Volodina-vasilisa.ru

Антикризисное мышление
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Норматив максимального размера крупных кредитных рисков

Глава 6. Максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7)

Глава 6. Максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7)

6.1. Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) регулирует (ограничивает) совокупную величину крупных кредитных рисков банка и определяет максимальное отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) банка. Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) рассчитывается по формуле:

,

— i-й крупный кредитный риск за вычетом сформированного резерва на возможные потери по соответствующим кредитным требованиям (условным обязательствам кредитного характера) в соответствии с Положением Банка России N 590-П и Положением Банка России N 283-П, определенный с учетом взвешивания на коэффициент риска, установленный в отношении соответствующих активов в соответствии с настоящей Инструкцией (сумма кодов 8998 и 8726 за вычетом кодов 8909 и 8924). Показатель рассчитывается на основании методики, установленной для расчета показателя Крз главой 5 настоящей Инструкции. В расчет показателя кредитный риск по сделке продажи ценных бумаг, совершаемой на возвратной основе, без прекращения признания включается в сумме наибольшей из двух величин — кредитного риска по контрагенту по сделке и кредитного риска по эмитенту передаваемых по сделке ценных бумаг, — рассчитанных в соответствии с приложением 5 к настоящей Инструкции.

6.1.1. В целях расчета норматива Н7 требования банка к заемщику, входящему более чем в одну группу связанных заемщиков, подлежат включению в каждую из групп, в которую входит заемщик, для определения, является ли риск банка по группе крупным кредитным риском, и расчета показателя (код 8998). В последующем сумма значения показателя корректируется кодом 8909 в целях достижения однократного включения в расчет требований банка к заемщику, входящему более чем в одну группу связанных заемщиков.

6.1.2. В целях расчета норматива Н7 требования банка по сделкам продажи ценных бумаг, совершаемым на возвратной основе, без прекращения признания (требования к контрагенту по возврату ценных бумаг и требования к эмитенту ценных бумаг, переданных по сделке) подлежат включению в совокупную сумму требований банка к контрагенту и эмитенту для определения, является ли риск банка по контрагенту и эмитенту крупным кредитным риском, и расчета показателя (код 8998). В последующем значение показателя совокупной величины крупных кредитных рисков корректируется кодом 8924 в целях достижения однократного включения в расчет требований банка по сделке в сумме наибольшей из двух величин — кредитного риска по контрагенту по сделке и кредитного риска по эмитенту передаваемых по сделке ценных бумаг, — рассчитанных в соответствии с приложением 5 к настоящей Инструкции.

6.2. В соответствии со статьей 65 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» крупным кредитным риском является сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента, превышающая пять процентов собственных средств (капитала) банка.

6.3. Максимально допустимое числовое значение норматива Н7 устанавливается в размере 800 процентов.

Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7)

Регулирует (ограничивает) совокупную величину крупных кредитных рисков банка и определяет максимальное отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) банка. Крупным кредитным риском является сумма кредита, гарантий и поручительств в пользу одного клиента, превышающая 5 % собственных средств (капитала) банка.

Норматив рассчитывается по формуле:

≤ 800%,

где Кскрi – определенный с учетом взвешивания на коэффициент риска i – тый крупный кредитный риск.

3. Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим акционерам (Н9.1)

Норматив рассчитывается по следующей формуле:

≤ 50%,

где Краi – величина i-тогокредитного требования банка, а также кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера в отношении участников (акционеров), распоряжающихся 5 и более процентами долей (голосующих акций) банка, определенная с учетом взвешивания на коэффициенты риска.

4. Совокупная величина риска по инсайдерам банка (Н10.1)

Регулирует (ограничивает) совокупный кредитный риск банка в отношении всех инсайдеров, к которым относятся физические лица, способные воздействовать на принятие решения о выдаче кредита банком

≤ 3%,

где Крсиi – величина i-тогокредитного требования к инсайдеру банка.

Под формой обеспечения возвратности кредита следует понимать конкретный источник и способ погашения основного долга и процентов по нему.

Первичным источником является выручка от реализации продукции, услуг, поступившая на расчетный счет заемщика – юридического лица или доход от кредитуемого мероприятия.

Вторичными источниками в РФ по ГК РФ являются неустойка, поручительство, банковская гарантия, задаток, залог, удержание имущества и другие источники по договору залога.

Принимаемое кредитором имущество должно соответствовать критериям приемлемости (качество) и достаточности (количество), а стоимость его должна быть больше суммы ссуды, причитающихся процентов за нее и издержек по реализации предмета залога.

Положением Банка России от 26.03.2004г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности» установлена необходимость определения справедливой стоимости принятых в залог материальных ценностей, недвижимости и прав исходя из их рыночной стоимости.

Справедливая стоимость залога – это такая его цена, по которой залогодатель согласен его продать, а покупатель согласен приобрести в разумно короткий срок, не превышающий 180 календарных дней.

Виды залога: залог недвижимого имущества (ипотека), залог прав, залог товаров в обороте, в переработке, залог ценных бумаг, заклад.

Под обеспечением по ссуде при формировании резерва на возможные потери по ссудам понимается обеспечение в виде залога, банковской гарантии, поручительства, гарантийного депозита. При этом обеспечение классифицируется по двум категориям, из которых к обеспечению I категории качества относятся ценные котируемые бумаги государств, имеющих инвестиционный рейтинг не ниже «ВВВ», «Fitch IBCA», «Moody’s», а также ценные бумаги центральных банков этих государств, облигации Банка России и Минфина РФ, собственные долговые ценные бумаги (кроме акций) банка кредитора с определенными требованиями к срокам до погашения.

Читать еще:  Структура кредитной системы российской федерации

Для корректировки кредитной политики коммерческого банка и анализа процентных ставок за кредит рассчитывается средневзвешенная процентная ставка по формуле:

,

где – объем кредита по договору по n-й сделке;

– номинальная процентная ставка по n-й сделке, установленная в договоре.

Средневзвешенный срок для каждой группы срочности рассчитывается по формуле:

,

где – срок по кредитному договору, дополнительному соглашению к кредитному договору, заключенному в пределах отчетного периода по n-й сделке.

Не существует определенных правил «спасения» кредита, но существуют следующие подходы:

— изменение структуры задолженности по кредиту;

— получение дополнительной документации и гарантий;

— удержание дополнительного обеспечения;

— вложение дополнительных средств;

— реализация обеспечения, иных активов заемщика, обращение к гарантам;

— работа с заемщиком по выявлению проблем и поиску их решений;

— продажа компании, сокращение расходов, назначение нового управляющего;

— внесудебная реорганизация или банкротство заемщика – юридического лица.

Financial-Helper.RU

Ваш помощник в мире финансов

Нормативы кредитного риска

Нормативы кредитного риска как элемент экономических нормативов деятельности банков имеют целью не допустить чрезмерной концентрации кредитного риска в банке, поскольку неплатежеспособность одного или нескольких контрагентов может существенно дестабилизировать банк и даже привести к его банкротству. В частности нужно ограничить кредитные и другие операции со связанными лицами (инсайдерами) банка, так как эти операции могут осуществляться на льготных для инсайдеров условиях.

Виды инсайдеров

Инсайдерами могут быть физические и юридические лица. К инсайдером физическим лицам относятся владельцы существенного участия, управленческий персонал банка, (внешние) контроллеры, руководители и контролеры аффилированных и родственных лиц, а также ассоциированные лица. Инсайдерами юридическими лицами являются владельцы существенного участия, аффилированные, родственные и ассоциированные лица (изображено подробнее в таблице ниже).

  1. Управленческий персонал банка:
    1. первые руководители: председатель и члены наблюдательного совета банка, председатель правления / совета директоров и члены правления / совета директоров, заместители председателя правления / совета директоров (президент, вице-президенты) главный бухгалтер и его заместители;
    2. другой управленческий персонал: руководители филиалов; главные бухгалтеры филиалов; руководители структурных подразделений банка и члены кредитного комитета (кредитной комиссии), которые принимают участие в определении кредитной, инвестиционной и учетной политики, политики управления активами и пассивами, ключевых направлений деятельности банка;
    3. работники внутреннего аудита;
    4. члены ревизионной комиссии;
  2. Контроллеры:
    1. лица, осуществляющие внешний аудит банка;
    2. лицо, являющееся руководителем государственных органов (фондов, комитетов и т.д.) и соответственно к своим должностным обязанностям осуществляет контроль за деятельностью банков;
  3. Куководители и контролеры аффилированных и родственных лиц;
  4. Ассоциированные лица: родные братья и сестры, родители, муж, жена или совершеннолетние дети тех руководителей банка, контролеров банка и руководителей учреждений — акционеров (участников) банка, которые являются владельцами существенного участия банка.
  1. Владельцы существенного участия;
  2. Аффилированные лица:
    1. учреждение, имеющее существенное участие в банке;
    2. учреждение, в котором банк является владельцем существенного участия;
  3. Родственные лица:
    1. учреждение, в котором владельцем существенного участия является лицо, одновременно является владельцем существенного участия в банке;
    2. учреждение, руководители которой является одновременно руководителями банка;
  4. Ассоциированная лицо: юридическое лицо, в котором руководителем являются родители, братья и сестры, жена, муж или дети тех руководителей и контролеров банка, а также учреждений — акционеров (участников) банка, которые являются владельцами существенного участия в банке.

Общий экономический риск двух или более контрагентов / понятия существенного участия

Необходимо отметить, что в расчетах нормативов кредитного риска два или более контрагентов считаются несущими общий экономический риск, при наличии одного из следующих условий:

  • Один контрагент является владельцем существенного участия другого (других)
  • Два или более контрагентов имеют хотя бы одного общего владельца их существенных долей (независимо от того, является ли он также клиентом банка)
  • Контрагенты используют кредитные средства для проведения совместной деятельности таким образом, что источник возврата кредита является для них общим
  • Кредитные средства, предоставленные банком одному или группе контрагентов используются этим (и) контрагентом (ами) как кредитные ресурсы для третьего лица, являющегося клиентом этого банка.

В связи с этим следует выяснить понятие существенного участия. Говоря о существенное участие, означает, что физическое или юридическое лицо имеет прямо или косвенно (например, приобретение лицом права голоса на общем собрании акционеров по поручению акционера, который является владельцем существенного участия в банке и т.д.), самостоятельно или совместно с другими лицами долю в уставном капитале банка или другого юридического лица (или имеет полномочия голосовать) в размере ≥ 10%. Кроме того, два и более лица считаются вместе владеют акциями (паями / долями) банка или другого юридического лица, если сумма их акций ≥ 10% и они одновременно

  • члены совета или правления, владельцами существенного участия или законными представителями одного юридического лица; или
  • одно из этих лиц предоставила другой кредит для приобретения акций (паев / долей) банка или другого юридического лица; или
  • они являются близкими родственниками (родные братья и сестры, родители, муж, жена или совершеннолетние дети).

Существенное участие может также возникнуть независимо от формального владения акциями в случае возможности решающего влияния на руководство или деятельность юридического лица. В частности, инсайдер имеет возможность влиять на определение кредитной, инвестиционной и учетной политики, на принятие решений по основным направлениям деятельности банка или другого юридического лица через заключенные соглашения или иным путем, то есть осуществляет контроль над банком или другим юридическим лицом.

Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7)

Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента Н7 определяется как соотношение суммы всех требований и внебалансовых обязательств по этому контрагента в регулятивный капитал банка, которое не должно превышать 25%. Перечень операций, охватываемых при расчете Н7 (а также Н8):

Требования в отношении банков-контрагентов, в частности:

  • срочные депозиты и кредиты, которые размещены и предоставлены другим банкам, а также сомнительна и просроченная задолженность по таким операциям и к погашению начисленными доходами с них;
  • дебиторская задолженность и сомнительная дебиторская задолженность по операциям с банками;
  • долговые ценные бумаги, выпущенные банками, в торговом портфеле банка, в портфеле банка на продажу и в портфеле банка к погашению;
Читать еще:  Порядок погашения кредита и уплаты процентов

Требования относительно других клиентов (небанковских учреждений) и физических лиц, в частности:

  • стандартная, сомнительна и просроченная задолженность по кредитам и доходами с них;
  • дебиторская задолженность и сомнительная дебиторская задолженность, просроченные и сомнительные к погашению начисленные доходы;
  • задолженность (в том числе просроченная и сомнительная) по факторинговым операциям, финансовым лизингом, учтенными векселями, долговыми ценными бумагами органов государственной власти и местного самоуправления, небанковских финансовых учреждений, нефинансовых предприятий в торговом портфеле банка, в портфеле банка на продажу и в портфеле банка к погашения, просроченные и сомнительные к погашению начисленные доходы за ними;
  • акции и другие ценные бумаги с нефиксированной прибылью (кроме вложений в уставные фонды других банков и учреждений, на сумму которых уменьшен регулятивный капитал).

Внебалансовые обязательства, выданные банком, в частности,

  • гарантии, поручительства, аккредитивы и акцепты, которые предоставлены банком;
  • сомнительные гарантии и поручительства;
  • обязательства по кредитованию, предоставленные банком.

Если значение Н7 для отдельного контрагента превышает нормативное, банка все же разрешается предоставлять кредиты и осуществлять вложения в долговые ценные бумаги в объемах, превышающих Н7, компенсируя это исключением из общего объема обеспечений кредитов или сумму безусловного обеспечения и денежного покрытия их вложений в долговые ЦБ. Однако если даже после использования таких льгот значение Н7 превышает нормативное, банк обязан корректировать регулятивный капитал на размер превышения этого норматива начиная со следующего дня после проведения операций, которые привели к превышению. В случае консорциумного кредитования в расчет норматива ведущего банка банковского консорциума включается только та часть кредита, предоставленная непосредственно этим банком. .

Норматив больших кредитных рисков (Н8)

В то время как норматив Н7 ограничивает концентрацию риска по отдельным контрагентом, норматив больших кредитных рисков Н8 лимитирует общую сумму сконцентрированных кредитных рисков. При этом, крупные кредитные риски определяются как все требования и внебалансовые обязательства предоставленных в одном или группы связанных контрагентов, равны или превышают 10% регулятивного капитала, то есть аналогично Н7 за исключением другого нормативного значения (10% вместо 25%) . Нормативом Н8 требуется, чтобы суммы крупных кредитных рисков не превышали регулятивный капитал банка более чем в 8 раз. В случае превышения этого лимита, но до 12-кратной пределы, норматив адекватности платежеспособности Н2 устанавливается на двойном уровне, то есть в размерах 20, 24 или 30% в зависимости от пройденного срока со дня получения лицензии. В случае превышения значения Н8 12-кратной пределы, Н2 должен быть равен 30, 36 или 45%. По состоянию на 1.1.2009 г.. Значение Н8 отечественной банковской системы достигало примерно 2-кратного размера (187,36%) регулятивного капитала.

Норматив максимального размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных одному инсайдеру (Н9)

Норматив максимального размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных одному инсайдеру Н9 устанавливается с целью ограничения риска, который возникает при осуществлении операций с инсайдерами. Такие операции могут проводиться на льготных для инсайдеров условиях и угрожать стабильной деятельности банка. Нормативом Н9 требуется, чтобы соотношение суммы требований и внебалансовых обязательств в одном инсайдера в уставный капитал банка было не более 5%. Перечень видов требований и обязательств, которые охватываются нормативами Н9, рассмотрены подробно в пункте о норматив Н10. В случае превышения банком норматива Н9 он обязан скорректировать регулятивный капитал на размер превышения этого норматива, начиная со следующего дня после проведения операций, которые привели к превышению. По состоянию на 1.1.2009 норматив Н9 имел значение 1,66%.

Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных инсайдерам (Н10)

Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных инсайдерам (Н10) ограничивает совокупную сумму всех требований к инсайдерам и обязательств, выданных банком в отношении всех инсайдеров. При этом используются следующие типы требований и внебалансовых обязательств (перечень также касается расчета норматива Н9):

  • Требования банка к одному инсайдера
    • срочные депозиты, размещенные в других банках;
    • задолженность по кредитам;
    • сомнительна и просроченная задолженность по кредитам / депозитам, задолженность по просроченным и сомнительными к погашению начисленными доходами;
    • дебиторская задолженность и сомнительная дебиторская задолженность, просроченные и сомнительные к погашению начисленные доходы;
    • задолженность (в том числе просроченная и сомнительная) по факторинговым операциям, финансовым лизингом, учтенными векселями, долговыми ценными бумагами, просроченные и сомнительные к погашению начисленные доходы за ними;
    • акции и другие ценные бумаги с нефиксированной прибылью (кроме вложений в уставные фонды других банков и учреждений, на сумму которых уменьшен регулятивный капитал).
  • Внебалансовые обязательства, выданных банком в одном инсайдера
    • гарантии, поручительства, аккредитивы и акцепты, которые предоставлены банком;
    • сомнительные гарантии и поручительства;
    • обязательства по кредитованию, предоставленные банком.

Нормативом Н10 устанавливается максимальное значение соотношения совокупных требований и внебалансовых обязательств по всем инсайдеров в уставный капитал банка в размере 30%.

Глава 6. Максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7)

6.1. Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) регулирует (ограничивает) совокупную величину крупных кредитных рисков банка и определяет максимальное отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) банка. Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) рассчитывается по формуле:

Кскрi — i-й крупный кредитный риск за вычетом сформированного резерва на возможные потери по соответствующим кредитным требованиям (условным обязательствам кредитного характера) в соответствии с Положением Банка России N 590-П и Положением Банка России N 283-П, определенный с учетом взвешивания на коэффициент риска, установленный в отношении соответствующих активов в соответствии с настоящей Инструкцией (сумма кодов 8998 и 8726 за вычетом кодов 8909 и 8924). Показатель Кскрi рассчитывается на основании методики, установленной для расчета показателя Крз главой 5 настоящей Инструкции. В расчет показателя Кскрi кредитный риск по сделке продажи ценных бумаг, совершаемой на возвратной основе, без прекращения признания включается в сумме наибольшей из двух величин — кредитного риска по контрагенту по сделке и кредитного риска по эмитенту передаваемых по сделке ценных бумаг, — рассчитанных в соответствии с приложением 5 к настоящей Инструкции.

Читать еще:  Принципы кредитования классификация кредитов

6.1.1. В целях расчета норматива Н7 требования банка к заемщику, входящему более чем в одну группу связанных заемщиков, подлежат включению в каждую из групп, в которую входит заемщик, для определения, является ли риск банка по группе крупным кредитным риском, и расчета показателя Кскрi (код 8998). В последующем сумма значения показателя Кскрi корректируется кодом 8909 в целях достижения однократного включения в расчет требований банка к заемщику, входящему более чем в одну группу связанных заемщиков.

6.1.2. В целях расчета норматива Н7 требования банка по сделкам продажи ценных бумаг, совершаемым на возвратной основе, без прекращения признания (требования к контрагенту по возврату ценных бумаг и требования к эмитенту ценных бумаг, переданных по сделке) подлежат включению в совокупную сумму требований банка к контрагенту и эмитенту для определения, является ли риск банка по контрагенту и эмитенту крупным кредитным риском, и расчета показателя Кскрi (код 8998). В последующем значение показателя совокупной величины крупных кредитных рисков корректируется кодом 8924 в целях достижения однократного включения в расчет требований банка по сделке в сумме наибольшей из двух величин — кредитного риска по контрагенту по сделке и кредитного риска по эмитенту передаваемых по сделке ценных бумаг, — рассчитанных в соответствии с приложением 5 к настоящей Инструкции.

6.2. В соответствии со статьей 65 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» крупным кредитным риском является сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента, превышающая пять процентов собственных средств (капитала) банка.

6.3. Максимально допустимое числовое значение норматива Н7 устанавливается в размере 800 процентов.

Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7);

Регулирует (ограничивает) совокупную величину крупных кредитных рисков банка и определяет максимальное отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) банка. Крупным кредитным риском является сумма кредита, гарантий и поручительств в пользу одного клиента, превышающая 5 % собственных средств (капитала) банка.

Норматив рассчитывается по формуле:

≤ 800%,

где Кскрi – определенный с учетом взвешивания на коэффициент риска i – тый крупный кредитный риск.

3. Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим акционерам (Н9.1)

Норматив рассчитывается по следующей формуле:

≤ 50%,

где Краi – величина i-того кредитного требования банка, а также кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера в отношении участников (акционеров), распоряжающихся 5 и более процентами долей (голосующих акций) банка, определенная с учетом взвешивания на коэффициенты риска.

4. Совокупная величина риска по инсайдерам банка (Н10.1)

Регулирует (ограничивает) совокупный кредитный риск банка в отношении всех инсайдеров, к которым относятся физические лица, способные воздействовать на принятие решения о выдаче кредита банком

≤ 3%,

где Крсиi – величина i-того кредитного требования к инсайдеру банка.

Под формой обеспечения возвратности кредита следует понимать конкретный источник и способ погашения основного долга и процентов по нему.

Первичным источником является выручка от реализации продукции, услуг, поступившая на расчетный счет заемщика – юридического лица или доход от кредитуемого мероприятия.

Вторичными источниками в РФ по ГК РФ являются неустойка, поручительство, банковская гарантия, задаток, залог, удержание имущества и другие источники по договору залога.

Принимаемое кредитором имущество должно соответствовать критериям приемлемости (качество) и достаточности (количество), а стоимость его должна быть больше суммы ссуды, причитающихся процентов за нее и издержек по реализации предмета залога.

Положением Банка России от 26.03.2004г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности» установлена необходимость определения справедливой стоимости принятых в залог материальных ценностей, недвижимости и прав исходя из их рыночной стоимости.

Справедливая стоимость залога – это такая его цена, по которой залогодатель согласен его продать, а покупатель согласен приобрести в разумно короткий срок, не превышающий 180 календарных дней.

Виды залога:

— залог недвижимого имущества (ипотека),

— залог товаров в обороте, в переработке,

— залог ценных бумаг,

Под обеспечением по ссуде при формировании резерва на возможные потери по ссудам понимается обеспечение в виде залога, банковской гарантии, поручительства, гарантийного депозита.

При этом обеспечение классифицируется по двум категориям, из которых к обеспечению I категории качества относятся ценные котируемые бумаги государств, имеющих инвестиционный рейтинг не ниже «ВВВ», «Fitch IBCA», «Moody’s», а также цен. бумаги центральных банков этих государств, облигации Банка России и Минфина РФ, собственные долговые ценные бумаги (кроме акций) банка кредитора с определенными требованиями к срокам до погашения.

Для корректировки кредитной политики коммерческого банка и анализа процентных ставок за кредит рассчитывается средневзвешенная процентная ставка по формуле:

,

где – объем кредита по договору по n-й сделке;

– номинальная процентная ставка по n-й сделке, установленная в договоре.

Средневзвешенный срок для каждой группы срочности рассчитывается по формуле:

,

где – срок по кредитному договору, дополнительному соглашению к кредитному договору, заключенному в пределах отчетного периода по n-й сделке.

Не существует определенных правил «спасения» кредита, но есть следующие подходы:

— изменение структуры задолженности по кредиту;

— получение дополнительной документации и гарантий;

— удержание дополнительного обеспечения;

— вложение дополнительных средств;

— реализация обеспечения, иных активов заемщика, обращение к гарантам;

— работа с заемщиком по выявлению проблем и поиску их решений;

— продажа компании, сокращение расходов, назначение нового управляющего;

— внесудебная реорганизация или банкротство заемщика – юридического лица.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector