Volodina-vasilisa.ru

Антикризисное мышление
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Связанное кредитование это

NeBankir.Ru — советы клиентам банков

По сути, связанный кредит – это долгосрочный займ, который предоставляется не только на условиях возвратности и платности, но и требует от заемщика выполнения каких-то определенных условий.

Отсюда и его название, так как получается, что заемщик связан с кредитором еще чем-то, кроме процентов и сроков.

В общеэкономическом смысле к связанным кредитам относят все кредиты целевого назначения:

— на оплату конкретной сделки или покрытие временной нехватки оборотных денежных средств (на платежи в бюджет, выплату заработной платы, покупку ценных бумаг, оплату платежных документов контрагента);

— на финансирование производственных затрат (приобретение оборудования, установку новой конвейерной линии и т.д.);

— на покупку векселей;

— на потребительские цели (для физических лиц).

Короче говоря, берет ли крупный завод у государства займ на модернизацию производства или же студент оформляет кредит на мобильный телефон в торговом центре – все это относится к связанным кредитам. Ведь для любого из этих кредитов существует дополнительное условие – его целевое использование.

Но для большинства экономистов и финансистов понятие «связанный кредит» относится больше к международному кредитованию, чем к традиционному банковскому.

Чаще всего такие связанные кредиты выдаются развивающимся странам на большие сроки и под выгодные проценты, но с несколькими дополнительными условиями.

Как привило, международные связанные кредиты предоставляются для оплаты готовых товаров, услуг и продукции из страны-кредитора. Хотя все это обычно подается под соусом «кредиты на экономическое и социальное развитие».

В результате страна-кредитор, естественно, оказывается в выигрыше. Она нашла для себя еще один крупный рынок сбыта, куда можно постоянно отправлять товар в кредит, да еще и выставить заемщику за такую «благотворительность» кучу дополнительных условий и ограничений. То есть, попросту «связать» своего заемщика по рукам и ногам.

Связанные кредиты также часто выдаются в виде долгосрочных денежных грантов и субсидий, которые страна-заемщик может направить в сферу экономики, нуждающуюся в инвестициях. Причем, кредитуемый проект должен изначально согласовываться со страной-кредитором.

Кстати, развитие самых разнообразных международных финансовых организаций (того же МБРР, например), буквально открыло «второе дыхание» системе связанных кредитов между странами.

Связанные кредиты также могут получать и крупные предприятия в виде государственного субсидирования, и целые отрасли промышленности или сельского хозяйства.

Елизавета Авдеева,

специально для NeBankir.Ru

    Что такое кредит в форме овердрафта? Особенности, преимущества и недостатки
    Мы уже писали об условиях овердрафта для физических лиц в Сбербанке, также разбирались с особенностями этой не всем понятной банковской услуге в материале «Этот.

Связанные заемщики

В банковской сфере есть группа лиц, называемых связанные заемщики. Информацию о таких лицах не найти в законе о банках и банковской деятельности. И даже в Гражданском кодексе РФ. Все потому, что про связанных заемщиках больше Центральный банк России.

Кто такие связанные заемщики

Федеральный закон “О Центральном банке Российской Федерации” в статье 64 приводит следующее определение:

  • группа связанных заемщиков – юридические или физические лица, когда один из заемщиков контролирует или оказывает значительное влияние на другого заемщика (других заемщиков) или если заемщики находятся под контролем или значительным влиянием третьего лица (третьих лиц), не являющегося (не являющихся) заемщиком (заемщиками).

Таким образом, ухудшение финансового положения одного из заемщиков делает вероятным ухудшение финансового положения другого (других заемщиков). Соответственно, это может явиться причиной неисполнения связанными заемщиками обязательств перед банком по кредитному договору.

Связанные заемщики не являются стороной одного кредитного договора. Это “сборное” понятие. При этом возможность контролировать или оказывать значительное влияние оценивается Банком не по своим параметрам. А по международным стандартам финансовой отчетности. В настоящее время Центральный банк уточняет параметры оценки.

Читать еще:  Понятие и значение государственного кредита

Являются ли супруги связанными заемщиками? Конечно, они способны влиять на финансовое состояние друг друга, даже по личным кредитам (кредиты при разводе). Это участие в управлении организации (более 20 % голосов) и т.п.

Связанные с кредитором лица

Помимо связанных заемщиков в двух словах расскажем о связанных с кредитной организацией лиц. Согласно ст. 64.1. Закона, к ним относятся юридические лица, которые контролируют кредитную организацию, оказывают на нее значительное влияние. Или на которые кредитная организация оказывает и контролирует. Связанные с кредитной организацией физические лица – это супруг, близкие родственники. Остальные признаки – такие же (влияние и контроль). А также, когда такие физические лица участвуют в управлении в организации (совет директоров, главный бухгалтер и т.п.)

Практическое значение

На практике для связанных заемщиков Банк России устанавливает максимальный размер риска. Это сложный экономический расчет, формула которого устанавливается Инструкциями Банка России. По сути, Банк должен стремиться минимизировать риски невозврата долга и процентов по кредиту. Иначе велика вероятность банкротства, когда значительная сумма денег не вернется.

В целях выявления связанности заемщиков друг с другом банк использует доступные источники получения информации, к которым относятся учредительные документы заемщиков банка, их бухгалтерская, налоговая, статистическая и иная отчетность. Это и СМИ и любые другие источники.

«СВЯЗАННЫЙ» КРЕДИТ

Финансово-кредитный энциклопедический словарь. — М.: Финансы и статистика . Под общ. ред. А.Г. Грязновой . 2002 .

Смотреть что такое ««СВЯЗАННЫЙ» КРЕДИТ» в других словарях:

СВЯЗАННЫЙ КРЕДИТ — (tied loan) Иностранный кредит, обычно развивающимся странам, который может быть использован на приобретение товаров и услуг у кредитора. Данный кредит противопоставляется несвязанному кредиту, который может быть потрачен любым способом.… … Экономический словарь

СВЯЗАННЫЙ КРЕДИТ — (tied loan) Кредит, предоставляемый одной страной другой при условии, что полученные деньги будут израсходованы на приобретение товаров и услуг в стране кредиторе. Таким образом, данный кредит выгоден и кредитору, так как он обеспечивает… … Словарь бизнес-терминов

СВЯЗАННЫЙ КРЕДИТ — (tied loan) Кредит, предоставляемый одной страной другой стране при условии, что полученные деньги будут израсходованы на приобретение товаров и услуг в стране кредиторе. Следовательно, такой кредит выгоден и кредитору (так как он обеспечивает… … Финансовый словарь

СВЯЗАННЫЙ КРЕДИТ — кредит, выдаваемый с дополнительной оговоркой, связывающим условием, т.е. не только условием своевременного возврата ссуды и выплаты процентов по ней, но и дополнительными условиями, выдвигаемыми кредитором, например, целевой кредит … Энциклопедический словарь экономики и права

СВЯЗАННЫЙ КРЕДИТ — (tied loan) кредит, предоставляемый одной страной другой при условии, что получаемые средства будут использованы на приобретение товаров в стране кредиторе. На этих условиях часто промышленно развитые страны предоставляют кредиты и займы… … Внешнеэкономический толковый словарь

КРЕДИТ СВЯЗАННЫЙ — кредит, выдаваемый с дополнительной оговоркой, связывающим условием. Например, целевой кредит. Экономический словарь. 2010 … Экономический словарь

КРЕДИТ «СВЯЗАННЫЙ» — кредит, выдаваемый с дополнительной оговоркой, связывающим условием. Например, целевой кредит. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. 2 е изд., испр. М.: ИНФРА М. 479 с.. 1999 … Экономический словарь

кредит связанный — Кредит, выдаваемый с дополнительной оговоркой, связывающим условием. Например, целевой кредит с указанием назначения его использования является связанным особыми условиями его применения только по целевому назначению.… … Справочник технического переводчика

Кредит Связанный — кредит, выдаваемый с дополнительными условиями. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

кредит иностранный — Кредит, предоставляемый государствами, банками, другими юридическими лицами одних стран банкам, юридическим и физическим лицам других стран на условиях срочности, возвратности и уплаты процентов. В качестве кредиторов и заемщиков могут выступать… … Справочник технического переводчика

Читать еще:  Кредитные ноты cln и lpn

СВЯЗАННЫЕ КРЕДИТЫ

Найдено 9 определений термина СВЯЗАННЫЕ КРЕДИТЫ

Кредит Связанный

кредит, выдаваемый с дополнительными условиями.

КРЕДИТ СВЯЗАННЫЙ

кредит, имеющий «связанную» оговорку, что означает включение в кредитное соглашение условия, в силу которого заемщик обязан использовать такой кредит только на указанные в оговорке цели.

КРЕДИТ, СВЯЗАННЫЙ

кредит, выдаваемый с дополнительной оговоркой, связывающим условием. Например, целевой кредит с указанием назначения его использования является «связанным» особыми условиями его применения только по целевому назначению.

СВЯЗАННЫЙ КРЕДИТ

(tied loan) Кредит, предоставляемый одной страной другой при условии, что полученные деньги будут израсходованы на приобретение товаров и услуг в стране-кредиторе. Таким образом, данный кредит выгоден и кредитору, так как он обеспечивает занятость, и заемщику.

СВЯЗАННЫЕ КРЕДИТЫ

кредиты, предоставление которых связано, обусловлено не только условием своевременного возврата ссуды и выплаты процентов по ней, но и дополнительными условиями, выдвигаемыми кредитором. Например, целевые кредиты связывают их получателя обязательством расходовать их только на установленные цели.

СВЯЗАННЫЙ КРЕДИТ

tied loan) кредит, предоставляемый одной страной другой при условии, что получаемые средства будут использованы на приобретение товаров в стране-кредиторе. На этих условиях часто промышленно развитые страны предоставляют кредиты и займы развивающимся государствам, в том числе, как правило, в счет экономической помощи этим государствам.

Связанный (целевой) кредит

Связанный (целевой) кредит – заем, предоставление которого зависит по договору от определенных дополнительных условий. Например, от использования предоставляемых денежных средств.

Обычно кредит, выдаваемый на определенные цели, обходится заемщику дешевле, чем заем на неопределенные цели, так как банк знает, на что будут потрачены одолженные средства, и его риск меньше. Кроме того, заемщик в этом случае, как правило, может претендовать на большую сумму кредита.

Примеры связанных кредитов: предприятие покупает автотранспортные средства; компания покупает деловую недвижимость, оборудование для своей деятельности, средства производства; торговое предприятие берет кредит для закупки определенной номенклатуры продукции.

СВЯЗАННЫЙ КРЕДИТ

(tied loan) Иностранный кредит, обычно развивающимся странам, который может быть использован на приобретение товаров и услуг у кредитора. Данный кредит противопоставляется «несвязанному» кредиту, который может быть потрачен любым способом. «Связанный» кредит может представлять меньшую ценность, чем «несвязанный» кредит одной с ним величины, так как «связывание» ограничивает выбор, доступный получателю; даже если импортные поставки получателя и идут в большей своей части из страны донора, в любом случае «связанный» кредит может оказаться менее эффектный. Так как «связанный» кредит уменьшает опасность того, что его предоставление вызовет проблемы с платежным балансом страны-донора, то на этой основе может быть выдан кредит большего размера.

«СВЯЗАННЫЙ» КРЕДИТ

государственные субсидии и льготные ссуды, выделяемые развивающимся странам на экономическое и социальное развитие на основе и в соответствии с межправительственными соглашениями. Направленные на экономич. и соц. развитие страны-заемщика С. к. используются для приобретения готовых товаров, услуг и работ из страны-кредитора или др. промышленно развитых стран. «Связанность» предоставляемых кредитов заключается в их целевом назначении и использовании странами-заемщиками по проектам, заранее оговоренным со странами-кредиторами. Термин введен в употребление в сер. 60-х гг. аналитиками Комитета содействия развитию Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР). В системе междунар. кредитно-финанс. отношений С. к. занимают особое положение. В отличие от частных коммерч. кредитов их условия (процентная ставка, срок и т. д.) для стран-заемщиков не столь обременительны. Обычно это средне- или долгосрочные кредиты, иногда приобретающие форму субсидий или грантов. В основном С.к. предоставляются на двусторонней основе, где заемщиком выступает гос-во. Заемные средства, полученные по ним, направляются гос-вом в отрасли и сферы экономики, требующие новых инвестиций для технич. переоснащения или освоения новых технологий. С развитием деятельности междунар. финанс. организаций, в частн. Международного банка реконструкции и развития (МБРР), и образованием новых рынков (быв. советские республики и страны соц. лагеря) объем и активность предоставления С.к. через междунар. финанс. каналы возросли.

Читать еще:  Фз о реструктуризации кредитных организаций

Найдено схем по теме СВЯЗАННЫЕ КРЕДИТЫ — 0

Найдено научныех статей по теме СВЯЗАННЫЕ КРЕДИТЫ — 0

Найдено книг по теме СВЯЗАННЫЕ КРЕДИТЫ — 0

Найдено презентаций по теме СВЯЗАННЫЕ КРЕДИТЫ — 0

Найдено рефератов по теме СВЯЗАННЫЕ КРЕДИТЫ — 0

Узнай стоимость написания

Ищете реферат, курсовую работу, дипломную работу, контрольную работу, отчет по практике или чертеж?
Узнай стоимость!

Связанный кредит

В каких случаях выгодно брать связанный кредит? На каких условиях предоставляется данный вид займа? Об этом пойдет речь ниже.

Где связанный кредит используется

Связанный кредит – это особая форма долгосрочного займа с дополнительными условиями от кредиторов. Кроме своевременного погашения долга и уплаты процентов заемщик должен выполнить некоторые дополнительные условия. Все виды целевых кредитов являются связанными.

Сферы использования связанных займов:

  • Интернациональное кредитование. Международные организации или развитые государства предоставляют займы развивающимся странам на выгодных условиях. Как правило, это кредиты на покупку товаров, произведенных страной-кредитором.
  • Кредитование юридических лиц. Связанные займы предоставляются для развития отраслей промышленности или сельского хозяйства, а также для отдельных предприятий.
  • Кредитование физических лиц. Это целевые потребительские займы.

Операции предприятия, связанные с привлечением долгосрочных кредитов

Виды целевых кредитов для бизнеса:

  1. Займы для модернизации производства. Кредит необходим для замены оборудования на более современное, для обновления конвейерной линии и т.д.
  2. Кредит для увеличения оборотных средств. Заем предоставляется для выплаты заработной платы работникам, для оплаты по счетам контрагентов, для отчислений в бюджет, приобретения ценных бумаг и др.
  3. Ипотечное кредитование – форма кредита, связанная с залогом недвижимости.
  4. Автокредитование в производственных целях.
  5. Проектные кредиты.
  6. Займы на обучение персонала.
  7. Кредиты на покупку векселей.

Цели предоставления займа фиксируются в кредитном договоре. Заемщик должен отчитываться перед кредитором о том, куда расходуются средства, соблюдать сроки погашения долга.

Связанный кредит в торговле

Это потребительские займы, которые можно оформить непосредственно при покупке в торговой точке. В магазинах присутствуют представители банков, которые предлагают покупателям мгновенные целевые кредиты. Связанные займы предоставляются на приобретение следующих товаров:

  1. Электроника и бытовая техника.
  2. Автомобили.
  3. Мебель, сантехника, товары для ремонта.

Как правило, для оформления такого кредита требуется минимум документов (паспорт гражданина РФ, заполненная анкета). Главный недостаток данной услуги – это высокие процентные ставки.

Какие организации осуществляют предоставление связанных кредитов

  1. Международные связанные кредиты предоставляются развитыми государствами, имеющими соответствующие ресурсы, а также организациями мирового уровня (например, МБРР).
  2. Связанные кредиты внутри страны могут быть предоставлены государством для значимых объектов хозяйствования и отдельных отраслей.
  3. Целевые кредиты юридическим и физическим лицам предоставляют государственные и коммерческие банки.

Советы заемщикам

Клиентам банков при оформлении целевого потребительского кредита следует придерживаться следующих рекомендаций:

  1. При выборе банка-заемщика нужно детально изучить условия предоставления займа. За громкими рекламными слоганами могут скрываться скрытые комиссии и высокие процентные ставки.
  2. Следует выбирать кредитный продукт согласно своим потребностям. Например, если заемщик планирует погасить заем досрочно, то нужно удостовериться, что такой вариант предусмотрен в кредитном договоре.
  3. Процентные ставки потребительского кредитования велики. Однако если клиент доказывает свою платежеспособность, банк может предоставить заем на более выгодных условиях. Это означает, что кроме паспорта можно предъявить справку о доходах, пригласить поручителя или оформить залог.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector