Volodina-vasilisa.ru

Антикризисное мышление
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Шаровый платеж это

Кредит с «шаровым» платежом.

В этом случае предусматривается выплата большей части или всей суммы кредита, т.е. «шаровой» платеж в конце срока кредитования.

Разновидности методов кредитования с «шаровым» платежом:

— отсутствие процентных выплат до конца срока кредита, по окончании срока выплачивается вся сумма кредита и начисленный сложный процент, например, кредиты под освоение земли;
— выплата в течение кредитного периода только процентов, в конце срока погашение задолженности «шаровым» платежом;
— частичная амортизация с итоговым «шаровым» платежом.

Схемы кредитования с «шаровым» платежом применяются при финансировании нового строительства и проектов по освоению земли

Пружинный (с фиксированной выплатой основной суммы) кредит

Особенности кредитования следующие:

— периодические фиксированные платежи в счет погашения основной суммы долга;
— выплаты процентов на оставшуюся часть долга.

Разновидность: несколько лет только процентных платежей, а потом равные платежи в счет долга и проценты на непогашенный остаток кредита.

Кредит с участием

Представляет собой схему финансирования, при которой кредитор непосредственно участвует в инвестировании: кредитор одновременно получает и платежи по кредиту, и определенную часть регулярного дохода и (или) часть от суммы увеличения стоимости собственности.

Если собственность финансируется посредством кредита с участием, право собственности переходит к инвестору, кредитор только получает право на часть денежного потока, связанного с качеством функционирования собственности. При этом кредитор имеет приоритетное право на получение своей части дохода от собственности, а заемщик получает более льготные условия кредитования, в частности, применяется более низкая процентная ставка.

Ипотечные кредиты с участием привлекательны для кредитора по следующим причинам:

— такие схемы финансирования позволяют защитить интересы кредитора в условиях высоких темпов инфляции;
— уменьшение процентной ставки приводит к уменьшению периодических платежей по кредиту, что снижает риск невыполнения обязательств заемщиком.

Но часть дохода от недвижимости, которую предполагает получить кредитор, имеет большую степень риска. Для уменьшения риска снижения дохода от недвижимости кредиторы включают в договоры статьи о периодических проверках качества управления собственностью. При участии относительно увеличения стоимости есть риск того, что стоимость недвижимости не увеличится.

Привлекательность ипотечного кредита с участием для заемщика:

— платежи по кредиту с участием меньше, чем платежи по другим типам кредитов;
— меньшие периодические платежи являются стимулом для реализации заемщиком инвестиционного проекта, требующего больших затрат капитала.

Однако в случае существенного роста стоимости и дохода от недвижимости увеличивающиеся выплаты кредитору могут не компенсироваться снижением процентной ставки.

Дата добавления: 2016-05-31 ; просмотров: 2575 ;

Что такое Шаровой платеж | Balloon Payment

Шаровой платежангл. Balloon Payment, является крупным единовременным платежом по кредиту, сумма которого значительно превышает размер регулярного ежемесячного платежа. Шаровой платеж осуществляется либо через определенные интервалы, но чаще один раз в конце срока кредитования. Шаровые платежи наиболее часто встречаются в ипотеках, но могут иногда использоваться в автомобильных и потребительских кредитах.

В обмен на крупные шаровые платежи заемщик получает целый ряд преимуществ. Регулярные платежи по такому кредиту обычно предусматривают только проценты, поэтому на первых этапах заемщик будет тратить значительно меньше, чем при стандартных схемах погашения, которые предполагают постепенный возврат основной суммы кредита. Что еще более важно, для этого типа кредитов часто характерна более низкая фиксированная процентная ставка, что приводит в конечном итоге к меньшей переплате. Зачастую краткосрочный шаровой кредит (англ. Balloon Loan) может быть очень выгодным для некоторых заемщиков.

Шаровые платежи идеальны для людей с хорошим инвестиционным чутьем и способностями рационально управлять своими расходами. Освобождая капитал, который необходимо было бы направить на выплату более высоких платежей при стандартных схемах погашения, шаровые кредиты дают опытному инвестору возможность использовать высвобожденные средства. Такой кредит также выгоден для лиц, ожидающих значительные единовременные поступления на некоторый момент в будущем, например, получение наследства или выплата дивидендов. Независимо от источника происхождения, если текущий денежный поток заемщика не будущие крупные поступления, шаровой платеж может быть очень выгодным выбором.

Большинство кредиторов потребуют своего рода гарантию, что у заемщика будет необходимый капитал для осуществления шарового платежа, то есть предоставление шаровых кредитов предполагает более жесткие требования к заемщику. Если, как ожидается, крупная денежная сумма, необходимая для осуществления платежа, не появится, заемщик должен будет ежемесячно откладывать минимальную сумму, чтобы гарантировать, что у него будут деньги для осуществления шарового платежа на оговоренную дату. Поэтому инвестирование накопленных сбережений на высокорисковых рынках не рекомендуется тем заемщикам, которые должны осуществлять шаровой платеж.

Читать еще:  Показатели характеризующие платежеспособность предприятия

Многие кредиторы позволят заемщику преобразовывать шаровой кредит в кредит с традиционной структурой. Если заемщик не располагает достаточной суммой, чтобы осуществить шаровой платеж, преобразование кредита может, например, помочь препятствовать потере своего дома. Заемщик должен удостовериться, что такая возможность предусмотрена договором, а также он должен быть уверен, что готов рискнуть рефинансировать кредит по более высокой процентной ставке в случае необходимости. В большинстве случаев остаток задолженности при ипотечном шаровом кредите может быть рефинансирован, если заемщик добросовестно выполнял свои обязательства и удовлетворяет требованиям кредитора для стандартного ипотечного кредита.

Шаровые кредиты могут быть очень привлекательными, по сравнению со стандартными кредитами, вследствие более низких процентных ставок. Однако они являются очень опасными для самих заемщиков. Если у заемщика нет полной уверенности, что он сможет осуществить шаровой платеж, для него более предпочтительным может быть ипотека с плавающей процентной ставкой (англ. Adjustable-Rate Mortgage ARM). Для нее также характерны более низкие процентные ставки, но они не являются фиксированными и могут колебаться в большую или меньшую сторону в зависимости от рыночных процентных ставок. Однако следует помнить, что резкий рост процентных ставок может привести к существенному увеличению платежей по кредиту, что может крайне негативно сказаться на финансовом состоянии заемщика.

Кредит с «шаровым» платежом.

Виды ипотечного кредитования и расчеты по видам кредитования

В настоящее время разработано множество типов ипотечных кредитов, различающихся в зависимости от схем выдачи, погашения и обслуживания. Основные виды кредитов представлены на рис.

Постоянный ипотечный кредит

Предусматривает выплату кредита на аннуитетной основе, т. е. равными регулярными платежами, состоящими из процентного платежа и платежа по основной сумме кредита, и позволяющими погасить кредит по истечении установленного срока. Такой кредит называют самоамортизирующимся. Это наиболее простая форма кредита. Используется в странах с низкой инфляцией и длительными сроками кредитования.

− максимальную величину основной суммы кредита в процентах от стоимости собственности:

где kз – коэффициент ипотечной задолженности (обычно не более 75-80%, так как чем он выше,тем больше риск нарушения заемщиком своих обязательств);

PV – сумма ипотечного кредита;

С – стоимость объекта недвижимости;

− срок кредита (обычно предусматривается штраф за досрочное погашение, в процентах отоставшейся суммы долга);

− процентную ставку, исходя из преобладающих на рынке условий.

Определение ежегодного платежа по кредиту:

PMT= PV∙

Где, PMT- ежегодный платеж по кредиту,

PV- настоящая величина суммы кредита;

i- процентная ставка;

Существует формула, определяющая платеж основой суммы долга, она выглядит следующим образом:

ГдеПосн.- платеж по основной сумме долга,

PMT- ежегодный платёж,

П%- процентный платёж.

Кредит с переменными выплатами

Ипотечные кредиты с переменными выплатами предусматривают разную периодичность погашения основного долга и процентов, а также другие дополнительные условия.

Кредит с «шаровым» платежом.

Кредиты с «шаровым» платежом предполагают единовременный итоговый «шаровой» платеж по кредиту. Подразделяются на кредиты с замораживанием процентных выплат и выплат по основной сумме долга до истечения срока кредита и кредиты с выплатой только процентов.

Кредиты с замораживанием процентных выплати выплат по основной сумме долга до истечения срока кредита не предусматривают каких-либо выплат; погашение долга и процентов по кредиту производится в конце срока. Использование таких кредитов ограничено: к ним прибегают земельные спекулянты, которые рассчитывают на продажу объекта в конце срока за сумму, позволяющую выплатить кредит, проценты и получить прибыль от продажи.

Кредиты с выплатой толькопроцентов предусматривают регулярную выплату процентов в течение срока кредита, а в конце срока – «шаровой» платеж основной суммы долга.

Экономический словарь

остаток
долга, не выплаченный в форме периодических платежей и подлежащий погашению в конце
срока
кредита.

Читать еще:  Коэффициент платежеспособности пример расчета

Смотреть значение Платеж Шаровой (balloon Payment) в других словарях

Шаровой — шаровидный (шарообразный)
сферический (сферичный)
Словарь синонимов

Платеж — плательщик, см. платить.
Толковый словарь Даля

Шаровой — шаровая, шаровое. Прил. к шар 1. Шаровая поверхность. сегмент.
Толковый словарь Ушакова

Платёж М. — 1. Внесение денег в возмещение стоимости чего-л. использованного, полученного и т.п.; плата. // Сумма денег, уплачиваемая или подлежащая уплате за что-л. 2. разг. Запись об.
Толковый словарь Ефремовой

Шаровой Прил. — 1. Соотносящийся по знач. с сущ.: шар (1*), связанный с ним. 2. Свойственный шару (1*), характерный для него. 3. Имеющий форму шара (1*1). 4. Имеющий в своей конструкции шаровидные детали.
Толковый словарь Ефремовой

Платёж — платёжа, м. 1. Действие по глаг. платить, выдача, уплата денег по какому-н. обязательству. Долг платежом красен. Пословица. Начисто отказался от платежа. Пушкин. Завтра.
Толковый словарь Ушакова

Платеж — -тежа́; м.
1. к Платить. П. налогов. П. с рассрочкой. Безналичные платежи. П. за квартиру. П. за междугородные телефонные переговоры. Отсрочить п. Произвести п. вперёд. Наложенный.
Толковый словарь Кузнецова

Авансовый Платеж — — сумма денежных средств, перечисленная, выданная в счет условленного платежа или расходов, по которым отчет будет дан впоследствии («Инструкция о международных расчетах.
Юридический словарь

Безакцептный Платеж — — платеж, осуществляемый на основании платежного требования в бесспорном порядке в тех случаях, когда не требуется согласие плательщика на его оплату, о чем делается.
Юридический словарь

Шаровой — -а́я, -о́е.
1. к Шар (1 зн.). Ш-ая поверхность. Ш. сегмент, сектор.
2. Имеющий форму шара; шаровидный. Ш. шарнир. Ш-ая мина. Ш-ая молния (редко встречающаяся форма молнии в виде.
Толковый словарь Кузнецова

Лицензионный Платеж — — выплата физическим или юридическим лицом денег владельцу собственности или создателю чего-либо (товарного образца, произведения искусства и т. д.) за право использовать.
Юридический словарь

Наложенный Платеж — — способ расчетов за груз или почтовую посылку, при котором отправитель поручает транспортной организации или почте выдать груз (посылку) адресату только при условии.
Юридический словарь

Отсроченный Платеж — — перенесение срока платежа на более поздний период времени.
Юридический словарь

Паушальный Платеж — — единовременное вознаграждение за право пользоваться предметом лицензионного договора до того, как получен экономический эффект (прибыль) от его использования. П.
Юридический словарь

Платеж — — денежные средства, которые уплачиваются за приобретенные товары, за используемые ресурсы, за предоставленный кредит в виде установленных законом взносов, в форме.
Юридический словарь

Платеж Воздушный Шар — — 1) большой одноразовый платеж, необходимый для выплаты основной суммы кредита или аренды в конце оговоренного периода; 2) последний платеж в погашении кредита, который.
Юридический словарь

Поставка Против Оплаты (delivery Versus Payment (dvp)) — система расчетов в операциях с ценными бумагами, которая обеспечивает механизм, гарантирующий, что поставка произойдет только в случае оплаты и в момент оплаты.
Юридический словарь

Скидка За Платеж Наличными — — разновидность скидки с цены, уменьшение базисной цены в случаях оплаты товара наличными деньгами. Стимулирует покупателей, которые оперативно оплачивают счета.
Юридический словарь

Наложенный Платеж — способ расчетов, при котором груз или почтовоеотправление (посылка, бандероль) выдается получателю после оплатыустановленной отправителем стоимости.
Большой энциклопедический словарь

Шаровой Пояс — см. Шаровой слой.
Большой энциклопедический словарь

Шаровой Свод — см. Шаровой сегмент.
Большой энциклопедический словарь

Шаровой Сегмент — часть шара, отсекаемая какой-нибудь плоскостью. Объемшарового сегмента V = 1/3 ?h2(3R — h); боковая поверхность — шаровой свод,S = 2?Rh, где R — радиус шара, h — высота сегмента.
Большой энциклопедический словарь

Шаровой Сектор — геометрическое тело, возникающее при вращении секторавокруг одного из его радиусов (шаровой сектор 1-го рода) или вокругдиаметра, не пересекающего его дуги (шаровой.
Большой энциклопедический словарь

Шаровой Слой — часть шара, заключенная между двумя пересекающими шарпараллельными плоскостями. Объем шарового слоя,боковая поверхность -шаровой (сферический) поясШАРОВЫЕ ФУНКЦИИ.
Большой энциклопедический словарь

Выкупной Платёж — — сумма выкупа, которую крестьяне должны были вносить 1/25 сразу помещику, а остальную — государству в течение 49 лет. Отменены после первой русской революции в 1907, 1января.
Исторический словарь

Читать еще:  Крестьянская реформа 1861 выкупные платежи

Баллон (balloon) — неплоский пластиковый цилиндр (бывает различных размеров), который вставляется в тонкую трубку и используется для расширения суженных участков кровеносных сосудов.
Медицинский словарь

Наложенный Платеж — ден. сумма, взыскиваемая почтой по поручению отправителя с адресата при вручении ему почт, отправления и пересылаемая отправителю или указанному им лицу почт, или телеграфным.
Словарь филателиста

ПЛАТЁЖ — ПЛАТЁЖ, -а, м. 1. см. платить. 2. Уплачиваемая сумма. Крупный п. Платежи по выигрышам. || прил. платежный, -ая, -ое. П. баланс.
Толковый словарь Ожегова

ШАРОВОЙ — ШАРОВОЙ, -ая, -ое. 1. см. шар. 2. Имеющий форму шара. Шаровая молния. 3. Имеющий шаровидные устройства, детали. Шаровая мельница,
Толковый словарь Ожегова

Кредит с «шаровым» платежом.

Предусматривается выплата большей части или всей суммы кредита, т.е. «шаровой» платеж в конце срока кредитования.

Разновидности методов кредитования с «шаровым» платежом:

— отсутствие процентных выплат до конца срока кредита, по окончании срока выплачивается вся сумма кредита и начисленный сложный (капитализированный) процент.

— выплата в течение кредитного периода только процентов, в конце срока погашение основной суммы «шаровым» платежом;

— частичная амортизация (погашение) с итоговым «шаровым» платежом.

Схемы кредитования с «шаровым» платежом применяются при финансировании нового строительства и проектов по освоению земли (Использование подобных кредитов достаточно ограничено. К ним прибегают в основном земельные спекулянты, рассчитывающие на продажу участка земли в конце срока за сумму, позволяющую выплатить кредит, проценты и получить прибыль от продажи)

Пружинный (с фиксированной выплатой основной суммы) кредит

  1. регулярные фиксированные платежи в счет погашения основной суммы долга;
  2. выплаты процентов на оставшуюся часть долга (на непогашенный остаток), соответственно с каждым периодом суммарный платеж снижается.

Разновидность: в первые годы уплачиваются только сумма процентов, а потом погашение равными платежами основной суммы долга и процентов на непогашенный остаток кредита

Кредит с участием

Применяются при финансировании доходной недвижимости. Близок к самоамортизирующимся кредитам, но предполагает, что помимо регулярного погашения основного долга и процентов кредитор участвует в доходах от объекта.Участие кредитора может быть различным.

1. Он может претендовать на часть превышения ренты, часть превышения чистого операционного дохода (кредит с участием в доходах), Эта сумма определяется либо как фиксированная часть потока доходов, либо в процентах к чистому операционному доходу или денежным поступлениям

2. Может претендовать на часть прироста капитала или выручки, полученной от реализации недвижимости (кредит с участием в приросте стоимости). Определяется как разница между ценой продажи (или оцененной стоимости на текущий момент) и ценой покупки. Стоимость капиталовложений заемщика, сделанных в период владения, прибавляется к цене покупки.

Дополнительный доход, получаемый кредитором, носит название крикер (кикер). В обмен на его получение кредитор снижает ставку за пользование денежными средствами

То есть это схема финансирования, при которой кредитор непосредственно участвует в инвестировании: кредитор одновременно получает и платежи по кредиту, и определенную часть регулярного дохода и (или) часть от суммы увеличения стоимости собственности.

При этом кредитор имеет приоритетное право на получение своей части дохода от собственности, а заемщик получает более льготные условия кредитования, в частности, применяется более низкая процентная ставка.

Привлекательность ипотечного кредита с участием для кредитора

— Защита интересов кредитора в условиях высоких темпов инфляции;

— Уменьшение процентной ставки приводит к уменьшению периодических платежей по кредиту, что снижает риск невыполнения обязательств заемщиком.

В случае существенного роста стоимости и дохода от недвижимости увеличивающиеся выплаты кредитору могут не компенсироваться снижением процентной ставки.

Для уменьшения риска снижения дохода от недвижимости кредиторы включают в договоры статьи о периодических проверках качества управления собственностью. При участии относительно увеличения стоимости есть риск того, что стоимость недвижимости не увеличится.

Привлекательность ипотечного кредита с участием для заемщика:

— платежи по кредиту с участием меньше, чем платежи по другим типам кредитов;

— меньшие периодические платежи позволяют заёмщику реализовывать инвестиционные проекты, требующие больших затрат капитала.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector