Volodina-vasilisa.ru

Антикризисное мышление
6 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Методика кредитования ебрр

Онлайн-курс «Кредитование малого бизнеса по методике ЕБРР». Курс по финансовому анализу МСБ по методике ЕБРР

Описание

Специализированный онлайн-курс, посвящённый обучению технологии кредитования малого бизнеса по методике ЕБРР на Учебно-информационной платформе «Технология кредитования малого бизнеса онлайн».

Методика ЕБРР представляет собой особый подход в финансировании микро-, малого и среднего бизнеса, включающий в себя глубокий финансовый анализ с консолидацией управленческой и официальной отчётности для качественного принятия решения по кредитам. Методика ЕБРР успешно применяется в ведущих банках России и стран СНГ на протяжении более 25 лет. Знание технологии кредитования ЕБРР во многих банках является обязательным условием для работы в сфере кредитования МСБ.

Материал обучающих курсов является уникальным по содержанию и не имеет аналогов. Авторы курса — практики с многолетним опытом кредитной работы в ведущих российских банках и консалтинговых проектов ЕБРР в России и странах СНГ.

Доступ к обучающим материалам предоставляется 24 часа в сутки с любого устройства на базе операционных систем Windows, iOS и Android, имеющих доступ в интернет.

Кому будет полезен курс

Сотрудникам банков, гарантийных фондов, МФО занятых в привлечении и обслуживании клиентов малого бизнеса:

  • кредитные аналитики;
  • риск-менеджеры;
  • андеррайтеры;
  • клиентские менеджеры;
  • руководители структурных подразделений;
  • члены кредитных комитетов.

Цели курса

  • Обучить кредитных специалистов без опыта методике кредитования ЕБРР.
  • Стандартизировать базовые знания опытных кредитных специалистов.
  • Обучить основам кредитной технологии специалистов смежных подразделений кредитной организации.

Структура курса.

Курс состоит их восьми модулей (электронных учебников). Электронные учебники для индивидуального обучения — это современная форма обычных учебников. По своей структуре и содержанию они похожи на обычные учебники, при этом содержат множество дополнительных мультимедийных ресурсов: аудиоматериалы, анимации, схемы, интерактивные задания и блоки проверки знаний. Все это повышает наглядность изложения, создаёт большую вовлеченность, помогает лучше получить или закрепить знания в сфере финансового анализа и кредитования малого бизнеса.

Все электронные учебники также содержат версии в формате PDF для скачивания.

Модуль 1. Электронный учебник «Баланс».

Курс подробно раскрывает принципы составления и финансового анализа одного из основных аналитических отчетов.

После изучения этого курса вы будете:

  • знать структуру и особенности формирования статей отчёта баланс;
  • детально понимать статьи, образующие активы и пассивы баланса;
  • понимать взаимосвязи между составляющими отчёта;
  • знать особенности учёта и анализа всех статей баланса;
  • видеть зоны риска и оценивать эффективность ведения бизнеса;
  • определять потенциала кредитования по балансу;
  • понимать причины изменений собственного капитала компании;
  • иметь практические навыки в формировании баланса и многое другое.

Модуль 2. Электронный учебник «Отчёт о прибылях и убытках».

Курс подробно раскрывает принципы составления и финансового анализа одного из основных аналитических отчетов.

После изучения этого учебника вы будете:

  • знать структуру, особенности формирования и ключевые функции статей отчёта ОПиУ;
  • уметь рассчитывать средневзвешенную наценку и себестоимость в различных видах бизнеса;
  • понимать причины прибыльности и убыточности бизнеса;
  • знать особенности учёта и анализа всех статей ОПиУ;
  • видеть зоны риска и оценивать эффективность ведения деятельности;
  • определять потенциала кредитования по данным ОПиУ;
  • иметь практические навыки в формировании статей отчёта и многое другое.

Модуль 3. Электронный учебник «Отчёт о движении денежных средств».

Курс подробно раскрывает принципы составления и финансового анализа одного из основных аналитических отчетов.

После изучения этого учебника вы будете:

  • знать ключевые функции и способы построения отчёта Cash-flow;
  • уметь анализировать основные сегменты денежных потоков бизнеса;
  • знать особенности учёта и анализа всех статей отчёта Cash-flow;
  • понимать причины возникновения просрочек по кредитам у прибыльного бизнеса;
  • уметь прогнозировать ликвидность анализируемого бизнеса;
  • видеть зоны риска и оценивать эффективность ведения деятельности;
  • определять потенциала кредитования по данным Cash-flow;
  • иметь практические навыки в формировании статей отчёта и многое другое.
Читать еще:  Воздействие кредита на экономику

Модуль 4. Электронный учебник «Перекрёстная проверка данных».

Курс подробно раскрывает принципы перепроверки финансовой и прочей информации об анализируемом бизнесе.

После изучения этого учебника вы будете:

  • уметь использовать экспресс-методы проверки получаемой информации;
  • уметь перепроверять выручку, запасы, деньги и прочие данные клиента при проведении анализа деятельности;
  • знать какие вопросы необходимо задавать клиенту для исключения обмана;
  • уметь проводить проверку финансовых данных на предмет достоверности собранной информации;
  • проводить сравнительный анализ собственного капитала;
  • знать формулы связи трёх отчётов;
  • уметь находить скрытые задолженности бизнеса;
  • понимать как связаны между собой различные аналитические отчёты и многое другое.

Модуль 5. Электронный учебник «Основы бухучёта и финансовый анализ малого бизнеса».

Курс даёт наглядное представление о бухгалтерском учёте, а также использование этих знаний для финансового анализа предприятий малого бизнеса.

После изучения этого учебника вы будете:

  • знать счета и операции на счетах бухгалтерского учёта, план счетов;
  • знать типовые бухгалтерские проводки торговых и производственных предприятий;
  • понимать принципы начисления и возмещения НДС по основным операциям;
  • знать основные бухгалтерские документы и бухгалтерскую отчётность;
  • уметь трансформировать данные бухгалтерского учёта в формы аналитической отчётности (Баланс, ОПиУ, ОДДС);
  • понимать принципы консолидации финансовых данных связанных компаний;
  • уметь «очищать» финансовые данные взаимосвязанных компаний и многое другое.

Модуль 6. Электронный учебник «Финансовые коэффициенты».

Курс подробно раскрывает основные показатели финансовой деятельности предприятий малого бизнеса.

После изучения этого учебника вы будете:

  • знать основные финансовые коэффициенты, необходимые при проведении анализа деятельности бизнеса;
  • знать формулы, нормативные значения и финансовые условия применения коэффициентов для разных видов бизнеса;
  • делать аналитические выводы значений коэффициентов для принятия решений по кредитным заявкам;
  • уметь проводить оценку рисков кредитования с помощью коэффициентного анализа;
  • оценивать эффективность ведения бизнеса потенциального заёмщика;
  • иметь практические навыки в анализе финансовых коэффициентов для различных видов бизнеса и многое другое.

Модуль 7. Электронный учебник «Налоги и налогообложение в РФ».

Курс подробно раскрывает особенности налогов, уплачиваемых представителями малого бизнеса, а также использование этих знаний для финансового анализа.

После изучения этого учебника вы будете:

  • знать принципы построения налоговой системы РФ и классификацию налогов по различным принципам;
  • знать основные системы налогообложения в РФ и условиях их применения;
  • иметь детальное представление об основных налогах и сборах, уплачиваемых представителями малого бизнеса;
  • уметь «читать» налоговые декларации и трансформировать полученные данные в аналитические отчёты (Баланс, ОПиУ, ОДДС);
  • знать признаки налоговой оптимизации, ответственность налогоплательщиков и многое другое.

Модуль 8. Электронный учебник «Финансовая математика».

Курс подробно раскрывает принципы финансовых расчётов, используемых в банковской практике.

После изучения этого учебника вы будете:

  • знать различия простых и сложных процентов;
  • уметь самостоятельно строить графики погашения кредитов;
  • знать основные формы погашения кредитов их отличительные особенности;
  • уметь рассчитывать аннуитетный взнос по кредиту на калькуляторе;
  • понимать правила начисления пени и проводить самостоятельный расчёт пени;
  • знать порядок зачисления взносов при просрочке кредита и многое другое.

В каждом модуле вы сможете закрепить и проверить свои знания на тестах для самопроверки.

Период доступа к курсу: 45 дней.

Документ по окончании обучения: электронный сертификат о прохождении обучения.

Демоверсии: перед покупкой курса, на платформе, вы можете ознакомится с демоверсиями каждого электронного учебника и его PDF версией.

Запись на курс: для записи на курс, пройдите не сложную регистрацию на платформе в разделе «Личный кабинет-Регистрация», после авторизации в Личном кабинете оплатите курс «Полный курс электронных учебников «Финансовый анализ малого бизнеса по методике ЕБРР».

Видео: смотрите видеоролики «Как зарегистрироваться на платформе и оплатить учебники» и «Как пользоваться электронными учебниками».

Методика ЕБРР

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) — международная финансовая организация, образованная в 1991 году, для поддержки рыночной экономики в странах Европы и Азии. Включает в себя почти все страны, образованные после распада СССР, а также ряд стран восточной Европы. Общее количество участников насчитает 61 страну. ЕБРР также включает две межбанковские организации.

Читать еще:  Виды кредитных обязательств

Так как банк возник в момент развала СЭВ (совета экономической взаимопомощи), одной из задач стала помощь в развитии малого бизнеса в странах, входивших в его состав. Кроме того, среди интересов банка есть государственные компании, а также коммунальные предприятия. Используя свои средства и деловые связи, банк помогает создавать и реализует удобные программы для преобразования государственных структур и развития частного предпринимательства.

Методика кредитования малого и среднего бизнеса

Одной из таких стала методика кредитования малого и среднего бизнеса. На её основе российские банки разрабатывают свои программы, отвечающие реалиям экономической обстановке в стране. По сравнению с ранее используемыми программами, такая схема, благодаря большому числу параметров даёт более детальный анализ бизнеса потенциального заёмщика. Применение схемы также помогает спрогнозировать дальнейшее развитие и решить вопрос о кредитовании, лимитах, процентных выплатах.

Методика базируется на четырёх ступенях:

  1. Экспресс-оценка бизнеса.
  2. Детальная оценка.
  3. Оценка доходности/рисков.
  4. Заключение экспертов банка или другой организации, принимающей решение о выдаче кредитов.

В первых двух пунктах оценивается текущее состояния бизнеса. Упитываются технологии, сети сбыта, квалификации сотрудников, доступ к источникам сырья и даже наличие транспортной инфраструктуры, Оценки этих пунктов могут принимать три варианта:

Если оценка «очень плохая», дальнейшего анализа не производится. Работа с проектом сразу переходит к пункту четыре. В заключении экспертов будет отказ.

Хорошая оценка на первом этапе позволяет пропустить детальный анализ и перейти к третьему пункту — расчёту рисков.

Когда проект не подходит ни под одну из категорий — схема стандартна. При этом минус на любом из участков проверки тут же переводит оценку в очень плохую со всеми вытекающими. Плюс на этой ступени анализа не влияет на общую оценку, позволяя переходить к расчётам рисков.

Кредитование малого и среднего бизнеса

Планирование — начало любого действия. Если речь идёт о запуске бизнеса — хозяин или заказчик должен задать себе четыре вопроса:

  • Примерный путь развития — рост, расширение, выход на городской, областной, региональный уровень?
  • Как будет реализоваться продукция, где найти покупателя?
  • Какое будущее у этого плана?
  • Что делать в условиях кризиса?

Далеко не на все вопросы можно ответить сразу. Решать проблемы нужно по мере поступления — гласит народная мудрость, но основные задачи такой план может осветить.

  • область бизнеса, чёткие цели и пути достижения;
  • товар и финансовые затраты на его производство. Здесь же следует учесть и возможности затрат;
  • пути преодоления возможных проблем;
  • маркетинг.

Если финансовые затраты предполагают получение займа в банке или привлечение инвесторов такой план позволит отвечать на возникающие в переговорах вопросы. Хорошим тоном будет предоставление готового бизнес-плана, составленного по методике UNDO или более простой от банка ЕБРР.

Методика UNDO

У этого варианта планирования есть несколько существенных плюсов:

  • её применение не упускает никаких тонкостей;
  • она создаёт благоприятное впечатление как на отечественных, так и на зарубежных инвесторов;
  • является своеобразным сленгом, который используется финансовыми аналитиками, специалистами в области инвестиций и менеджерами различного звена;
  • именно её использует большая часть компьютерных программ, разработанных для составления бизнес-планов различной сложности.

Создание плана развития по этой методике состоит из 11 глав.

Методика ЕБРР

Являясь самым крупным инвестором Европы, эта организация создала короткий план, основанный на финансовых вопросах. Не считая общих формальных требований оформления, план, составленный по ней включает всего 3 главы. Но каждая из трёх прорабатывается аналитиками потенциального инвестора по вышеприведённой схеме, и любая недоработка в одной из них тут же переводит оценку в «очень плохую».

Читать еще:  Свойствами кредита как экономической категории являются

Формальные данные также состоят из трёх глав. Это:

  1. Титульная страница
  2. Соглашение о конфиденциальности.
  3. Общее резюме

Кроме них, бизнес-план должен освещать следующие вопросы:

  • ​Информация о предприятии
  • Информация о проекте
  • Финансирование

Применение и стандарты методики ЕБРР

В четвёртом пункте основное внимание будет уделяться состоянию финансов и кредитам ранее полученным предприятием. Шестой, в отличие от него описывает финансирование новой идеи, бизнеса, раздела. Кроме этого, четвёртая глава содержит краткую историческую справку о создании компании, текущем развитии и руководстве, можно добавить информацию о текущей деятельности.

Пятый пункт должен включать несколько пунктов. Соискатель представляет инвестиционный и маркетинговый анализ, оценку влияния на экологию, процесс производства и способы привлечения средств.

В шестом пункте инвестор должен увидеть подробный план производства, на которое будут потрачены средства, график погашения кредитов, желаемый график поступления средств, данные о залоге и информация о поручителях, а также о возможных рисках проекта и путях их разрешения.

Положительному решению поспособствует результаты SWOT анализа как действующего предприятия, так и создаваемого бизнеса. Их также включают в шестой пункт. Аббревиатура переводится как сильные и слабые стороны, возможности и угрозы.

Заключение

Методика ЕБРР при бизнес-планировании способна значительно сократить время как при создании, так и при получении инвестиций под будущий проект. Но используя её предприниматель должен подробно описать и чётко обосновать большинство возможных затрат, потому как малейшее сомнение аналитиков инвестора может привести к отказу в получении средств.

Объявление

Стандарты ЕБРР

Комментарий

Комментарий

  • Регистрация: 01.06.2010
  • Сообщений: 10

Коллеги, добрый день.
Кто располагает актуальной методикой ЕБРР?
Можете ссылочку дать?
Очень надо (руководство решило развивать микрокредитование по типу ебрровского), требуют разработать похожую методику. Где они только услышали про этот ебббр.))))

Комментарий

  • Регистрация: 01.06.2010
  • Сообщений: 10

Я качал эту методику, какая то бестолковая штука с общими формулировками.

Может кто нибудь может скинуть ту по которой он работает на данный момент.

Комментарий

  • Регистрация: 18.06.2004
  • Сообщений: 940

Комментарий

  • Регистрация: 13.07.2013
  • Сообщений: 1

Не открывается стандарт ЕБРР

Maltus скинь плиз на почту alr-87@rambler.ru. Буду очень признателен

Комментарий

  • Регистрация: 18.06.2004
  • Сообщений: 940

Комментарий

  • Регистрация: 12.04.2013
  • Сообщений: 1

Комментарий

  • Регистрация: 05.08.2013
  • Сообщений: 5

Комментарий

  • Регистрация: 27.09.2007
  • Сообщений: 619

Комментарий

  • Регистрация: 06.11.2012
  • Сообщений: 7

Комментарий

  • Регистрация: 14.01.2015
  • Сообщений: 1

Добрый день. Если вопрос еще актуален, делюсь следующей информацией:

С 1994 года Фонд поддержки малого бизнеса ЕБРР успешно проводит многочисленные образовательные мероприятия (аудиторные тренинги/семинары и он-лайн обучение) для банковских сотрудников различных направлений. Эти мероприятия проводятся для банков-партнеров Фонда (www.ebrd-rsbf.ru). В случае, если ваш банк является банком-партнером, то у Вас есть все шансы пройти обучение в Фонде.

Отдельно подчеркну, что у банков-партнеров Фонда существует возможность пройти он-лайн обучение на Учебно-информационной платформе (УИП) Фонда www.rsbf.org.

Кроме этого, на УИП представлена некоторая методологическая база знаний по кредитной технологии, публикации и исследования по теме финансирования микро, малого и среднего бизнеса.

Комментарий

  • Регистрация: 12.01.2015
  • Сообщений: 4

Добрый день. Если вопрос еще актуален, делюсь следующей информацией:

С 1994 года Фонд поддержки малого бизнеса ЕБРР успешно проводит многочисленные образовательные мероприятия (аудиторные тренинги/семинары и он-лайн обучение) для банковских сотрудников различных направлений. Эти мероприятия проводятся для банков-партнеров Фонда (www.ebrd-rsbf.ru). В случае, если ваш банк является банком-партнером, то у Вас есть все шансы пройти обучение в Фонде.

Отдельно подчеркну, что у банков-партнеров Фонда существует возможность пройти он-лайн обучение на Учебно-информационной платформе (УИП) Фонда www.rsbf.org.

Кроме этого, на УИП представлена некоторая методологическая база знаний по кредитной технологии, публикации и исследования по теме финансирования микро, малого и среднего бизнеса.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector