Volodina-vasilisa.ru

Антикризисное мышление
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Порядок возврата кредита

Законодательно закреплено право заемщика на возврат части страховой премии при досрочном погашении потребительского кредита

В Закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» внесены изменения (Федеральный закон от 27 декабря 2019 г. № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закон от 27 декабря 2019 г. № 489-ФЗ «О внесении изменения в статью 958 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» ), в соответствии с которыми заемщик, досрочно исполнивший в полном объеме обязательства по кредитному договору (договору займа), имеет право на возврат части страховой премии, уплаченной в связи с подключением заемщика кредитором к программе личного страхования в качестве застрахованного лица или при самостоятельном заключении заемщиком договора страхования, обеспечивающего исполнение кредитных обязательств. Денежные средства подлежат возврату на основании заявления заемщика за вычетом суммы, пропорциональной времени, в течение которого на него распространялось страхование, при условии отсутствия в этот период страховых случаев.

На законодательном уровне закреплено также право заемщика, подключенного кредитором к программе личного страхования или самостоятельно заключившего договор страхования, обеспечивающий исполнение кредитных обязательств, в течение 14 календарных дней отказаться от участия в такой программе (от договора страхования) с возвратом в полном объеме платы за подключение к программе страхования (страховой премии по договору страхования) при условии отсутствия страховых случаев. Это правило не применяется к договорам страхования предмета ипотеки и страхования ответственности ипотечного заемщика.

Вместе с тем установлено, что договором потребительского кредита (займа) может быть предусмотрена возможность увеличения кредитором размера процентной ставки по кредиту (займу) в случае отказа заемщика от участия в программе личного страхования или от самостоятельно заключенного заемщиком договора страхования и неисполнения им содержащейся в кредитном договоре (договоре займа) обязанности по страхованию в течение более 30 календарных дней. Процентная ставка может быть повышена до уровня ставки по договорам потребительского кредита (займа), заключаемым на сопоставимых условиях, но не предусматривающих обязанности по страхованию.

Рассматриваемые правила вступят в силу с 1 сентября 2020 года и будут применяться к договорам страхования, заключенным после этой даты. В связи с данными изменениями с 26 июня 2020 года скорректирован также п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса, определяющий общие условия возврата страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования.

Напомним, что судебная практика и в настоящее время признает право заемщика на возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита, в связи с предоставлением которого заключен договор страхования, при условии, что после исполнения кредитных обязательств страховая сумма становится равной нулю (см. п. 8 Обзора, утв. Президиумом ВС РФ 05 июня 2019 г.). Право же страхователя – физического лица на отказ от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней (в так называемый период охлаждения) с возвратом всей или части страховой премии (в зависимости от фактического времени действия договора) вытекает из указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У. Верховный Суд Российской Федерации исходит из того, что этот нормативный акт распространяется также на заемщиков, подключенных банком к программе страхования (см. п. 5 названного обзора).

Возврат потребительского кредита

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Процедура предоставления, использования и выплаты потребительских займов регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ.

Постановление действует с 01.07.2014 года в отношении кредитов, выданных физическим лицам банками, микрофинансовыми организациями и кредитными кооперативами. Рассмотрим подробнее нормы, касающиеся порядка возврата:

  • При оформлении кредитного соглашения финансовое учреждение обязано предоставить заемщику график платежей. Клиент должен быть проинформирован о сумме выплат за весь период кредитования, а также суммах, перечисляемых в счет погашения процентов и основного долга.
  • В соответствии со ст. 5 закона о потребительском кредитовании банк должен предусмотреть хотя бы один бесплатный способ внесения платежей, доступный клиенту по фактическому месту жительства.

Досрочное погашение кредита

Частичное или полное исполнение обязательств по кредиту может быть реализовано на любом сроке. Однако, заемщик обязан уведомить кредитора минимум за 30 календарных дней до предполагаемой даты внесения средств.

Договором может быть оговорен меньший срок для подачи соответствующего заявления. Банк имеет право предусмотреть условие о досрочном возврате части займа только в дату списания очередного платежа по графику.

Заемщик вправе вернуть кредит досрочно в полном объеме без предварительного оповещения банка в первые 14 календарных дней с даты получения ссуды. При этом, клиент обязан оплатить проценты за фактическое время использования заемных средств.

Чаще всего займы выплачиваются аннуитетными платежами. Такая схема расчета предполагает ежемесячное внесение равных сумм на протяжении всего срока кредитования. В то же время, примерно первую половину выплат большую часть взноса составляют проценты. Это особенно чувствуется при досрочном закрытии долгосрочного договора, когда несмотря на длительное время погашения, сумма основного долга уменьшается несущественно. Проценты, уплаченные заемщиком вперед, являются, по сути, необоснованным обогащением банка.

Как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении

Для этого необходимо составить письменное обращение в адрес финансовой организации с требованием возврата излишне уплаченных процентов. Если кредитор отказывает – придется обращаться в суд.

Исковые требования основываются на ст. 809 ГК РФ. В соответствии с указанной нормой, проценты представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами и подлежат уплате только за период с даты выдачи ссуды до даты ее полного возврата.

Взимание процентов за время, в течение которого заемщик не пользовался суммой займа, незаконно.

Подведем итоги

Базовые тезисы, о которых должен знать заемщик при оформлении ссуды на потребительские нужды:

  1. Выплата займа осуществляется ежемесячно согласно установленному графику.
  2. При возврате всей суммы в течение 14 календарных дней с момента получения извещение кредитора не требуется.
  3. При полном или частичном погашении в более поздний срок банк нужно оповестить о своем намерении за 30 дней до желаемой даты внесения денег или ранее.
  4. В случае закрытия кредитного договора с аннуитетными взносами раньше срока, клиент вправе потребовать возмещения процентов, уплаченных авансом.

7.5. Порядок возврата кредита

Технически предоставление кредита оформляется следующим образом. Сначала банк зачисляет сумму кредита на ссудный счет, открываемый заемщику в этом банке, а затем со ссудного счета — на расчетный счет заемщика. С момента поступления денег на расчетный счет обязательство банка считается выполненным. Одно время суды не всегда проводили различие между зачислением суммы кредита на ссудный счет и на расчетный счет заемщика. Вместе с тем ссудный счет является балансовым счетом банка, а не банковским счетом заемщика и служит для отражения задолженности по ссуде, а не для проведения расчетов.

Читать еще:  Вид обязательства по кредиту

Долгое время в литературе и практике дискуссионным был вопрос о возможности исполнения кредитного договора в пользу третьего лица. Так, Л.Г. Ефимова пишет, что длительное время государство предпринимало попытки искоренить практику предоставления кредита, минуя расчетный счет заемщика, ограничивая или запрещая ее в различных подзаконных нормативных актах. Учитывая, что такие нормы противоречили ГК РФ, время от времени кредитным организациям удавалось отстаивать свои интересы. Последняя такая попытка принадлежит ЦБ РФ. Согласно п. 2.1.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31.08.1998 N 54-П, размещение денежных средств банком в пользу юридических лиц может осуществляться путем зачисления денежных средств на расчетный, текущий или корреспондентский счета .

См.: Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики. М., 2000. С. 208 — 209.

В настоящее время утвердилось все-таки мнение, что кредит считается предоставленным и тогда, когда его сумма передана указанному заемщиком лицу, т.е. когда имеет место переадресовка исполнения. Как правило, она осуществляется в связи с исполнением заемщиком своего денежного обязательства перед третьим лицом. Возможность для переадресовки исполнения в кредитном договоре не исключена ст. 312 ГК РФ и прямо подтверждена арбитражной практикой . Однако необходимо подписать специальное соглашение между кредитором и заемщиком, в котором должно быть указано, что заемщиком в заключаемом договоре третье лицо не является, а перечисление или передача суммы кредита третьему лицу считается его предоставлением заемщику.

См.: Каримуллин Р.И. Предоставление кредита // Право и экономика. 2000. N 8.

В соответствии с п. 1 ст. 821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно, свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

При определенных условиях обстоятельствами, угрожающими возврату кредита, можно было бы также признать: резкое падение цен на акции заемщика; неожиданные и необъяснимые сокращения размеров остатков на счете заемщика; информация о кадровых изменениях в органах управления заемщика; смена аудитора, удостоверяющего финансовую отчетность; изменение основного состава участников заемщика и т.п. .

См.: Каримуллин Р.И. Отказ от предоставления или получения кредита // Право и экономика. 2000. N 6.

Вместе с тем каждое из этих обстоятельств должно удовлетворять определенным требованиям. Во-первых, они должны указывать на то, что не будет возвращена в срок только сумма основного долга без процентов. А во-вторых, эти обстоятельства должны быть очевидными не только для кредитора, но и для любого другого «разумного и добросовестного» лица.

Основной обязанностью заемщика является своевременное погашение кредита и процентов по нему (ст. 819 ГК РФ). Порядок возврата заемщиком предоставленных ему денежных средств установлен п. 3.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31.08.1998 N 54-П, согласно которому юридическими лицами указанные платежи осуществляются в безналичном порядке с принадлежащих им расчетных (текущих, корреспондентских) счетов. При этом могут быть использованы такие формы расчетов, как платежное поручение, платежное требование, а в случаях, предусмотренных кредитным договором, безакцептное списание средств.

Возврату подлежит именно та сумма, которая указана в кредитном договоре, без учета инфляционных процессов, которые могли обесценить ее в течение срока действия кредитного договора. В этом выражается принцип номинализма денежных обязательств. Вместе с тем стороны могут предусмотреть в договоре и различные оговорки об индексировании основной суммы долга, например валютную оговорку или оговорку о привязке суммы кредита к рыночной цене за то или иное количество определенных товаров (например, ценных бумаг). Срок возврата обычно определяется в договоре путем составления графика погашения кредита. То есть, как правило, заемщик погашает задолженность перед банком равномерными платежами в течение всего срока действия кредитного договора. Но могут предусматриваться и иные формы погашения, например, единовременной уплатой суммы в конце срока действия договора или неравномерными платежами по мере поступления выручки заемщику от его контрагентов и т.д. В любом случае заемщик считается исполнившим свою обязанность с момента зачисления денежных средств на счет кредитора, если иное не предусмотрено договором.

Кредит может быть погашен досрочно как по инициативе кредитора, так и по инициативе заемщика. Основания для досрочного погашения кредита по требованию кредитора установлены в ГК РФ, к ним относятся: а) нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, если договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (ст. 811 ГК РФ); б) невыполнение заемщиком предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа (ст. 813 ГК РФ); в) утрата обеспечения или ухудшение его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает (ст. 813 ГК РФ); г) невыполнение заемщиком условий договора о целевом использовании суммы кредита (ст. 814 ГК РФ); д) нарушение обязанностей по обеспечению кредитору возможностей контроля за целевым использованием суммы кредита (ст. 814 ГК). Кроме того, стороны могут установить в договоре и иные основания для досрочного погашения кредита.

Как видно из перечня оснований, причиной досрочного возврата кредита по инициативе кредитора служит нарушение договора заемщиком. Поэтому проценты за пользование кредитом в данном случае уплачиваются полностью за весь срок действия кредитного договора, который установлен в тексте договора. Проценты в части, причитающейся кредитору за период между фактическим и первоначально оговоренными сроками возврата, являются санкцией за допущенное нарушение.

Если же досрочный возврат кредита осуществляется по инициативе заемщика и не связан с нарушением им своих обязательств по договору, проценты уплачиваются за период фактического пользования кредитными средствами, т.е. на день возврата кредита.

Обязательство по возврату кредита может быть прекращено также зачетом встречного требования заемщика к кредитору в соответствии со ст. ст. 410 — 412 ГК РФ. Зачет нередко применяется, если кредитор одновременно выступает должником заемщика по договору банковского депозита.

Кроме того, существуют и другие возможности для прекращения обязательств по возврату кредита. Способ возврата кредита любыми действиями, кроме перечислений с расчетного или иного счета заемщика, получил на практике название «погашение кредита, минуя расчетный счет». Перечень таких способов приведен Л.Г. Ефимовой .

Читать еще:  Управление займами и кредитами

См.: Ефимова Л.Г. Указ. соч. С. 219 — 223.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по возврату суммы кредита у заемщика наступает ответственность: во-первых, в виде уплаты неустойки и, во-вторых, в виде реализации обеспечения кредита, т.е. привлечение к ответственности поручителей, гарантов, а также обращение взыскания на заложенное имущество. Поскольку в соответствии с Рекомендациями ЦБ РФ проценты на проценты начислять в банковской практике не принято, с просрочившего заемщика взыскиваются только проценты за пользованием кредитом, но в повышенном размере (например, в двукратном). Величина превышения обычной процентной ставки рассматривается в качестве неустойки. Размер неустойки за просрочку обычно устанавливается в кредитном договоре. Если же он не установлен (что происходит крайне редко), то в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ неустойка взыскивается в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Что касается обращения взыскания на заложенное имущество, то здесь кредиторы сталкиваются с целым рядом проблем. Прежде всего, процедура обращения взыскания чрезвычайно длительная, может занять более года, производится, как правило, в судебном порядке. У банка-кредитора почти нет преимуществ в удовлетворении своих требований из заложенного имущества перед остальными кредиторами заемщика (ст. 64 ГК РФ, ст. 134 ФЗ «О банкротстве» , ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» ). В связи с этим в литературе предлагается укрепить реально работающий институт залога в пользу банков . Банки должны иметь реальную возможность эффективно и быстро обращать взыскание на залог. В первую очередь банкам должна быть предоставлена возможность автоматически, через суд, налагать арест на заложенное имущество. Теоретически право ареста заложенного имущества принадлежит суду. Но правоприменительная практика показывает, что суды им пользуются чрезвычайно редко.

СЗ РФ. 2002. N 43. Ст. 4190.

СЗ РФ. 1997. N 30. Ст. 3591.

См.: Савельев А. Кредитор особого типа // Банковское дело в Москве. 2005. N 5.

Кроме того, необходимо серьезно пересмотреть существующий законодательный механизм внесудебного взыскания предмета залога. Формально такая процедура ГК РФ предусмотрена, но на деле практически не работает, и банкам каждый раз приходится обращаться для исполнения взыскания в судебные органы. Россия должна прийти к такой же ситуации, которая сегодня существует во всех странах с развитой рыночной экономикой: взыскание банковского долга и залога по банковскому долгу должно занимать не более 6 месяцев.

Необходимо также значительно ускорить рассмотрение дел в судах по искам банков. Предлагается ввести практику рассмотрения исков по невозврату кредитов и банковских взысканий залогов в порядке упрощенного производства — без вызова сторон. В настоящее время судебные разбирательства по банковским долгам могут длиться полтора — два года. И все это время недобросовестные заемщики используют, как правило, для перевода активов.

Вместе с тем, если заемщик допустил ненадлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору, стороны могут попытаться урегулировать ситуацию во внесудебном порядке, например заключив мировое соглашение. В частности, арбитражный суд рассматривал дело, в котором в целях ликвидации задолженности между банком-кредитором, заемщиком и его поручителем было заключено мировое соглашение, которым была произведена реструктуризация долга и существенно уменьшена общая сумма задолженности .

Арбитражное дело N КГ-А40/8674-05 от 12.10.2005.

В настоящее время в целях оптимизации работы с проблемной задолженностью по кредитам банки стали передавать взыскание долгов специализированным организациям, именуемым коллекторскими агентствами (от англ. collect — собирать). Согласно зарубежной практике покупка коллекторскими агентствами долгов является одним из эффективных способов их возврата. В

России коллекторские агентства действуют с 2004 г. С их появлением начала совершенствоваться технология возврата проблемных долгов цивилизованным, законным способом. Оказание подобных услуг оформляется договором об оказании услуг по содействию в возврате долга, где в обязанности агентства входит выяснение у должника незапрещенными способами причин невозврата долга. При необходимости агентство занимается розыском должника. Если не удается договориться с должником о реструктуризации долга и в дальнейшем его погашении мирным путем, агентство подает в суд с обращением взыскания на имущество должника и в дальнейшем контролирует исполнительное производство. За свои услуги коллекторские агентства берут проценты от реально взысканных сумм. Вместе с тем встречается и другая форма взаимодействия банка и агентства, предусматривающая приобретение всей просроченной задолженности агентством на основании договора об уступке требования. Стоимость покупки при этом оценивается исходя из вероятности взыскания каждого приобретаемого долга.

Ассоциацией региональных банков России подготовлена концепция и основные положения проекта закона «О коллекторских услугах и деятельности», которые в настоящее время находятся на обсуждении банковского сообщества.

Вместе с тем, пока просрочка не достигнет 30 — 60 дней, банки предпочитают работать с должником сами, в первую очередь чтобы сохранить лояльность клиентов. И лишь после того, как станет очевидной безрезультатность такого взаимодействия, задолженность передается для взыскания коллекторским агентствам. Доведение заемщиком ситуации до судебного разбирательства негативно скажется на его кредитной истории, иными словами, он окажется в «черных списках» банков.

Правила погашения кредитов

Кредит должен приносить пользу, а не отрицательные эмоции. Сравни.ру знает комфортные способы возвращения займа – вернуть деньги можно не вставая с дивана.

  1. Дата платежа
  2. Сумма платежа
  3. Досрочное погашение кредита
  4. Способы погашения кредита

Порядок возврата долга устанавливается кредитным договором, который заключается между вами и банком при оформлении займа. Он может быть различен в зависимости от кредитного учреждения. Ключевыми параметрами погашения кредита являются дата внесения платежа и его сумма.

Дата платежа

Она определяется конкретным крайним днем каждого месяца, например, до 10, 15 или 25 числа. В ряде случаев эту дату можно изменить и «привязать» ко дню получения заработной платы. Банк часто идёт навстречу, поскольку ему выгодно, чтобы день выдачи зарплаты был близок ко дню погашения кредита.

Стоит учитывать, что в зависимости от способа платежа перечисленные деньги могут поступать на счёт банка в течение нескольких дней (как правило, 1-3 суток). Если вы вносите деньги не в кассу банка, у которого был взят кредит, то платёж следует производить заранее, чтобы деньги успели дойти на счёт к нужному дню. При задержке возврата денег даже на один день многие банки налагают штрафы в виде фиксированных сумм либо процента за каждый день просрочки.

Сумма платежа

Сумма платежа зависит от его вида: дифференцированного или аннуитетного. При дифференцированном платеже его размер сокращается к концу выплат, при аннуитетном – он равен на протяжении всего срока выплаты долга.

Читать еще:  Реорганизация кредитной организации это

Узнать о сумме платежа можно из графика выплат, который прилагается к кредитному договору, а также следующими способами:

  • в офисе банка;
  • по телефону колл-центра банка;
  • в платёжных терминалах банка (если такая функция предусмотрена);
  • с помощью личного кабинета в мобильном или интернет-банкинге.

Досрочное погашение кредита

Если ваше материальное положение изменилось в лучшую сторону, то взятый кредит можно вернуть досрочно частично или полностью. Банки не имеют права взымать штрафы за такие действия, или устанавливать ограничения по срокам. Все что требуется от вас – это уведомить кредитора о досрочном погашении минимум за 30 дней (если меньший срок не предусмотрен договором). При этом кредитная организация может определить минимальную сумму досрочного платежа (чаще всего она составляет 10-15 тыс. рублей).

Способы погашения кредита

Вы можете использовать любой удобный способ погашения займа. Выбор делается исходя из удобства процедуры и затраченного на неё времени. Условно можно выделить два варианта возврата долга: автоматизированный и самостоятельный.

Автоматизированный вариант предусматривает написание заявления с целью перечисления денег со счёта на счёт без вашего участия:

  • в бухгалтерии по месту работы можно оформить специальное поручение о переводе определенной суммы с заработной платы на кредитный счет в банке;
  • если у вас имеется вклад или банковская карта, то можно оформить договор обслуживания, согласно которому банк будет в срок переводить нужную сумму на кредитный счёт.

Самостоятельно вносить платежи можно:

  • через кассу банка;
  • с помощью мобильного или интернет-банкинга;
  • с помощью электронных кошельков;
  • с помощью платёжных терминалов;
  • в одном из отделений Почты России.

Соблюдая правила погашения займа, вы создаете себе положительную кредитную историю, которая является одним из важнейших документов при запросе последующих кредитов.

Совет Сравни.ру: Ряд организаций берут комиссию за перевод денег в счёт долга. На рынке много банков, предоставляющих услугу по бесплатному переводу денег. Подключите интернет-банкинг и не тратте ни копейки за возврат кредита.

Правила досрочного погашения кредита

С прошлого года право заемщика на досрочное погашение кредита закреплено законодательно. Федеральный закон от 19 октября 2011 года N 284-ФЗ, согласно которому соответствующие изменения были внесены в Гражданский кодекс РФ, вступил в силу 1 ноября 2011 года.

Однако, иметь право – не значит уметь им пользоваться. На что нужно обратить внимание, если вы решишили погасить кредит досрочно?

Полностью или частично. Если клиент желает погасить долг досрочно, полностью или частично, банк обязан ему эту возможность предоставить. Это касается любых розничных кредитов, в том числе ипотеки.

В случае частичного досрочного погашения банк, как правило, предлагает заемщику два варианта: за счет уменьшения задолженности снизить ежемесячный платеж или сократить срок кредита. При этом банк обязан ознакомить заемщика с новым графиком платежей.

При полном досрочном погашении заемщик вносит сумму, достаточную для погашения всех текущих обязательств, и кредитный договор закрывается.

Предупредить банк. Законодательно заемщик имеет право погашать кредит досрочно без согласия банка, но предупредить банк о своем намерении он обязан, причем, минимум за 30 дней до даты погашения. То есть, если ваш банк требует оформить заявление на досрочное погашение заранее (например, ВТБ 24 — как минимум за 1 день), он имеет на это право. Главное, чтобы установленный банком срок не превышал 30 дней.

Каким образом можно предупредить банк – зависит от самого банка. Например, Сбербанк и ВТБ 24 требуют оформить заявление в отделении. В Альфа-Банке для полного досрочного погашения можно просто воспользоваться банкоматом, в котором есть нужный пункт меню (заявление на частичное погашение оформляется в офисе банка). Некоторые банки считают заявкой на полное досрочное погашение просто наличие на дату очередного платежа нужной суммы.

Способ, которым можно сообщить банку о намерении погасить кредит досрочно, надо уточнять в банке, либо искать в соответствующих документах. В договоре порядок досрочного погашения может быть не прописан, но тогда должна быть ссылка на некие общие условия кредитования. Условия, в свою очередь, следует искать на официальном сайте банка.

Сроки, суммы, проценты. Как правило, досрочное погашение осуществляется в ближайшую по графику дату уплаты платежа. При этом банк имеет право получить с заемщика проценты, начисленные до дня возврата долга (проценты начисляются только за период пользования кредитом). Во многих банках установлена минимальная сумма досрочного погашения. А вот устанавливать ограничения вроде: «досрочное погашение разрешено через N месяцев после начала выплат по кредиту» банк не может.

При полном досрочном погашении особенно внимательно отнеситесь к сумме, которую вы внесете на свой счет. Если внесенная сумма окажется хотя бы на копейку меньше необходимой – досрочного погашения не произойдет, а со счета будет списан обычный ежемесячный платеж.

Комиссии. По закону банк не вправе брать с заемщика комиссию за досрочное погашение кредита. Что не мешает некоторым банкам устанавливать комиссии, например, за пересчет графика платежей. Поэтому, увидев в условиях кредитования «досрочное погашение без комиссий», не торопитесь делать выводы. Следует либо внимательно изучить кредитный договор, либо уточнить информацию в банке.

Проконтролировать банк. Итак, день, на который было назначено досрочное погашение, прошел. Найдите время и обратитесь в банк, чтобы убедиться, что долг действительно погашен. Особенно, если речь идет о полном досрочном погашении кредита. Не лишним будет взять в банке справку об отсутствии задолженности по вашему кредитному договору во избежание досадных недоразумений. Если погашение было частичным – проверьте выписку по счету для погашения кредита.

Порядок действий. Определим, что нужно сделать заемщику, который собрался досрочно погасить кредит:

  1. Позвонить специалистам банка или посмотреть в кредитный договор, чтобы узнать, каким образом надо предупредить банк о намерении погасить кредит досрочно.
  2. Уточнить ближайшую дату, в которую можно погасить кредит.
  3. Узнать точную сумму к погашению (особенно для случая полного досрочного погашения). Не нужно пытаться рассчитать сумму самостоятельно, лучше уточнить ее в банке или через систему дистанционного обслуживания (например, в Интернет-Банке).
  4. Предупредить банк о досрочном погашении.
  5. Убедиться, что досрочное погашение прошло корректно.

Итак, собираясь досрочно погасить кредит, подойдите к этому делу ответственно. Лучше лишний раз обратиться в банк для уточнения деталей, чем потом иметь неприятный сюрприз в виде неожиданной задолженности и/или испорченной кредитной истории.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector