Volodina-vasilisa.ru

Антикризисное мышление
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Уровень платежеспособности населения

Покупательная способность

Экономический показатель «покупательная способность» может характеризовать валюту конкретного государства или платежеспособность его граждан.

Покупательная способность населения

С помощью покупательной способности населения (имеются в виду доходы) оценивается доступность для потребителя тех или иных товаров. Доступность выражается в отношении количества товаров/услуг к фактической прибыли и рассчитывается за определенный период (за месяц, квартал, год). Ее еще называют уровнем жизни.

Для наглядности приведем пример. Номинальный доход (прибыль без уплаты налогов) в 2017 году позволял приобрести 60 кг говядины, а в 2018 — 95 кг. Таким образом, уровень жизни (покупательная способность) по товару «говядина» выросла в 1,6 раза (рост обусловлен увеличением заработной платы и снижением цены). Аналогично показатель можно рассчитать на иные товары, коммунальные, телекоммуникационные и транспортные услуги.

Для каждого из нас потребительская способность при ее неизменном среднем значении может оказаться разной — рост цен на овощи и фрукты при одновременном снижении стоимости мясных продуктов снижает потребительную способность вегетарианцев и увеличивает данный показатель у любителей мяса.

Покупательная способность денег

В отношении финансов показатель используется для определения возможностей денежных средств — расчета объема товаров/услуг, доступных для приобретения за определенную денежную единицу (общая масса государственных валютных средств делится на сумму товаров/услуг). Возможности денег тесно связаны с:

  • соотношением спроса и предложения;
  • стоимостью товаров (пропорциональностью изменения цен);
  • государственным регулированием (акцизы, сборы и др.);
  • инфляцией — усиление инфляционных процессов (вызванное, например, дополнительным выпуском купюр) снижает покупательную способность национальных денежных единиц;
  • внешнеэкономическим балансом и др.

Увеличение показателя приводит к товарному дефициту и дефляции (для выравнивания ситуации производители вынуждены наращивать производство или повышать цены), снижение — приводит к падению спроса, ухудшению материального положения части населения, невостребованности продукции, снижению заинтересованности в денежных накоплениях, росту инфляции.

Значение покупательной способности (ПС) вычисляется через индекс покупательной способности (ИПС):

ПС = (1 — ИПС) х 100 %

демонстрирующий относительное увеличение/уменьшение покупательной способности валюты и, в свою очередь, вычисляется по формуле:

где ИПЦ — индекс потребительских цен.

Пример. В течение года изделия потребительского сектора в среднем подорожали на 24 % (инфляция составила 24 %, ИПЦ — 2,4). Соответственно ИПС = 1/2,4 = 0,42. Получается, что покупательная способность денег уменьшилась на 58 % (сегодня на «вчерашние» деньги у потребителя получится купить на 58 % изделий меньше).

С покупательной способностью связано такое понятие как паритет. Оно вводится для удобства сравнения различных валют и представляет собой соотношение (курс) стоимости единого набора потребительской корзины. Например, стоимость определенного набора продуктов в России стоит 3000 рублей, в США — 100 долларов — в этом случае паритет покупательной способности (ППС) будет равен:

ППС = 3000/100 = 3 рубля на 1 доллар

Обозначение валютного курса с помощью ППС условное, так как в реальности он определяется многими факторами. Паритет служит неким индикатором, используемым статистикой, МВФ, Евросоюзом, ООН и другими международными организациями в официальных расчетах взносов, квот, для сопоставления ВВП и др.

Заслуживающий внимания материал

Интересный материал по теме покупательной способности публиковался в журнале The New Yorker. В нем приводился пример потребительной способности советского рубля 80-х годов и средней заработной платы.

На сумму в 120 рублей то время можно было купить 12 тысяч спичечных коробков, выпить 12 тысяч стаканов газировки без сиропа (из уличного автомата), совершить 6 тысяч телефонных звонков (также из уличного автомата), купить 857 пачек сигарет («Прима» без фильтра), 219 банок сгущенного молока, 1 тысячу кг моркови, 170 шариковых ручек, 24 утюга, 9 раскладушек, 3 пылесоса, 2 велосипеда.

Роль платежеспособности населения в экономике

Денежная масса в обороте перетекает от бедных к богатым вследствие непропорционального вкладу в производство распределения доходов, а через налоговую систему — к государству. Когда деньги в экономике у бедных заканчиваются, перераспределившись к богатым и государству, а дополнительной (компенсационной) подпитки не происходит, — совокупный покупательский спрос падает ниже критического значения и наступает кризис, в т.ч. т.н. кризис перепроизводства.

То есть, экономика подобна двум находящемся на разных уровнях и сообщающимся через трубу сосудам: она функционирует, пока в верхнем резервуаре есть жидкость — то есть пока у бедных достаточен покупательский спрос, есть денежные средства, — пока из одного сосуда жидкость не перетечет в другой, т.е. пока деньги у бедных не закончатся. Чтобы избежать полного обнуления жидкости в верхнем сосуде, необходимо поставить насос, перекачивающий (возвращающий) жидкость (денежную массы) из нижнего сосуда (от богатых) в верхний (бедным).

Читать еще:  Методы анализа ликвидности и платежеспособности

Важным инструментом повышения и поддержания совокупного покупательского спроса может быть выплата ББД — безусловного базового дохода. Им можно поддерживать минимальный уровень платежеспособности населения и его минимальное потребление, а через это — минимальный уровень предложения.
Однако подпитка населения денежной массой, увеличивающей совокупный покупательский спрос или платежеспособность не избавляет экономику от кризисов перепроизводства, так как бизнес, постоянно стремящийся к увеличению прибыли, рано или поздно приведет экономику к превышению предложения над платежеспособностью при отказе бизнеса от добровольного уменьшения цен на товары и услуги, и в результате — к кризису перепроизводства.

Поэтому государство должно исполнять роль насоса, отбирающего излишки денег у богатых, и перекачивающего их бедным, или создавать (эмитировать) дополнительные деньги для малообеспеченных слоев населения, но при этом постоянно отслеживать, чтобы предложение не стало устойчиво превышать платежеспособность населения. То есть, государство должно действовать по рекомендациям Дж.М.Кейнса для разных периодов развития экономики: при недостатке спроса — поднимать его увеличением денежной массы в обращении для основной массы населения, а при устойчивом росте экономики и превышении предложения над спросом — добиваться снижения цен и ограничивать предложение, ограничивая производство, в т.ч. — методами стерилизации денежной массы для определенного сектора экономики в обороте. Например, увеличивая налоги для бизнеса и богатых, повышая процентные ставки кредитования для бизнеса и пр.

Все существующие в обороте деньги эмитированы государством — банковской системой, являющейся частью государственного аппарата (института).
При этом богатые становятся богаче, а бедные — беднее.
То есть — есть стабильный переток денег от бедных к богатым.
И этот переток не должен прерываться.

Стремление богатых владеть бо́льшим количеством денег может удовлетворяться двумя путями:

  1. за счет получения ими денег непосредственно у банковской систему или государства;
  2. за счет получения доходов от продаж потребителям того, что производят богатые.

Теоретически можно полностью исключить бедных из этой цепочки перетока денег от покупателей к продавцам, от бедных к богатым — как в первом, так и во втором случаях.
К чему это может привести страну, решившуюся избавиться от бедных, не давая им денег? Вероятно, к гражданской войне, начинающейся с криминализации общества. Без боя бедные умирать от голода не станут.

Но, вероятно, вариант, когда богатые смогут получать деньги лишь через покупателей более оптимистичный и рациональный.

Тогда эмитируемые государством деньги должны поступать на рынок преимущественно через основную массу населения. Поэтому именно к ней они и должны попадать в первую очередь.

ПОКУПАТЕЛЬНАЯ СПОСОБНОСТЬ НАСЕЛЕНИЯ

Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. . Современный экономический словарь. — 2-е изд., испр. М.: ИНФРА-М. 479 с. . 1999 .

Экономический словарь . 2000 .

Смотреть что такое «ПОКУПАТЕЛЬНАЯ СПОСОБНОСТЬ НАСЕЛЕНИЯ» в других словарях:

ПОКУПАТЕЛЬНАЯ СПОСОБНОСТЬ НАСЕЛЕНИЯ — количество товаров и услуг, которое население способно приобрести в соответствии с имеющимися у людей денежными средствами и при уровне цен на товары и тарифов на услуги, сложившемся в стране. Покупательная способность зависит от уровня доходов… … Энциклопедический словарь экономики и права

покупательная способность населения — количество товаров и услуг, которое население способно приобрести в соответствии с имеющимися у людей денежными средствами и при уровне цен на товары и тарифов на услуги, сложившемся в стране. Покупательная способность зависит от уровня… … Словарь экономических терминов

Покупательная способность — экономический показатель, обратно пропорциональный количеству валюты, необходимой для покрытия определённой потребительской корзины из товаров и услуг. Падение покупательной способности валюты называется инфляцией, рост покупательной способности… … Википедия

Способность Населения Покупательная — количество товаров и услуг, которое население способно приобрести в соответствии с получаемым денежным вознаграждением и уровнем цен на товары и тарифов на услуги. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

СПОСОБНОСТЬ НАСЕЛЕНИЯ, ПОКУПАТЕЛЬНАЯ — количество товаров и услуг, которое население способно приобрести в соответствии с имеющимися у людей денежными средствами и при уровне цен на товары и тарифов на услуги, сложившемся в стране. Покупательная способность зависит от уровня доходов… … Большой экономический словарь

Покупательная способность денег — покупательная сила денег, способность денежной единицы обмениваться на определённое количество товаров. Выражается в меновых пропорциях, складывающихся между деньгами и товарами. П. с. д. зависит как от факторов, лежащих на стороне… … Большая советская энциклопедия

ПОКУПАТЕЛЬНАЯ СПОСОБНОСТЬ ДЕНЕЖНЫХ ДОХОДОВ — НАСЕЛЕНИЯ – потенциальные возможности населения по приобретению товаров и услуг. Выражается через товарный эквивалент среднедушевых денежных доходов населения и соотношение денежных доходов населения с величиной прожиточного минимума … Словарь терминов по социальной статистике

Читать еще:  Принципы построения и анализа платежного баланса

ПОКУПАТЕЛЬНАЯ СПОСОБНОСТЬ ДЕНЕЖНЫХ ДОХОДОВ — НАСЕЛЕНИЯ – потенциальные возможности населения по приобретению товаров и услуг. Выражается через товарный эквивалент среднедушевых денежных доходов населения и соотношение денежных доходов населения с величиной прожиточного минимума … Социальная статистика. Словарь

ПОКУПАТЕЛЬНАЯ СПОСОБНОСТЬ ЗАРАБОТНОЙ ПЛАТЫ — – показатель потенциальных возможностей населения по приобретению товаров и услуг. Выражается: 1) как товарный эквивалент средней заработной платы; 2) как соотношение средней заработной платы с величиной прожиточного минимума … Словарь терминов по социальной статистике

ПОКУПАТЕЛЬНАЯ СПОСОБНОСТЬ ЗАРАБОТНОЙ ПЛАТЫ — – показатель потенциальных возможностей населения по приобретению товаров и услуг. Выражается: 1) как товарный эквивалент средней заработной платы; 2) как соотношение средней заработной платы с величиной прожиточного минимума … Социальная статистика. Словарь

Индекс покупательной способности (ИПС)

Что такое индекс покупательной способности?

Индекс покупательной способности (general purchasing power index, ИПС) – экономический показатель, чаще всего применяемый для оценки привлекательности той или иной мировой валюты.

Индекс покупательной способности показывает, сколько товаров и услуг можно приобрести за единицу валюты. Соответственно изменения индекса ИПС указывают на динамику инфляции в стране и стабильность валюты в целом. Чем выше цены, тем ниже покупательная способность валюты, и наоборот.

Зачем нужен индекс покупательной способности?

Индекс покупательной способности используется для того, чтобы проанализировать изменения объемов товаров и услуг, которые может позволить себе приобрести население на одну и ту же сумму в текущем году и том, что исследуется. Также этот индекс отражает то, как соотносятся между собой номинальная и реальная заработные платы населения. Величина индекса покупательной способности обратна индексу цен на товары или тарифам.

Покупательная способность денег того или иного государства зависит от уровня обеспеченности одного человека и в то же время является показателем благосостояния всего населения страны. Когда покупательная способность начинает резко расти, страна переживает волну дефицита, когда спрос становится больше предложения, и люди, ощущая возможность купить больше, начинают активно ею пользоваться. Потому рост покупательной способности – явление не однозначно положительное. При дефиците наблюдается стремление к равновесию, для достижения которого приходится либо увеличивать объемы производства, либо повышать цены. Как вы понимаете, увеличить объемы производства намного сложнее, чем просто повысить цены, поэтому второй вариант действий куда более распространен при дефиците.

Когда покупательная способность денег понижается, это само собой, также не несет с собой ничего хорошего, отражаясь и на экономике отдельной страны, и на экономике всего мира. В отличие от процесса повышения покупательной способности, ее понижение приводит к инфляции. А в особенно «запущенном» случае денежная единица может просто обесцениться. Тогда на одну и ту же сумму потребитель сможет приобрести уже меньше товаров или услуг. Обесценивание некоторых мировых валют создаст проблемы для всей мировой экономики. Так, например, может произойти с долларом, мировой резервной валютой.

Ежегодно многие развитые страны проводят исследования, использующие статистику инфляции и динамику цен. Эти исследования призваны дать информацию, которая необходима для оперативной реакции на возможные в разных странах мира кризисы. Вместе со статистикой цен приводится еще и показатель покупательной способности денег.

Как рассчитывается индекс покупательной способности (формула)?

Для расчета индекса покупательной способности используется следующая формула:

ИПС = 1 / Индекс потребительских цен

Его величина показывает относительное изменение покупательной способности денег, находящихся на руках у населения. Если, например, инфляция в потребительском секторе составила за год 12,5% (цены на потребительские товары и услуги в среднем увеличились на 12,5 %), это означает, что ИПЦ = 1,125, а ИПС = 1/1,125 = 0,889.

Результат показывает, что покупательная способность денег снизилась в среднем на 11,1%, т.е. на ту же сумму денег население купит товаров меньше на 11,1%, чем в базисном периоде, или, иначе, сохранение неизменного уровня жизни сегодня об­ходится на 11,1% дороже, чем вчера.

Полезные статьи по теме

Эксперты журнала FORTRADER

Журнал FORTRADER — это большая команда специалистов в торговле на финансовых рынках. Трейдеры, управляющие, инвесторы, программисты, тестировщики, технические администраторы — мы все работаем для Вас каждый день уже много лет. Иногда мы пишем статьи сообща, тогда автором становится целый журнал.

Чем в реальности может объясняться снижение располагаемых доходов населения

Статистика по доходам населения не уходит из экономической дискуссии во многом потому, что демонстрирует очень низкую чувствительность к общему экономическому контексту. Хотя с 2016 г. экономика России перешла в фазу роста, доходы населения не растут уже несколько лет подряд. Более того, этот показатель абсолютно не прореагировал на электоральный цикл 2018 г.: в прошлом году доходы практически не изменились в реальном выражении (-0,2%), а по сравнению с 2016 г. снизились на 1,4%.

Читать еще:  Основные платежные документы

Такая динамика доходов дала пищу для активного обсуждения как снижения уровня жизни россиян, так и качества статистического учета, а также породила обеспокоенность способностью людей выполнять кредитные обязательства перед банками.

Для формирования достоверной картины следует помнить, что размер средств, которыми располагает население, определяется, по сути, тремя факторами: изменением трудовых доходов, финансовых (пассивных) доходов, а также обязательных платежей.

На долю оплаты труда приходится чуть более 40% общей суммы доходов (см. рис. 1). Эта компонента как раз демонстрировала динамику в соответствии с экономическим циклом: после провала реальных зарплат в 2015 г. их рост возобновился, что было ожидаемо с учетом демографических ограничений в экономике; в 2018 г. этот параметр двигался под влиянием факторов электорального цикла с учетом роста зарплат в госсекторе, и по итогам года в реальном выражении рост заработной платы на 1% превысил уровень 2014 г. (см. рис. 2).

Помимо оплаты труда к трудовым доходам следует также отнести так называемые «прочие доходы», на которые приходится еще 25% доходов населения. Этот показатель, по сути, является оценкой теневых, ненаблюдаемых доходов, а по факту его высчитывают из сравнения данных между всеми наблюдаемыми доходами и суммарными расходами населения. Динамика этой компоненты гораздо слабее и, главное, менее устойчива. Если в 2015 г. этот показатель, несмотря на кризис, в реальном выражении вырос почти на 8%, то уже в следующем году снизился более чем на 10%. С 2016 г. снижение «прочих доходов» накопленным итогом составило 12% в реальном выражении, при этом основной спад пришелся на прошлый год (оценки 2018 г. основываются на данных за девять месяцев). Отражает ли такое изменение реальное ухудшение ситуации в теневом секторе или же оно «ловит» особенности статистического учета, например, рост потребления по каналам, которые с трудом или не сразу отслеживаются статистическими службами, остается открытым вопросом.

Существенный негативный вклад вносят и компоненты, связанные с финансовыми (пассивными) заработками, в сумме составляющие около 10% доходов населения. С 2016 г. резко уменьшились доходы от собственности; здесь главный негативный фактор – сокращение доходов по вкладам из-за снижения процентных ставок. Нестабильность депозитной базы во второй половине 2018 г. также могла оказать негативное влияние на динамику доходов: изъятие средств из банков и их вложение в наличную валюту или недвижимость дает чистый негативный эффект на доходы, так как приводит к недополучению процентного дохода. По сравнению с остальными видами доходов населения доходы от собственности снизились сильнее всего: с 2016 г. они сократились более чем на 20% в реальном выражении, и около половины этого снижения пришлось на 2018 г. (оценки сделаны на основе сравнения девяти месяцев 2018 г. к сопоставимой базе 2016 г.).

Наконец, динамика располагаемых доходов определялась и изменением обязательных платежей. С 2016 г. они увеличились на 10% в реальном выражении. Это, однако, в значительной степени отражает рост налоговых поступлений в условиях роста зарплатной базы, а также увеличение процентных платежей по кредитам в условиях активизации кредитования, то есть зеркально отражает рост зарплат и кредитного портфеля.

Таким образом, изучение деталей кардинально меняет восприятие данных по динамике доходов. Традиционно подразумевается, что их стагнация означает проблемы на рынке труда и снижение платежеспособности населения. Но пока это не тот случай: если снижение доходов связано с перемещением депозитов в инвестиции в недвижимость, совершенно не факт, что это следует интерпретировать как признак обеднения потребителей. Падение доходов по депозитам в условиях снижения ключевой ставки скорее говорит о нормализации в финансовом секторе. А рост обязательных платежей отражает рост трудовых доходов.

Единственное, что действительно настораживает, – это то, что часть населения, вытесняемая в теневой сектор, возможно, нуждается в более серьезной поддержке и растущие налоговые доходы государства должны быть использованы так, чтобы остановить обеднение этих групп.

Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector