Volodina-vasilisa.ru

Антикризисное мышление
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Перспективная платежная система

Центробанк разорвал двухмиллиардный ИТ-контракт

Расторжение договора ЦБ с «Ланитом»

Как выяснил CNews, масштабный проект Центробанка России (ЦБ) по созданию автоматизированной системы, обеспечивающей функционирование так называемой перспективной платежной системы (ППС), застопорился. В середине января 2018 г. банк направил своему подрядчику — компании «Ланит» — уведомление об одностороннем отказе от договора, в рамках которого ИТ-интегратор выполнял работы.

Сумма этого договора известна из базы судебных решений — в рамках не относящегося к этому делу разбирательства. Она включает рублевый эквивалент $20,8 млн (примерно 1,2 млрд руб. по курсу ЦБ на момент заключения контракта) и 524,7 млн руб.

Для «Ланита» такой шаг заказчика стал «совершенно неожиданным» и, с точки зрения компании, необоснованным. Организация уже подала исковое заявление в суд о признании одностороннего отказа ЦБ от договора недействительным.

Ближайшее заседание суда назначено на 15 мая 2018 г. Пресс-служба ЦБ к моменту публикации материала не сумела прокомментировать CNews причины разрыва договора в течение трех недель.

Отметим, что ЦБ позволено не публиковать информацию о своих тендерах на сайте госзакупок, поэтому технические подробности о системе открытой информацией не являются. По информации CNews, изначально завершение проекта было запланировано на 2017 г., однако позже представители ЦБ обсуждали со СМИ сроки, относящиеся к 2019 г. В «Ланите» не объяснили CNews, на каком этапе прерванный проект находится сейчас, и когда он должен был завершиться.

Что такое перспективная платежная система

На момент запуска проекта у Центробанка уже существовала некая платежная система, которая предоставляла и продолжает предоставлять платежные услуги кредитным организациям и органам госвласти. Основной объем расчетов между банками в стране осуществляется именно через нее.

Ее ИТ-инфраструктура является результатом многолетних работ по трансформации неоднородной структуры с 78 центрами обработки данных в единую централизованную систему с двумя коллективными ЦОДами. На базе этих двух ЦОДов функционируют две автоматизированные системы: для банковских электронных срочных платежей (БЭСП) и для перевода несрочных платежей — как в режиме так называемых рейсов, так и в непрерывном режиме (РАБИС-НП).

Ранее CNews писал, что ППС создается для поддержки растущих объемов платежей, повышения скорости перевода средств и обеспечения экономии ликвидности участников взаимодействия.

В целом проект обеспечит переход на централизованную платежную инфраструктуру, проведение срочных и несрочных платежей, существенное увеличение функциональных возможностей для участников платежной системы ЦБ.

Ядро ППС разрабатывается одним из мировых лидеров в области создания платежных систем — итальянской компанией SIA S.p.A., которая была выбрана Центробанком и привлечена в качестве субподрядчика «Ланита».

Комментарии «Ланита»

Представители «Ланита» заявили CNews, что «создание перспективной платежной системы — чрезвычайно сложный ИТ-проект, который практически не имеет аналогов в мире. За три года была проделана огромная совместная работа, собраны детальные требования к системе и разработана существенная часть программного обеспечения для запуска системы в постоянную эксплуатацию. «Ланит» предпринял все усилия, чтобы выполнить проект в срок, и будет бороться за сохранение контракта и завершение проекта».

Туманная перспектива. Зачем банкам и ЦБ новая платежная система

Банк России объявил, что переход банков на Перспективную платежную систему произойдет 2 июля 2018 года. До 29 июня будет проведено два раунда проверки работоспособности сервисов ППС. На смену чему приходит новая система и что она даст рынку и банковским клиентам?

Окунувшись в историю

У каждого банка время от времени возникает потребность обменяться ликвидностью, в трудную минуту банки используют заемные средства, позволяющие им оставаться на плаву. В 1990-х годах, когда в стране появилось огромное количество новых банков, бумажная система передачи сообщений о взаимных расчетах (авизо) привела к платежному коллапсу в стране. Подразделения Банка России оказались завалены мешками с неразобранными платежными документами.

Авизо как технология также оказалась слабо защищенной от подделки документов и дала повод для многочисленных злоупотреблений, которые впоследствии незаслуженно вошли в историю как «чеченские». На самом деле фальшивые «авизовки» были такими же чеченскими, как и костромскими, тульскими или орловскими — системой злоупотребляли многие. Старые советские технологии фактически не были защищены от мошенников.

На смену авизо стали приходить ВЭРы — внутрирегиональные электронные системы расчетов, объединявшие обычно несколько банков и существовавшие в пределах одного конкретного региона. ВЭР была, как правило, предметом гордости и амбиций соответствующего главы территориального учреждения Банка России. Она работала как мини-платежная система — со своими собственными форматами и правилами. Насчитывалось примерно полтора десятка типовых учетно-операционных систем (УОС). Примечательно, что ВЭРы обеспечивали работу в режиме реального времени, что было недостижимо по тем временам для западных банков.

К концу 1990-х платежная архитектура ЦБ уже представляла 78 разных региональных систем, каждая из них обслуживала свой внутрирегиональный трафик. Межрегиональные переводы обеспечивались при помощи специализированных систем межрегиональных электронных расчетов (МЭР). Работать было неудобно, так как для отправления денег на расстояния, измеряемые несколькими часовыми поясами, приходилось тщательно согласовывать часы работы банков.

Постепенно системы укрупнялись и региональные базы перемещались в единые федеральные центры. В 2004 году в Нижнем Новгороде был запущен первый Коллективный центр обработки информации (КЦОИ), затем в Санкт-Петербурге появился второй КЦОИ, в Москве — третий. При этом была проведена унификация используемых УОС. Региональные базы были стеклись в единое хранилище, однако дальнейшая интеграция по разным причинам выполнена не была.

23 июля 2007 года заработала БЭСП (система Банковских электронных срочных платежей) — отдельная централизованная компонента для расчетов в режиме реального времени, явившаяся аналогом Европейской системы RTGS. Работа банка с БЭСП до сих пор служит важным индикатором состояния банка. Даже частичное отключение от БЭСП говорит о том, что на корреспондентском счете в Банке России у кредитной организации недостаточно денег или же в банк назначена временная администрация.

Без БЭСП

В рамках грядущего перехода на Перспективную платежную систему (ППС) в марте 2018 года впервые все счета были сконцентрированы в одной базе данных, также было создано единое информационное пространство.

Работать стало удобнее, но при этом возросли риски того, что при сбое единой базы рухнет вся банковская система России. В этой связи при слиянии было обеспечено должное резервирование — создан катастрофоустойчивый кластер на базе ЦОД Москвы и Нижнего Новгорода с онлайн-синхронизацией баз.

Осуществлен также переход на единый регламент работы ППС по всей стране — теперь он 20-часовой с режимом работы с 01:00 до 21:00 мск. Обе системы платежей, МЭР и ВЭР, стали работать гораздо быстрее, чем БЭСП.

В этой связи отпала необходимость в существовании последней, так что 2 июля состоится отключение БЭСП, что и ознаменует переход на ППС. Все упоминания о БЭСП в текущем году будут исключены из нормативных документов ЦБ.

Большинство клиентов ППС из числа банков, возможно, и не сразу заметят переход, поскольку форматы сообщений остались прежними. Изменены регламенты, связанные с новыми возможностями ППС, в частности введены два новых сервиса — срочных и несрочных переводов, оба доступны с любого рабочего места.

Для несрочных платежей рейсы в ЦБ проходят каждые полчаса, в рамках срочного перевода возможны рейсы в течение 3-5 секунд. Вместе со срочными и несрочными рейсами, как планируется, будут проходить консолидированные рейсы, объединяющие два сервиса в целях максимизации общего количества платежей.

Банкам, конечно, придется перезаключить договоры с ЦБ на работу с ППС — ведь они стали участниками новый платежной системы.

Читать еще:  Платежный календарь это

В погоне за прибылью

В рамках ППС планируется запуск Системы быстрых платежей (СБП), ориентированной на розничные транзакции. Позиционирование СБП напоминает сервисы карточных систем, обеспечивающих оплату в торгово-сервисных предприятиях и клиентские переводы с карты на карту. Проект СБП ведет ассоциация «Финтех», среди его участников — крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк.

Первый этап создания СБП должен быть завершен в январе 2019 года. Оператором и расчетным центром СБП, согласно плану, выступит Банк России, а операционным платежным клиринговым центром — Национальная система платежных карт (НСПК). Создание СБП позволит гражданам совершать мгновенные платежи, независимо от места открытия счетов отправителя и получателя платежа. Планируется, что платеж можно будет провести по номеру телефона, адресу электронной почты, ID в социальных сетях и т.д.

Повышенное внимание регулятора к рознице во многом связано с желанием заработать — впервые за долгие годы ЦБ показал убыток 435,3 млрд рублей против 43,7 млрд рублей прибыли годом ранее. Такой результат он объясняет санацией крупных банков. На дополнительную прибыль, очевидно, нацелен и проект по развитию карты «Мир», который постепенно коммерциализируется и ориентируется на окупаемость. Грядущая продажа акций НСПК, учредителем которого является ЦБ, возможно, позволит регулятору получить весомые дополнительные доходы.

Туманная перспектива. Зачем банкам и ЦБ новая платежная система

Банк России объявил, что переход банков на Перспективную платежную систему произойдет 2 июля 2018 года. До 29 июня будет проведено два раунда проверки работоспособности сервисов ППС. На смену чему приходит новая система и что она даст рынку и банковским клиентам?

Окунувшись в историю

У каждого банка время от времени возникает потребность обменяться ликвидностью, в трудную минуту банки используют заемные средства, позволяющие им оставаться на плаву. В 1990-х годах, когда в стране появилось огромное количество новых банков, бумажная система передачи сообщений о взаимных расчетах (авизо) привела к платежному коллапсу в стране. Подразделения Банка России оказались завалены мешками с неразобранными платежными документами.

Авизо как технология также оказалась слабо защищенной от подделки документов и дала повод для многочисленных злоупотреблений, которые впоследствии незаслуженно вошли в историю как «чеченские». На самом деле фальшивые «авизовки» были такими же чеченскими, как и костромскими, тульскими или орловскими — системой злоупотребляли многие. Старые советские технологии фактически не были защищены от мошенников.

На смену авизо стали приходить ВЭРы — внутрирегиональные электронные системы расчетов, объединявшие обычно несколько банков и существовавшие в пределах одного конкретного региона. ВЭР была, как правило, предметом гордости и амбиций соответствующего главы территориального учреждения Банка России. Она работала как мини-платежная система — со своими собственными форматами и правилами. Насчитывалось примерно полтора десятка типовых учетно-операционных систем (УОС). Примечательно, что ВЭРы обеспечивали работу в режиме реального времени, что было недостижимо по тем временам для западных банков.

К концу 1990-х платежная архитектура ЦБ уже представляла 78 разных региональных систем, каждая из которых обслуживала свой внутрирегиональный трафик. Межрегиональные переводы обеспечивались при помощи специализированных систем межрегиональных электронных расчетов (МЭР). Работать было неудобно, так как для отправления денег на расстояния, измеряемые несколькими часовыми поясами, приходилось тщательно согласовывать часы работы банков.

Постепенно системы укрупнялись и региональные базы перемещались в единые федеральные центры. В 2004 году в Нижнем Новгороде был запущен первый Коллективный центр обработки информации (КЦОИ), затем в Санкт-Петербурге появился второй КЦОИ, в Москве — третий. При этом была проведена унификация используемых УОС. Региональные базы были стеклись в единое хранилище, однако дальнейшая интеграция по разным причинам выполнена не была.

23 июля 2007 года заработала БЭСП (система Банковских Электронных Срочных Платежей) — отдельная централизованная компонента для расчетов в режиме реального времени, явившаяся аналогом Европейской системы RTGS. Работа банка с БЭСП до сих пор служит важным индикатором состояния банка. Даже частичное отключение от БЭСП говорит о том, что на корреспондентском счете в Банке России у кредитной организации недостаточно денег или же в банк назначена временная администрация.

Без БЭСП

В рамках грядущего перехода на Перспективную платежную систему (ППС) в марте 2018 года впервые все счета были сконцентрированы в одной базе данных, а также было создано единое информационное пространство.

Работать стало удобнее, но при этом возросли риски того, что при сбое единой базы рухнет вся банковская система России. В этой связи при слиянии было обеспечено должное резервирование — создан катастрофоустойчивый кластер на базе ЦОД Москвы и Нижнего Новгорода с онлайн-синхронизацией баз.

Осуществлен также переход на единый регламент работы ППС по всей стране — теперь он 20-ти часовой с режимом работы с 01:00 до 21:00 мск. Обе системы платежей, МЭР и ВЭР, стали работать гораздо быстрее, чем БЭСП.

В этой связи отпала необходимость в существовании последней, так что 2 июля состоится отключение БЭСП, что и ознаменует переход на ППС. Все упоминания о БЭСП в текущем году будут исключены из нормативных документов ЦБ.

Большинство клиентов ППС из числа банков, возможно, и не очень заметят перехода, поскольку форматы сообщений остались прежними. Изменены регламенты, связанные с новыми возможностями ППС, в частности, введены два новых сервиса — срочных и несрочных переводов, оба доступны с любого рабочего места.

Для несрочных платежей рейсы в ЦБ проходят каждые полчаса, в рамках срочного перевода возможны рейсы в течение 3-5 секунд. Вместе со срочными и несрочными рейсами, как планируется, будут проходить консолидированные рейсы, объединяющие два сервиса в целях максимизации общего количества платежей.

Банкам, конечно, придется перезаключить договоры с ЦБ на работу с ППС — ведь они стали участниками новый платежной системы.

В погоне за прибылью

В рамках ППС планируется запуск Системы быстрых платежей (СБП), ориентированной на розничные транзакции. Позиционирование СБП напоминает сервисы карточных систем, обеспечивающих оплату в торгово-сервисных предприятиях и клиентские переводы с карты на карту. Проект СБП ведет ассоциация «Финтех», среди его участников — крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк.

Первый этап создания СБП должен быть завершен в январе 2019 года. Оператором и расчетным центром СБП, согласно плану, выступит Банк России, а операционным платежным клиринговым центром — Национальная система платежных карт (НСПК). Создание СБП позволит гражданам совершать мгновенные платежи, независимо от места открытия счетов отправителя и получателя платежа. Планируется, что платеж можно будет провести по номеру телефона, адресу электронной почты, ID в социальных сетях и так далее.

Повышенное внимание регулятора к рознице во многом связано с желанием заработать — впервые за долгие годы ЦБ показал убыток 435,3 млрд рублей против 43,7 млрд рублей прибыли годом ранее. Такой результат он объясняет санацией крупных банков. На дополнительную прибыль, очевидно, нацелен и проект по развитию карты «Мир», который постепенно коммерциализируется и ориентируется на окупаемость. Грядущая продажа акций НСПК, учредителем которого является ЦБ, возможно, позволит регулятору получить весомые дополнительные доходы.

ЦБ внедрит в Систему быстрых платежей механизм выплаты пенсий и пособий

В Системе быстрых платежей Банка России могут появиться переводы из бюджета в адрес физических лиц. Такая возможность прописана в проекте стратегии развития национальной платежной системы до 2023 года, который ЦБ планирует обсудить с участниками рынка 25 октября. РБК ознакомился с документом, его подлинность подтвердили три источника в платежной сфере.

Читать еще:  Формы платежных инструкций

«Развитие СБП, в том числе сервисов переводов денежных средств для физических (c2c) и юридических лиц (c2b, b2c), а также взаимодействия с бюджетом (c2g, g2c) и государственными информационными системами», — значится в списке целей стратегии.

«Реализация в СБП платежей из бюджета (g2c-операции) предусмотрена концепцией развития системы. В настоящий момент сценарии таких платежей находятся в разработке, дополнительные комментарии преждевременны», — ответили РБК в ЦБ. Упомянутая концепция опубликована на сайте Ассоциации «Финтех». В ней указаны планы по развитию платежей населения в адрес бюджета (ЖКХ и госуслуги), а обратный сценарий g2c-платежей не оговаривается.

Сейчас в Системе быстрых платежей реализована функция денежных переводов по номеру телефона между счетами разных банков, а осенью этого года планируется запустить сервис по перечислению денег от физических лиц в адрес юридических, в первую очередь речь идет об оплате покупок по QR-коду.

К выплатам из бюджета (g2c-платежи) относятся пенсии и иные соцвыплаты из ПФР, выплаты госслужащим, зарплаты работников государственных и муниципальных организаций, государственные стипендии, а также ежемесячное пожизненное содержание судей, перечисляет заместитель гендиректора по правовым вопросам компании «Амулекс» Юлия Галуева. В настоящее время банки обязаны в соответствии с законом переводить выплаты из бюджета на карты «Мир». Чтобы такие операции можно было проводить через СБП на банковский счет, к которому может быть привязана любая карта, потребуются законодательные изменения, уточнила юрист.

СБП может стать альтернативой картам национальной платежной системы, говорит директор технологической практики в риск-консалтинге КПМГ в России и СНГ Сергей Вихарев. «Платежи в СБП проще уже потому, что получателю не нужно знать и предоставлять свои банковские реквизиты, а значит, облегчит большинство однократных транзакций от налогового вычета до получения пособия в связи с рождением ребенка», — считает эксперт.

Дополнительные функции в СБП будут способствовать повышению ее популярности у пользователей, так как денежные средства будут доступны потенциальным получателям мгновенно, сразу после их зачисления, пояснил руководитель департамента цифрового бизнеса — старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов. Он сказал также, что ВТБ пока не получал технического описания этого функционала. Об обсуждении не знает и представитель Альфа-банка, однако он отметил, что для осуществления зарплат и пенсий через СБП потребуется тесное взаимодействие системы с Федеральным казначейством и Пенсионным фондом. Промсвязьбанк считает функционал переводов и платежей между гражданами и государственными структурами перспективным. В банке «Русский стандарт» отметили, что работают над реализацией всех этапов запуска СБП в рамках текущих регламентов Национальной системы платежных карт (расчетного и клирингового центра СБП).

«Такой механизм может стать реальным технологическим прорывом, который существенно изменит операционные процедуры в ПФР и НПФ и сократит их издержки. Будет ли такой механизм востребован у пользователей — зависит от реализации и размера комиссий системы», — сказал гендиректор компании «Пенсионные и актуарные консультации» Евгений Якушев.

В ПФР отметили, что идея использовать систему быстрых платежей для перечисления пенсий и других социальных выплат с фондом не обсуждалась.

Что еще вошло в стратегию развития платежной сферы

В проекте стратегии развития платежной системы ЦБ до 2023 года описаны 36 целей по трем основным направлениям: совершенствование регулирования, стабильность и развитие инфраструктуры и услуг, координация и международное сотрудничество. Предыдущая стратегия была одобрена советом директоров ЦБ в 2013 году и действовала до 2018 года включительно. Часть предложений из числа задач новой стратегии находится на разных стадиях реализации. Кроме появления нового функционала в Системе быстрых платежей ЦБ планирует до 2023 года:

  • Обеспечить надзор за деятельностью операторов по приему платежей. К таким операторам относятся платежные агенты, которые принимают платежи от населения, например за ЖХК и сотовую связь, через свои терминалы. Это, в частности, салоны связи «Связной», «Евросеть» и т.п. Рынок таких платежей ежегодно растет, и его объем достигает социально значимых размеров, там предоставляют все больше услуг, аналогичных банковским, отмечает партнер департамента управления рисками «Делойт», СНГ Екатерина Трофимова. По ее словам, в таких операциях существуют кредитные риски, связанные с тем, что средства поступают сначала на счет оператора. «В случае если он обанкротится или допустит технический сбой, платеж может не поступить адресату и деньги пропадут, а пользователь такого терминала может не просто потерять средства, но и стать должником по непокрытому платежу за товар или услугу», — описала риски Трофимова.
  • Разработать систему трансграничной передачи финансовых сообщений с возможностью проведения расчетов через блокчейн. Пилот системы с не менее чем двумя странами ЕАЭС может быть запущен в 2022–2023 годах, следует из документа. Весной 2018 года первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова говорила, что для этих целей может быть использована блокчейн-платформа «Мастерчейн» (разработана Ассоциацией «Финтех» совместно с ЦБ и российскими банками). Такая система, объяснила Скоробогатова, даст возможность проводить расчеты и передавать финансовую информацию на пространстве ЕАЭС, не используя существующие платежные системы (в первую очередь речь идет о международной системе SWIFT. — РБК). Чтобы создать такую систему, ЦБ продолжит мониторинг и анализ проектов по выпуску цифровых валют другими центральными банками и систем, обеспеченных реальными активами криптовалют («стейблкоины»), отмечается в стратегии.
  • Определить возможности и условия применений Open API в платежной сфере (интерфейс, который позволяет внешней программе обращаться к внутренней программе участника платежного рынка, где хранятся данные о клиентах, продуктах и т.п.) для повышения доступности и раскрытия информации о платежных сервисах и инфраструктуре.
  • ЦБ также не исключает создания новых платежных продуктов и сервисов, для этого он будет формировать правовую базу.

Как сообщили в ЦБ, документ находится в стадии разработки и будет обсуждаться с участниками рынка и профессиональным сообществом.

Стратегия в цифрах

Доля объема безналичных операций в розничной торговле должна увеличиться с 56% в 2019 году до 70% в 2023 году. Доля переводов по картам «Мир» между физлицами должна вырасти с 6 до 25%, а доля платежей по ним в общем объеме платежей банковскими картами — с 15 до 30%.

XII Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум — 2020

Расчетные операции в системе банковских электронных срочных платежей (БЭСП) и перспективы их развития.

Расчетные операции в системе банковских электронных срочных платежей (БЭСП) и перспективы их развития.

Система банковских электронных срочных платежей (БЭСП) является элементом платежной системы Банка России и предназначена для осуществления крупных срочных платежей в рублях в режиме реального времени в масштабах страны. Система начала свою работу с 2007 года по аналогии Европейской системы RTGS. БЭСП работает параллельно с такими системами, как ВЭР (система внутрирегиональных электронных расчетов) и МЭР (межрегиональных электронных расчетов ), которые также являются элементами платежной системы Банка России.

Участниками БЭСП являются:

— учреждения Банка России;

— кредитные организации и их филиалы;

-юридические и физические лица ;

-и другие клиенты ЦБ РФ.

Они подразделяются на особых, прямых и ассоциированных участников расчетов. Особыми участниками расчетов (ОУР) являются подразделения Банка России. Ассоциированными участниками расчетов (АУР) или прямыми (ПУР) могут быть клиенты Банка России. Ассоциированные участники получают отдельные услуги системы БЭСП через платежную систему Банка России на уровне территориального учреждения, а прямые – имеют возможность использовать все услуги системы БЭСП.

Платеж в системе осуществляется в течение одного операционного дня. Все расчеты проводятся на полную сумму платежа и только между участниками системы БЭСП. Платеж считается безотзывным с момента списания средств со счета плательщика в учреждении Банка России и окончательным с момента зачисления средств на счет получателя платежа в учреждении ЦБ РФ. При обмене в системе БЭСП используется электронное платежное сообщение (ЭПС).

Читать еще:  Эквивалентность потоков платежей

К участникам системы БЭСП Банк России предъявляет следующие требования:

— наличие банковского (корреспондентского) счета (субсчета) в ЦБ РФ;

— наличие лицензии на осуществление банковских операций;

— выполнение требований Банка России по резервам;

— отсутствие просроченной задолженности по денежным обязательствам перед Банком России;

— отсутствие просроченной задолженности по оплате расчетных услуг Банка России;

— отсутствие картотеки расчетных документов, не оплаченных в срок к балансовому (корреспондентскому) счету в обслуживающем учреждении Банка России;

— участие в обмене электронными сообщениями с Банком России в соответствии с заключенным договором;

— соответствие техническим требованиям к обмену электронными сообщениями с системой БЭСП и требованиям по информационной безопасности при проведении платежей и осуществлении расчетов в системе БЭСП.

Если данные требования организацией исполняются, то Банк России вносит ее в реестр участников БЭСП. В настоящее время в реестр внесено более 4000 компаний. Если происходит нарушение установленных требований ,то участнику системы регулятором может быть частично или полностью ограничен доступ к системе БЭСП. В первом случае ограничение банка выражается в невозможности участника осуществлять платежи, но при этом на его счет можно переводить средства. Второй метод ограничивает полностью переводы банка.

Частичное отключение от системы БЭСП банкам грозит в случае, если на его корреспондентском счете в Банке России недостаточно денег, есть очередь из неисполненных в срок распоряжений к корсчету, в банк назначена временная администрация и происходит замена электронных ключей.

Полное – если банк не обеспечивает информационную безопасность, возникли технические проблемы с платежами, нарушены условия договора о расчетах при платежах через БЭСП, расторгнут договор об участии в системе БЭСП и др.

Информация о том, что банк полностью или частично отключен от системы БЭСП вносится в справочник участников системы БЭСП, который посредством электронных сообщений передается всем участникам системы.Именно отключение от БЭМП является предвестником отзыва лицензии у банка, однако, это не всегда так. Ведь если банк четко выполняет свои обязательства, то указанные выше нарушения участия в системе БЭСП не должны возникать в работе банка.

Как работают срочные платежи?

1.Платежное поручение, переданное клиентом кредитной организации, ожидает исполнения. Этот период носит название-время отправки рейса, установлен ЦБ России для передачи документов в общий центр сбора информации. Если время транзакции конкретно не прописано, то поручение уходит в обычном режиме, т.е. после завершения операционных суток.

2. Информации, поступившей в межрегиональный центр, обрабатывается в течение 0,5-1 часа. В течении этого периода деньги списываются с корсчета одной кредитной организации и зачисляются на корсчет другой, а впоследствии и на расчетный счет стороны-получателя.

3.Средний срок зачисления средств — от пары часов до 3-х суток.

Основными принципами развития и совершенствования платежной системы Банка России для повышение эффективности и снижения уровня рисков являются:

— обеспечить правовую базу;

— в целях предупреждения финансовых рисков проработать правила функционирования;

— существование механизмов управления кредитными рисками и рисками ликвидности;

— использовать для расчетов денежные средства, размещенные в Банке России и обеспечить быстроту окончательного расчета;

— обеспечить безопасность и надежность операционной системы, создание резервных механизмов обработки;

— критерии доступа для участия в системе сделать более открытыми и объективными;

-управление системой должно быть подотчетным и прозрачным, стремящимся к достижению наибольшей эффективности.

Преимущества и недостатки БЭСП

Высокая скорость исполнения (в течение 60 минут).

Необходимость внесения полной суммы оплаты.

Выгода проводимых транзакций.

Невозможность отзыва поручения.

Простота оформления (достаточно указать в поручении вариант сделки — «срочно» или «экстренно»).

В случае «провала» операции по БЭСП из-за невнимательности комиссия клиенту не возвращается.

Банк России в системе БЭСП выступает в качестве участника (в лице своих ГРКЦ и РКЦ и ряда структурных подразделений центрального аппарата), оператора и наблюдающего органа за своей платежной системой и ее системно значимыми и взаимозависимыми участниками. Это надо учитывать при организации наблюдения в вопросе эффективности и качества работы системы

Несмотря на то, что критерием эффективности и бесперебойности функционирования служит соответствие ключевым принципам для системно значимых платежных систем, любой анализ строится с помощью конкретных показателей. Их выбор должен основываться на понимании ключевых принципов применительно к текущим задачам, стоящим как перед платежной системой, так и экономикой в целом.

В силу системной значимости платежной системы Банка России, ее к Крупные технические сбои платежной системы Банка России потенциально могут вызвать как серьезные трудности у отдельных ее участников, так и общий системный сбой в финансовой системе Российской Федерации. Задержки в расчетах, вызванные продолжительными сроками прохождения платежей могут привести к временному дефициту ликвидности и росту кредитных рисков. Это значит, что для достижения финансовой стабильности платежная система Банка России должна иметь повышенную устойчивость к операционным рискам.

Проблемы в финансовых учреждениях (кредитные риски и риски ликвидности) также могут проявиться в платежной системе. Платежная система может затем п Посредством «эффекта домино»платежная система может передавать эту нестабильность от одного учреждения к другому (системный риск). Поэтому Банк России, предусматривает минимизацию рисков финансовой нестабильности.

Банк России берет на себя роль катализатора развития кредитно-финансовой системы Российской Федерации. Совершенствуя свою платежную систему, нормативные требования в области расчетов, Банк России стимулирует коммерческие банки к внедрению передового оборудования и современных технологий, к более качественной профессиональную подготовку и переподготовку кадров.

Платежная система Банка России, имея четкую и понятную для участников рынка нормативно-правовую базу, действующую одинаково на всей территории Российской Федерации создаст предпосылку для однозначного понимания участниками рынка воздействия, оказываемого на них платежной системой Банка России, осознания ими финансовых рисков платежной системы, участниками которой они являются, а также конкретных областей концентрации этих рисков.

Должен быть обеспечен высокий уровень безопасности и надежности, созданы резервные механизмы, служащие для своевременного завершения платежей, созданы надежные, удобные способы для осуществления платежей и для пользователей и для экономики в целом.

Банк России совершенствует свою платежную структуру ,обращая внимание на

— централизацию платежных систем ,перевод их на одну техническую платформу;

-увеличение пропускной способности платежных систем;

-осуществление денежных расчетов между клиентами, находящимися в разных часовых поясах;

-внедрение современных технологий и гибкой тарифной политики

— Дальнейшая унификация форматов платежных сообщений;

— Необходимость обработки платежными системами трансграничных и мультивалютных платежей ;

— Повышение устойчивости от катастроф и рисков, путем создания резервных центров. [1]

Создание системы БЭСП не остановило Банк России на дальнейшем совершенствовании и развитии своей платежной системы.

Перспективная модель платежной системы Банка России должна включать сервисы как для крупных и срочных платежей (БЭСП), так и для массовых платежей (СМП). При этом новый сервис массовых платежей должен стать альтернативой децентрализованной системе МЭР и ВЭР.

БЭСП- специализированный сервис валовых расчетов в режиме реального времени по крупным/срочным платежам между клиентами Банка России. Она должна перестать выполнять функции дополнительного контура ,а превратиться в ядро перспективной платежной системы. При этом целесообразно, чтобы главные изменения в системе БЭСП были связаны с качественным развитием ее сервисов. Обратимся к статистики использования БЭСП:

Таблица 2. Статистика БЭСП в период 2016-2018 год.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector