилище документов, входящих в состав кредитных досье заемщиков (физических лиц), то должны решить три основные задачи:

  • сокращение бумажного документооборота;
  • обеспечение учета отдельных документов и досье в целом;
  • обеспечение конфиденциальности и сохранности информации.

Основные элементы электронного архива кредитных досье

Рассмотрим такие основные понятия изучаемого бизнес-процесса, как «Кредитное досье», «Кредитный договор» и «Заемщик».

Кредитное досье – совокупность документов, отражающих историю взаимодействия банка и заемщика. В состав кредитного досье входят: копии персональных документов всех участников сделки (заемщика, созаемщика, поручителя, залогодателя); банковские экземпляры договорных документов, отражающих условия сделки; документы по предмету залога (при его наличии) и т.д.

Заемщик – физическое лицо, заключившее с банком кредитный договор.

Кредитный договор – договор, заключаемый в письменной форме, по которому банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) на условиях, указанных в данном договоре, а заемщик обязуется возвратить сумму полученного кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Давайте рассмотрим, как эти три основных элемента процесса взаимосвязаны. Мы видим, что заемщик заключает с банком кредитный договор, на основании которого будет формироваться кредитное досье. При этом хотелось бы отметить, что один заемщик может заключить с банком несколько кредитных договоров (и каждый договор будет жить своей отдельной от предыдущего договора жизнью, см. Схему 1). И наоборот: несколько заемщиков могут заключить с банком один кредитный договор и, став созаемщиками, распределить ответственность займа между собой (Схема 2).

Вариант группировки документов по кредитным досье, когда одно лицо заключает несколько кредитных договоров

Все о бизнесе

Как заработать, сохранить и приумножить деньги

Главное меню

Навигация по статьям

Что такое кредитное досье заемщика?

Кредитным досье заемщика является его история в документах собранных банком. Сначала история формируется в установленной последовательности, а потом собирают и прошивают документы в одну папку. Начало формирования документов на заемщика начинается с первого дня, как происходит обращение в банк для получения кредита. Заканчивается это формирование после того как заемщик полностью погасит оформленный кредит или же в случае отрицательного решения в выдаче кредита, после досье отправляется в архив.

Во всех коммерческих банках существуют свои требования к организации кредитного досье, которые утверждаются в порядке, установленным высшим звеном банка. Практически все банки используют стандартный перечень документов, которые требуются, чтобы сформировать кредитное досье.

Примерный список документов, из которых собирается кредитное досье

  • Документы, на базе которых кредитный комитет банка принимает решение по выдаче выбранного кредита заемщиком. Все документы предоставляет заемщик исходя из условий кредита.
  • Решение по финансовому состоянию будущего заемщика, а так же рекомендации кредитному комитету по кредитованию от кредитного специалиста.
  • Оригиналы договоров, которые подписываются между клиентом и банком (кредитный, залог имущества, различные дополнительные соглашения и др.).
  • Документы о решении кредитного комитета после рассмотрения кредитной истории заемщика, а также решение, которое было первоначальным по выдаче заемщику кредита.
  • Документы по распоряжению всеми бухгалтерскими проводками
  • Подтверждение идущих ревизий по сохранности залога, оценка финансового положения заемщика на время кредитования.
  • Заключение о надобности создания кредитным отделом резерва на непредвиденные убытки по ссуде.
  • Документы по работе, которая проводилась в результате невозврата кредита (заключения по оценке изымаемого имущества, решения из суда и др.)

Кредитное досье на протяжение всего процесса кредитования хранится в сейфах или специальных шкафах в кредитном отделе банка. Сколько же хранится кредитное досье после того как кредит будет погашен? По завершению кредитования, досье отправляется в архив банка, и уже там оно хранится бессрочно. Если же банк ликвидируют, досье передается в государственный архив, и там уже оно находится 5 лет.

Следовательно, документы передаваемые банку для оформления кредита, обратно не возвращаются, и в случае отказа в одном банке надо будет готовить документы заново для другого

Похожие записи:

Комментарий о “ Что такое кредитное досье заемщика? ”

Ответ на вопрос, зачем нужна кредитная история кредитным организациям, достаточно прост. Это одно из средств оценки риска невыплаты заемщиком средств по кредиту. Если клиент банка уже имеет погрешности в кредитной истории, то велика вероятность того, что он не будет аккуратно расплачиваться по новому кредиту.

Кредиты для ИП и ООО в ДелоБанке

Кредиты на развитие бизнеса от ДелоБанка

Кредит для бизнеса в Дело Банк — возможность подачи заявки онлайн, индивидуальные условия, оптимальные сроки (до 3 лет) и быстрое решение (максимум — 2 недели). В ходе деятельности любая компания сталкивается с необходимостью привлечения заемных средств. Они необходимы на закупку оборудования, сырья, спецтранспорта, приобретение торгового помещения, склада или офиса, покрытие кассового разрыва или погашение задолженности перед поставщиками. Причин взять кредит — множество, однако не все банки идут навстречу представителям малого и микробизнеса и соглашаются их кредитовать.

Дело Банк, а вернее, СКБ-Банк, — один из немногих, кто охотно сотрудничает с небольшими компаниями. Согласно отзывам предпринимателей, активно кредитующихся в банке, он оказывает финансовую поддержку независимо от оборота и сферы деятельности предприятия.

Виды кредитов для ИП и ООО в Дело Банк (СКБ-Банк)

СКБ-Банк предоставляет несколько видов кредитов на открытие и развитие бизнеса для ИП и юридических лиц. Как физическое лицо вы также можете получить кредитную карту от Дело Банк при обращении в офис СКБ.
Рассмотрим подробнее, какие кредитные продукты доступны сегодня представителям малого и микробизнеса.

Разовый кредит

Этот кредитный продукт позволяет покрыть текущие потребности компании. Например, покупка сырья, техники, объекта недвижимости или спецтехники, увеличение оборотных средств в период сезонных продаж, проведение срочной сделки и т.д. разовый кредит предоставляется, в среднем, на срок до 3 лет, но вы можете подать заявление на отсрочку выплаты основного долга на инвестиционный период.

Залогом может выступать как приобретаемый объект, так и дополнительное имущество, находящееся на балансе компании. Сумма и срок предоставления кредита, а также процентная ставка устанавливаются индивидуально для каждого заемщика.

Кредитная линия

Кредитная линия — оптимальный инструмент в том случае, если вы заранее точно не знаете, когда и в каком объеме вам могут понадобиться денежные средства. Такие ситуации возникают не раз и не два, и получать деньги нужно очень оперативно. Кредитная линия подразумевает одобрение ДелоБанком определенной суммы кредита наличными и его дальнейшую выдачу небольшими частями — траншами.

Читать еще:  Кредит сущность функции виды формы

Это отличное решение для регулярного пополнения оборотных средств. Например, вы планируете открыть дополнительную производственную линию, где будете выпускать новый продукт. Воспользовавшись траншем на закупку необходимого оборудования и сырья, вы будете постепенно погашать задолженность с выручки от реализации этой продукции. Далее новая закупка — вновь берете необходимую сумму и также постепенно погашаете ее.

Также кредитная линия может являться отличным инструментов при постепенном финансировании проектов, когда важна оперативная оплата каждого этапа. СКБ-Банк берет свой процент только за фактический срок пользования заемными средствами. Для получения кредитной линии достаточно один раз заключить договор с банком. Дальнейшая выдача средств осуществляется частями, когда вам это необходимо. Сумма, срок и процентная ставка устанавливаются индивидуально для каждого клиента.

Овердрафт

Овердрафт представляет собой краткосрочный кредит, при котором держатель счета имеет право оплачивать расходы в размерах, превышающих объем личных средств компании на счету. Чаще всего этот кредитный продукт применяется для покрытия кассового разрыва или срочных потребностей (выплата зарплаты, погашение задолженности перед контрагентом и прочие).

Овердрафт возможен только в том случае, если это было предусмотрено в договоре при открытии расчетного счета. При этом обязательно заключается соглашение о сроках и размерах кредита, а также других условиях выдачи. Эта форма кредитования применяется к заемщикам со стабильным финансовым положением только при временном недостатке капитала на счету компании.

Существуют условия, по которым СКБ-Банк предоставит вам овердрафт:

  • наличие периодических оборотов по счету;
  • стабильность работы банковского счета клиента;
  • идеальная кредитная история как самой компании, так и ее владельца (как физического лица);
  • отсутствие требований и задолженностей по расчетному счету.

Выдача займа по расчетному счету осуществляется в пределах лимита средств. СКБ-Банк выдает кредит в размере 50% от оборотных средств.
Особенностью овердрафта является то, что погашение долга осуществляется путем автоматического списания денежных средств после их поступления на счет.

В отличие от обычных кредитов получение овердрафта не требует предоставления каких-либо документов. Кредитный продукт будет доступен вновь после списания задолженности с расчетного счета компании.

Срок, размер и процентная ставка по овердрафту рассчитываются индивидуально в зависимости от сферы деятельности, размера ежемесячного оборота и кредитоспособности предприятия.

Банковские гарантии

Банковская гарантия — это своего рода поручительство банка за то, что компания, получившая эту гарантию, выполнит взятые на себя обязательства. Соответственно, банк обязуется выплатить партнерам своего клиента заранее оговоренную сумму в случае, если условия договора компании не были выполнены.

Документ необходим для обеспечения исполнения госконтракта, которую победитель аукционов или тендеров предоставляет заказчику в целях минимизации рисков, связанных с ущербом неисполнения или ненадлежащего исполнения контракта. Обеспечительные меры предоставляются в момент подписания госконтракта и все аспекты этого моменты определены ст. 69 44-ФЗ.

СКБ-Банк выдает следующие виды гарантий:

  • тендерная гарантия;
  • гарантия возврата аванса;
  • гарантия надлежащего исполнения контракта и постгарантийное обслуживание;
  • таможенная гарантия;
  • акцизная гарантия;
  • налоговая гарантия;
  • платежная гарантия.

Сумма гарантии может достигать 22 000 000 рублей. В качестве обеспечения может выступать залог векселя/депозита в размере 100% от суммы банковской гарантии.

Тарифы на кредитование юридических лиц

При оформлении кредитов в СКБ-Банк компания устанавливает следующие комиссии:

  • выдача кредита до государственной регистрации залога недвижимости: в рамках кредитования представителей малого и микробизнеса — 9900 рублей;
    предоставление кредитных продуктов — 1% от суммы кредита (но не менее 30 000 рублей);
  • плата за неиспользованный лимит кредитной линии и овердрафта — 0,5% годовых от суммы неиспользованного лимита;
  • плата за высвобождение или замену залогового имущества по заявлению клиента — 3000 рублей;
  • плата за вывод или замену поручителя по заявлению клиента — 3000 рублей;
  • экспертиза документов по закладываемому имуществу, подготовка и оформление договора залога — 0,3% от суммы объекта;
  • плата за предоставление согласия клиенту-залогодателю на распоряжение его имуществом — 3000 рублей.

Как получить кредит ООО и ИП в Дело Банк (СКБ-Банк)

Для получения кредита подайте заявку на официальном сайте СКБ и дождитесь звонка кредитного менеджера. Он поможет подобрать продукт, рассчитает процентную ставку в зависимости от суммы и срока кредитования. Также согласует дату и время посещения офиса СКБ-Банка для передачи документов, заключения договора и получения денежных средств. Срок выдачи кредита — от 3 дней до 2 недель. В течение этого времени банк анализирует платежеспособность клиента, оценивает риски в случае банкротства компании и отказа заемщика вернуть долг.

В процессе анализа СКБ-Банк изучает финансовое состояние и бизнес-план клиента по следующим показателям:

  • доходы и расходы;
  • кредиторская и дебиторская задолженность;
  • отношение собственных средств предприятия к заемным средствам;
  • динамика финансовых потоков (например, увеличение или снижение доходов и прибыли, оптимизация расходов);
  • ликвидность активов;
  • рентабельность активов (отношение чистой прибыли к размеру активов);
  • рентабельность продаж (отношение чистой прибыли к объему реализации продукции).

На этапе подготовки к заключению кредитного договора заемщик должен быть готов к возможным дополнительным трудностям и расходам.

К ним относятся:

  • проведение независимой экспертизы оценки имущества, предоставляемого в залог;
  • страхование залогового имущества;
  • повышенное внимание к эксплуатации или сбережение залогового имущества (например, использование только запчастей и расходных материалов определенных марок, рекомендованных производителем автомобиля);
  • ограничения на распоряжение объектом (запрет на сдачу в аренду, отчуждение прав собственности и т.д.);
  • предоставление дополнительного имущества в залог вместо потерянного или списанного.

В каком случае банк откажет в кредите

Дело Банк (СКБ-Банк) откажет в кредитовании, если вы планируете направить деньги на финансирование проектов, которые:

  • связаны с производством и поставкой оружия, иной военной деятельностью;
  • связаны с функционированием казино или другими видами игорного бизнеса;
  • направлены на производство или поставку табачной и алкогольной продукции;
  • не отвечают нормативам здравоохранения, окружающей среды и безопасности труда, природоохранительным и экологическим требованиям.

Также вы не сможете получить ссуду, если есть открытые просрочки по текущим кредитам перед этим или другими банками.

Какие документы нужны для получения кредита

Как правило, клиенты СКБ-Банк, открывшие в нем расчетный счет, имеют право получить кредит в кратчайшие сроки без предоставления кучи документов. Но если вы планируете подать заявку на займ, не обслуживаясь в банке, подготовьте документы, предусмотренные в этом случае.

Для получения кредита ООО нужно предоставить:

  1. Квартальные отчеты (баланс, форма №2, справка к форме №2, декларация о прибыли предприятия) за последние 3 квартала.
  2. Копии учредительных документов, документов о регистрации, перерегистрации.
  3. Протокол №1 (или Приказ №1) о назначении директора и главбуха.
  4. Протокол собрания учредителей (акционеров) о подтверждении суммы и цели займа и полномочий руководителей подписывать все документы, связанные с получением кредита.
  5. Копии паспортов руководителей, имеющих право подписи, и главного бухгалтера.
  6. Копии договоров аренды помещений и транспорта, договоров и совместной деятельности (при наличии).
  7. Выписка из обслуживающего банка о движении по счетам за последние полгода.
  8. Оборотно-сальдовая ведомость за последние полгода.
  9. Список основных средств и объектов недвижимости. Копии документов, подтверждающих право собственности на недвижимость, находящуюся на балансе компании.
  10. Карточка с образцами подписей директора и главбуха и с печатью предприятия.

Перечень документов для индивидуальных предпринимателей более скромен и состоит из паспорта, лицензии на осуществление деятельности (или патент), выписки из ЕГРИП, выписки по расчетному счету, карточки образцов подписи и печати ИП.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector