Volodina-vasilisa.ru

Антикризисное мышление
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

В какие валюты лучше вкладывать деньги

В какой валюте лучше всего инвестировать

Один из самых насущных вопросов, которые волнуют начинающего инвестора, да и не только его. Я всегда очень осторожно отношусь к громким заявлениям, потому что ответить наверняка здесь невозможно, можно лишь выразить мнение по этому поводу.

Большинство моих читателей — граждане России, Украины, Белоруссии, Казахстана. Читают также в Швеции, Англии, Германии, Ирландии, Австрии, Италии и даже в Америке, но их доля совсем небольшая. Между тем то, что я транслирую на канале, работает абсолютно в любой стране, за исключением налоговых нюансов и каких-то административно-правовых норм. А во всем остальном существенных отличий нет.

В какой валюте вкладывать

Чтоб ответить на вопрос, в какой валюте инвестировать, нужно прежде всего понимать срок инвестиций и их целевое назначение. Как я и говорил, основу составляет распределение капитала и финансовый план, который отвечает на все вопросы: где, зачем, когда и т.д.

Так вот, даже если вы не житель Америки, то часть ваших инвестиций должна быть в иностранной валюте. Кто-то скажет, что до 30%, кто-то — что до 20%, и будет одновременно прав и неправ. Размер ваших инвестиций в валюте должен определяться вашим финансовым планом.

Например, вы хотите скопить детям на образование в Европе. Будет глупо откладывать на европейское образование в рублях. А вот если учеба планируется в России, то здесь можно и отказаться от иностранных инвестиций и сформировать портфель из инструментов российского рынка (говоря «российский», я подразумеваю в широком смысле рынок страны вашего проживания, если он есть).

Или же у вас в планах — переезд в другую страну на пенсии, тогда нет основания держать все свои инвестиции в рублях.

Следующий важный момент касается долгосрочных инвестиций, которые лучше делать в валюте и разбавлять их инструментами российского рынка. Индекс SP500 после 2008 года вырос с 700 до 3074 пунктов, что предполагает рост на 350%, а индекс Московской биржи — с 546 до 2955, это 440%. Предположим, мы вложили 3 000 руб. (курс на тот момент был 30 руб. за доллар). Сегодня бы мы получили:
SPX — 350$
IMOEX — 13 200 руб. или 206$
А если взять от максимума 2008 года, то индекс SP500 с 1577 пунктов вырос до 3078, в процентном выражении это 95%. А индекс Московской биржи вырос 1960 до 2986 или на 52%. Посмотрим, что случилось с нашими 3000 рублями и 100$.
SPX – 195$
IMOEX – 4560 руб. или 71$ в текущих ценах.

Интересная картинка складывается, не так ли? Конечно, ктото может возразить, мол, мне все равно! Я же живу в России (Украине, Белоруссии и т.д.). Но смартфончик мы любим импортный, отдых — заграничный, икорку — заморскую, автомобили — иномарочные и т.д. И по факту вы позволите себе существенно меньше. Поэтому, учитывая множество нерыночных рисков, развивающиеся рынки относятся к рисковым активам, в то время как разница между инвестициями в евро, фунтах и франках будет далеко не такой существенной, как в случае с валютами развивающихся стран.

Таким образом, нельзя наверняка сказать, какой должна быть доля инвестиций в валюте — это зависит от множества факторов, которые нужно выяснить прежде, чем рекомендовать. Но одно могу сказать точно: чем дольше срок инвестиций, тем выше вероятность того, что они должны быть именно в валюте. Нет смысла из себя строить патриота, когда на кону стоит твое благосостояние. Надеюсь, пример выше это показал более чем наглядно.

Куда выгоднее вложить рубли в кризис, чтобы не потерять свои сбережения – рекомендации от экспертов + ТОП-5 самых выгодных на сегодня инвестиционных направлений

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала«ХитёрБобёр.ru»! С вами Александр Бережнов — основатель ресурса.

Тема новой публикации – выгодные финансовые вложения.

Статья будет полезна всем, кто хочет распорядиться своими деньгами с максимальной пользой и не потерять сбережения в условиях экономической нестабильности.

1. Куда вложить рубли, чтобы не потерять – почему деньги в рублях лучше не хранить, а инвестировать

Вклады в рублях никогда не были особо надёжным помещением финансовых средств, а во времена экономической нестабильности и вовсе являются высокрисковыми инвестициями.

Вывод очевиден: держать деньги в рублях не только не выгодно, но и убыточно. Если у вас есть финансовые средства (даже небольшие) лучше заставить их работать, чем ежемесячно терять профит в результате девальвации и инфляции.

Инвестирование – более прогрессивный метод распоряжения активами, чем хранение в чулке, а когда речь идёт о рублях, польза данного способа становится особенно явной.

Результаты рублёвой девальвации и повышения цен вы можете наблюдать лично, посещая магазины и пользуясь платными услугами. Чтобы примерно оценить масштабы инфляции, не обязательно быть финансовым аналитиком или иметь экономическое образование.

В двух словах, почему происходит снижение курса рубля:

  • валюта РФ прочно привязана к ценам на нефть – падение цен на сырьевые ресурсы неизбежно отражается на покупательной способности рубля;
  • санкции западных стран ещё больше усугубляют положение рубля по отношению к евро и доллару.

В такой ситуации хранение рублевого капитала (особенно достаточно крупного) приводит к неизбежной потере определенного процента средств, а точнее, к снижению объективной стоимости актива.

Если же деньги не хранить, а инвестировать, денежные потери будут компенсированы и даже возвращены с прибылью.

Вложить средства сейчас, чтобы они не обесценились, значит, обеспечить себе экономическую стабильность и хотя бы частично застраховаться от потрясений, которые могут ожидать нашу валюту в будущем.

Размеры дохода при вложениях средств зависят от сотен факторов. И самый главный из них – сумма, которой вы оперируете. Она может быть небольшой или достаточной крупной: и в том, и в другом случае лучше не хранить её, а вкладывать.

Например, в одной из статей нашего журнала мы специально рассказываем куда вложить миллион рублей.

Читать еще:  Что происходит с курсом валют

Денежные вклады – по умолчанию рискованный вид деятельности, но в случае успеха гарантирующий стабильный доход и финансовую безопасность вам и вашей семье.

Главные причины ошибок начинающих инвесторов:

  • непродуманный подход;
  • решения, принятые на основе эмоций;
  • низкий уровень финансовой грамотности.

От типичных ошибок новичков мы постараемся уберечь наших читателей в рамках данной публикации, а также в других статьях ресурса. Просто следуйте нашим советам, всегда опирайтесь на здравый смысл и не выбирайте сомнительных партнеров в свои инвестиционные проекты.

2. Куда выгоднее вкладывать рубли сейчас – ТОП-5 самых надёжных инвестиционных направлений

Риски и доходы во многом зависят от величины вложений. На нашем сайте есть статья, в которой подробно рассказывается , куда вложить 100 000 рублей и более крупные суммы.

Есть мнение, что во время экономической и финансовой нестабильности прибыльные вложения могут делать только профессионалы. Это верно, но лишь отчасти. Грамотные инвестиции доступны всем, кто понимает законы рынка и опирается в своих действиях на здравый смысл.

В данной публикации мы указываем наиболее прибыльные направления инвестирования, которые помогут сохранить капитал и приумножить его.

Направление 1. Акции

Принцип вложения в акции предельно прост: вы покупаете их по одной цене, а продаёте по другой – более высокой.

Акции – ценные бумаги, подтверждающие долю их владельца в капитале фирмы и дающие право на часть прибыли.

В сравнении с другими вариантами вложений покупка акций не гарантирует обязательной прибыли, но и повышение стоимости бумаг не имеет определенного лимита. Другими словами, это перспективные и высокодоходные инвестиции, особенно, если знать, во что вы вкладываете.

В идеале вложениями должен заниматься биржевой брокер – профессионал, который разбирается в котировках ценных бумаг и способен предсказать направление движения рынков.

Если вы располагаете крупной суммой денег и не знаете, куда вложить 500000 рублей (или больше), целесообразно нанять такого человека и поручить вопрос выбора объекта инвестиций ему.

Пример максимально удачных вложений

За 10 лет (с 1985 по 1995) курс акций компании Microsoft вырос с 1,3 до 90. Если бы в 1985 году вы вложили бы в бумаги корпорации $10 000 , то всего через 10 лет заработали бы почти $500 000 американских рублей.

Направление 2. Банковские депозиты в валюте

Теоретически в банках можно получить доход по вкладам и иностранной валюте в размере до 4-5% в год. В 2016 году во многих финансовых компаниях процентные ставки несколько снизились, но не критично.

Вклады на депозит – инвестиции с минимальным риском и фиксированным доходом. Это самый понятный и доступный тип вложений для рядовых граждан, хотя в нашей стране выбирать банк для вкладов нужно с предельной осторожностью.

Как работают банки? В двух словах схема деятельности финансовых организаций следующая: вы вкладываете свои деньги под 4% годовых, а банкиры прокручивают ваши средства различными способами.

Например, дают их в кредит другим клиентам (уже под 10% годовых). Разница в 6% — доход банковской организации.

Преимущество банковских вкладов понятно: вы заранее знаете, сколько получите по истечению срока. Прочие финансовые инструменты далеко не всегда гарантируют такую точность. Но и доходность таких операций — низка.

Важно знать

Вклады граждан в банках РФ до 1 млн. 400 рублей страхуются государством.

Правда, не все финансовые компании передают данные о вкладах в государственные структуры. В некоторых случаях вкладчикам просто не удаётся доказать наличие депозита в конкретной финансовой организации в случае её банкротства.

Чтобы такого не случилось, советуем сотрудничать исключительно с крупными банками с безупречной репутацией и длительным сроком работы на финансовом рынке.

Направление 3. Драгоценные металлы

Золото и другие металлы во все времена остаются надёжным вложением средств. Ценность этих металлов почти никогда не снижается, а наоборот – стабильно идёт вверх независимо от колебаний валютных курсов.

Некоторые предпочитают приобретать золото в монетах, поскольку они не облагаются налогом, но эксперты отдают предпочтение слиткам. Монеты не так просто реализовать в случае необходимости, а слитки принимают везде и всегда.

Где купить золото? Драгоценными слитками торгует, например Сбербанк. Помимо золота, можно приобрести слитки серебра, платины и палладия. Процедура покупки золота подтверждается сертификатом, сохранность которого не менее важна, чем сохранность самого слитка.

Банки также предлагают открытие «металлических счетов», где валютой счета выступают именно драгоценные металлы.

Направление 4. Бизнес

Инвестиции в бизнес – самые перспективные, хотя и весьма рискованные. Собственное дело – это возможность работать лично на себя, а не трудиться по 8-10 часов в день в качестве наёмной силы. Прибыльный бизнес – это долгосрочное вложение с теоретически неограниченным размером дохода.

Инвестировать можно в готовый бизнес либо раскручивать новые проекты с нуля. Есть промежуточный вариант – приобрести франшизу и стать партнером крупной фирмы с полномочиями руководителя регионального отделения.

Кстати, о том что такое франшиза мы уже писали в одной из наших публикаций.

Направление 5. ПИФы

Весьма популярная область инвестиций. ПИФы (паевые инвестиционные фонды) представляют собой финансовый инструмент, рассчитанный на относительно быструю прибыль.

Схема работы следующая:

  • коллектив инвесторов вкладывает деньги в общий котел;
  • профессиональные управленцы распоряжаются деньгами с целью их умножения;
  • прибыль распределяется согласно вложенным долям.

Финансы пайщиков вкладывают в ценные бумаги, валюту, облигации, выбирая наиболее перспективные варианты. Смысл в том, чтобы получить максимальную прибыль быстро и без хлопот, не имея при этом опыта в вопросах инвестирования.

Для наглядности я собрал все данные по перечисленным выше инвестиционным направлениям в итоговую таблицу:

Вложить валюту на Московской бирже

Любой инвестор скажет: не стоит держать все деньги в одном активе.

Гораздо спокойнее, когда инвестиции распределены по разным корзинам и при просадке одного инструмента рост другого компенсирует убытки. То же относится и к валюте: лучше не держать весь портфель в нестабильном рубле, а распределить его между валютами.

Читать еще:  Заработок на криптовалюте без вложений

Ставки по депозитам в долларах колеблются в диапазоне 1,5—2% годовых, поэтому хорошо бы поискать другие варианты вложений — в том числе на Московской бирже. По сути, все сводится к покупке акций ETF и еврооблигаций с расчетами в долларах. Выбор невелик, но варианты хороши за счет низкого порога входа и высокой потенциальной доходности.

ОЧЕНЬ СЛОЖНО

В этой статье мы рассмотрим разные инструменты инвесторов. И без терминов и матчасти в этот раз не обойдемся — будем выражаться такими словами, как «эмитент», «накопленный купонный доход», «доходность к погашению», «номинал облигации».

Если у вас возникли трудности с этими терминами, прочитайте сначала наши статьи про Московскую биржу — они базовые, там мы как раз разбираемся, что к чему:

Что такое валютная переоценка и зачем о ней помнить

Полученный доход от операций на Мосбирже облагается подоходным налогом по ставке 13%. И при операциях с валютой действует валютная переоценка — это перерасчет подоходного налога из-за изменения курса доллара к рублю в моменты покупки и продажи ценных бумаг.

Например, полгода назад вы купили 100 акций по 60 долларов. В момент покупки доллар стоил 57 Р . А сегодня вы продали эти акции по 70 долларов. Курс доллара на момент продажи — 62 Р . Вот как будет считаться подоходный налог.

Покупка: 60 × 57 × 100 = 342 000 Р

Продажа: 70 × 62 × 100 = 434 000 Р

Налогооблагаемая база: 434 000 − 342 000 = 92 000 Р

Подоходный налог: 92 000 × 0,13 = 11 960 Р

Простыми словами, переоценка учитывает, сколько рублей вы потратили в момент покупки и сколько получили в момент продажи.

(70 − 60) × 100 × 0,13 × 62 = 8060 Р

Из-за валютной переоценки подоходный налог увеличился почти на 50%.

Если доллар к моменту продажи подешевеет, валютная переоценка сработает в пользу инвестора. Помните о валютной переоценке, когда рассчитываете прибыльность валютных инвестиций.

ETF с расчетами в долларах

Мы писали отдельную статью про ETF . Если кратко, это инвестиционные фонды, которые инвестируют в определенный набор ценных бумаг. Можно представить, что это такая огромная кастрюля с супом, в котором плавает множество ингредиентов. Вы можете купить тарелку супа, и в нем будет по чуть-чуть всех ингредиентов. Чтобы получить их, вам не нужно покупать мешок картошки или целого быка.

В какую валюту выгодно вложить деньги?

Еще недавно на вопрос «В какую валюту вкладывать деньги?» ответ существовал однозначный: в рубль, так как и евро, и доллар пребывали в очень шатком положении. Но, последние финансовые тенденции в мире заставили аналитиков в корне поменять мнение.

Найти альтернативу!

Сейчас рубль подвергается сильному давлению, и не исключено, что его курс в ближайшее время будет продолжать планомерно снижаться. В то же время, евро так и не удалось выйти из кризиса, а вот доллар, наоборот, начал показывать очень неплохие перспективы, поэтому, чтобы не прогадать, свои сбережения хранить лучше именно в нем.

Можно ли найти альтернативу евро и доллару? Да, можно, но для этого необходимо постоянно следить за колебаниями курсов, получать и анализировать информацию о тех странах, чья валюта вас интересует.

В качестве примера можно привести достаточно стабильный швейцарский франк, вложения в который почти гарантированно обеспечат вам пусть небольшой, но постоянный доход.

Вообще же инвестирование в иностранную валюту имеет и некоторые преимущества. К ним можно отнести достаточно высокую ликвидность и надёжность тех валют, которые являются свободно конвертируемыми. Что касается недостатков, они тоже имеются. Во-первых, приобретение валюты предполагает уплату комиссии или банковского сбора. Соответственно, чем больше сумма, тем выше % комиссии. Во-вторых, деньги «в чулке», будь это хоть какая валюта, особой прибыли вам не принесут. Вот тогда-то многим и приходят в голову идеи о долгосрочном инвестировании.

Рынок Форекс: постоянная информация о движении валютных курсов

Если вы хотите вкладывать деньги в валюту, лучшим местом для этого является всемирный рынок Форекс. На нем представлены абсолютно все мировые валюты, в режиме реального времени публикуются их курсы. К преимуществам работы на Форекс можно отнести:

  • простую регистрацию и минимальная сумма денег, необходимая для старта;
  • возможность получать свежую биржевую и экономическую информацию, которая обязательно поможет вам правильно разместить свои средства;
  • возможность вводить деньги в систему и выводить их из нее любыми удобными для вас способами – посредством платежных и кредитных карт, электронных платежных систем;
  • большое количество абсолютно бесплатного программного обеспечения, позволяющего осуществлять управление своим счетом в автоматическом режиме.

Какой валюте отдать предпочтение для хранения сбережений?

Приобретая валюту, не забудьте учесть все риски, в том числе связанные с экономической ситуацией в той или иной стране, да и в мире в целом. Непрофессионалу их предсказать практически невозможно, поэтому лучший выход: приобретать валюту разных стран, то есть распределить все риски среди нескольких валют. Можно отдать предпочтение 3-5 валютам: рублям, евро, долларам, швейцарскому франку и, например, фунтам стерлингов. Но выбор будет зависеть от вас.

Форекс – это идеальное место, где вы можете получать прибыль, вкладывая средства в любые валюты мира. Однако далеко не у всех есть время и желание разбираться во всех тонкостях рынка, в многочисленных индексах, курсах и котировках. Поэтому мы предлагаем вам зарабатывать, не вникая во все эти подробности.

На нашем сайте вы найдете подробное описание работы с брокерами и инвестиционными фондами посредством ПАММ-счетов. Вся информация, представленная у нас, базируется на личном опыте – мы точно также рискуем своими деньгами, как это будете делать вы, поэтому стремимся вооружить вас самыми актуальными и полезными сведениями.

У нас вы найдете подробные описания надежных компаний, в которые вы можете передать свои средства в управление. Воспользоваться их услугами могут не только жители России, но и других стран СНГ, воспользовавшись возможностью переводить средства через платежную систему Webmoney или банковскую карту.

Читать еще:  Что происходит с валютой в россии

В какие валюты, кроме доллара и евро, выгодно вкладывать деньги

Хранить все свои сбережения в рублях достаточно опасно. Российская экономика развивается недостаточно высокими темпами и сильно зависит от сырьевого экспорта. Поэтому курс нашей национальной денежной единицы менее стабилен, чем, например, американского доллара или евро. Как следствие, значительную часть своих сбережений российские граждане предпочитают хранить именно в американских или европейских денежных знаках.

Однако долларом и евро перечень стабильных мировых валют не исчерпывается. Насколько выгодно покупать вместо этих известных всем денежных единиц национальные валюты других государств? Это мы и постараемся выяснить в нашей статье. Речь пойдет о «плюсах» и «минусах» приобретения швейцарского франка, британского фунта стерлинга и китайского юаня.

Швейцарский франк

В течение 2019 года по отношению к основным мировым валютам российский рубль укрепился. Так, если на 10 января 2019 года один американский доллар стоил 67,07 рублей, то на 1 января 2020 года его курс упал до 61,90 рублей за доллар. Получается, что за минувший год американская денежная единица по отношению к российской обесценилась на 7,71%. Европейская валюта по сравнению с рублем стала стоить дешевле на 9,8%. За год ее курс упал с 76,90 до 69,37 рублей за евро.

Швейцарский франк по отношению к рублю за 2019 год тоже обесценился. Однако его падение составило 6,63% (с 68,40 до 63,89 рублей за франк). Следовательно, если бы россияне свои сбережения хранили во франках, а не в долларах, то за минувший год они потеряли бы меньше.

Считается, что швейцарский франк выгодно отличается от многих мировых валют, в первую очередь, своей стабильностью и надежностью. США имеют громадный внешний государственный долг и ведут рискованные торговые войны (с Китаем и даже немного с Европой). Поэтому с приходом экономических катаклизмов над американским долларом повиснет угроза падения.

Швейцария же, напротив, является «тихой гаванью» мировой экономики. Во время последних глобальных экономических кризисов швейцарский франк всегда оставался крепче американского доллара. Швейцарские банки являются одними из самых крупных и надежных в мире.

Предпосылок, что франк вдруг резко обесценится по отношению к основным мировым валютам, нет. В случае роста курса франка по отношению к доллару его покупка будет более предпочтительной. Особенно резко спрос на франки вырастает во времена нестабильности.

Британский фунт стерлингов

За минувший (2019-й) год британский фунт стерлингов обесценился по отношению к рублю еще меньше, чем американский доллар и швейцарский франк. Падение составило всего 5% (с 85,55 до 81,30 рублей за фунт). Британская экономика является одной из самых сильных в мире, поэтому ее валюта — одна из самых надежных денежных единиц.

Однако следует учесть, что в настоящий момент страна находится в процессе выхода из Евросоюза. Как Brexit повлияет на экономическое положение Англии и курс ее валюты, никто не знает. Поэтому эксперты советуют осторожно относиться к покупке британских денежных знаков. Полностью отказываться от доллара и переводить свои сбережения в фунты явно не стоит.

Китайский юань

По объему ВВП Китай сейчас занимает 2-е место в мире (после США). С 2016 года китайский юань входит в число резервных валют МВФ. Это означает, что Международный валютный фонд считает китайскую валюту одной из самых надежных в мире. Юань в качестве актива скупают Центральные банки многих стран. По состоянию на лето 2019 года 14,7% золотовалютного резерва России хранилось именно в юанях.

Но стоит ли обычному человек наряду с уже привычными долларами покупать себе пока еще экзотичные юани? Здесь следует отметить, что темпы роста экономики Китая в 3-м квартале 2019 года упали до 6%. Это — худший показатель за последние 27 лет. В настоящий момент Китай находится в состоянии торговой войны с США. Эта страна сильно зависит от объема экспорта в Соединенные штаты, поэтому в отношении экономического будущего Китая пока еще много неопределенностей.

Видимо, китайский юань пока еще рано ставить по надежности на один уровень с долларом США.

Итого

Итак, нужно россиянам отказываться от покупки привычных долларов и евро и переводить часть денег во франки, фунты, юани или другие валюты? Ответ такой: все зависит от целей человека.

Альтернативные денежные единицы могут представлять интерес для тех, кто собирается инвестировать в покупку иностранной валюты солидный капитал (от 100 тысяч долларов США и более). При таких крупных вложениях изменение курса валюты на несколько процентов приводит к получению значительной прибыли или убытков.

Расширение перечня инструментов выгодно, прежде всего, для инвестора. Например, при резком изменении курса франка по отношению к доллару можно продать американскую валюту и с прибылью купить швейцарскую. Однако в этом случае придется постоянно быть в курсе биржевых новостей.

Обычные же люди покупают иностранную валюту не столько для того, чтобы заработать на разнице курса, сколько для того, чтобы сохранить свои сбережения в случае обвала рубля. Из приведенных нами примеров можно понять, что в стабильности курса английской и китайской денежных единиц в ближайшем будущем уверенности нет. Курс швейцарского франка надежен (и даже более надежен, чем доллара или евро). Однако покупать франки в России по техническим причинам сложнее, чем доллары.

Если сумма ваших сбережений небольшая, и вы хотите всего лишь сберечь свои накопления от предполагаемого падения рубля, то можно приобрести привычные американские доллары или евро. При небольшом объеме вложений нет особого смысла следить изменением биржевых котировок. А с защитой сбережений в случае обвала рубля, как показывает жизненная практика, доллар и евро справляются на «отлично». Люди, желающие внести в свою жизнь разнообразие, могут присмотреться к швейцарским франкам.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector