Volodina-vasilisa.ru

Антикризисное мышление
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Мошенничество с платежными поручениями

Мошенничества, совершаемые при расчетах платежными поручениями и аккредитивами

Наиболее типичный прием совершения обманных действий, в рамках которого мошенниками используются разнообразные средства введения в заблуждение потерпевшего — это заключение заведомо невыполнимого договора. При этом главная задача- заключение сделки на условиях мошенника, предполагающей получение им в своё распоряжение материальных или денежных средств потенциального потерпевшего и отсроченное выполнение собственных обязательств. Полученные таким образом в кредит товары или денежные средства присваиваются, а встречные обязательства мошенником не выполняются.

В коммерческой практике этапу проведения непосредственных переговоров с коммерческим партнером обязательно предшествует стадия установления контактов между партнерами и представления друг другу. На этой стадии основная задача мошенника — это создание у потенциальной жертвы полной уверенности в том, что она имеет дело с партнером, занимающимся легальной коммерческой деятельностью и являющегося предпринимателем.

Для достижения этой цели мошенниками используются, как правило, три основных приема.

1.Введение в заблуждение потерпевшего путем использования поддельных или фальсифицированных документов с реквизитами коммерческих предприятий. По данным проводившихся исследований этим способом совершается наибольшее количество мошенничеств — 44,3%..

Для этого используются поддельные печати, уставы и другие документы, осуществляется монтаж с использованием ксерокопий подлинных документов.

Основная задача мошенников в этом случае — заключение дого­вора на условиях получения товаров с отсроченной оплатой и вывоза с предприятия отпущенной продукции (в большинстве изученных материалов уголовных дел использовался самовывоз похищаемого имущества). Кроме высокого качества исполнения подделок, мошенниками принимаются дополнительные меры к невозможности установления истины при проведении потерпевшим простейших проверочных мероприятий (на запросы о подтверждении по указанному в документах адресу потерпевшие получали положительные ответы).

2. В других случаях мошенники используют формально дей­ствительные, но по сути фиктивные платежные поручения. Для этого мошенник даёт поручение обслуживающему его банку перечислить денежную сумму в определённый адрес и получает копию платёжного поручения с отметкой банка. Через небольшой промежуток времени он отзывает эту сумму, а в дальнейшем предъявляет копию платёжного поручения о перечислении средств, не ставя в известность продавца о том, что данная сумма им отозвана.

Недостатки данного приема выражаются в доступной большинству предпринимателей возможности выявления факта подделки или фальсификации реквизитов представленных документов путем проведения несложных проверочных процедур, соответственно срыве мошеннической операции и получении правоохранительными органами очевидных доказательств наличия умысла на её совершение.

3. Введение в заблуждение потерпевшего путем использования зарегистрированнойлжефирмы. При совершении мошенничеств лжефирмы использовались более чем в 17% случаев.

В практике правоохранительных органов в последнее время все больше встречается случаев регистрации предприятий по чужим пас­портам. В одних случаях они похищаются, в других — покупаются у граждан, которые впоследствии (через определенный промежуток времени, согласованный с «покупателями» и достаточный для совершения мошеннических действий) заявляют об их утрате в милицию. Процесс совершения мошеннических действий в описанных выше случаях состоял из следующих этапов:

1) создается фиктивное предприятие, для чего в регистрационные документы вносятся искаженные сведения об учредителях (руководителях) либо юридическом адресе;

2) созданное предприятие помещает объявление в средствах массовой информации о возможности продажи различных товаров с незначительным сроком поставки, более низких ценах или других преимуществах;

3) на объявление откликаются фирмы и заключается договор купли-продажи с предоплатой или авансом. Когда на рекламу мошенников «клюют» покупатели, перед «продавцами» стоит задача убедить клиентов в надёжности и добросовестности своей фирмы. С этой целью злоумышленники осуществляют различные действия. Например, демонстрируют наличие товаров либо возможность их по­ставки; говорят потенциальным партнёрам, что они представляют собой солидную респектабельную фирму, обладающую значительными финансовыми возможностями для выполнения условий договора; делают всё, чтобы выделиться из ряда других поставщиков создавая видимость различных преимуществ для покупателей.

Чтобы была видимость наличия товара или возможности его поставки, мошенники могут предъявлять фиктивные складские рас­писки и другие документы на хранение товара; фальшивые договоры и контракты на его поставку;

4) поступившие денежные средства снимаются и присваиваются, после чего преступники скрываются.

Регистрация фиктивного предприятия позволяет мошенникам фактически легализоваться в сфере предпринимательства, имея подлинные свидетельства о регистрации, лицензии на определенные виды деятельности, расчетные и иные счета в банках, при сохранении собственного инкогнито. Поэтому данный прием получает в последнее время все большее распространение не только для совершения мошеннических операций, но и для уклонения от уплаты таможенных пошлин, налоговых и иных обязательных платежей в бюджеты всех уровней.

Основные преимущества данного способа для мошенников заключаются в:

– создании дополнительной убежденности у потенциальной жертвы в благонадежности партнера;

– повышенном уровне безопасности мошенников, так как поверхностная проверка со стороны потенциальной жертвы подтверждает подлинность представленной о фирме информации (о регистрации, юридическом адресе, расчетном счете в банке);

– возможности использовать при совершении мошеннических операций безналичную форму расчетов.

Однако, данному средству легализации мошенников в коммерческой среде присущи и врожденные недостатки:

– выявление факта регистрации лжефирмы по подложным документам может дать основание для привлечения мошенников к ответственности по различным статьям Уголовного кодекса Российской Федерации (например, по ст.ст. 325, 327 УК РФ);

– установление в ходе проверки факта регистрации партнером лжепредприятия влечет не только срыв спланированной мошеннической операции, но и отказ от дальнейшего использования «засвеченной» фирмы;

– установление факта регистрации лжефирмы является весомым доказательством мошеннического характера действий и не дает возможности замаскировать их под неоправданный коммерческий риск или иначе;

– регистрация лжефирмы требует от организаторов допол­нительного расхода средств и времени на подготовку всей операции в связи с необходимостью приобретения подложных документов, удостоверяющих личность, и прохождения процедуры регистрации предприятия;

С учетом изложенных обстоятельств организованными преступными группами используются более сложные схемы преступных действий. Часть членов организованной группы создает предприятие по подлинным документам, а вторая часть группы — лжепредприятия.

Первое предприятие дает рекламу, заключает договора, получает предварительную оплату, которую затем в соответствии с фиктивным договором, заключенным с лжепредприятием, перечисляет своим сообщникам. Полученные средства обналичиваются и присваиваются. Лжепредприятие прекращает свою деятельность, и его организаторы скрываются, а руководители первого обращаются в милицию с заявлением о якобы совершенных в отношении них мошеннических действиях.

Учитывая, что мошенники, как правило, выступают, в сделках одной из сторон, предпринимаемые ими средства введения в заблуждения партнера относительно надежности выполнения своих обязательств можно условно разделить на две основные группы:

— во-первых, гарантирующие исполнение обязательств по поставке товаров, выполнению работ или оказанию услуг — по сделкам, где мошенник является получателем платежей. В части средств, используемых мошенниками для создания у потенциальной жертвы убежденности в гарантированности исполнения обязательств партнера по платежам за поставленные товары, выполненные работы или оказанные услуги, как правило, используются поддельные или фальсифицированные договоры поручения, банковские гарантии, недействительные залоги 1 .

Читать еще:  Участники платежной системы

— во-вторых, гарантирующие исполнение обязательств по платежам за поставленные товары, выполненные работы или оказанные услуги — по сделкам, где мошенник является получателем товаров, работ, услуг.

Фокусы с платежными поручениями

При ведении коммерческой деятельности регулярно приходится отпускать товар по платежному поручению, не получив еще за него оплату. В качестве документа, подтверждающего факт оплаты, выступает платежное поручение.
Насколько это безопасно?

Ничто так не увеличивает доверие, как стопроцентная предоплата, но…
Клиент — с виду достойный и преуспевающий человек — уверено смотрит Вам в глаза — как ему отказать?

В идеале нужно отгружать товар только после поступления оплаты на р/сч поставщика.
Классикой стали слова: «Утром деньги — вечером стулья».
Это самое надежное.

Однако в жизни бывает всякое…
Товар отгружается без оплаты, деньги не поступают, вызывающий доверие человек вдруг пропадает или отказывается платить, приводя сотни доводов, объясняющих, почему он никому ничего не должен.
Тогда прибавляется работы юридическому отделу и службе безопасности.

Сразу отмечу — большая часть «фокусов» с платежными поручениями с целью получения товара без оплаты за товар проходит по ст. 159 УК РФ «Мошенничество» и карается различными штрафами и лишением свободы до двух лет.

Есть правило — не вводи людей в соблазн.
В конце концов люди могут взять товар без оплаты совершенно случайно — без преступного умысла.
Ведь сами люди тоже ошибаются и заблуждаются.
Но вот страдать будет именно ваша фирма — и сделайте все возможное, чтобы не платить по чужим счетам за чужие ошибки.
Выдергивать деньги из стороннего контрагента, подключая юристов, службу безопасности и компетентные органы — дело муторное и зачастую долгое.
Особенно если против вас работают настоящие и подготовленные мошенники.

Самое правильное — изначально не создавать проблемы самим себе.
Единственное работающее правило — доверять нельзя никому.
Так что рассмотрим некоторые способы возможного мошенничества.

  • В качестве подтверждения оплаты предоставляется бланк п/п без каких-либо печатей

Это просто лист бумаги — цена такого листа несколько копеек, в банке без печатей его тоже не примут.
В бухгалтерской программе такое п/п делается за несколько минут и никого ни к чему, по большому счету, не обязывает.
Никаких доказательств, что платеж реально проведен — нет.
Отдавать товар по такой бумаге — просто глупо.
Однако такое п/п регулярно предъявляется в качестве подтверждения факта совершения платежа.
В случае работы с добросовестным контрагентом и при отсутствии спешки нет ничего страшного — просто нужно подождать прихода денег и только тогда передать товар покупателю.
В случае же спешки… лучше не спешить и подождать прихода денег.

  • На платежном поручении стоит печать плательщика, печати банка нет

Такое п/п, не будучи отданное в банк, также никого и ни к чему не обязывает.
Платеж по нему может был, а может нет — доказать что-либо или проверить нельзя.

  • В платежном поручении неправильные реквизиты получателя платежа

Деньги, перечисленные по такому п/п, вернутся плательщику.
Потому важно проверить основные реквизиты получателя платежа: точное название фирмы, ИНН, БИК, р/сч и к/сч.
Наличие банковских печатей говорит лишь о том, что банк принял такое п/п.
Банк НЕ проверяет правильность реквизитов, если не совершено грубых ошибок — деньги будут списаны с р/сч плательщика.
Но до настоящего получателя они не дойдут и будут возвращены плательщику через несколько дней.
Т.е. платеж реально был, но денег настоящий получатель не увидит.

  • Платежное поручение отдается в банк для оплаты, но денег для платежа не хватает

Простая ситуация — банковскому сотруднику передается пачка п/п для совершения оплаты.
При этом для части п/п необходимо подтверждение факта проведения платежа — для получения товара до оплаты.
Однако банковский сотрудник редко проверяет сумму денег на р/сч клиента, предполагая, что тот это сделал сам.
В итоге на руках у клиента документ, заверенный банком, но платеж не сделан — денег не хватило.

Сотрудник банка звонит клиенту, предупреждает о проблеме и просит вернуть в банк непроведенное п/п.
Но ведь по этому п/п можно попытаться получить товар.
Причем здесь может и не быть злого умысла — например, платил директор, а за товаром уехал снабженец.
До снабженца не дозвонились….

Особо отмечу — снабженец поехал за товаром, имея на руках оригинал п/п!
Итог — товар получен без оплаты, преступного умысла как бы нет.
Причем это п/п вполне реально возможно забрать в организации, выдавшей товар, и вернуть в банк.

  • Платежное поручение отдается на оплату, а потом возвращается

Самая интересная операция, явно квалифицируемая по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».
В банк на оплату отдается платежное поручение.
На п/п ставится отметка банка о совершении платежа.
Далее п/п едет в офис, а в банк по телефону звонит директор компании и отменяет платеж.
Кстати отменить платеж вполне возможно — в этом нет ничего предосудительного.
В это время в офисе п/п сканируется, затем оригинал возвращается в банк.
История с банком закрыта — его миссия выполнена.

Но у клиента на руках скан п/п, который возможно отправить контрагенту по электронной почте или распечатать на цветном принтере.
П/п, распечатанное на хорошем принтере, практически неотличимо от оригинала.
Поставщик по копии п/п, имеющего отметку банка о проведении платежа, отгружает товар.

В итоге — платеж не проведен.
У клиента — на руках высококачественная копия п/п, по которому получается товар.
Поставщик — без товара и без денег, но с копией п/п.

При проведении платежных операций и получении денег за товар суета недопустима!
Если получатель товара проявляет нервозность, неадекватно реагирует на вопросы, ведет себя агрессивно и требует отгрузить товар без волокиты — будет разумно навести справки и уточнить ситуацию.

В противном случае однажды вы станете жертвой мошенничества

В настоящее время в РФ большинство платежей от плательщика до получателя идет около половины банковского дня, хотя допустимым считается срок прохождения платежа в течение трех банковских дней.
Деньги, перечисленные утром, попадают на р/сч получателя во второй половине дня, часто уже через 2…3 часа после совершения платежа.
Если п/п ставится на оплату вечером, после окончания банковского дня (15-00 или 16-00) платеж проводится на следующий день, деньги списываются с р/сч плательщика утром и попадают на р/сч получателя в р/не полудня.

Читать еще:  Формы платежных инструкций

Есть ли смысл рисковать?
Чаще всего оснований для спешки нет — сперва деньги, только потом стулья.
Не нужно стесняться проявлять упорство и настаивать на том, что вначале оплата, а потом — все остальное.

____________
Автор: Czyan
Comsilex
Консалтинговая компания с реальным опытом
Контакты >>>
Тверь, Россия
® all rights reserved

Риски хищений с использованием подложных платежных поручений.

Допускается частичная оплата платежных поручений. Свидетельством полной оплаты платежного поручения служит отметка банка о дате списания денежных средств со счета пла-тельщика (при частичной оплате — дата последнего платежа) в поле «Списано со сч плат.», заверенная подписью ответственного исполнителя и штампом банка в поле «Отметки банка».
Согласно п. 2.17 Положения о безналичных расчетах, плательщик вправе отозвать свое платежное поручение. Отозванные платежные поручения возвращаются плательщику.
Достоверным под тверждением факта оплаты, произведенноіі по платежному поручению, является получение контрагентами выписки на банковского счета с указанием зачисленной суммы. Выписка представляется банком в сроки, оговоренные договором банковского счета, на бумажном носителе, в том числе и в тех случаях, когда расчеты совершались в электронном формате.
Преступные посягательства с использованием платежных поручений. По оценкам специалистов, примерно 95% платежей в России осуществляется с использованием платежных поручении . Такая распространенность способствует маскировке преступлений в общей массе операций и делает указанную форму расчетов привлекательной для преступников.
Наиболее распространенным способом преступных посягательств с использованием платежных поручений является мошенничество, т.е. хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием — УГОЛОВНО наказуемое деяние, предусмотренное ст. 159 УК РФ.
Способы использования платежного поручения в целях обмана и злоупотребления доверием в целом можно разграничить на две ос новных группы
использование платежных поручений в качестве фиктивного расчетного документа, не имеющего реального наполнения денежными средствами;
использование поддельного платежного поручения дтя хищения денежных средств в организации путем их перечисления со счета организации на другие счета.

Использование платежных поручений в качестве фиктивного расчетного документа, не имеющего реального наполнения денежными средствами. В таких случаях поддельное или подлинное, но не имеющее денежного наполнения платежное поручение испочьзуется для создания у потерпевшего убежденности в том, что платеж осуществлен Подлинное платежное поручение может быть выполне-
но or имени фирмы-однодневки, учрежденной по утраченным документам. Такая фирма открывает расчетный счет в банке с минимальным иди нулевым остатком денежных средств Нередко открытие счета сопровождается утверждениями и некими действиями, призванными свидетельствовать об ожидаемом поступлении в адрес клиента весомых сумм в оплату за якобы проведенные масштабные сделки и т.д. Возможности проверить реальное состояние счета контрагента через банк клиент не имеет, поскольку названная информация, согласно ст. 26 Фрдералыю- го закона «О банках и банковской деятельности», составляет банковскую тайну1.
Последующие действия преступников включают в себя заключение договора на приобретение партии товара с безналичной оплатой. Существенным обстоятельством, способствующим обману, является сложившаяся практика делового оборота, согласно которой товар отпускается по предъявлении последнего экземпляра платежного поручения с отметкой банка о принятии расчетного документа к исполнению.
Направляя банку поручение о перечислении денежных средств в качестве платежа за отпущенный товар и т.д., мошенники не имеют реатьного намерения платить. В качестве доказательства мнимого перечисления денежных средств они демонстрируют поставщику (получателю) упомянутый последний экземпляр документа с указанной выше отметкой банка.
В случаях, когда товар получает непосредственный участник хищения, кроме поддельного платежного поручения могут предъявляться фальшивый паспорт и доверенность иа получение товара.
В случаях, когда мошенники обладают необходимой внутренней («инсайдерской») информацией об осуществлении некоей организацией реальных расчетов за приобретаемые товары с использованием платежных поручений, а также о реквизитах расчетных документов, обман может заключаться в изготовлении подделок реально оплаченных платежных поручений Затем преступники, опережая подлинного плательщика, получают товары у поставщика но фиктивным платежным поручениям и доверенностям.
К описанным способам мошенничества примыкает не пользование в обманных целях платежных поручений, по которым денежные средства были перечислены, однако затем отозваны обратно до получения их контрагентом
Использование поддельного платежного поручения для хищения денежных средств путем их перечисления со счета организации на другие счета. Для совершения обмана указанным способом от имени организации, которой принадлежат похищаемые средства, в банк направляются поддельные платежные документы. В качестве основания для оплаты платежными поручениями изготавливается фиктивный договор. Немаловажным является то обстоятельство, что преступники нередко располагают «инсайдерской» информацией о реквизитах расчетных счетов и некоторых элементах финансовой деятельности организации, на которую направлено посягательство Иногда преступления совершают непосредственно бухгалтерские работники организации. Похищаемые средства списываются на счет специально созданной фирмы-однодневки (лжекоммерческой организации), а $атем обналичиваются и присваиваются.
1 Закон РФ от 3 декабря 1990 г. .V 395-1 «О банках и банконской деятельности».
536

і документам. Такая ни нулевым остатком I утверждениями и не- Ндаемом поступлении : е масштабные сдел- ¦жтрагента через банк • о ст. 26 Федерально- банковскую тайну1. ¦>я заключение юго- Существенным об- •шаяся практика дело- : ЯВ ІЄН И И последнего і тии расчетного до-
t средств в качестве реального намерения денежных средств они шеледний экземII. іяр
шк хищения, кро- фалыпнвый паспорт
I вн грен ней («инсай- дцией реальных рас- .х поручений, а также іться в изготовлении преступники, опере- е-.щика по фиктивным
с пользование в обман-
Еїства были перечне- іагентом.
хищения денежных ие счета. Для совер- «оторой принадлежат ггежные документы, ми изготавливается I во, что преступни- реквизитах расчетных і . гани рга с пе- рсктееннс-п фотої рафией. Следы переклепки можно обнаружить при внимательном осмотре, особенно при использовании лупы и источника ультрафиолетового изтччения (в нас тоящее время такие детекторы в виде аьгоручек продаются даже в киосках печати)
Наиболее же надежным способом защиты от обмана со стороны малоизве стною контрагента являются включение договора с условием предварительной он іагьі и ОТПУСК товара после подтверждения банка о иск туп чей и и денеї на Счет по. іучателя.

Конференция ЮрКлуба

Подделка платежных поручений ст. 187 ч. 1

ardovmakc 06 Ноя 2010

Добрый день! Скажите пожалуйста, законны ли действия сотрудников ГСУ возбудившим против меня уголовное дело по ст. 187 ч. 1. Суть дела:
Девушка попросила меня изготовить платежное поручение с отметкой банка, на другую сумму и дату (принеся мне ксерокопию платежки) пообещав за это вознагрождение. Я не знал для каких целей ей это нужно. Во избежании каких либо проблем, но с учетом что деньги мне были очень нужны (свадьба через неделю) я изготовил платежное поручение, купил наборную печать заранее зная что банк который я набираю был закрыт в 2007 году платежка от 2010, придумал вымышленную фамилию банковского сотрудника и расписался за нее. Далее отдал ей платежное поручение с отметкой несуществующего банка и получил меченные деньги и был незамедлительно задержан сотрудниками ОБЭП.
Можно ли трактовать данное деяние по ст 187 ч. 1?
С учетом: Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации / Ю.В.Грачева, Л.Д.Ермакова и др.; Отв. ред. А.И.Рарог. — 4-е изд., перераб. и доп. — М. : ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006
платежные документы, не являющиеся ценными бумагами. К ним, в частности, относятся платежные поручения, инкассовые поручения и т.п. Эти документы должны быть способны к обращению (т.е. будь такой документ действителен, он мог бы быть использован в денежно-кредитном обороте); изготовление или сбыт неспособных к обращению платежных документов рассматриваемого состава преступления не образуют и могут при наличии к тому оснований (т.е. при установлении умысла на обманное завладение чужим имуществом через их использование) квалифицироваться как мошенничество.
Определение термина «ПЛАТЕЖНОЕ ПОРУЧЕНИЕ»
ПЛАТЕЖНОЕ ПОРУЧЕНИЕ — письменное распоряжение плательщика банку о списании с его расчетного счета и зачислении на счет получателя определенной суммы денежных средств. П.П. также является поручением предприятия обслуживающему его банку о перечислении определенной суммы со своего счета на счет другого предприятия в том же или другом учреждении банка. П.П. действительно в течение 10 дней, не считая дня его выписки. П.П. предъявляется в банк в порядке инкассо и должно быть подтверждено необходимыми документами.

Читать еще:  Платежный баланс республики беларусь

1.1.3. Понятия «экземпляр», «подлинник», «копия», «юридическая сила» электронного документа

Разрешенные к применению формы аналоговых документов регистрируются и систематизируются Общероссийским классификатором управленческой документации (ОКУД) [37]. ОКУД является составной частью Единой системы классификации и кодирования технико-экономической и социальной информации и охватывает унифицированные системы документации и формы документов, разрешенных к применению в народном хозяйстве. Объектами классификации в ОКУД являются общероссийские (межотраслевые, межведомственные) унифицированные формы документов, утверждаемые министерствами (ведомствами) Российской Федерации.

Согласно Общероссийскому классификатору управленческой документации (ОКУД) [37] аналоговые документы по виду оформления различаются как:

подлинник — первый или единичный экземпляр документа;

дубликат — повторный экземпляр подлинника документа, имеющий юридическую силу;

копия — документ, полностью воспроизводящий информацию подлинного документа и все его внешние признаки или часть их, не имеющий юридической силы;

заверенная копия — копия документа, на которой в соответствии с установленным порядком проставляются реквизиты, придающие ей юридическую силу;

выписка — копия части документа, оформленная в установленном порядке.

Это практически все, что я могу предоставить в свое оправдание. Пожалуйста помогите.

scorpion 08 Ноя 2010

Девушка попросила меня изготовить платежное поручение с отметкой банка, на другую сумму и дату (принеся мне ксерокопию платежки) пообещав за это вознагрождение.

С чего вдруг обратилась именно к вам?

подлинник — первый или единичный экземпляр документа;

В случае ПП — подлинник в количестве 4-х экземпляров.

Липовая квитанция. Как распознать поддельную платежку за ЖКХ?

Каждый месяц мы получаем квитанции на оплату жилищно-коммунальных услуг, электричества, телефона, капитального ремонта. Однако вместо легальной платежки, например, от управляющей компании не подозревающий подвоха гражданин может вытащить из почтового ящика квитанцию от мошенников. В поддельном документе, как положено, будут указаны и личные данные собственника квартиры, и метраж жилплощади, и, может быть, даже точные показатели счетчиков на воду или на свет. Вот только реквизиты в так называемой квитанции будут реквизитами мошенников, и, переведя им деньги за «коммуналку», собственник потом все равно будет оплачивать долг за квартиру.

Так, недавно стало известно, что в Волгограде аферисты распространяют фальшивые платежки на срочную замену электросчетчиков якобы в связи с истекающим сроком государственной поверки приборов учета. А челябинские пенсионеры получают липовые платежки на «коммуналку». Крымчанам прислали фальшивые документы за капремонт гаражей.

Как вычислить поддельную квитанцию и куда жаловаться на мошенников? Разбирался АиФ.ru.

Что должно насторожить в квитанции?

Мошенники-дилетанты редко имеют доступ к подлинной базе данных собственников жилья того или иного района, поэтому действуют они на авось: могут в платежке указать ошибочные инициалы владельца квартиры или не указать их вовсе. Поэтому следует всегда обращать внимание на то, точно ли в платежке написаны ФИО плательщика.

Еще одно откровенно слабое место аферистов — незнание точной площади квартиры, с хозяина которой они рассчитывают поиметь деньги. Это означает, что и графа с площадью жилья может содержать неверную информацию или быть пустой.

Выдать мошенников может и отсутствие индивидуального кода, по которому осуществляется оплата коммунальных услуг. Если в полученной платежке вдруг не оказалось этого кода, с высокой долей вероятности перед вами фальшивка.

А главным критерием, по которому можно распознать поддельную квитанцию, являются реквизиты получателя платежа. «Неверные реквизиты получателя платежа — это банковские реквизиты организации, предоставляющей коммунальные услуги. Сравните данные сомнительной квитанции с данными, указанными на предыдущих квитанциях. Точные реквизиты получателя платежа можно узнать и в договоре между плательщиком и получателем платежа (например, договор с управляющей компанией) либо путем обращения в соответствующие организации, осуществляющие коммунальное обслуживание», — говорит адвокат, партнер юридической компании SILA International Lawyers Екатерина Яковлева.

Что делать в случае обнаружения поддельной платежки?

— Позвоните в ресурсоснабжающую компанию и уточните, не изменялись ли реквизиты платежных документов. Во время звонка, кстати, можно уточнить сумму, подлежащую к оплате. Если вам сообщат иную сумму, нежели указанная в платежном документе, то, скорее всего, полученная платежка является нелегальной.

— В случае если реквизиты ресурсоснабжающих организаций не изменялись, а сумма, подлежащая оплате, отличается от той, которая указана в вашем платежном документе, во-первых, сообщите управляющей компании о факте мошенничества. А во-вторых, обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о фальсификации документов и/или мошенничестве. Правоохранительные органы возбудят уголовное дело и помогут вам в поиске мошенников.

— Избежать встречи с мошенниками можно, оплачивая коммунальные услуги через портал государственных услуг или через интернет-банк, где сохранен шаблон с вашими данными и данными управляющей компании.

Что должно быть в каждой квитанции

Запомните, что в каждом платежном документе должны быть следующие данные:

— Фамилия, имя и отчество владельца жилплощади.

— Индивидуальный код плательщика.

— Точная площадь помещения в соответствии с правоустанавливающими документами (проще говоря, в соответствии с документом о собственности или договором социального найма).

— Реквизиты получателя платежа. Им может быть управляющая компания, ТСН, энергетическая компания, словом, организация, предоставляющая жилищно-коммунальные услуги. К реквизитам относятся: расчетный счет, ИНН, корреспондентский счет, БИК.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector